Коммерческий Банк «интеркоопбанк»
| Вид материала | Документы |
- Коммерческий Банк «интеркоопбанк», 733.27kb.
- Коммерческий Банк «интеркоопбанк», 1013.74kb.
- Коммерческий банк «независимый строительный банк», 265.71kb.
- Лекция Коммерческий банк, 171.96kb.
- Коммерческий Банк «Русский Генеральный Банк», 1541.63kb.
- Коммерческий Банк «Кредит-Стандарт», 1176.6kb.
- Власов Сергей Геннадьевич. Банк является участником системы страхования вкладов., 127.48kb.
- Пояснительная записка к годовому отчету ОАО акб «стелла-банк» за 2011 год, 439.91kb.
- Услуги, 74.33kb.
- Коммерческий Банк «Констанс-Банк», 1313.38kb.
Информация по управлению операционным риском в обязательном порядке доводится до Совета директоров Банка, в составе годового отчета, внешних аудиторов и других заинтересованных лиц.
Правовой риск и риск потери деловой репутации
Основными методами управления правовым риском и риском потери деловой репутации в Банке является: совершенствование технологий внутреннего документооборота, совершенствование юридической документации, контроль за проведение операций и платежей, мониторинг деятельности Банка и исправление недостатков.
Основными проводимыми Банком мероприятиями в целях защиты от правового риска являются:
ежедневный мониторинг банковских сделок и операций;
-
оценка уровня правового риска и выявление Отделом по оценке рисков фактов превышения приемлемого уровня правового риска;
еженедельный мониторинг Юридическим управлением Банка вновь принятых нормативно-правовых актов;
-
проверка и визирование Юридическим управлением заключаемых Банком договоров;
оперативное внесение изменений во внутреннюю нормативную базу Банка, ее регулярный мониторинг.
Основными проводимыми Банком мероприятиями в целях защиты от риска потери деловой репутации являются:
укрепления имиджа надежного Банка перед контрагентами, путем проведения всех платежей «день в день» и своевременного погашения текущих обязательств;
формирование имиджа «своего» Банка перед клиентами - юридическими и физическими лицами, путем постоянного повышения качества обслуживания и ассортимента предлагаемых банковских продуктов;
применение известных принципов "знай своего клиента" (программа идентификации и изучения клиентов, а также программа проверки сведений о клиенте) и «знай своего служащего» (усовершенствование кадровой политики при подборе и расстановке кадров);
-
постоянный финансовый мониторинг всех операций Банка, проводимых им от своего имени или по поручению Клиентов.
введение процедуры официального, последовательного и своевременного рассмотрения жалоб клиентов.
Страновой риск и риск не перевода средств
Страновой риск и риск не перевода средств - это риск возникновения у Банка убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента).
Банком определена система индикаторов странового риска, в которую включаются:
- рейтинги международных агентств (Mooody’s Investor Services, Standard&Poor’s Rating Group, Fitch IBCA), заключения или отчеты международных исследовательских компаний;
- информация FATF и российского законодательства о странах, не проводящих в соответствии с в рекомендациями указанных организаций, политику по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
- степень финансовой и юридической защищенности сделки (проекта);
- степень управляемости сделки или проекта;
По совокупности качественных и количественных факторов по каждой стране-контрагента определяется уровень станового риска: низкий, умеренно низкий, средний, высокий и крайне высокий. Допустимым уровнем риска признается низкая, умеренно низкая и средняя степень риска.
Также, в целях эффективного управления страновым риском, Банком создается и постоянно обновляется аналитическая база данных, в которой отражаются сведения о выявленных страновых и иных рисках, способных повлечь реализацию странового риска, в разрезе подразделений Банка, отдельных банковских операций и сделок, обстоятельств их возникновения.
Информация об уровне странового риска в виде отчетов на регулярной основе предоставляется руководству Банка.
