Geum.ru

Указанием Банка России «О бизнес-планах кредитных организаций» от 05. 07. 2002 №1176-У. бизнес-план

Вид материалаБизнес-план

Содержание


ОАО «Вербанк»
Лицензия №077-03109-001000 от 27 ноября 2000г.
Лицензия №077-02916-100000 от 27 ноября 2000г.
Структурное подразделение Банка
Комитеты Банка
Председатель кредитного комитета
Илькевич А.К.
Зао «бта банк»
Акб «впб» зао
Корректность и вежливость
Психологическая устойчивость и умение вести переговоры
Конструктивизм и пунктуальность
Рыночная политика Банка.
Предоставление полного объема корпоративных банковских услуг является основой деятельности Банка.
SWOT Анализ
Допущения, принятые в бизнес-плане
Ооо кб «икф»
Акб «впб» (зао)
Ооо кб «асб»
ОАО «Вербанк»
...
Полное содержание
Подобный материал:
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   18




Утвержден решением:

Внеочередного общего собрания акционеров


Открытого акционерного общества

«Народный доверительный банк»

Протокол от 17 декабря 2011 года


БИЗНЕС – ПЛАН


Открытого акционерного общества

«Народный доверительный банк»

(ОАО «Вербанк»)


на 2011-2013 годы


г. Москва, 2011 год

Раздел 1. Общая информация о Банке.


Бизнес-план составлен на период с 2011 г. по 2013 г. с целью расширения деятельности Открытого акционерного общества «Народный доверительный банк» (ОАО «Вербанк») в дальнейшем именуемым «Банк», путем получения дополнительной лицензий на осуществление банковских операций – привлечение во вклады средств физических лиц.

При разработке бизнес-плана Банка учтены требования банковского законодательства. Структура и содержание бизнес-плана определяются Указанием Банка России «О бизнес-планах кредитных организаций» от 05.07.2002 № 1176-У.

Бизнес-план рассмотрен и утвержден решением Внеочередного Общего собрания участников Банка и будет являться программной основой деятельности Банка на три года работы.

В соответствии с учредительными документами общая информация о Банке представлена в следующей таблице.


1. Наименование кредитной организации (для действующих кредитных организаций, предварительно согласовавших изменение наименования)

1.1. Фирменное (полное официальное) наименование на русском языке

Открытое акционерное общество «Народный доверительный банк»

1.2. Сокращенное наименование (используемое при совершении операций через расчетную сеть
Банка России)

ОАО «Вербанк»

1.3. Наименование на языках народов России и (или) на иностранных языках (в случае наличия)

Уставом Банка не предусмотрено

2. Информация о создании кредитной организации (для действующих кредитных организаций, расширяющих деятельность путем получения дополнительных лицензий, и кредитных организаций, к которым происходит присоединение; по вновь создаваемой кредитной организации указанная информация приводится в копии протокола общего собрания учредителей кредитной организации)

2.1. Дата государственной регистрации

24 июня 1993 года

2.2. Регистрационный номер

2374

3. Местонахождение (почтовый адрес) кредитной организации (планируемое - для создаваемой кредитной организации, фактическое – для действующей)

115054, Российская Федерация, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1

4. Размер уставного капитала кредитной организации на дату утверждения бизнес-плана (для кредитной организации в форме акционерного общества указывается зарегистрированный уставный капитал, в скобках - оплаченный уставный капитал

40 478 230 (Сорок миллионов четыреста семьдесят восемь тысяч двести тридцать) рублей

(40 478 230 (Сорок миллионов четыреста семьдесят восемь тысяч двести тридцать) рублей).

5. Сведения об аудиторской организации (аудиторе)

5.1. Название аудиторской организации (Ф.И.О. аудитора), с которой (ым) имеется договоренность
о проведении аудита (в том числе предварительная)

Общество с ограниченной ответственностью «РИАН-АУДИТ», ОГРН 1037709050664, ИНН 7709426578, КПП 772301001

109382, г. Москва, ул. Люблинская, д.141, оф.506

5.2. Номер и дата выдачи аудиторской организации (аудитору) лицензии

ООО «РИАН-АУДИТ» является членом саморегулируемой организации аудиторов Некоммерческое партнерство «Московская аудиторская палата»

ОРНЗ 10303005835 от 28.12.2009 г.

Свидетельство о внесении ОРНЗ в Реестр аудиторов от 15.02.2010 г.

Лицензия на осуществление аудиторской деятельности № Е 005211, предоставленной Минфином России на основании приказа от 20 октября 2003 г. № 321. Срок действия до 20.10.2013 г.

