Geum.ru

Постановление Правительства Хабаровского края от 30. 01

Вид материалаДокументы

Содержание


Банки, страхование, рынок ценных бумаг
Малое предпринимательство
Динамика численности работающих в малом предпринимательстве Хабаровского края
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   19

Банки, страхование, рынок ценных бумаг

В современных условиях исключительное значение имеет наличие устойчивой и полноценно функционирующей сети кредитных организаций, способных обеспечить потребности экономики полным спектром банковских услуг.

За последние семь лет количество региональных банков не изменилось, но значительно расширилась их структурная сеть, включающая дополнительные офисы. Значительно сократилось количество структурных подразделений Дальневосточного банка Сбербанка России и в то же время почти в 1,5 раза возросло количество филиалов банков других регионов. В настоящее время банковский сектор края представляют 6 региональных коммерческих банков с 5 филиалами и 25 филиалов банков других регионов, в том числе Дальневосточный банк Сбербанка России с 5 филиалами.

Развитие банковского сектора края за период с 2000 по 2006 год характеризуется положительной динамикой, повышением его устойчивости, ростом доверия со стороны юридических и физических лиц.

За анализируемый период практически ежегодно отмечается наращивание уставных капиталов региональных кредитных организаций, совокупный размер которых вырос в 5,5 раза и составляет 775,2 млн. рублей. Увеличение уставных капиталов произошло у всех 6 банков, но наиболее значительно у ОАО "Дальневосточный коммерческий банк "Далькомбанк" (в 26 раз).

У всех краевых банков наблюдается рост собственных средств, совокупная величина которых увеличилась в 4,6 раза.

С 2000 года ресурсы кредитных организаций возросли в 7,1 раза. Наиболее динамично прирастают привлеченные ресурсы банков, в том числе вклады населения, которые за последние семь лет возросли в 6,9 раза и на 01 июля 2006 г. составили 28,7 млрд. рублей.

По данным Банка России на 01 апреля 2006 г. Хабаровский край занимает первое место по объему задолженности по кредитам, предоставленным юридическим и физическим лицам в системе регионов Дальневосточного федерального округа (доля края – 31,2 процента).

Кредитный портфель банков по основным секторам экономики края за анализируемый период вырос в 5,2 раза и достиг в 2006 году 110 млрд. рублей.

В последние годы значительно активизировалась работа с населением по предоставлению потребительских кредитов. Так, если в 2001 году их выдано в сумме 0,3 млрд. рублей, то в 2006 году ожидается не менее – 17 млрд. рублей. За анализируемый период задолженность населения по данным кредитам возросла в 72,4 раза и составила на 01 июля 2006 г. – 12,3 млрд. рублей.

Одной из приоритетных задач, стоящих перед Правительством края в последние годы, было развитие системы ипотечного жилищного кредитования. В анализируемый период была принята Концепция внедрения и развития системы ипотечного жилищного кредитования в Хабаровском крае, созданы координационный совет при Правительстве края и учреждено ОАО "Хабаровское краевое ипотечное агентство" с контрольным пакетом акций, принадлежащим Хабаровскому краю. Между Правительством края, Хабаровским краевым ипотечным агентством и Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию подписано трехстороннее соглашение о сотрудничестве. Приоритетным направлением деятельности ипотечного агентства является выдача займов по стандартам рефинансирования. В настоящее время процентные ставки в системе рефинансирования дифференцированы от 11,5 до 14 процентов годовых в рублях в зависимости от срока выдачи кредита и размера первоначального взноса.

На развитие системы жилищного строительства на условиях ипотеки в краевом бюджете на 2005 год были предусмотрены денежные средства в размере 76,9 млн. рублей, в том числе 57 млн. рублей на поддержку гражданам при строительстве жилья, и 19 млн. рублей направлено в уставный капитал Хабаровского краевого ипотечного агентства. В 2006 году предоставлены государственные гарантии Хабаровского края ОАО "Хабаровское краевое ипотечное агентство" в объеме 92 млн. рублей. Разработано положение о порядке предоставления гражданам края государственной поддержки в строительстве жилья на условиях ипотеки с привлечением бюджетных средств.