Региональные риски
Под региональным риском понимаются риски, связанные с осуществлением инвестиций на уровне субъектов Российской Федерации. Данный вид рисков относится к категории внешних рисков, и рассматривается как один из подвидов странового риска. При этом факторами региональных рисков могут являться:
- риск дефолта субъекта Российской Федерации по своим обязательствам;
- риск неисполнения бюджета субъекта и связанные с этим риски понижения кредитного рейтинга субъекта, его обязательств, снижение ликвидности ценных бумаг, эмитированных субъектом;
- непредвиденное увеличение затрат субъекта, как следствие – проведение реструктуризации долгов субъекта Российской Федерации;
- риск политической нестабильности, связанной с проведением выборов, сменой руководства субъекта, конфликтом с федеральными органами власти;
- риск смены экономических приоритетов властей региона;
- риск изменения законодательства, регулирующего деятельность инвестора, его контрагентов;
- риск усиления государственного регулирования предпринимательской деятельности вообще и сферы деятельности инвестора в частности;
- риск применения жестких норм права по отношению к инвестору;
- риск неразвитости или катастроф инфраструктуры и коммуникаций региона;
- риск социальной нестабильности;
- риск увеличения криминализированности экономики субъекта: организованная преступность, коррупция;
- риск национальных, религиозных конфликтов;
- риск локальных военных конфликтов;
- риск стихийных бедствий;
- риск экологических катастроф.
АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) зарегистрирован и осуществляет свою деятельность в наиболее финансово экономически развитом регионе России - г. Москве. Рейтинговое агентство Standard & Poor's присвоило инвестиционный рейтинг г. Москве аналогичный суверенному рейтингу Российской Федерации. Рейтинг является наивысшим среди всех регионов России, учитывает все факторы риска. Таким образом, влияние регионального риска на деятельность Банка можно считать минимальным.
Стратегический риск
Стратегический риск - риск возникновения у Банка убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка (стратегическое управление), и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности банка, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых кредитная организация может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности кредитной организации.
Деятельность Банка осуществляется на основе разработанной стратегии развития. Основной стратегической задачей является формирование стабильно развивающегося, рентабельного Банка с безупречной деловой репутацией и максимальными возможностями по предоставлению широкого спектра банковских продуктов и услуг для своих клиентов. В соответствии с данной задачей Банк составляет планы перспективного развития, финансовые планы, которые утверждаются Советом Директоров Банка. На основе данных планов разрабатываются конкретные мероприятия по обеспечению максимально эффективного функционирования и управления Банком с определением сроков реализации и ответственных лиц.
6. СПРАВКА О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ УСТАВА БАНКА В 2008 ГОДУ
| г. Москва Акционерный Коммерческий Банк «ИНТЕРКООПБАНК» (открытое акционерное общество) 117981, Москва, пр-т Вернадского, д.41 тел., факс 780-31-71 | Совет директоров Банка Годовое Общее собрание акционеров Банка |
Сообщаю, что в период с «01» января 2008 года по «31» декабря 2008 года нарушений Устава Акционерного Коммерческого Банка «ИНТЕРКООПБАНК» (открытое акционерное общество) со стороны акционеров, членов Совета директоров, Правления, Председателя Правления, Ревизионной комиссии, Аудитора, структурных подразделений и отдельных работников Банка не выявлено.
Председатель Правления
Подобед А.Ю. ______________________
Подтверждаю:
Председатель Ревизионной комиссии
Холоденко О.Ю. ______________________
7. ОТЧЕТ ОБ ОБЪЯВЛЕННЫХ И ВЫПЛАЧЕННЫХ ДИВИДЕНДАХ
БАНКОМ В 2008 ГОДУ
| | |
| г. Москва Акционерный Коммерческий Банк «ИНТЕРКООПБАНК» (открытое акционерное общество) 117981, Москва, пр-т Вернадского, д.41 тел., факс 780-31-71 | Совет директоров Банка Годовое Общее собрание акционеров Банка |
В соответствии с Уставом Банк вправе принимать решение о выплате дивидендов по размещенным акциям. Решение о выплате дивидендов, размере годового дивиденда и форме его выплаты принимается общим собранием акционеров.
На основании решения Годового Общего собрания акционеров Банка от «30» июня 2008 года (Протокол № 1 от 01.07.2008 г.) дивиденды по результатам деятельности Банка за 2007 год акционерам не выплачивались.
