Акціонерне Товариство " Європейський банк раціонального фінансування"
| Вид материала | Документы |
- Акціонерне Товариство «Європейський банк раціонального фінансування», 2831.56kb.
- Шевченківський районний суд м. Львова, 135.47kb.
- Правила фонду фінансування будівництва «Севастополь» №1 ффб-а (Управитель: Відкрите, 443.36kb.
- Інформація про банк, 4925.83kb.
- Відкрите акціонерне товариство “Комерційний банк “Актив-банк” фінансовий звіт за 2007, 4374.78kb.
- Загальна інформація про діяльність банку, 387.8kb.
- Річна фінансова звітність за рік, що закінчився 31 грудня 2010 року, 5185.92kb.
- Проспект емісії іпотечних облігацій відкритого акціонерного товариства акціонерний, 1267.57kb.
- Інформація про випуск облігацій відкритого акціонерного товариства акціонерний банк, 1401.08kb.
- Публічне акціонерне товариство “комерційний банк “хрещатик”, 442.59kb.
2008
Річний Фінансовий Звіт
Закрите Акціонерне Товариство
“Європейський банк раціонального фінансування”
м. Київ
Фінансова звітність ЗАТ „ЄБРФ” станом на 31 грудня 2008 року
Річна фінансова звітність.
Річна фінансова звітність за 2008 рік складена згідно з вимогами нормативно-правових документів Національного банку України, облікової політики банку, з урахуванням Міжнародних стандартів та національних стандартів бухгалтерського обліку, на підставі даних бухгалтерського обліку банку, та коригуючих проводок за рік.
Загальна інформація про діяльність банку.
Повна назва банку: Закрите акціонерне товариство «Європейський банк раціонального фінансування»
Закрите акціонерне товариство «Європейський банк раціонального фінансування» є правонаступником всіх прав і обов`язків Закритого акціонерного товариства комерційний банк «Донкредитінвест», створеного у відповідності до рішення установчих зборів від 21 серпня 1993 року та зареєстрованого Національним банком України 24 листопада 1993 року за № 214, відповідно до рішення загальних зборів акціонерів Банку від 11 лютого 2005 року. ЗАТ “ЄБРФ” здійснює свою діяльність згідно зі Статутом на підставі :
- Ліцензії НБУ №155 від 21.11.2005 та Дозволу №155-2 від 21.11.2005 на виконання 18 банківських операцій;
- Ліцензії державної комісії з цінних паперів та фондового ринку №293285 Серія АБ від 10.10.2005р. на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів: діяльність по випуску та обігу цінних паперів; здійснення діяльності щодо ведення власного реєстру власників іменних цінних паперів.
Банк є членом Асоціації Українських банків, учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, входить до складу неакціонерних учасників S.W.I.F.T., є користувачем міжнародної ділінгово-інформаційної мережі REUTERS, учасником Донецької фондової біржі, ВАТ “Донбасенерго”, асоційованим членом Міжнародної платіжної системи MasterCard International.
Банк використовує сучасні телекомунікаційні, інформаційні та платіжні системи: SWIFT , REUTERS-DEALING, TELEX, систему електронної пошти НБУ, СЕП НБУ.
Головний офіс Банку зареєстровано за адресою: Україна, 01025, м.Київ, вул.Володимирська / провулок Рильський, 18/2.
Організаційно-правова форма банку: закрите акціонерне товариство.
Річний фінансовий звіт надається за звітний період - 2008 фінансовий рік, за станом на кінець дня 31.12.2008 року.
Валюта звітності: українська гривня.
Одиниця виміру річної звітності: тисяча гривень.
Банк створено з метою акумуляції грошових коштів та використання фінансових і кредитних ресурсів з метою ефективного економічного та соціального розвитку суб’єктів господарської діяльності різних галузей народного господарства незалежно від форм власності та видів діяльності.
