«сохранение и увеличение денежных сбережений населения – важнейшая задача банковской системы республики беларусь»
| Вид материала | Задача |
- Сохранение и увеличение денежных сбережений населения важнейшая задача банковской системы, 97.45kb.
- Декрета Президента Республики Беларусь от 24. 11. 2006 года №18 «О дополнительных мерах, 159.53kb.
- Кроэкономической ситуации стало сохранение и увеличение денежных сбережений населения,, 61.54kb.
- Сохранение и увеличение денежных сбережений населения важнейшая задача банковской системы, 260.91kb.
- Денежно-кредитной системы играют сбережения населения, выполняющие также очень важные, 129.11kb.
- Администрация президента республики беларусь минский районный исполнительный комитет, 203.31kb.
- Сохранение и увеличение денежных сбережений населения – важнейшая задача банковской, 290.03kb.
- Сохранение и увеличение денежных сбережений населения – важнейшая задача банковской, 306.68kb.
- Сохранение и увеличение денежных сбережений населения – важнейшая задача банковской, 296.79kb.
- Информационный материал № 4 (64) сохранение и увеличение, 493.85kb.
Тематический материал для информационно-пропагандистских групп,
выступающих в единый день информирования 16 апреля 2009 года на тему:
«СОХРАНЕНИЕ И УВЕЛИЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ НАСЕЛЕНИЯ – ВАЖНЕЙШАЯ ЗАДАЧА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ»
Величина сбережений определяется уровнем дохода и высотой реальной процентной ставки, предлагаемой банками по вкладам.
Мотивы сберегательного поведения населения: сбережения, направленные на удовлетворение отложенных потребностей; страховой мотив (на случай болезни, смерти); мотив межгенерационных трансфертов (воспитание и обучение детей); мотив получения дополнительного дохода.
Сбережения населения выступают в качестве важнейшего источника внутренних ресурсов развития банковской системы и национальной экономики в целом. Это обеспечивается посредством трансформации сбережений в производственный капитал.
Процесс сберегательной активности населения Беларуси по республике характеризуется тенденцией роста денежных сбережений, что непосредственно связано с высокими темпами развития экономики и ростом благосостояния населения в последние годы.
На 1 марта 2009 г. общий объем привлеченных средств населения составил 15 391,5 млрд. руб., в том числе в белорусских рублях – 6 614,1 млрд. руб., в иностранной валюте – 8 777,4 млрд. руб. По состоянию на 1 января 2009 г. привлеченные средства населения составили 21,5% от общей суммы всех обязательств банков. Эта цифра постепенно увеличивается и свидетельствует о растущей роли денежных сбережений населения в структуре банковских ресурсов.
Рост вкладов продолжился и в нынешнем году. Увеличение вкладов населения в феврале текущего года оказалось примерно в 1,7 раза больше, чем в феврале прошедшего года. На 1 марта 2009 г. общий объем привлеченных средств населения составил 15 391,5 млрд. руб., в том числе в белорусских рублях – 6 614,1 млрд. руб., в иностранной валюте – 8 777,4 млрд. руб.
Вклады в г.Барановичи:
| | 01.01.2009 | 01.04.2009 | Темп роста, % |
| г.Барановичи | |||
| Белвнешэкономбанк | 5 229,0 | 8 076,1 | 154,4 |
| Белагропромбанк | 24 844,6 | 32 274,5 | 129,9 |
| Белпромстройбанк | 48 389,6 | 50 557,4 | 104,5 |
| АСБ Беларусбанк 802 | 159 755,3 | 169 892,1 | 106,3 |
| Итого: | 238 218,5 | 260 800,1 | 109,5 |
| | Вклады в национальной валюте, млн. рублей | Вклады в иностранной валюте, тыс. долларов США | ||||
| 01.01.2009 | 01.04.2009 | Темп роста, % | 01.01.2009 | 01.04.2009 | Темп роста, % | |
| г.Барановичи | ||||||
| Белвнешэкономбанк | 1 402,8 | 931,6 | 66,4 | 1 739,2 | 2 525,5 | 145,2 |
| Белагропромбанк | 15 511,0 | 11 853,7 | 76,4 | 4 242,5 | 7 218,4 | 170,1 |
| Белпромстройбанк | 29 219,8 | 22 631,1 | 77,5 | 8 713,5 | 9 871,4 | 113,3 |
| АСБ Беларусбанк 802 | 117 944,1 | 101 367,4 | 85,9 | 19 005,1 | 24 222,2 | 127,5 |
| Итого: | 164 077,7 | 136 783,8 | 83,4 | 33 700,4 | 43 837,5 | 130,1 |
С ноября 2008 г. структура привлеченных средств населения начала меняться в пользу иностранной валюты. К настоящему времени указанная тенденция в результате принятых Национальным банком мер себя практически исчерпала.
Несмотря на мировой финансово-экономический кризис, оттока депозитов населения из банковской системы страны не произошло. Этому способствовали оперативно принятые меры по гарантии сохранности вкладов, отмене декларирования крупных денежных сумм, размещаемых в банках, а также увеличение требований по финансовой устойчивости банков.
Суверенное белорусское государство последовательно реализует политику, направленную на развитие и укрепление национальной банковской системы, повышение надежности и безопасности ее функционирования, привлечение денежных сбережений населения и защиту прав вкладчиков.
Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой. В нее входят Национальный банк Республики Беларусь и 31 коммерческий банк с 328 филиалами, которые охватывают банковскими услугами всю территорию республики.