Дополнительно сообщаю, что решения о выплате дивидендов по промежуточным результатам работы Банка в 2008 году (по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года) не принимались и не выплачивались.
Председатель Правления
Подобед А.Ю. ______________________
8. ИНФОРМАЦИЯ О ПРОВЕДЕНИИ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ЭМИССИИ АКЦИЙ БАНКА
24 марта 2003 года Внеочередным Общим собранием акционеров Банка (Протокол №4 от 24.03.2003 года) было принято решение об увеличении уставного капитала Банка путем размещения по открытой подписке дополнительных именных бездокументарных акций в количестве 22 133 000-00 штук номиналом 10-00 рублей.
Во 2-м квартале 2004 г. была завершена 4-ая дополнительная эмиссии акций Банка, в результате чего уставной капитал Банка увеличился до 281 130 000,00 (Двести восемьдесят один миллион сто тридцать тысяч) рублей. Дополнительная эмиссия позволила создать дополнительный источник осуществления долгосрочных инвестиционных проектов, а также расширить взаимодействие с существующими и привлечь к сотрудничеству новых крупных клиентов.
Сведения об изменении размера уставного капитала Банка:
| Наименование органа управления, принявшего решение об изменении размера УК | Дата составления и № протокола органа управления, принявшего решение об изменении УК | Номер выпуска | Наименование документа | Дата регистрации документа | Количество акций, шт. | Номинал руб. | Объем доп. выпуска, в тыс.руб. | Итого уставный капитал, тыс. руб. |
| Учредительное Собрание акционеров | Протокол № 1 от 16.08.1993 года | 1 | Отчет об итогах выпуска | 05.07.1994 | 104 500 | 10,00 | 1 045,00 | 1045 |
| Общее собрание акционеров | Протокол № 5 от 24.08.1995 года | 2 | Отчет об итогах выпуска | 23.02.1996 | 516 200 | 10,00 | 5 162,00 | 6 207 |
| Общее собрание акционеров | Протокол № 1 от 15.06.1998 года | 3 | Отчет об итогах выпуска | 03.09.1999 | 279 300 | 10,00 | 2 793,00 | 9 000 |
| Совет директоров | Протокол № 5 от 25.07.2001 года | 4 | Отчет об итогах выпуска | 27.12.2002 | 5 100 000 | 10,00 | 51 000,00 | 60 000 |
| Общее собрание акционеров | Протокол № 4 от 24.03.2003 года | 4-й дополнительный | Отчет об итогах выпуска | 18.05.2004 | 22 113 000 | 10,00 | 221 130,00 | 281 130 |
Эмиссия ценных бумаг в 2008 году Банком не проводилась.
9. СПРАВКА О КРУПНЫХ СДЕЛКАХ, А ТАКЖЕ О СДЕЛКАХ, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ, СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В 2008 ГОДУ.
В 2008 году Банком заключались сделки, в совершении которых имелась заинтересованность. Все сделки были одобрены в предварительном порядке Советом директоров АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО).
Перечень сделок за 2008г., в совершении которых имелась заинтересованность:
- Предоставление Банком кредита сроком с 21.10.2008г. по 21.10.2009г. в размере 350 000,0 (Триста пятьдесят тысяч) рублей, под 13% годовых Жуковой В.В. под залог автотранспортного средства. (Заинтересованное лицо – Жукова В.В., член Правления);
- Предоставление Банком кредита сроком с 23.12.2008г. по 24.12.2008г. в размере 25 000 000,0 (Двадцать пять миллионов) рублей, под 14% годовых ЗАО «Шестаково». (Заинтересованное лицо – члены Совета директоров Банка);
10. ГОДОВОЙ БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС БАНКА
Банковская отчетность
| Код территории по ОКАТО | Код кредитной организации (филиала) | |||
| по ОКПО | основной государственный регистрационный номер | регистрационный номер (/порядковый номер) | БИК | |
| 45 | 29295750 | 1037744002251 | 2803 | 044579110 |
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма)
на «01» января 2009 г.