Ипотечное жилищное кредитование начало развиваться в крае интенсивно с 2004 года. Коммерческими банками разработаны собственные ипотечные жилищные программы. В настоящее время при участии Правительства края подписан ряд соглашений между банками и краевым ипотечным агентством о сотрудничестве в области ипотечного жилищного кредитования. В крае кредиты на покупку жилой недвижимости предлагают 17 коммерческих банков. Три из них работают по программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), с последующим рефинансированием предоставленных займов, а остальные применяют собственные программы кредитования на покупку жилья. В 2004 году кредитными организациями выдано кредитов населению на покупку жилья в сумме 154,3 млн. рублей, в 2005 году – 426,9 млн. рублей и за первое полугодие 2006 г. - 390,4 млн. рублей, что составляет свыше 90 процентов годового объема 2005 года. Кроме того, Хабаровское краевое ипотечное агентство предоставило населению займов на приобретение жилья в 2005 году на 81 млн. рублей, а за первое полугодие 2006 г. – на 107,9 млн. рублей. В первом полугодии 2006 г. 83,5 процента выданных кредитов на покупку жилья составили ипотечные жилищные кредиты. За 2006 год сумма кредитов и займов на покупку жилья ожидается не менее 750 млн. рублей. Хабаровским краевым ипотечным агентством за первое полугодие 2006 г. рефинансировано 179 займов на сумму 128,9 млн. рублей, что в 2,2 раза больше, чем за 2005 год в целом.

Со стороны населения спрос на ипотечные кредиты сдерживается в основном за счет социально-экономических проблем (низкие доходы, сложная материальная ситуация и др.) и отсутствия недорогого жилья соответствующего потребностям заемщиков. Кроме того, кредитные организации не проводят активную политику по снижению ставок за пользование жилищными кредитами, что также сдерживает развитие ипотечного жилищного кредитования.

Вместе с тем в развитии банковского сектора края сохраняется и ряд других проблем. Основная из них - низкая капитализация местных банков, что ограничивает возможности банков в оказании услуг в объемах, необходимых предприятиям края.

Несмотря на рост долгосрочных кредитов, удельный вес их в объеме кредитных вложений в настоящее время остается достаточно низким – 8,1 процента (на 01.01.2001 – 0,8 %). Рискованность предоставления длительных кредитов, отсутствие действенных механизмов обеспечения их возвратности, наличие в основном "коротких" ресурсов вынуждают банки края по-прежнему отдавать предпочтение краткосрочному кредитованию, доля которых в общем объеме составляет до 63 процентов.

Другими факторами, сдерживающими развитие банковского сектора, негативно воздействующими на рост ресурсов и процесс кредитования реального сектора экономики, являются: высокие риски кредитования предприятий, дефицит долгосрочных ресурсов, отсутствие единой информации о кредитной истории предприятий-заемщиков, а также сложный нормативный порядок предоставления кредитов субъектам малого предпринимательства.

Страхование является перспективным источником по привлечению инвестиций в край, инструментом по сохранению благоприятного социально-экономического климата посредством предоставления страховой защиты населению и хозяйствующим субъектам на случай нарушения их имущественных интересов.

На 01 июля 2006 г. инфраструктура страхового рынка представлена в крае 13 региональными страховщиками (из них 2 – перестраховочные компании) и 39 филиалами страховых организаций из других регионов (количественный рост с 2000 года в 1,8 раза). Развитие страховой отрасли экономики края в период 2000 - 2006 гг. характеризуется устойчивой положительной динамикой, о чем свидетельствует рост доли совокупной страховой премии в ВРП: по ожидаемым результатам 2006 года она составит 2,44 процента, что более чем в три раза превышает показатель 2000 года.

В абсолютных показателях общий объем страховой премии по всем видам страхования составит к концу 2006 года 4 473,8 млн. рублей, что в 9,2 раза превышает уровень 2000 года. Высокий темп роста обусловлен развитием сегмента обязательного страхования, чему способствовало введение с 2003 года обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также открытие с 2006 года для страховщиков рынка обязательного медицинского страхования (ОМС). Совокупная страховая премия по добровольным видам страхования по прогнозу 2006 года составит около 2 млрд. рублей (рост по отношению к 2000 году – 433 %).

