Коммерческий Банк «интеркоопбанк»

Вид материала

Документы

Содержание Председатель Совета директоров 1. Лицензии, членство в ассоциациях 2. Положение акб «интеркоопбанк» (оао) в подотрасли «банковская деятельность» 3. Приоритетные направления деятельности акб «интеркоопбанк» (оао) и перспективы развития Категория платежа Оборот, тыс. руб. Категория платежа Оборот, тыс. руб. 4. Отчет совета директоров банка о финансовых результатах деятельности акб «интеркоопбанк» (оао) Собственные средства, тыс. руб. Показатели прибыли, тыс. руб. Достаточность капитала Абсолютная ликвидность Наименование контрагента Процентные доходы и расходы Непроцентные доходы и расходы Качественно структура расходов 5. Факторы риска, связанные с деятельностью банка Осведомленность о риске Независимость при оценке рисков Разделение полномочий Контроль за проведением операций ... Полное содержание

Подобный материал:

• Коммерческий Банк «интеркоопбанк», 733.27kb.
• Коммерческий Банк «интеркоопбанк», 1049.88kb.
• Коммерческий банк «независимый строительный банк», 265.71kb.
• Лекция Коммерческий банк, 171.96kb.
• Коммерческий Банк «Русский Генеральный Банк», 1541.63kb.
• Коммерческий Банк «Кредит-Стандарт», 1176.6kb.
• Власов Сергей Геннадьевич. Банк является участником системы страхования вкладов., 127.48kb.
• Пояснительная записка к годовому отчету ОАО акб «стелла-банк» за 2011 год, 439.91kb.
• Услуги, 74.33kb.
• Коммерческий Банк «Констанс-Банк», 1313.38kb.

Акционерный Коммерческий Банк «ИНТЕРКООПБАНК» (открытое акционерное общество)

117981, город Москва, проспект Вернадского, дом 41, тел./факс: (495) 780-31-71

	УТВЕРЖДЕН Решением Годового общего собрания акционеров Банка 28 июня 2011 года (Протокол № 2 от 29 июня 2011 г.) Председатель Годового общего собрания акционеров _____________________ А.Ю.Подобед
	ПРЕДВАРИТЕЛЬНО УТВЕРЖДЕН Решением Совета директоров Банка (Протокол № 12 от 12 мая 2011 г.) Председатель Совета директоров ______________________ О.А. Золкин

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ

АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО)

ЗА 2010 ГОД


г. Москва

2011 год

ВВЕДЕНИЕ


Акционерный Коммерческий Банк «ИНТЕРКООПБАНК» (открытое акционерное общество), сокращенное наименование АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) был создан в 1994 году и осуществляет банковскую деятельность на протяжении 17 лет.

Юридический адрес Банка: 117981, г. Москва, пр-т Вернадского, д.41.


1. ЛИЦЕНЗИИ, ЧЛЕНСТВО В АССОЦИАЦИЯХ


АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) имеет следующие лицензии:

• Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2803 от 25.07.2007г.
  
• Лицензия Банка России на осуществление банковских операций с драгоценными металлами № 2803 от 20.04.2004г.
  
• Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России, предоставляющая право осуществлять деятельность по техническому обслуживанию шифровальных средств ЛЗ №0002410 от 09 ноября 2007 г.
  
• Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России, предоставляющая право на распространение шифровальных (криптографических) средств ЛЗ №0002411 от 09 ноября 2007 г.
  
• Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации ЛЗ №0002412 от 09 ноября 2007 г.
  
• Лицензия Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-09227-100000 от 29.06.2006 года на осуществление брокерской деятельности, без ограничения срока действия;
  
• Лицензия Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-09229-010000 от 29.06.2006 года на осуществление дилерской деятельности, без ограничения срока действия;
  
• Лицензия Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-09231-010000 от 29.06.2006 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, без ограничения срока действия;
  
• Лицензия Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-09232-000100 от 29.06.2006 года на осуществление депозитарной деятельности, без ограничения срока действия.
  

• Свидетельство Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов о включении Банка в реестр Банков-участников системы обязательного страхования вкладов 03 февраля 2005г. под номером 568.
  

Банк является участником международных платежных систем VISA Int. и МasterCard Int. и членом следующих профессиональных ассоциаций и бирж:

• Национальной фондовой ассоциации;
  
• Некоммерческого партнерства «Национальное бюро кредитных историй АРБ»;
  
• Российской ассоциации членов S.W.I.F.T;
  
• Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).
  

Согласно указанным выше лицензиям Банк вправе осуществлять следующие виды банковских операций:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  
• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
  
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  
• выдача банковских гарантий;
  
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
  
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
  

На 01 января 2011 года Банк имеет 4 дополнительных офиса, 4 операционных офисов и 15 операционных касс.


