Власов Сергей Геннадьевич. Банк является участником системы страхования вкладов. За отчет

Вид материала

Отчет

Содержание 2. Финансовое состояние Банка 3. Мероприятия по поиску, взысканию и реализации активов Банка 4. Мероприятия по выявлению и оспариванию сомнительных сделок 5. Работа с кредиторами 6. Сведения о сформированной имущественной массе 7. Сведения о расходовании денежных средств на проведение 8. Заключительные положения

Подобный материал:

• Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов международной ассоциации, 872.51kb.
• Государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании, 104.16kb.
• О санации банков в рамках Стратегии развития Агентства по страхованию вкладов на период, 679.7kb.
• Государственная корпорация, 232.64kb.
• Дифференцированные взносы в фонд страхования вкладов: мировой опыт и возможности его, 395.38kb.
• Приказ Банка России от 20. 12. 2005 № од-719 ставки денежного рынка Сообщения Банка, 1980.76kb.
• «Роль Фонда социального страхования в социальной защите населения», 39.82kb.
• 1. 2 Нормативное регулирование банковских кредитных операций, 1770.22kb.
• Аналитические материалы группы по вопросам валютно-финансового сотрудничества и валютной, 412.14kb.
• Информирование общественности о системах страхования вкладов, 432.49kb.

ОТЧЕТ

ликвидатора закрытого акционерного общества

«Коммерческий банк «С-БАНК» (АКБ «С-БАНК» (ЗАО))

с 13 апреля по 1 октября 2010 г.

1. Общие сведения о Банке

Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк «С-БАНК» (далее – Банк), регистрационный номер № 1857, ОГРН 1021800002400, ИНН 1831000058, зарегистрированное по адресу: 426000, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Ленина, д. 6. Банк не имеет выделенных структурных подразделений.

Приказом Банка России от 25 февраля 2010 г. № ОД-110 у Банка с 26 февраля 2010 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком. Лицензия отозвана в связи с недостаточным размером капитала кредитной организации, установленным ч. 5 ст.11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Арбитражный суд Удмуртской Республики 13 апреля 2010 г. по делу № А71-2366/2010 принял решение о принудительной ликвидации Банка. В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее – Федеральный закон) функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство).

Решением Правления Агентства от 8 апреля 2010 г. (протокол № 27) представителем ликвидатора назначен Власов Сергей Геннадьевич.

Банк является участником системы страхования вкладов.

За отчетный период ликвидатором проведены следующие мероприятия.

1. Опубликована информация:
   

- о ликвидации Банка в газете «Коммерсант» №73 от 24 апреля 2010 г., в «Вестнике Банка России» №26 (1195) от 13 мая 2010 г., в газете «Известия Удмуртской Республики» №44 от 27 апреля 2010 г.

- сведения о ходе ликвидации Банка размещены в газете «Известия Удмуртской Республики» №66 от 22 июня 2010 г.

Аналогичные сообщения размещены на сайте Агентства в сети Интернет в разделе «Ликвидация банков».

2. По актам приема-передачи от временной администрации по управлению Банком, назначенной Банком России, приняты печати и штампы, имущество и документация Банка.

3. Направлены запросы в организации, регистрирующие правовые и имущественные отношения, с целью выявления имущества, принадлежащего Банку.

4. Направлены запросы в арбитражный суд, суд общей юрисдикции, УВД, прокуратуру и службу судебных приставов в целях получения информации о наличии возбужденных гражданских, уголовных, исполнительных производств с участием Банка.

5. Проводится инвентаризация имущества Банка по состоянию на дату открытия процедуры ликвидации (срок завершения 20 августа 2010 г.).

6. Рассматриваются требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, а также поступившие в адрес ликвидатора.

7. Проведен анализ финансового состоянию Банка на дату принятия решения о ликвидации.

8. Проведена проверка с целью выявления сомнительных сделок.

9. Проводится работа по возврату ссудной задолженности Банка в претензионном порядке.

10. Направлены уведомления об отказе исполнения договоров Банком;

11. Проведено собрание кредиторов 22 июля 2010г., выбран Комитет кредиторов, утверждена смета;

12. Инвентаризация имущества Банка, проведенная по состоянию на 13 апреля 2010 г. (дата начала ликвидации), завершена 20 августа 2010 г.