Наименование кредитной организации АКБ ИНТЕРКООПБАНК ОАО
Почтовый адрес 119991, Москва, Проспект Вернадского, д. 41, стр.1_
Код формы 0409806
Квартальная / Годовая
тыс. руб.
| Номер п/п | Наименование статьи | Данные на отчетную дату | Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| I. | АКТИВЫ | | |
| 1 | Денежные средства | 245715 | 276510 |
| 2 | Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 442450 | 200809 |
| 2.1 | Обязательные резервы | 2755 | 22308 |
| 3 | Средства в кредитных организациях | 456419 | 98668 |
| 4 | Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 0 | 0 |
| 5 | Чистая ссудная задолженность | 167986 | 330783 |
| 6 | Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 303 | 303 |
| 6.1 | Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 0 | 0 |
| 7 | Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0 | 0 |
| 8 | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 48935 | 25850 |
| 9 | Прочие активы | 37604 | 6866 |
| 10 | Всего активов | 1399412 | 939789 |
| II. | ПАССИВЫ | | |
| 11 | Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | 0 | 0 |
| 12 | Средства кредитных организаций | 89942 | 52314 |
| 13 | Средства клиентов (некредитных организаций) | 787568 | 434941 |
| 13.1 | Вклады физических лиц | 89837 | 61727 |
| 14 | Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 0 | 0 |
| 15 | Выпущенные долговые обязательства | 160342 | 89600 |
| 16 | Прочие обязательства | 28053 | 39462 |
| 17 | Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон | 2829 | 283 |
| 18 | Всего обязательств | 1068734 | 616600 |
| III. | ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ | | |
| 19 | Средства акционеров (участников) | 281130 | 281130 |
| 20 | Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | 0 | 0 |
| 21 | Эмиссионный доход | 0 | 0 |
| 22 | Резервный фонд | 41523 | 31857 |
| 23 | Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи | 0 | 0 |
| 24 | Переоценка основных средств | 392 | 392 |
| 25 | Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет | 144 | 144 |
| 26 | Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 7489 | 9666 |
| 27 | Всего источников собственных средств | 330678 | 323189 |
| IV. | ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | | |
| 28 | Безотзывные обязательства кредитной организации | 73279 | 170571 |
| 29 | Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства | 0 | 0 |
| Руководитель | А.Ю. Подобед |
| Главный бухгалтер | В.Е. Соколова |
М.П.
| | Исполнитель | О.И. Никонова | |
| | Телефон: | 780-31-71 | |
| 20 | мая | 2009 г. | |
Банковская отчетность
| Код территории по ОКАТО | Код кредитной организации (филиала) | |||
| по ОКПО | основной государственный регистрационный номер | регистрационный номер (/порядковый номер) | БИК | |
| 45 | 29295750 | 1037744002251 | 2803 | 044579110 |
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
(публикуемая форма)
за год 2009 г.
Наименование кредитной организации АКБ ИНТЕРКООПБАНК ОАО
Почтовый адрес 119991, Москва, Проспект Вернадского, д. 41, стр.1
Код формы 0409807
Квартальная / Годовая
тыс. руб.
| Номер п/п | Наименование статьи | Данные за отчетный период | Данные за соответствующий период прошлого года |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1 | Процентные доходы, всего, в том числе: | 9876 | 10904 |
| 1.1 | От размещения средств в кредитных организациях | 5187 | 7578 |
| 1.2 | От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) | 4689 | 3003 |
| 1.3 | От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) | 0 | 0 |
| 1.4 | От вложений в ценные бумаги | 0 | 323 |
| 2 | Процентные расходы, всего, в том числе: | 6399 | 3370 |
| 2.1 | По привлеченным средствам кредитных организаций | 15 | 11 |
| 2.2 | По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) | 4934 | 3359 |
| 2.3 | По выпущенным долговым обязательствам | 1450 | 0 |
| 3 | Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) | 3477 | 7534 |
| 4 | Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: | -37309 | 706 |
| 4.1 | Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам | 0 | 0 |
| 5 | Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери | -33832 | 8240 |
| 6 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 54 | 4337 |
| 7 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи | 0 | 0 |
| 8 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения | 0 | 0 |
| 9 | Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 66064 | -16171 |
| 10 | Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | 50238 | 53937 |
| 11 | Доходы от участия в капитале других юридических лиц | 467 | 451 |
| 12 | Комиссионные доходы | 150648 | 115461 |
| 13 | Комиссионные расходы | 75798 | 41879 |
| 14 | Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | 0 | 0 |
| 15 | Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения | 0 | 0 |
| 16 | Изменение резерва по прочим потерям | -2767 | -348 |
| 17 | Прочие операционные доходы | 4354 | 2676 |
| 18 | Чистые доходы (расходы) | 159428 | 126704 |
| 19 | Операционные расходы | 121933 | 107056 |
| 20 | Прибыль (убыток) до налогообложения | 37495 | 19648 |
| 21 | Начисленные (уплаченные) налоги | 30006 | 9982 |
| 22 | Прибыль (убыток) после налогообложения | 7489 | 9666 |
| 23 | Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: | 0 | 0 |
| 23.1 | Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов | 0 | 0 |
| 23.2 | Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда | 0 | 0 |
| 24 | Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 7489 | 9666 |
| Руководитель | А.Ю. Подобед |
| Главный бухгалтер | В.Е. Соколова |
М.П.