2. ПОЛОЖЕНИЕ АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) В ПОДОТРАСЛИ «БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ»


Акционерный Коммерческий Банк «ИНТЕРКООПБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО), Банк) зарегистрирован 22 апреля 1994 года и работает на банковском рынке более 17 лет.


На сегодняшний день АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) - это динамично развивающаяся, конкурентоспособная и финансово-устойчивая кредитная организация, предлагающая широкий спектр банковских продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, кредитным организациям.


По состоянию на 01.01.2011г. Банк входит в число 283 кредитных организаций, имеющих Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций.


По данным открытых источников по результатам деятельности в 2010 г. Банк занял следующие позиции:

• крупнейшие банки России по величине активов-нетто - 631 место (+17 позиций);
  
• крупнейшие банки России по величине ликвидных активов - 302 место (+54 позиций);
  
• крупнейшие банки России по величине депозитов физических лиц - 512 место (-6 позиций).
  

3. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ


В 2010 г. в соответствии с утвержденной Стратегией развития на 2010-2011 гг., деятельность Банка проводилась по следующим основным направлениям:

• переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  
• электронные платежи физических лиц в пользу различных поставщиков услуг;
  
• валютообменные операции;
  
• стандартное рассчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте;
  
• прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;
  
• обслуживание банковских карт и карт INTEREXPRESS;
  
• кредитование юридических и физических лиц;
  
• операции с ценными бумагами.
  

С 2008 года деятельность Банка ориентирована на активное развитие в сегменте розничного бизнеса. Приоритетным и стратегически важным направлением в данной области является осуществление денежных переводов физических лиц без открытия банковских счетов, как через собственную платежную систему INTEREXPRESS, так и в сотрудничестве с другими системами денежных переводов. Кроме того, учитывая, что на сегодняшний день одним из основных направлений развития рынка денежных переводов является продвижение дополнительных сервисов, в целях сохранения и усиления конкурентных позиций, Банк на базе системы INTEREXPRESS также осуществляет развитие проекта по приему электронных платежей физических лиц в пользу различных поставщиков услуг.


В 2010 г. получили дальнейшее развитие следующие бизнес-проекты:

• денежные переводы физических лиц без открытия счетов;
  
• прием платежей физических лиц в пользу различных поставщиков услуг;
  
• предоставление услуг по расчетам с использованием карт «ИНТЕРЭКСПРЕСС».
  

При этом, в сравнении с предыдущим годом, основной акцент сместился в сторону повышения эффективности платежных и сопутствующих сервисов в сфере электронных платежей физических лиц.


3.1. Денежные переводы

Денежные переводы физических лиц без открытия банковских счетов являются одним из важнейших и наиболее массовым направлением розничного бизнеса Банка.

Помимо развития собственной платежной системы, Банк является участником и других платежных систем стран СНГ, таких как Caspian Money Transfer (Азербайджан) и PrivatMoney (Украина).

Однако, ключевой целью в 2010 г. стало дальнейшее наращивание доли рынка и конкурентных преимуществ собственной платежной системы INTEREXPRESS, выход на целевые показатели эффективности, установленные Стратегией развития.


Платежная система INTEREXPRESS - текущие показатели и перспективы развития:

Для достижения поставленной цели Банк осуществлял комплекс мероприятий, направленных на:

• повышение качества предоставления услуг, реализуя принципы доступности, скорости, простоты и надежности платежных сервисов;
  
• расширение географии покрытия сети INTEREXPRESS за счет увеличения числа собственных ВСП и установления партнерских отношений с агентами (кредитными организациями - участниками системы INTEREXPRESS) и другими международными системами денежных переводов. Приоритетным в развитии явилось направление денежных переводов в страны СНГ, ближнего и дальнего зарубежья.
  
• совершенствование IT платформы и технологий;
  
• расширение продуктовой линейки, обеспечение высокого уровня интеграции с системой электронных платежей. Особое внимание уделено подготовке к реализации принципиально новых технологических проектов, таких как осуществление денежных переводов через платежные терминалы с использованием предоплаченных карт, а также привлечение в систему переводов возможностей мобильной связи и интернет.
  

По состоянию на 01.01.2011г. география переводов по системе INTEREXPRESS охватывала более чем 50 стран мира. Количество точек приема-выплаты денежных переводов в сравнении с 2009г. увеличилось более чем в 4 раза и составило 18 360 пунктов.


Позитивные изменения рыночной конъюнктуры в целом и в сегменте денежных переводов в частности, а также активное развитие агентской сети банков-участников системы INTEREXPRESS способствовали росту объема денежных переводов и комиссионного дохода. Основными сдерживающими факторами явились усиление конкуренции (главным образом со стороны лидеров рынка) и традиционное снижение потребительского спроса на услуги денежных переводов в конце и начале года.