Банк не входить до консолідованої групи та не є материнським банком, консолідовану звітність не складає.
Банк проводить наступні банківські операції, передбачені Статутом банку, на підставі ліцензії національного банку України № 155 від 21.11.2005р.:
- надання гарантій і поручительств та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі ;
- придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг);
- лізинг;
- послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів, для зберігання цінностей та документів;
- випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
- випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
- надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
ЗАТ «ЄБРФ», згідно дозволу Національного банку України № 155-2 від 21.11.2005р. має право здійснювати наступні операції:
- ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;
- ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;
- ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;
- відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
- відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
- залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
- залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
- інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.
2. Емісія власних цінних паперів.
3. Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.
4. Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг).
5. Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.
6. Здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї.
7. Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
- з інструментами грошового ринку;
- з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
- з фінансовими ф’ючерсами та опціонами.
8. Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.
Станом на 31 грудня 2008 року ( кінець дня) до складу ЗАТ “ЄБРФ” входить дві філії: Донецька та Дніпропетровська.
Відповідно до довідки № 6571 від 08.10.2007 р., наданої Головним міжрегіональним управлінням статистики у м. Києві, Закрите акціонерне товариство „Європейський банк раціонального фінансування” здійснює види діяльності за КВЕД 65.11.0 Інше грошове посередництво та 51.90.0 Інші види оптової торгівлі. Зміни або розширення видів діяльності у наступному році не передбачаються.
Закрите акціонерне товариство «Європейський банк раціонального фінансування» здійснює свою діяльність на території всієї України (міжрегіональний банк), є універсальною фінансово-кредитною установою і намагається комплексно обслуговувати своїх клієнтів.
Стратегічною метою діяльності банку є вихід на якісно новий рівень обслуговування клієнтів, підвищення конкурентного статусу банку, досягнення банком обсягів діяльності, які дозволять йому ввійти до вищої категорії банків України у відповідності до розподілу, встановленого Національним банком України.
Стратегія довгострокового розвитку банку зорієнтована на підтримання обсягу капіталу на достатньому рівні, підвищення фінансової стійкості і міцності банку, завоювання та розширення позицій на фінансовому ринку України. У зв’язку з цим на 2008 рік, банком були визначені основні стратегічні завдання:
- неухильне зростання якісного рівня банківського сервісу, розширення спектру банківських продуктів і послуг, які відповідають найвищим професійним та етичним стандартам для підвищення фінансової стійкості, конкурентоспроможності;
- підтримання на необхідному рівні контролю за ризиками та прогнозованості діяльності Банку;
- реалізація гнучкої системи цін і тарифів на банківські послуги, спроможної адекватно реагувати на зміни фінансового ринку;
- збільшення обсягів активно-пасивних операцій з дотриманням прийнятої банком системи моніторингу та управління банківськими ризиками;
- формування страхових резервів у обсягах, достатніх для повного покриття ризиків за активними операціями;
- стійке дотримання нормативних показників Національного банку України, які регулюють діяльність комерційних банків.
Банк забезпечений належним банківським обладнанням, комп’ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного банку України. Банк здійснює операції згідно з вимогами чинного законодавства та внутрішніх положень, що регулюють виконання ним цих операцій.
Реалізацію стратегічних завдань розвитку ЗАТ “ЄБРФ” у 2008 році можна прослідкувати за фінансовими результатами діяльності. Загальні активи Банку на початок 2008 року в порівнянні з початком 2007 року збільшились на 17 095 тис. грн. та станом на кінець дня 31 грудня 2008 року досягли значення 283 310 тис. грн.
У структурі кредитного портфелю 79% займають кредити, надані суб’єктам господарської діяльності, 21% - кредити, надані фізичним особам.
