Коммерческий Банк «интеркоопбанк»

1   2   3   4   5

Информация по управлению операционным риском в обязательном порядке доводится до Совета директоров Банка, в составе годового отчета, внешних аудиторов и других заинтересованных лиц.

5.5. Правовой риск и риск потери деловой репутации

В целях мониторинга и минимизации правового риска банк применяет следующие методы:

- система полномочий и принятия решений:

В Банке создана система распределения полномочий, ответственности и принятия решений, обеспечивающая надлежащее управление правовым риском, требуемую гибкость в сочетании с устойчивостью на каждом уровне управления.

- система мониторинга законодательства:

Мониторинг законодательства осуществляется на постоянной основе Юридическим управлением по всем вопросам деятельности банка.

Юридическое управление еженедельно подготавливает информационные обзоры, содержащие сведения обо всех изменениях, произошедших в законодательстве РФ и нормативных актах Банка России, касающихся деятельности Банка за прошедшую неделю. Данные информационные обзоры выставляются на общедоступный сетевой ресурс, сообщения о чем рассылаются руководству банка и всем руководителям структурных подразделений.

При разработке внутренних документов банка участвуют: Юридическое управление, руководители структурных подразделений Банка, деятельность которых затрагивает документ, Отдел по оценке рисков, Руководитель СВК.

- информационное обеспечение по вопросам правового риска:

Основными принципами информационной системы являются:

- наличие ответственности за качество поставляемой информации у работников структурных подразделений, курирующих определенный вид деятельности Банка, и осуществление контроля сбора, анализа и систематизации информации о соответствующем направлении деятельности банка, недопустимость «вторжения» какого-либо уровня системы в зону ответственности другого уровня;

- достоверность передаваемой информации;

- непрерывность передачи информации, регулярность функционирования информационной системы;

- незамедлительность передачи информации о совершении сделок (операций), иных действий, влияющих на состояние и размер банковских рисков;

- оценка и мониторинг уровня банковских рисков на консолидированной основе.

- принцип «знай своего клиента».

В целях соблюдения принципа ЗСК Банком разработаны политика и процедуры, включающие порядок заключения и осуществления банковских операций и сделок, идентификацию клиентов банка, установление и идентификацию выгодоприобретателей, клиентов банка.


В целях эффективного управления правовым риском, Банком создается и постоянно обновляется аналитическая база данных. В аналитической базе данных отражаются сведения о выявленных правовых рисках и их последствиях (при их наличии).

Количественная оценка уровня правового риска, также проводится с помощью метода оценочных карт.


Управление, оценка и контроль риска потери деловой репутации осуществляется аналогично правовому риску.


В целях предотвращения и минимизации риска потери деловой репутации, Банк осуществляет идентификацию и изучение своих клиентов и сотрудников с соблюдением принципов «Знай своего клиента» и «Знай своего сотрудника».


Информация об уровне правового риска и риска потери деловой репутации в виде отчетов на регулярной основе предоставляется руководству Банка.


5.6. Стратегический риск


Стратегический риск - риск возникновения у Банка убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка (стратегическое управление), и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности банка, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых кредитная организация может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности кредитной организации.


Деятельность Банка осуществляется на основе утвержденной Стратегией развития. Основной стратегической задачей является формирование стабильно развивающегося, рентабельного Банка с безупречной деловой репутацией и максимальными возможностями по предоставлению широкого спектра банковских продуктов и услуг для своих клиентов. В соответствии с данной задачей утверждается финансовый план и планы развития по ключевым бизнес направлениям, на основании которых разрабатываются конкретные мероприятия по обеспечению эффективного функционирования и управления Банком с определением сроков реализации и ответственных лиц.