Анализ оценки финансового состояния заемщиков (на примере двух предприятий - ОАО "Акси" и ОАО "Эффект")
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
3 лет0
. Среднемесячные поступления на расчетный счет от суммы кредита (в баллах)
До 20%0До 50До 100До 1500Больше 150
- Зависимость от сезонности поставок и связанная с этим неритмичность реализации товара- 10 баллов
- Срок функционирования заемщика (в баллах)
Больше 5 лет153-5 лет101-3 года50Меньше 1 года0
- Срок очередных сборов акционеров (в баллах)
Срок очередных сборов не входит в срок пользования кредитом10Срок очередных сборов входит в срок пользования кредитом0
- Местонахождение заемщика (в баллах)
Банк и заемщик находятся в одном населенном пункте10Банк и заемщик находятся в прилегающих населенных пунктах (регионах)5Заемщик находится в удаленных от банка населенных пунктах (регионах)0
- 10. Банковские реквизиты заемщика (в баллах)
Кредит выдается постоянному заемщику, который находится на комплексном обслуживании в банке более 2 лет, претензий со стороны банка нет15Кредит выдается постоянному заемщику, который находится на комплексном обслуживании в банке от 1 до 2 лет, претензий со стороны банка нет10Кредит выдается заемщику, который открыл один из счетов в банке (расчетный или валютный) или заемщик находится на комплексном обслуживании в банке незначительное время, иногда возникает задолженность по несвоевременно оплаченным документам и т.п.0Кредит выдается клиентам другого банка или он переходит на обслуживание в банк на срок пользования ссудой, счета ведутся без предупреждений-10Кредит выдается клиенту другого банка, задержки платежей имеют постоянный характер-20Задержки платежей постоянны на протяжении 3 месяцев и более-30
- Своевременность и источники погашения предыдущих кредитов (в баллах)
Кредиты и проценты погашались долгосрочно и своевременно. Для погашения использовались выручка от реализации продукции, прибыли и другие средства (собственные)20Кредиты и проценты погашались с задержкою, ссуды неоднократно пролонгировались. Кроме прибыли привлекались средства от реализации активов, в том числе залоги5Кредиты погашались с просроченными сроками. Кроме указанных выше источников привлекались заемные средства. Перспектив погашения нет-20
. Деловая активность заемщика (изменение валюты баланса) (в баллах)
Подсчитанная разница - положительное число10Подсчитанная разница - равняется нулю5Подсчитанная разница - отрицательное число0
. Диверсификация (в баллах)
Имеются разнообразные виды деятельности10
. Кадровый потенциал фирмы (в баллах)
Диверсификация деятельности отсутствует0Руководящие должности занимают специалисты с высшим образованием, которое отвечает профилю работы предприятия или имеют высшее экономическое образование, имеют достаточный опыт работы в этой или подобной сфере деятельности, фирма имеет квалифицированный персонал10Руководящие должности занимают специалисты с высшим образованием по любым специальностям или среднее экономическое образование, опыт работы в этой или подобной сфере деятельности незначительный, фирма имеет квалифицированный персонал5Руководящие должности занимают специалисты со средним экономическим образованием (неэкономическим), опыта работы в этой или подобной сфере деятельности не имеют, отсутствует квалифицированный персонал0
. Объект кредитования (в баллах)
Кредит берется под текущую производственную деятельность, закупку топлива, материалов, оплату работ; на цели, связанные с повышением эффективности производства, стимулирования новых видов продукции, технического переоборудования, приобретение объектов приватизации и так далее.10Кредит берется на погашение уже существующих долгов перед банками и на покрытие убытков-20
. Размер кредита, срок окупаемости проекта (в баллах)
Размер собственных средств предприятия значительно превышает размер привлеченных средств, а также и размер кредита, который запрашивается; сумма кредита значительно меньше объема реализации, срок окупаемости проекта меньше чем срок погашения долга.10Размер собственных средств предприятия меньше чем размер кредита, который запрашивается; сумма кредита больше объема реализации; срок окупаемости проекта больше чем срок пользования ссудой.0
. Кредитный риск, связанный с формами расчета и порядком оплаты расчетно-кассовых документов за счет кредитных средств (в баллах)
Кредитные средства перечисляются непосредственно на счет заемщика для оплаты расчетных документов заемщика за фактически полученный товар (услуги и так далее), или в договорах предусмотрена аккредитивная форма расчетов10Кредитные средства перечисляются на счета поставщика, в контрактах (договорах) предусмотрена предоплата за товар, а банк имеет возможность полностью контролировать поставку товара.5Кредитные средства перечисляются на расчетные счета заемщика или в контрактах (договорах) предусмотрена предоплата за товар, а банк не имеет возможности полностью контролировать поставку товара.0
. Ликвидность предмета залога (в баллах)
Рейтинг надежностиСоотношение стоимости заложенного имущества и суммы кредитаЛиквидность заложенного имуществаВозможность банка осуществлять контроль заложенного имущества30Равно или более 130%Легко реализуютсяПолностью под контролем банка10От 100 до 130%Цена может колебаться, и могут возникать трудности с реализациейПолностью под контролем банка0Равно 100%1) ценн?/p>