Уровень выплат в целом по страховому рынку края в 2006 году имеет тенденцию роста и ожидается в пределах 68,2 процента (в 2000 году – 52,3 %), что свидетельствует о повышении качества страховых услуг и активизации деятельности страховщиков в направлении классического страхования. Наиболее высокий уровень выплат наблюдается по обязательному страхованию (87,8 %), наиболее низкий по добровольному страхованию ответственности (1,3 %).

За период 2000 - 2006 гг. произошли изменения в структуре совокупного страхового портфеля. Этому способствовало совершенствование законодательной базы в области страхования.

В ассортименте предоставляемых в 2006 году страховых услуг по добровольным видам страхования наиболее востребованным видом ожидается имущественное страхование (49,9 % от общего объема страховых взносов по добровольному страхованию против 31 % в 2000 году).

В 2006 году ожидаемый объем страховых резервов, формируемых страховыми компаниями края и являющихся внутренним источником инвестиций в экономику, составит 706,1 млн. рублей (рост по сравнению с 2000 годом более чем в 6 раз). Специфика инвестиционной политики страховщиков сводится к размещению страховых резервов в доходные и ликвидные финансовые инструменты. Недостаточная развитость фондового рынка края и России в целом, нормативные ограничения выбора банков и эмитентов в связи с повышением требований к их рейтингу способствовали тому, что в 2005 - 2006 годы страховые резервы размещались страховщиками в большей степени на расчетных счетах (более 35 %). Доля банковских вкладов в активах, принятых для покрытия страховых резервов, снизилась до 20,6 %, в акции и другие ценные бумаги было размещено лишь 10,1 % страховых резервов.

Капиталоемкость собственного страхового рынка края за период 2000 - 2006 гг. возросла более чем в 5 раз. В 2006 году размер уставного капитала всеми региональными страховыми компаниями приведен в соответствие с законодательно требуемой величиной. Совокупный размер уставного капитала краевых страховых компаний с 2000 года возрос в 7,4 раза и составляет в 2006 году 577 млн. рублей.

Сдерживающими факторами развития страхового рынка края являются:
- недостаточный уровень развития страховой культуры и доверия к институту страхования среди населения, государственных структур, хозяйствующих субъектов и в связи с этим недостаточная востребованность страховых продуктов;
- отсутствие должной информированности потенциальных страхователей, профессиональных участников финансового рынка;
- недостаточная капитализация отдельных страховых компаний, их незаинтересованность в объединении для осуществления масштабных страховых проектов;
- неупорядоченность мер по допуску страховых медицинских организаций в систему обязательного медицинского страхования края;
- неиспользование механизма страхования при организации защиты государственных интересов от потенциальных рисков;
- отсутствие надежного финансового инструмента для долгосрочного инвестирования страховщиками свободных ресурсов.

В настоящее время доля операций с ценными бумагами Дальневосточного региона составляет примерно 0,3 процента в торговой системе ММВБ, что является одним из самых низких показателей по России, при этом доля края в этой величине составляет до 15 процентов.

Ценные корпоративные бумаги большинства краевых предприятий неликвидны и фактически не обращаются на фондовом рынке. Из краевых акционерных обществ реальные котировки акций имеет несколько акционерных обществ.

Данное положение фондового рынка практически неизменно с 2000 года, более того, по некоторым показателям деятельности краевых эмитентов и инвесторов сложилась тенденция к ежегодному снижению.

За период с 2000 по 2006 год количественный состав профессиональных участников сохраняется в относительно стабильном соотношении. Профессиональные участники рынка ценных бумаг края представлены тремя инвестиционными компаниями, кредитными организациями и тремя организациями, оказывающими регистраторские услуги. Доля региональных банков на рынке составляет 67 процентов от общего числа кредитных организаций, осуществляющих деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг в крае. Компании-регистраторы представлены филиалами компаний других субъектов Российской Федерации. Количество реестров эмитентов, обслуживаемых регистраторами, увеличилось с 79 в 2000 году до 124 в 2006 году.

Сложившееся количественное соотношение инвестиционных компаний удовлетворяет спрос на соответствующие виды услуг. Все компании имеют брокерско-дилерские лицензии, две – на доверительное управление ценными бумагами.