Период	Оборот тыс. руб.	Комиссионный доход, тыс. руб.
Итого за 2008 г.	5 431 965	76 354
Итого за 2009 г.	4 943 780	71 039
1 кв. 2010 г.	1 003 375	14 405
2 кв. 2010 г.	1 361 475	19 575
3 кв. 2010 г.	1 510 938	21 721
4 кв. 2010 г.	1 160 853	16 487
Итого за 2010 г.	5 036 640	72 187

Структура денежных переводов по системе INTEREXPRESS не изменилась, большую часть (98%) занимают трансграничные переводы из РФ в страны СНГ, ближнего и дальнего зарубежья, около 2% приходится на внутренние и входящие переводы в РФ.


В разрезе стран-получателей переводов в тройку лидеров вошли Таджикистан, Армения, Молдова (в 2009 г – Таджикистан, Узбекистан, Молдова).





Увеличение оборота и комиссионного дохода осуществлялось за счет:

• повышения эффективности собственной сети выделенных структурных подразделений (далее - ВСП). Число ВСП на конец 2010г. не изменилось и включало: 4 дополнительных офиса, 14 операционных касс вне кассового узла и 4 операционных офиса. По результатам оценки доходности ВСП было принято решение о закрытии 5 операционных касс (Балашиха-1, Лужники, Сухаревская, Лианозово-2, Теплый стан), в тоже время с учетом территориальной привлекательности открыто 2 дополнительных офиса и 4 операционных офиса в одном из крупнейших торговых центров Москвы - ТРЦ «Армада»).
  

• расширение сети банков-партнеров на территории Российской Федерации, ориентируясь на крупные и средние региональные банки с достаточно широкой сетью выделенных структурных подразделений (ВСП), а также перспективные, с точки зрения емкости рынка, регионы;
  
• расширение сети банков-партнеров в странах СНГ, устанавливая корреспондентские отношения с крупными, многофилиальными кредитными организациями с целью увеличения количества точек приема/выдачи денежных переводов. В соответствии с утвержденной Стратегией развития Банк проводил политику укрепления позиций в регионах, удельный вес которых в общем объеме денежных переводов достаточно высок и имеется потенциал конкурентного роста, в частности: Таджикистан (+1,0% по сравнению с объемом переводов, достигнутым в 2009г.), Армения (+18,2%), Азербайджан (+9,4%), а также в регионах, перспективных сточки зрения емкости рынка и доходности, где доля присутствия Банка была незначительной: Украина (+24% по сравнению с объемом переводов, достигнутым в 2009г.), Беларусь (рост с 38 тыс.руб. в 2009г. до 3 065тыс. руб. в 2010г.).
  
• привлечение к сотрудничеству крупных международных платежных систем Европы, Азии и США, расширение сферы взаимодействия с системами по действующим договорам (ARY Forex Ltd (ОАЭ), IntellEpress (Турция, Греция, Италия).
  

3.2. Прием платежей в пользу поставщиков услуг


Учитывая объективные факторы общеэкономической рецессии, повлиявшие на снижение объема денежных переводов физических лиц без открытия счетов, Банком были сконцентрированы усилия на развитии собственной сети приема платежей от физических лиц в пользу различных поставщиков услуг, как на направлении наименее подверженном внешним факторам и позволяющим получать стабильный комиссионный доход.


В результате, достигнутые показатели по оборотам и доходности оказались существенно выше запланированных. В сравнении с 2009 г. оборот платежей увеличился более чем в 4 раза, комиссионный доход более чем в 3 раза:

Период	Оборот тыс. руб.	Комиссионный доход, тыс. руб.
Итого за 2008 г.	96 298	3 625
Итого за 2009 г.	540 606	17 450
1 кв. 2010 г.	220 295	6 436
2 кв. 2010 г.	334 711	10 565
3 кв. 2010 г.	755 347	17 952
4 кв. 2010 г.	1 066 650	21 487
Итого за 2010 г.	2 377 003	56 441

Достижение вышеуказанных результатов обеспечивалось, главным образом, за счет расширения собственной сети платежных терминалов, количество которых по сравнению с 2009 г. удвоилось и составило 694 ед.


Развитие проекта «Платежи» проходило по двум направлениям:

• прием трансграничных платежей в пользу сотовых операторов стран СНГ;
  
• прием платежей в пользу различных поставщиков услуг на территории Москвы и Московской области.
  

Прием трансграничных платежей в пользу сотовых операторов стран СНГ

В данной области Банк устанавливал партнерские отношения не только с операторами сотовой связи, но и с другими платежными системами

В 2010 г. привлечены к сотрудничеству следующие поставщики услуг:

ООО «Сайрон Камрон» (Таджикистан);

ООО «Пайком Хизматгузори» (Таджикистан);

ООО «НУР Телеком» (Кыргызстан);

ARY Forex Ltd (ОАЭ);

Emirates Performance GE (ОАЭ).