6. Лица, с которыми Банку России (территориальному учреждению) следует осуществлять взаимодействие в процессе рассмотрения бизнес - плана, - Ф.И.О., почтовый адрес, номера контактных
телефонов, факс, E-mail

6.1. Шевченко Алексей Алексеевич
115054, Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1,

Тел: (495) 981-98-84, 981-98-86 Факс: (495) 981-98-85

E-mail: shef@ndb24.ru

6.2. Суркова Светлана Владимировна
115054, Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1,

Тел: (495) 981-98-84, 981-98-86 Факс: (495) 981-98-85

E-mail: ssv@ndb24.ru

6.3. Смирнов Сергей Владимирович
115054, Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1,

Тел: (495) 981-98-84, 981-98-86 Факс: (495) 981-98-85

E-mail: svs@ndb24.ru

6.4. Горшкова Юлия Анатольевна
115054, Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1,

Тел: (495) 981-98-84, 981-98-86 Факс: (495) 981-98-85

E-mail: gua@ndb24.ru


Открытое акционерное общество «Народный доверительный банк» (ОАО «Вербанк») создано в соответствии с решением Учредительного собрания от 17.02.93г. в виде акционерного общества закрытого типа. Лицензия Центрального банка Российской Федерации на совершение банковских операций в рублях №2374 получена Банком 09.06.93г.

В 1996 году общее собрание акционеров приняло решение об изменении типа организационно-правовой формы банка на Открытое акционерное общество и утверждение Устава банка в новой редакции. Устав Акционерного коммерческого банка «Народный доверительный банк» (открытое акционерное общество) в новой редакции был зарегистрирован в ЦБ РФ 04.04.97г.

В октябре 2002 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о Банке в соответствии с требованиями закона РФ «О государственной регистрации юридических лиц» (ОГРН 1027739461694, дата внесения записи 28.10.02г., регистрирующий орган - Межрайонная инспекция МНС РФ №39 по г. Москве).

В июне 2002 года Общее собрание акционеров Банка приняло решение об утверждении Устава Банка в новой редакции в связи с приведением текста Устава в соответствие с новой редакцией Закона РФ «Об акционерных обществах», а также об утверждении нового полного фирменного наименования Банка - Открытое акционерное общество «Народный доверительный банк» и нового сокращенного фирменного наименования Банка - ОАО «Вербанк» (старые наименования – Акционерный коммерческий банк «Народный доверительный банк» (открытое акционерное общество) и Вербанк). Изменения зарегистрированы: ЦБ РФ 02.10.2002 г., МИ МНС РФ №44 по г. Москве 05.11.02 г. за государственным регистрационным номером 2027744004231.

В связи с изменением полного и сокращенного фирменных наименований Банка была произведена замена лицензий на осуществление банковских операций по обслуживанию физических и юридических лиц. Дата выдачи новых лицензий - 13.11.02г.

По состоянию на 01.12.2011г. Банк обладает следующими лицензиями:

Лицензия на осуществление банковских операций №2374 от 13 ноября 2002г. на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте:
  • привлечение денежных средств юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок.
  • размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.
  • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц.
  • осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
  • инкассация денежных средств, векселей платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
  • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
  • выдача банковских гарантий.
  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением переводов).

Банку разрешено установление корреспондентских отношений в иностранной валюте с российскими уполномоченными банками и шестью иностранными банками.

Лицензия №077-03109-001000 от 27 ноября 2000г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

Лицензия №077-03024-010000 от 27 ноября 2000г. на осуществление дилерской деятельности.

Лицензия №077-02872-000100 от 24 ноября 2000г. на осуществление депозитарной деятельности.

Лицензия №077-02916-100000 от 27 ноября 2000г. на осуществление брокерской деятельности.

Банк имеет следующие внутренние структурные подразделения:



Структурное подразделение Банка

Адрес

Основной офис

115054, РФ, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1

Дополнительный офис «На Маяковской»

125009, РФ, г. Москва, ул. Тверская, д. 28, корп. 2


Комитеты Банка


Название комитета
Численность комитета
Состав

должность

Кредитный комитет
5 человек
Председатель кредитного комитета;

Члены кредитного комитета;

Ответственный секретарь.
Председатель кредитного комитета:

Шевченко А.А. – И.О.Председателя Правления;

Члены кредитного комитета:

Трошин Н.Н. –Начальник Отдела ценных бумаг, Член Правления

Илькевич А.К. – Советник Правления,

Смирнов С.В. –Начальник Отдела анализа рисков, Член Правления

Ответственный секретарь:

Петросян Н.Р. – Заместитель Начальника Кредитного отдела


Банк сотрудничает со следующими Банками-корреспондентами:


Счета НОСТРО:


Банк – корреспондент
Счета в банке-корреспонденте

Банки резиденты РФ

Отделение №2 Московского Главного территориального управления Банка России, г. Москва
30101 810 0 00000000124 - RUR