Станом на кінець дня 31.12.2008 року заборгованість за кредитами суб’єктам господарювання розподілилась таким чином:
- виробництво – 26 314 тис. грн. та становить 14% від обсягу кредитного портфеля суб’єктів господарської діяльності;
- операції з нерухомістю – 8 654 тис. грн. (4%);
- торгівля – 109 698 тис. грн. (57%);
- сільське господарство – 4 244 тис. грн. (2%);
- інші – 3 000 тис. грн.(2%)
Кредити, які надані фізичним особам склали 41 154 тис. грн.
Протягом звітного року залишки за зобов’язаннями Банку збільшились на 15 100 тис. грн. та станом на кінець дня 31.12.2008 року склали 93 382 тис. грн. У структурі зобов’язань кошти клієнтів складають 50 810 тис. грн., вони збільшились у порівнянні з початку року на 6 805 тис. грн..
Власний капітал Банку становить за станом на кінець дня 31.12.2008 року
189 928 тис. грн. що на 1 996 тис. грн. більше у порівнянні з початком року.
Акціонерами Банку є 218 фізичних осіб, які володіють 59,6% загальної кількості акцій та 9 юридичних осіб – 40,4% акцій.
У 2008 році Банк отримав позитивний фінансовий результат у розмірі 1 898 тис. грн..
Структура доходів банку у 2008 році наведена в таблиці № 1
Таблиця 1
| Статті доходів | Сума, тис. грн. | Питома вага у сукупному доході банку, % |
| Дохід | 29791 | 100,00% |
| Процентні доходи, у т.ч. | 19221 | 64,5% |
| Процентні доходи за коштами, розміщеними в інших банках | 2385 | 8,0% |
| Процентні доходи за кредитами | 16836 | 56,5% |
| Комісійні доходи | 3346 | 11,2% |
| Результат від торгівлі іноземною валютою | 956 | 3,2% |
| Результат від переоцінки іноземної валюти | 6043 | 20,3% |
| Інші доходи | 225 | 0,8% |
Всі дані, які наведені в таблиці № 1 знаходять своє відображення в “Звіті про фінансові результати” та в Примітках 19, 20.
На міжбанківському ринку ЗАТ “ЄБРФ” протягом 2008 року співпрацював з такими банками: ТОВ Банк “Фінанси та Кредит”, ЗАТ “Донгорбанк”, ЗАТ КБ “Приватбанк”, ТОВ “Унікомбанк”, ТОВ "Банк інвестицій та заощаджень", ОАО КБ "Укргазбанк", ВАТ "РОДОВІД", ЗАТ ПУМБ, АКБ"Форум" , ЗАТ "АЛЬФА-БАНК", ЗАТ "Сведбанк Інвест", ЗАТ КБ "Кредит-Днiпро", ВАТ «АЛЬФА-БАНК» (Москва, Росія), АКБ «РУССЛАВБАНК» (Москва, Росія), Балтийский международый банк (Латвия), ВАТ «Промсвязьбанк» (Москва, Росія), Raiffeisen zentralbank desterreich ag (Відень, Австрія) .
Доходи отримані від кредитів виданих банкам в 2008 році зросли на 1 636 тис.грн.
Сьогодні ЗАТ “ЄБРФ” працює з великими промисловими підприємствами – представниками таких галузей, як коксохімічна, вугільна, машинобудівельна, наукова, торгівельна, підприємства малого та середнього бізнесу, а також газопостачальні та електроенергетичні підприємства. Серед його клієнтів такі підприємства, як ВАТ “Укртелеком”, ЗАТ Трест “Кривбасшахтопроходка”, ТОВ “Житло-Буд”, ТОВ “Донецький електромеханічний завод”, ВАТ “Красногорівський вогнетривкий завод”, ВАТ “Донрибкомбінат”, ЗАТ “Холдингова компанія “Київреставратор”, ТОВ “Авіакомпанія Челендж АЕРО”, ПП “ВЕКСХОЛД АРОМАТІКС”, ТОВ “Імідж аудит”, ДФ САО ЗТ “Саламандра-Лтава”, ЗАТ СК “Гарант Престиж”, ДГП “Укргеофізика”, ТОВ “НТТ ЕНЕРГІЯ”, ТОВ “УТК “АСКО”, УДВП “ІЗОТОП”, БФ “Рятівник України” , ТОВ "ПКФ"ЕКОенерджи", ЗАТ "СК "Галактика" , ВАТ "МОСТОБУД" та інші.