^ 2. Финансовое состояние Банка

Ликвидатором проведен анализ финансового состояния Банка по состоянию на дату принятия решения о ликвидации (13 апреля 2010г.)

По данным бухгалтерского учета на 13 апреля 2010 года активы Банка составили 130 506 тыс. руб., в том числе:

• денежные средства в кассе Банка – 21 тыс. руб.;
  
• обязательные резервы, депонированные в НБ УР ЦБРФ – 1 993 тыс. руб.;
  
• остатки на корсчете в РКЦ г. Ижевска НБ УР ЦБРФ – 19 618 тыс. руб.;
  
• незавершенные расчеты банка – 226 тыс. руб.;
  
• расчеты по брокерским операциям – 40 тыс. руб.;
  
• счета в других кредитных организациях (НОСТРО) - 264 тыс. руб.;
  
• кредиты клиентам и другие размещенные средства – 64 192 тыс. руб.;
  
• вложения в ценные бумаги – 696 тыс. руб.;
  
• имущество – 42 727 тыс. руб. (за вычетом амортизации – 11 859 тыс. руб.);
  
• прочие активы – 729 тыс. руб.
  

По данным бухгалтерского учета обязательства Банка по состоянию на 13 апреля 2010 г. составляли – 52 265 тыс. руб., в том числе обязательства перед физическими лицами по вкладам – 24 572 тыс. руб.

На дату начала процедуры ликвидации (13 апреля 2010г.) кредиты  клиентам составляли 55 497 тыс. руб., в том числе кредиты, выданные юридическим лицам на общую сумму 31 232 тыс. руб. и кредиты, выданные физическим лицам на сумму 24 265 тыс. руб.

Стоимость имущества Банка по состоянию на 13 апреля 2010 г составляет 42727 тыс. руб. в том числе:

- нежилое двухэтажное здание, по адресу: г. Ижевск, ул. Ленина, дом 6 (общая площадь помещений с учетом подвальных – 1 510 м. кв., балансовая стоимость за вычетом амортизации – 39 669 тыс. руб.);

• одноэтажный холодный склад (площадь 108 м. кв.), прочие сооружения – 1907 тыс. руб.
  
• 3 единицы автотранспорта (HYNDAI SONATA год выпуска 2004, ГАЗ 3330230 год выпуска 2001, DODGE-DURANGO-5.2L год выпуска 1998) – 301 тыс. руб.;
  
• оргтехника и другое оборудование – 647 тыс. руб.
  

Прочие активы (203тыс.руб.), числящиеся на балансе Банка, представляют собой дебиторскую задолженность по различным договорам, расчеты с бюджетом по налогам.

По данным бухгалтерского учета по состоянию на 1 октября 2010 года активы Банка составили 125 032 тыс. руб., в том числе:

• денежные средства в кассе Банка – 431 тыс. руб.;
  
• денежные средства на корреспондентском счете Банка в Банке России – 774 тыс. руб.
  
• денежные средства, находящиеся на счете Банка в Агентстве – 44941 тыс. руб.;
  
• расчеты по брокерским операциям – 14 тыс. руб.;
  
• кредиты клиентам и другие размещенные средства – 34970 тыс. руб.;
  
• вложения в ценные бумаги – 696 тыс. руб.;
  
• основные средства – 42623 тыс. руб. (за вычетом амортизации);
  
• прочие активы – 583 тыс. руб.
  

Инвентаризация имущества Банка, проведенная по состоянию на 13 апреля 2010 г. (дата начала ликвидации), завершена 20 августа 2010 г. По итогам инвентаризации выявлена недостача в сумме 950,8 тыс. руб. (кредиты – 93,3 тыс. руб., основные средства и хозяйственные затраты – 218,9, прочие активы – 638,6 тыс. руб.). Срок проведения оценки рыночной стоимости имущества Банка, на основании решения комитета кредиторов продлен до 20 ноября 2010 г.

Согласно данным бухгалтерского учета по состоянию на дату принятия решения о ликвидации у Банка был открыт 1 корреспондентский счет в РКЦ г. Ижевска.