ВнешэкономБанк, г. Москва
30109 840 3 06654012325 - USD

Банк ВТБ (открытое акционерное общество),

г. Москва
30109 810 7 00000000355 - RUR

30109 840 6 00000000616 - USD

30109 978 9 55550000039 - EUR

ЗАО «ЮниКредит Банк», г. Москва
30109 810 8 00010001709 - RUR

30109 840 5 00010001710 - USD

30109 978 9 00010126413 - EUR

ОАО «Альфа-банк», г. Москва
30109 810 2 00000001187 - RUR

30109 840 5 00000001187 - USD

30109 978 2 00000000017 - EUR

КИВИ Банк (ЗАО), г. Москва
30109 810 3 00000004132 - RUR

НКО ЗАО «Лидер», г. Москва
30109 810 1 00000003714 - RUR

30109 840 4 00000003714 - USD

30109 978 0 00000003714 - EUR

АКБ «Росевробанк» (ОАО), г. Москва
30109 810 4 00000052929 - RUR

30109 840 7 00000052929 - USD

30109 978 3 00000052929 - EUR

30109 826 3 00000052929 - GBP

АКБ «ВПБ» ЗАО, г. Москва
30109 810 5 00000000002 - RUR

30109 840 8 00000000002 - USD

30109 978 4 00000000002 - EUR

Межгосударственный банк,

Москва
30109 810 4 00000000027 - RUR

30109 840 7 00000000027 - USD

30109 974 1 00000000027 - BYR

Банки нерезиденты РФ

VTB-BANK(AUSTRIA)A.G.

Vienna, Austria
11.00.0615346.001 - USD

11.00.0615346.900 - EUR

ОАО «Паритетбанк»,

г. Минск, Республика Беларусь
1702001245014 - USD

1702001240019 - BYR

ЗАО «БТА БАНК»

г. Минск, Республика Беларусь
1702083840008 - BYR



Счета ЛОРО:


Банк – корреспондент
Счета в ОАО «Вербанк»

Банки резиденты РФ

АКБ «ВПБ» ЗАО
30109 810 7 00000000046 - RUR

30109 840 0 00000000046 - USD

30109 978 6 00000000046 - EUR



Раздел 2. Перспективы развития бизнеса Банка.


2.1. Цели, задачи и рыночная политика Банка.

Повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Наиболее важными вопросами на сегодняшний момент в государственном масштабе является увеличение объема инвестиционных, прежде всего, долгосрочных ресурсов, привлеченных в банковскую систему страны, а также укрепление доверия к банкам со стороны инвесторов и вкладчиков.

Целью деятельности Банка, сформулированной его акционерами, является:
    • привлечение свободных денежных средств предприятий и организаций малого и среднего бизнеса, а также граждан, и их приоритетное использование для реализации проектов развития свободного предпринимательства, экономической стабильности и эффективности рыночной экономики страны;
    • оказание содействия в решении финансовых и экономических задач, стоящих перед предприятиями и организациями малого и среднего бизнеса;
    • извлечение прибыли;
    • оказание банковских услуг качественно нового уровня, опирающихся на передовые технологии, а также других услуг, не противоречащих действующему законодательству.
    • создание финансово-устойчивого и экономически надежного частного коммерческого банка;
    • повышение благосостояния и защита интересов акционеров, сотрудников и клиентов Банка.

Цель:
    • включает в себя требование строгого соблюдения действующего законодательства (легитимное осуществление банковских операций);
    • не ограничивает деятельность Банка отдельными сегментами рынка банковских и финансовых операций и услуг;
    • не ограничивает расширение клиентской базы Банка отдельными группами предприятий, отраслями, странами;
    • подразумевает постоянную работу по управлению рисками банковской деятельности;
    • указывает направление формирования конкурентных преимуществ - использование передовых технологий производства и сбыта банковских продуктов. Основой передовых технологий является компьютеризация типовых банковских операций, организация безопасного удаленного обмена банковской информацией между Банком и клиентом, использование глобальных сетевых технологий.



Стратегическое управление Банком включает в себя следующие этапы:
  1. Формулировка долгосрочной Цели Банка.
  2. Формулировка долгосрочных Общих принципов достижения Цели Банка.
  3. На основании Цели и Принципов - постановка среднесрочных целей (задач) развития Банка по выбранным направлениям деятельности.
  4. Создание оптимальных условий достижения среднесрочных целей (задач) Банка.
  5. Организация эффективного оперативного управления и контроля за достижением среднесрочных целей (задач).
  6. Постановка новых среднесрочных целей (задач) в случае положительных результатов в достижении ранее поставленных среднесрочных целей (задач).


Основными стратегическими целями Банка на планируемый период являются:


- в части управления активами:
  • формирование качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков;
  • увеличение объемов кредитования малого бизнеса и населения, разработка и реализация подходов, направленных на принятие упрощенных процедур кредитования малого бизнеса;
  • увеличение доли в сегменте рынка банковских услуг для средних и мелких предприятий, а так же граждан за счет развития региональной сети, представленной операционными и кредитно-кассовыми офисами;
  • усовершенствование бизнес-процессов по кредитованию корпоративных клиентов и малого бизнеса.