Общая тенденция количества клиентов профессиональных участников за период 2000 – 2006 гг. показывает уменьшение числа обслуживаемых юридических и увеличение физических лиц. Это обусловлено деятельностью паевых инвестиционных фондов (ПИФов) на территории края и возросшего интереса населения к их деятельности. Особенно весомый вклад вносят кредитные организации - агенты ПИФов.

Объем сделок инвестиционных компаний характеризуется отсутствием равномерной тенденции развития. За анализируемый период наблюдались периоды роста и падения, однако, в совокупности объем сделок возрос в 2,6 раза.

Структура инвестиционного портфеля профессиональных участников преимущественно состоит из быстро и средне реализуемых активов (98 %). За 2000 - 2006 годы профессиональными участниками производились операции с корпоративными бумагами (акциями) акционерных обществ, допущенными к торгам через организаторов торговли - ОАО "Ростелеком", РАО "ЕЭС России", ОАО "Сберегательный банк Российской Федерации", ОАО "Сургутнефтегаз", ОАО "АвтоВАЗ", ОАО "Нефтяная компания "ЛУКОЙЛ", ОАО ЭиЭ "Хабаровскэнерго", ОАО "Мосэнерго", ОАО "Сахалинморнефтегаз", ОАО "Дальсвязь" и др.

Инвестиционная активность на фондовом рынке невозможна без участия акционерных обществ края. Период 2000 – 2006 гг. характеризуется двумя тенденциями: с 2000 по 2004 год общее число акционерных обществ в края возросло незначительно (с 2 143 в 2000 году до 2 234 в 2004 году), причем за счет роста числа закрытых акционерных обществ (с 1 570 до 1 731). С 2004 года наблюдается сокращение числа акционерных обществ, что обусловлено проводимой реформой корпоративного законодательства. К концу 2006 года общее количество зарегистрированных акционерных обществ ожидается не выше 950, в том числе около 280 в форме открытого акционерного общества.

Сегодня происходит качественное изменение сектора акционерного капитала. Наметилась тенденция роста эмиссионных выпусков при снижении количества эмитентов. Основная доля в общем объеме эмиссии принадлежит крупным региональным эмитентам, регистрирующим органом для которых является Федеральная служба по финансовым рынкам - около 70 процентов.

Основной проблемой рынка ценных бумаг края за период с 2000 по 2006 год остается невозможность удовлетворения спроса портфельных инвесторов качественными ценными бумагами краевых эмитентов. Деятельность эмитентов края представлена выпусками акций при учреждении общества или проведением закрытой подписки, объемы которых не столь значительны, чтобы проводить техническое перевооружение производства и реализовывать инвестиционные проекты.

За период 2000 – 2006 гг. в инвестиционной деятельности обществ края процесс привлечения средств с помощью ценных бумаг не используется в должной мере, в то время как данный вид привлечения средств является более дешевым, чем банковский кредит.

Тенденции краевого рынка ценных бумаг 2000 - 2006 годов обусловлены рядом негативных факторов, сдерживающих инициативность и активность профессиональных участников и эмитентов края:
- отсутствие у государства стратегии развития региональных фондовых рынков;
- территориальная удаленность края, слабая собственная инфраструктура финансовых рынков;
- низкая капитализация регионального фондового рынка;
- недостаток квалифицированных и опытных специалистов фондового рынка;
- низкий уровень корпоративного управления краевых эмитентов;
- отсутствие актуальных инвестиционных проектов для реализации с привлечением фондовых инструментов;
- отсутствие систематической информационной поддержки фондовой деятельности;
- отсутствие системы популяризации фондовых инструментов для инвестирования населением;
- присутствие риска нарушения прав и законных интересов участников финансового рынка, риска незаконной потери собственности.

Малое предпринимательство

Малый бизнес в экономике края с каждым годом играет все более значительную роль. Численность работающих в малом бизнесе увеличилась со 133 тыс. человек в 2000 году до 168 тыс. человек в 2005 году и составила 23,1 процента от численности занятых в экономике. Структура по видам экономической деятельности за последние годы существенно не изменилась, доминирующей является сфера торговли, в которой занято 43 процента малых предприятий и 71 процент индивидуальных предпринимателей.