В соответствии с требованиями ст. 50.31 Федерального закона действующими счетами Банка является счет, открытый в Агентстве, а также счет в РКЦ г. Ижевска НБ УР ЦБРФ.


^ 3. Мероприятия по поиску, взысканию и реализации активов Банка

В соответствии с п. 3 ст. 50.21 Федерального закона ликвидатор обязан принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц.

За отчетный период в целях выявления принадлежащего Банку имущества ликвидатором направлены запросы в государственные органы о наличии движимого и недвижимого имущества:

- в Управление федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике - о представлении сведений о наличии прав (собственность, аренда) Банка на недвижимое имущество и сделок с ним;

- в Управление федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике - о представлении сведений о наличии в производстве дел с участием Банка в качестве взыскателя или должника;

- в Управление Росреестра по Удмуртской Республике - в целях выявления земельных участков;

- в Управление федеральной налоговой службы по Удмуртской Республике - о представлении сведений о наличии открытых счетов Банка, размере участия Банка в других организациях и о получении выписки из ЕГРЮЛ;

• в Управление ГИБДД ГУВД по Удмуртской Республике - о представлении сведений - о наличии зарегистрированных за Банком транспортных средств, с указанием сведений о регистрации и сведений из технического паспорта;
  

Полученные ответы подтверждают права собственности Банка на имущество, числящееся на балансе Банка.

Также направлены запросы в НБУР ЦБРФ о предоставлении сведений об учредителях Банка, составе совета директоров, исполнительного органа Банка (с изменениями за последние три года). Запрошенные ликвидатором документы получены.

Ответ, полученный из ОПРФ по Удмуртской Республике подтверждает отсутствие у Банка задолженности по страховым взносам на обязательное пенсионное страхование и исчисленных на них пени.

По состоянию на 1 октября 2010 г. ссудная задолженность клиентов составляет 26 437 тыс. руб.

Детальный анализ ссудной задолженности перед Банком по кредитам, предоставленным юридическим и физическим лицам, показал, что из 58 выданных кредитов по 20 кредитам условиями предусмотрено ежемесячное погашение основного долга. По остальным договорам предусмотрена ежемесячная плата процентов за пользование кредитом и погашение общей суммы основного долга в последний месяц пользования кредитом.

Всем заемщикам Банка направлены уведомления о погашении задолженности с указанием реквизитов ликвидатора.

В судебные органы предъявлено 16 исков к заемщикам, поручителям и залогодателям.


^ 4. Мероприятия по выявлению и оспариванию сомнительных сделок

С целью выявления сомнительных сделок, совершенных Банком в преддверии ликвидации, представителем ликвидатора проведен анализ заключенных Банком договоров банковского счета, депозитных, кредитных договоров и договоров купли-продажи, переуступки права требования на предмет их соответствия требованиям законодательства, а также коммерческой целесообразности. Сомнительных сделок не выявлено.

^ 5. Работа с кредиторами

Банк являлся участником системы страхования вкладов.

В соответствии с требованиями Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплаты страхового возмещения осуществлялись Агентством. Выплаты проводились через банк-агент ВТБ24 (закрытое акционерное общество).

По состоянию на 1 октября 2010 г. осуществлено 777 выплат вкладчикам Банка на сумму 18 694,8 тыс. руб.

В соответствии с действующим законодательством ведение реестра требований кредиторов осуществляется ликвидатором Банком.

Согласно ст. 50.28 Федерального закона реестр требований кредиторов закрыт 23 июня 2010 г. по истечении 60 дней с момента первого опубликования сообщения о банкротстве Банка.

По состоянию на 1 октября 2010 г. предъявлены требования 360 кредиторов Банка на общую сумму 51 747 тыс. руб.

Ликвидатором установлены и включены в реестр требования 341 кредиторов на сумму 41 315 тыс. руб.:

- требования 3 кредиторов первой очереди на сумму 23 717 тыс. руб.

- требования 338 кредиторов третьей очереди на сумму 17 598  тыс. руб.