- в части управления пассивами:
  • увеличение уставного капитала (в том числе за счет получения субординированного кредита);
  • выход на рынок сбережений граждан;
  • увеличение ресурсной базы и оптимизация стоимости пассивов Банка;
  • создание устойчивой среднесрочной и долгосрочной ресурсной базы;
  • увеличение доли на рынке обслуживания корпоративных и частных клиентов, формирование у клиентов долгосрочных предпочтений в использовании услуг Банка;
  • разработка форм партнерских программ для корпоративных и частных клиентов, внедрение кросс-продаж продуктов Банка;
  • повышение эффективности работы с клиентской базой Банка, на основе более точного прогноза финансовых потребностей отдельных групп корпоративных и частных клиентов и сегментов малого бизнеса;
  • повышение доходности работы с корпоративными и частными клиентами.

- в части расширения инфраструктуры Банка:
  • построение региональной сети, обеспечивающей организационную доступность отделений Банка для максимального охвата банковскими услугами целевых потребителей.

- в части информационных технологий:
  • повышение уровня автоматизации, развитие информационных аналитических систем и технологий банковского обслуживания, в том числе дистанционного, обеспечение надежности банковских автоматизированных систем;
  • снижение существующих операционных рисков;
  • подготовка технической и технологической базы для дальнейшего развития Банка в соответствии со стратегическими целями;
  • технологическая поддержка бизнес деятельности в рамках планов развития Банка.

- в части управления Банком:
  • оптимизация системы управления Банка, включая организационную структуру, развитие систем маркетинга, стратегического менеджмента и управления рисками;
  • формирование имиджа Банка как надежного универсального финансово-кредитного учреждения.

- в части управления персоналом:
  • формирование и укрепление корпоративной культуры и корпоративных коммуникаций Банка;
  • укрепление кадрового потенциала Банка как его основного конкурентного преимущества;
  • сохранение и постоянный рост кадрового потенциала, повышение эффективности труда работников.

Деятельность Банка в настоящее время и в будущем будет подчинена основным Принципам, приводимым далее.


Принципы коммерческой деятельности:


1. Банк не осуществляет операций, выходящих за рамки действия имеющихся лицензий или прямо или косвенно запрещенных действующим законодательством.

2.Банк не имеет ограничений по развитию направлений деятельности в рамках лицензий.

3. Развитие любого направления деятельности Банка осуществляется на основании утвержденного Общим собранием акционеров Банка Бизнес-плана, в соответствии с установленными в Банке процедурами управления, учета и контроля.

4. Деятельность Банка осуществляется в соответствии с целевой ориентацией по сегментам рынка банковских услуг:

4.1. По видам банковских услуг:

4.1.1. Рынок кредитных услуг.

Наиболее приоритетная область деятельности Банка в соответствии с лицензиями Банка России.

Планируется осуществлять кредитование юридических лиц в традиционных направлениях: классический кредит и кредитная линия, а также кредитование физических лиц. Переход от традиционного подхода Банка по формированию кредитного портфеля к новой структуре, включающей три основных направления: крупные корпоративные клиенты – 10%, предприятия малого и среднего бизнеса (МСБ) – 40%, физические лица – 40%.

4.1.2. Рынок расчетно-кассовых услуг.

Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в соответствии с требованиями Банка России и совершенствует технологии осуществления платежей. В случае получения лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, планируется осуществлять на качественном уровне расчетно-кассовое обслуживание физических лиц.

4.1.3. Рынок услуг по привлечению средств.

Расширение продуктового ряда срочных депозитов (в случае получения лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, в том числе за счет привлечения в депозиты денежных средств физических лиц): депозиты с установленной шкалой процентных ставок, зависящей от сроков размещения и объемов размещения.

Совершенствование технологических процессов привлечения денежных средств: разнообразие форм договоров, перечисление денежных средств в депозит с использованием системы удаленного доступа.

4.2. По категориям клиентов:

4.2.1. Юридические лица, сегментированные по отраслевой принадлежности и формам собственности.

4.2.1.1. Основные сегменты клиентской базы корпоративных клиентов по формам собственности:
  • акционерные общества;
  • общества с ограниченной ответственностью;
  • некоммерческие организации;
  • холдинговые сетевые структуры с участием предприятий и организаций различных форм собственности.

4.2.1.2. Основные сегменты по отраслевой принадлежности:

4.2.2. Физические лица;

4.2.3. Банки-корреспонденты;

4.3. По географическому признаку:
  • месторасположение клиента;
  • степень его доступности и удаленности от точек банковского обслуживания.