3 Глава Теоретические аспекты исследования сбережений населения

Вид материалаРеферат

Содержание


Глава 3. Аккумулирование сбережений населения на примере ОАО Сбербанк РФ 3.1. Финансово-экономическая характеристика деятельност
Доля в голосующих акциях (в %)
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11

Глава 3. Аккумулирование сбережений населения на примере ОАО Сбербанк РФ

3.1. Финансово-экономическая характеристика деятельности ОАО «Сбербанк России»


Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481. 54

Сбербанку России пошла уже вторая сотня лет, а это основной показатель стабильности любого банка. Впервые в Российском государстве банк был учрежден еще в 1841 году по указу императора Николая. Минимальный размер вклада тогда составлял 50 коп, максимальный - 300 рублей.55

Основной целью деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

В соответствии с генеральной лицензией на осуществление банковских операций от 03 октября 2002 года N 1481, выданной Центральным банком Российской Федерации, Сбербанку России предоставлено право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков - корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Выдача банковских гарантий.

8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

В соответствии с лицензией на осуществление банковских операций от 03 октября 2002 года N 1481, выданной Центральным банком Российской Федерации, Сбербанку России предоставлено право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Банк также вправе осуществлять иные операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

По состоянию на 1 мая 2007 г., чистая прибыль Сбербанка России составила 36,5 млрд. руб. против 28,4 млрд. руб. на 1 мая 2006 г. Согласно отчетности, кредитный портфель банка составил на отчетную дату 2 926,2 млрд. руб. (на 1 мая 2006 г. - 2 100,2 млрд. руб.), в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) - 2 003,2 млрд. руб. (1 464,8 млрд. руб.).

Остаток средств на счетах физических лиц на 1 мая 2007 г. составлял 2 203,8 млрд. руб. (на 1 мая 2006 г. - 1 610,3 млрд. руб.). Доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 1.03.2007 г.): рублевых - 56,1 проц., инвалютных - 39,6 проц. Остаток средств юридических лиц на 1 мая 2007 г. - 973,4 млрд. руб. (на 1 мая 2006 г. - 672,2 млрд. руб.).

Филиальная сеть Сбербанка на 1 мая 2007 года насчитывала: территориальные банки - 17 ед., отделения - 820 ед., внутренние структурные подразделения - 19 326. Капитал банка на 1 мая 2007 г. - 611,9 млрд. руб. (на 1 мая 2006 г. - 309,0 млрд. руб.).

Информация о деятельности Сбербанка России по состоянию на 01 мая 2007г. представлена в табл.3.1. Бухгалтерский баланс и Отчет о прибылях и убытках за I квартал представлены соответственно в Приложении 3 и Приложении 4.


Таблица 3.1.

Финансово-экономическая характеристика о деятельности Сбербанка России

по состоянию на 01 мая 2007г. 56
  • капитал – 611,9 млрд. руб.;
  • прибыль – 44,4 млрд. руб.;
  • чистая прибыль – 36,5 млрд. руб.;
  • кредитный портфель – 2 926,2 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) – 2 003,2 млрд. руб.;
  • остаток средств на счетах физических лиц – 2 203,8 млрд. руб.;
  • доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 1.03.2007г.):
    • рублевых – 56,1 %
    • инвалютных – 39,6 %;
  • остаток средств юридических лиц – 973,4 млрд. руб.;
  • филиальная сеть, ед.:
    • территориальные банки - 17
    • отделения – 820
    • внутренние структурные подразделения – 19 326.

Обязательные нормативы, установленные инструкцией Банка России от 16.01.2004г. № 110-И, соблюдаются (Приложение 5).

Структура акционерного капитала

В период с 1991 по настоящее время Сбербанком России выпускались обыкновенные и привилегированные акции. В настоящее время общее количество размещенных акций составляет:
  • Обыкновенных акций номиналом 3 000 руб. – 21 586 948 штук;
  • Привилегированных акций номиналом 60 руб. – 50.000.000 штук.

Количество объявленных обыкновенных акций - 7 413 052 штук.

Структура акционеров Сбербанка России выглядит следующим образом (табл.3.2.):


Таблица 3.2.

Структура акционеров Сбербанка России

Категория акционеров

Доля в уставном капитале (в %)

Стратегический инвестор (Банк России)

57,6%

Институциональные инвесторы

более 33%

Неинституциональные инвесторы

более 1%

Частные инвесторы

около 5%

Общее количество акционеров – около 200 тысяч. 

Акционеры с долей участия не менее чем 5% уставного капитала Сбербанка России по состоянию на 01.04.2007 (по данным реестра акционеров) (табл.3.3.)

Таблица 3.3.

Акционеры с долей участия не менее чем 5%

Наименование акционера

Доля в уставном капитале (в %)

Доля в голосующих акциях (в %)

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

57,6%

60,3%

Других акционеров с долей участия не менее чем 5% уставного капитала Сбербанка России нет.