Кроме того, ликвидатором установлены требования 14 кредиторов, подлежащие удовлетворению после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в том числе: требования 1 кредитора первой очереди на сумму 97,74 тыс. руб. и требования 13 кредиторов третьей очереди:

• 12 кредиторов на сумму 454,30 тыс. руб., подлежащие удовлетворению за счет имущества Банка, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов Банка,
  
• требования 1 кредитора на сумму 6 519,93 тыс. руб. по субординированным займам и процентам, подлежащие удовлетворению после удовлетворения требований всех иных кредиторов.
  

Отказано в установлении требований кредиторам на общую сумму 3360,14  тыс. руб., в связи с отсутствием задолженности у Банка.

^ 6. Сведения о сформированной имущественной массе

В соответствии со ст. 50.31 Федерального закона при введении процедуры ликвидации в отношении кредитной организации в качестве основного счета Банка используется счет, открытый в Агентстве.

По состоянию на дату принятия решения о ликвидации (13 апреля 2010 г.) остаток денежных средств составил 19 639 тыс. руб.

За период с 13 апреля по 1 октября 2010 г. поступления денежных средств составили 35 107 тыс. руб., в том числе:

- денежные средства, депонированные в Банке России – 1 993 тыс. руб.;

• взыскание задолженности, гашение кредитов юридических и физических лиц (в т.ч. проценты) – 31 795 тыс. руб.;
  
• по закрытым коррсчетам НОСТРО – 248 тыс. руб.;
  
• прочие поступления – 1071 тыс. руб.
  

За отчетный период в ходе ликвидации денежные средства, поступившие на счет Банка и подлежащие возврату, составили 9 218 тыс. руб. На отчетную дату произведен возврат ошибочно зачисленных денежных средств в размере 8684 тыс. руб.

По состоянию на 1 октября 2010 г. остаток денежных средств на счете Банка в Агентстве, корреспондентском счете Банка России и в кассе Банка составил 46145 тыс. руб.


^ 7. Сведения о расходовании денежных средств на проведение

процедуры ликвидации и о работниках Банка

В соответствии со ст. 50.27 Федерального закона расходы на исполнение текущих обязательств кредитной организации включаются в смету расходов и осуществляются ликвидатором на основании такой сметы.

Временной администрацией Банка, в соответствии со сметой, утвержденной НБ УР ЦБРФ, произведены текущие расходы на сумму 1 622 тыс. руб.

За отчетный период с 13 апреля по 1 октября 2010 г. расходы на проведение процедуры ликвидации составили 7 513 тыс. руб., в том числе: по заработной плате, выходным пособиям и компенсациям – 4 741 тыс. руб., начисления на заработную плату – 737 тыс. руб., почтовые и телефонные расходы – 144 тыс. руб., канцелярские расходы – 15 тыс. руб., расходы по охране – 269 тыс. руб., содержание зданий и сооружений – 166 тыс. руб., транспортные расходы – 25 тыс. руб., расходы на публикации – 18 тыс. руб., на информационные услуги – 51 тыс. руб., эксплуатационные расходы - 35 тыс. руб., уплаченная госпошлина – 111 тыс. руб., арендная плата – 82 тыс. руб., судебные издержки и расходы по арбитражным делам – 1001 тыс. руб., расходы на служебные командировки – 14 тыс. руб., расходы по экспертизе документов и размещению архивов – 35 тыс. руб. и прочие расходы – 69 тыс. руб.

На дату принятия решения о ликвидации в штате Банка числилось 38 работников. По состоянию на 1 октября 2010 г. процедуру ликвидации сопровождают 15 специалистов.


^ 8. Заключительные положения

В отчетный период деятельности ликвидатором предприняты все необходимые действия по осуществлению полномочий руководителя кредитной организации в соответствии с Федеральным законом. Сроки осуществления мероприятий в ходе проведения процедуры ликвидации Банка, установленные действующим законодательством, соблюдаются.

В предстоящий период ликвидатором планируется проведение следующих мероприятий:

• погашение задолженности по текущим обязательствам Банка, в том числе по выплате заработной платы и выходного пособия уволенным работникам Банка;
  

- завершение инвентаризации имущества Банка и проведение его оценки;

• возврат ссудной и иной задолженности Банка в досудебном и судебном порядках;
  
• проведение расчетов с кредиторами.
  

Представитель ликвидатора

АКБ «С-БАНК» (ЗАО) С.Г. Власов