Из общего числа малых предприятий – 7 555 единиц (по состоянию на 01 января 2006 г.) в сфере обрабатывающих производств занято более 9 процентов малых предприятий, в сфере строительства - около 14 процентов, транспорта и связи – более 6 процентов, на операциях с недвижимым имуществом - 14,2 процента. По этим же видам деятельности отмечается и наибольший рост к предыдущему году объемов произведенной продукции, объемов оборота и численности работающих.

По итогам 2005 года объем оборота малого бизнеса составил около 100 млрд. рублей, т.е. 32,4 процента от оборота полного круга предприятий края по всем видам экономической деятельности.

Значительный вклад вносит малый бизнес и в производство важнейших видов продукции в натуральном выражении, в основном ориентированной на потребности населения, т.е. пищевой, швейных изделий, изделий из дерева, материалов для строительства и ремонта.


Динамика численности работающих в малом предпринимательстве Хабаровского края


Показатели
2000 год
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2005 год к 2000 году (процентов)

Численность работающих в малом предпринимательстве (на малых предприятиях и у индивидуальных предпринимателей) (тыс. человек)
133,1
140,2
150,5
155,0
159,0
168,0
126,3

Доля работающих в малом предпринимательстве от общей численности занятых в экономике края (процентов)
19,2
20,0
21,4
21,5
21,6
23,1
-


Краевая программа "Развитие и поддержка малого предпринимательства в Хабаровском крае на 2004 - 2006 годы" определяет цели и задачи политики органов власти края в развитии малого бизнеса, механизмы реализации целевых установок. Создается нормативно-правовая база, регулирующая деятельность малого предпринимательства. В основном сформирована система поддержки, предоставляющая предпринимателям необходимый спектр услуг: консультационных, информационных, юридических, финансовых, образовательных и других видов.

Действует государственный фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края, через который осуществляется финансово-кредитная поддержка инвестиционных проектов малого бизнеса, микрокредитование, субсидирование процентной ставки по кредитам и другие формы финансовой поддержки.

При активном содействии Правительства края привлекаются внебюджетные ресурсы на кредитование проектов малого бизнеса за счет зарубежных инвестиционных программ, кредитов коммерческих банков и средства кредитных кооперативов.

Осуществляется информационная поддержка малого предпринимательства, ведется подготовка кадров для предпринимательских структур и повышение квалификации руководителей и специалистов малого бизнеса.

В целях формирования благоприятного климата для деятельности малого бизнеса продолжается поиск путей снижения так называемых "административных барьеров". Вошло в практику совместное обсуждение важных проблем с участием представителей органов власти и предпринимательских структур.

В настоящее время уровень состояния малого предпринимательства свидетельствует о том, что в крае создана определенная база для дальнейшего его развития и активизации предпринимательских инициатив.

В то же время анализ развития малого предпринимательства в крае выявляет ряд проблем, оказывающих отрицательное влияние на эффективность его развития:
- отсутствие залогового обеспечения и недостаточное развитие механизмов и кредитования малого предпринимательства, затрудняет его доступ к банковским кредитным ресурсам, особенно долгосрочным;
- несовершенство законодательства, в том числе противоречие базового Федерального закона "О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации", принятого в 1995 году, ряду законодательных актов, в том числе Налоговому кодексу Российской Федерации;
- административные барьеры, препятствующие развитию малого предпринимательства. Остается острой проблема арендных отношений из-за недостатка у предпринимателей собственных помещений и помещений, сдаваемых в аренду. Длительна и затратна процедура оформления исходно-разрешительной документации для строительства, отвода земельных участков, оформления согласований и разрешений. По-прежнему отмечается наибольшее количество проверок органами внутренних дел, часто не связанных с оперативно-розыскной или иной правоохранительной деятельностью. Это противоречие требует устранения его на федеральном уровне;
- недостаточно развитая инфраструктура поддержки (фонды, агентства поддержки, бизнес-центры, технопарки, бизнес-инкубаторы);
- низкий уровень ассоциирования субъектов предпринимательства.