По сравнению с итогами 2009 г. объем платежей в пользу операторов сотовой связи стран СНГ и полученный комиссионный доход увеличились в 4 и 2 раза соответственно:

Категория платежа	2009 г.		2010 г.
	Оборот, тыс. руб.	Комиссионный доход, тыс. руб.	Оборот, тыс. руб.	Комиссионный доход, тыс. руб.
Сотовая связь (операторы СНГ)	29 159	2 091	129 928	5 173

Тройку лидеров составили сотовые операторы: ТАКОМ (Билайн-Таджикистан), Вавилон Мобайл (Таджикистан) и ВиваСелл (МТС-Армения).


Прием платежей физических лиц в пользу различных поставщиков услуг на территории Москвы и Московской области


Наиболее существенными как по показателям оборота, так и дохода стали платежи за коммунальные услуги и сотовую связь.


Поскольку платежи за ЖКХ и аналогичные услуги носят постоянный характер и не подвержены негативным экономическим тенденциям, в 2010 г. данное направление получило активное развитие. Банк с 2008 г. развивает терминальную сеть, которая максимально приближена к целевому потребителю, путем заключения договоров с ТСЖ, ЖСК и Управляющими компаниями на размещение платежных терминалов на территории жилых домов. В настоящий момент Банк обслуживает 134 ТСЖ /ЖСК/Управляющих компаний.


За 2010 г., оборот коммунальных платежей вырос в 2,5 раз, в оплату услуг сотовой связи - более чем в 3 раза, за услуги Интернет и коммерческого телевидения - в 2 раза:

Категория платежа	2009 г.		2010 г.
	Оборот, тыс. руб.	Комиссионный доход, тыс. руб.	Оборот, тыс. руб.	Комиссионный доход, тыс. руб.
Коммунальные услуги	267 888	2 754	675 926	7 231
Сотовая связь	179 243	10 730	606 953	32 599
Интернет	29 572	1 037	68 635	3 118
Коммерческое телевидение	7 618	309	13 010	502

Карточный проект

В 2010 году Банк продолжил развитие услуги по осуществлению денежных переводов и платежей с использованием банковской карты INTEREXPRESS.


На 01.01.2010 г. активировано 1 460 карт. Особенно востребованной данная услуга пользовалась у иностранных граждан, осуществляющих трудовую деятельность или обучение, поскольку выполняет не только расчетные функции, но и функцию хранения денежных средств, что является достаточно актуальным.


Развитие собственной и агентской сети по приему платежей через терминалы самообслуживания создает предпосылки для дальнейшего продвижения данного проекта.


4. ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА О ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТАХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО)


4.1. Финансовые итоги деятельности Банка в 2010 году

Анализ основных показателей деятельности АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) приводится в сравнении с результатами деятельности за 2008 г. и 2009 г.


Мировой финансовый кризис внес коррективы в развитие Банка. По большинству показателей деятельности 2009г. характеризовался снижением деловой активности, с постепенным выходов на докризисный уровень в 2010г.

В тоже время, достигнутые в 2009-2010 гг. результаты деятельности свидетельствуют о том, что в условиях кризиса, не смотря на снижение ряда показателей, Банк сохранил высокую ликвидность, собственные средства и укрепил конкурентные позиции в ключевых для себя сферах деятельности.

Основные итоги деятельности Банка в 2008-2010 гг. (тыс. руб.)
Показатель	на 01.01.09	на 01.01.10	на 01.01.11
Активы	1 399 412	1 028 437	1 273 538
Высоколиквидные активы	685 410	515 465	622 747
Чистая ссудная задолженность	167 986	44 242	169 654
Средства кредитных организаций	89 943	56 708	55 827
Средства клиентов	787 568	621 273	842 397
Собственные средства	330 678	332 662	332 685
Прибыль до уплаты налогов	37 495	18 385	11 022
Чистая прибыль	7 489	1 984	23

Балансовые активы по данным публикуемой отчетности на 01.01.2011г. составили 1 273 538 тыс. руб., что на 9,0% ниже аналогичного показателя за 2008г. и на 23,8% выше по сравнению с 2009г. Увеличение произошло, главным образом, за счет роста остатков на счетах юридических лиц.


Высоколиквидные активы (денежные средства и средства на к/с в Банке России) в сравнении с 2009 г. возросли на 20,8%, при этом их удельный вес в валюте баланса оставался достаточно высоким (на 01.01.09 - 49,0%, 01.01.10 - 50,1%, 01.01.11 - 48,9%).


Активы, тыс. руб. Высоколиквидные активы, тыс. руб.