Розвиток ЗАТ “ЄБРФ” орієнтований на підвищення якості послуг з метою найбільш повного задоволення потреб тих, хто довірив Банку свої кошти.
Станом на кінець дня 31.12.2008 р. ЗАТ “ЄБРФ” обслуговує 6051 клієнтів, з них: 617 - юридичні особи, 5434 - фізичні особи.
У квітні 2005 році розпочато емісію власних платіжних карток та станом на кінець дня 31 грудня 2008 року їх кількість становить 3788.
Основними контрагентами ЗАТ “ЄБРФ” з кредитування є корпоративні клієнти та фізичні особи. Серед них підприємства України, які є представниками таких галузей, як промислова, будівельна, торгівельна, геологічна, сільське господарство, підприємства малого та середнього бізнесу. Серед його клієнтів такі підприємства, як ВАТ “Укртелеком”, ЗАТ Трест “Кривбасшахтопроходка”, ТОВ “Житло-Буд”, ТОВ “Донецький електромеханічний завод”, ВАТ “Красногорівський вогнетривкий завод”, ВАТ “Донрибкомбінат”, ЗАТ “Холдингова компанія “Київреставратор”, ТОВ “Авіакомпанія Челендж АЕРО”, ПП “ВЕКСХОЛД АРОМАТИКС”, ТОВ “Імідж аудит”, ДФ САТ ЗТ “Саламандра-Лтава”, ЗАТ СК “Гарант Престиж”, Державне геофізичне підприємство “Укргеофізика”, ТОВ “НТТ ЕНЕРГІЯ”, ТОВ “УТК “АСКО”, УДВП “ІЗОТОП”, БФ “Рятівник України” та інші.
Кредитування фізичних осіб не носить цільового характеру. Фізичні особи кредитуються під заставу нерухомості.
Протягом 2008 року при кредитуванні юридичних осіб, Банк віддавав пріоритетне значення кредитуванню таким клієнтам: ВАТ “Донрибкомбінат”, ЗАТ Трест “Кривбасшахтопроходка”, ЗАТ “Холдингова компанія “Київреставратор”, ТОВ “Авістапромторг”, ТОВ “Асткон”, ТОВ “ВТОРСНАБГРУП”, ТОВ “ВИВАТ-ПРОМ”, ДГП “Укргеофізіка”, ТОВ "Мастер груп", ТОВ "МАДИС", ДОФ ДП "Укрспецзем", ПП "ДОНТЕХКОМПЛЕКТ", ТОВ "ДОНБАСЬКИЙ ТУРИСТИЧНИЙ ЦЕНТР", ТОВ "Старе місто", ТОВ "ЕСТА", ПП "ВЕКСХОЛД АРОМАТИКС" та інші.
Банк активно працював на міжбанківському ринку. Залучення міжбанківських депозитів та розміщення вільного залишку дозволяло банку здійснювати гнучке регулювання залишку коштів на коррахунку.
ЗАТ “ЄБРФ” веде активну роботу з розвитку кореспондентських відносин з банками резидентами та нерезидентами. Станом на кінець дня 31.12.2008 р. ЗАТ “ЄБРФ” має відкриті та зареєстровані в НБУ кореспондентські рахунки з 19 банками-кореспондентами, серед яких 11 – банки - резиденти, 8 – банки - нерезиденти. У 16 банках - кореспондентах відкриті рахунки типу “Ностро”, 5 банків мають в ЗАТ “ЄБРФ” рахунки типу “Лоро”.