| | Исполнитель | О.И. Никонова | |
| | Телефон: | 780-31-71 | |
| 20 | мая | 2009 г. | |
Банковская отчетность
| Код территории по ОКАТО | Код кредитной организации (филиала) | |||
| по ОКПО | основной государственный регистрационный номер | регистрационный номер (/порядковый номер) | БИК | |
| 45 | 29295750 | 1037744002251 | 2803 | 044579110 |
ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА,
ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ
на 01 января 2009 года
Наименование кредитной организации АКБ ИнтерКоопБанк ОАО
Почтовый адрес 119991, Москва, Проспект Вернадского, д. 41, стр.1_
Код формы 0409808
Квартальная / Годовая
| Номер п/п | Наименование показателя | Данные на начало отчетного периода | Прирост (+)/ снижение (-) за отчетный период | Данные на соответствую- щую дату отчетного периода |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | Собственные средства (капитал), (тыс. руб.), всего, в том числе: | 319038 | 7198 | 326236 |
| 1.1 | Уставный капитал кредитной организации, в том числе: | 281130 | 0 | 281130 |
| 1.1.1 | Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей) | 0 | 0 | 0 |
| 1.1.2 | Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций | 0 | 0 | 0 |
| 1.1.3 | Незарегистрированная величина уставного капитала неакционерных кредитных организаций | 0 | 0 | 0 |
| 1.2 | Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | 0 | 0 | 0 |
| 1.3 | Эмиссионный доход | 0 | 0 | 0 |
| 1.4 | Резервный фонд кредитной организации | 31857 | 9666 | 41523 |
| 1.5 | Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки): | 5676 | -2471 | 3205 |
| 1.5.1 | прошлых лет | 144 | 0 | 144 |
| 1.5.2 | отчетного года | 5532 | -2471 | 3061 |
| 1.6 | Нематериальные активы | 17 | -3 | 14 |
| 1.7 | Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости | 0 | 0 | 0 |
| 1.8 | Источники (часть источников) капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы | 0 | 0 | 0 |
| 2 | Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) | 10 | | 10 |
| 3 | Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) | 287.7 | | 117.5 |
| 4 | Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе: | 2156 | 40077 | 42233 |
| 4.1 | по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности | 1274 | 36359 | 37633 |
| 4.2 | по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям | 599 | 1172 | 1771 |
| 4.3 | по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах и срочным сделкам | 283 | 2546 | 2829 |
| 4.4 | под операции с резидентами офшорных зон | 0 | 0 | 0 |
| Руководитель | А.Ю. Подобед |
| Главный бухгалтер | В.Е. Соколова |
М.П.
| | Исполнитель | О.И. Никонова | |
| | Телефон: | 780-31-71 | |
| 20 | мая | 2009 г. | |
Банковская отчетность
| Код территории по ОКАТО | Код кредитной организации (филиала) | |||
| по ОКПО | основной государственный регистрационный номер | регистрационный номер (/порядковый номер) | БИК | |
| 45 | 29295750 | 1037744002251 | 2803 | 044579110 |