Geum.ru

Актуальні проблеми сучасної економічної науки

Вид материалаДокументы

Содержание


Сальніков С. І.
Подобный материал:
1   ...   51   52   53   54   55   56   57   58   ...   73

Сальніков С. І.

ст. гр.ФУПСм-51

Науковий керівник

к.е.н., доцент

Вовна Н.І.

Сучасні реалії страхування життя в Україні


Досвід розвинених країн свідчить, що страхування життя – це важлива галузь страхового ринку, яка забезпечує значну частину довгострокових інвестицій в національну економіку та сприяє підвищенню її конкурентоспроможності. Незважаючи на великий потенціал страхування життя для економічного розвитку країни, забезпечення більш ефективної соціальної та інвестиційної політики держави, роль ринку страхування життя в Україні на сучасному етапі залишаються незначними. Зокрема, в економічно розвинених країнах платежі зі страхування життя становлять близько 10% до ВВП, а в Україні цей показник за 2009 рік становив лише 0,08%. Частка платежів зі страхування життя вітчизняних страховиків у загальноєвропейських надходженнях платежів становить лише 0,02% – при тому, що в Україні проживає 7% населення Європи.

Вагомий внесок у дослідження теоретико-методологічних засад страхування життя внесли вітчизняні вчені: С.С. Осадець, Т.А.Ротова, Я.П.Шумелда.

В усіх країнах із ринковою економікою страхування життя є найважливішим елементом соціальної системи держави, що дозволяє успішно вирішувати багато суспільних проблем, а також задовольняти потреби юридичних та фізичних осіб щодо забезпечення стійких гарантій захисту їх економічних інтересів, пов’язаних зі здійсненням різних видів господарської діяльності, збереженням визначеного рівня добробуту і здоров’я. Страхування – це найбільш доступний спосіб забезпечення подібних гарантій, здатний стимулювати зростання заощаджень населення, відшкодувати втрати в доходах у зв’язку з втратою здоров’я або смерті члена родини, організувати надання медичної допомоги у випадку захворювання. З постійним економічним розвитком Україна поступово відмовляється від непосильних соціальних гарантій та неефективної й економічно обтяжливої системи соціального забезпечення, яка дісталася їй у спадок з радянських часів. Таким чином, у зв’язку з існуючими недоліками в організаційній системі державного соціального забезпечення потенціал розвитку страхування життя зростає, оскільки його метою є доповнення системи соціального забезпечення.

Але, не дивлячись на переваги страхування як соціального захисту, у нашій країні ще й досі неврегульовані питання підвищення фінансової надійності компаній зі страхування життя, відсутні дієві заходи з унеможливлення використання страхування життя для шахрайства та легалізації брудних грошей, а також у незавершеному стані перебуває інфраструктура цього ринку, теорія страхування життя відстає від практики. Відсутні узагальнюючі висновки про специфічні особливості, функції та принципи страхування життя. У наукових працях вітчизняних економістів не знайшли комплексного розгляду питання передумов ефективного розвитку компаній страхування життя в Україні, а також особливості застосування новітніх технологій управління страхових компаній зі страхування життя. Так, на сьогодні широкому колу недоступні дані про організаційно-правову форму вітчизняних страхових компаній, їх географічне положення, кількість зайнятих у страховій сфері, обсяг класичного страхування, розподіл страхових премій згідно з розміром статутного капіталу страхових компаній, кількість укладених договорів, рентабельність діяльності, злиття і поглинання на страховому ринку тощо. Відсутність точної і достовірної інформації цілком природна як для економіки країни яка розвивається, так і для ринку, що лише формується. Однак чим раніше буде подоланий цей недолік, тим швидше всі учасники ринку отримають можливість приймати рішення, покладаючись не лише на інтуїцію, а й на достеменне знання галузі.

Серед негативних чинників, які стримують розвиток ринку страхових послуг, можна виділити такі:

– недосконалість захисту прав споживачів страхових послуг;

– низький рівень співвідношення страхових платежів із відрахуванням платежів, переданих на перестрахування українським страховикам, і валового внутрішнього продукту, недостатня клієнтська база страховиків, а також зосередження страхової діяльності переважно на майновому страхуванні юридичних осіб;

– нерозвиненість довгострокового страхування життя, недержавного пенсійного забезпечення та відсутність правового регулювання діяльності страховиків у сфері обов’язкового медичного страхування;

– недостатність надійних фінансових інструментів для інвестування;

– велика кількість страхових компаній низьким рівнем капіталізації, а також слабкий розвиток національного перестрахового ринку;

– використання страхового ринку суб’єктами господарювання для оптимізації оподаткування та витікання коштів за кордон;

– недостатній рівень кадрового та наукового забезпечення страхового ринку;

– низький рівень страхової культури населення.

Та, незважаючи на фактори, які стримують розвиток страхування життя, закордонні страхові компанії, які в своїх країнах є основними інвесторами економіки і займають досить велику частку фінансового ринку, впливають і на розвиток страхування в Україні, тобто завдяки глобалізаційним процесам воно нестримно збільшує свою частку на страховому і на ринку України. Звісно, фінансова криза 2008 року ганебно вплинула на всі фінансові інституції але у випадку страхових компаній виникає потреба для об’єднання послаблених компаній, що вплине до збільшення капіталу покращення їх конкурентоздатності по відношенню до іноземних страхових компаній.
Література

1. Барановський Олександр. Страховий ринок в Україні: стан, проблеми, перспективи // Дзеркало тижня, №34 (455), 9 серпня 2008 р.

2. Шумелда Я.П. Страхування. Навчальний посібник для студентів економічних спеціальностей. Тернопіль: 2003.

3. Клиент придет только на прозрачный страховой рынок // ссылка скрыта

4. Страхування життя – об’єктивно необхідний атрибут ринкової економіки // ссылка скрыта

5. Страховой рынок Украины в 2003 году // Страховой рейтинг „Insuranse Top”. – №1. – 2009.

УДК 368.021