Национальный банк независим в своей деятельности, подотчетен Главе государства и является республиканским государственным органом, регулирующим деятельность коммерческих банков.
По февральской оценке экспертов Международного валютного фонда (МВФ), банковская система Беларуси в наименьшей степени испытывает негативное влияние мирового финансового кризиса по сравнению с Украиной или Россией в силу ее относительной обособленности и определяющей роли государства в пяти крупнейших банках страны (Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС–Банке, Белинвестбанке и Белвнешэкономбанке).
За последнее десятилетие Беларусь прошла непростой путь становления государственной системы гарантированного полного возврата сбережений населения, размещенных в отечественных банках.
Определяющим этапом явилось принятие Закона Республики Беларусь «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» (вступил в силу с 1 января 2009 г.), создавшего прозрачную и надежную систему возврата привлеченных банками сбережений населения (за исключением вкладов времен СССР), гарантом которой от имени государства выступает специальное агентство.
Агентство приступает к работе по возврату банковских депозитов в случае, когда банк не в состоянии самостоятельно исполнить в полном объеме свои обязательства перед вкладчиками и по заявлению вкладчика в течение месяца выплачивает ему компенсацию в валюте договора.
Знаковой страницей развития системы гарантирования вкладов стало принятие Главой государства Декрета от 4 ноября 2008 г. № 22, которым введен 100-процентный возврат сбережений независимо от суммы вклада, что явилось адекватным ответом государства на доверие граждан власти и банковской системе.
Во многих странах, включая наших ближайших соседей, верхний предел компенсационных выплат по вкладам сохранен (например, в Украине – 9 тыс. долл., России – 26 тыс. долл., странах Евросоюза – от 15 до 50 тыс. евро).
Не менее важной мерой в сфере либерализации банковской деятельности явились одновременная отмена обязательного декларирования крупных сумм, размещаемых в белорусских банках (Декрет от 4 ноября 2008 г. № 22), и отказ от контроля крупных сделок (Указ от 4 ноября 2008 г. № 601). Сегодня не только жители Беларуси, но и иностранные граждане могут свободно, без ограничений и проволочек разместить в белорусских банках любые суммы личных сбережений.
Функционирование белорусской банковской системы нацелено на укрепление ресурсной базы банков и упреждение их финансовой несостоятельности, а также на повышение привлекательности для населения банковских вкладов (депозитов) – в первую очередь, размещаемых в национальной валюте.
В настоящее время специальное разрешение (лицензию) на осуществление банковской деятельности по привлечению денежных средств населения во вклады имеют 26 из 31 коммерческих банков, действующих на территории республики.
Ведущими банками на рынке депозитов населения являются: ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС–Банк», ОАО «Белинвестбанк». На долю этих 5 банков приходится свыше 89% привлеченных средств населения.
Более половины сбережений граждан, привлеченных всей банковской системой страны, хранится в ОАО «АСБ Беларусбанк».
Среди банков республики он имеет наиболее территориально развитую сеть филиалов, которая насчитывает около 2 000 отделений, расположенных не только в городах, но и в небольших поселках и селах. Кроме того, в сельских населенных пунктах, где отсутствуют отделения Беларусбанка, населению предоставлена возможность открытия вкладов через отделения РУП «Белпочта».
Работа Беларусбанка высоко оценена на международном рынке. Он является регулярным членом Ассоциации стран Центральной и Восточной Европы. Активно и динамично развивается сотрудничество с финансовыми институтами Восточно-Азиатского региона. В 2007 году к действующим на территории Польши, России и ФРГ представительствам Беларусбанка добавилось еще одно– в Китае.
Одним из крупнейших банков страны является ОАО «Белагропромбанк».
На 1 марта 2009 г. его ресурсная база превысила 16,5 трлн. руб. Это второй, после Беларусбанка, показатель. Белагропромбанк обладает второй по величине региональной сетью. Его услугами можно воспользоваться во всех областных и районных центрах страны. С начала 2009 года Белагропромбанк открыл 6 новых расчетно-кассовых центров (в городах Минске, Гомеле, Витебске, Калинковичи, Ивацевичи и Орше).
В тройку лидеров на рынке банковских услуг, предоставляемых населению, входит ОАО «Белпромстройбанк» (БПС–Банк).
Белпромстройбанк, образованный в 1923 году, является одним из старейших банков республики. В последние годы он динамично развивается, высокими темпами растут основные показатели его деятельности.
Сегодня БПС–Банк предлагает частным лицам более 170 видов услуг.
Результатом оценки деятельности банка в 2008 году стало присуждение авторитетным экономическим журналом The Banker (Великобритания) награды «Банк года 2008» в номинации «Банк года в Беларуси», которой БПС–Банк удостоен второй год подряд.
ОАО «БПС–Банк» поддерживает корреспондентские отношения с 622 банками из 76 государств мира. Это позволяет осуществлять денежные переводы в любую из зарубежных стран – экономических партнеров республики.
Поскольку в Республике Беларусь государство гарантирует возврат вкладов в полном объеме во всех банках, имеющих лицензию на работу со вкладами населения, граждане доверяют свои сбережения как крупным, проверенным временем банкам, так и небольшим, но динамично развивающимся. Главными критериями при выборе банка становятся, как правило, условия привлечения сбережений по срокам, процентным ставкам, возможность получения дополнительных услуг.
В настоящее время белорусские банки предлагают своим клиентам различные способы размещения временно свободных денежных средств: вклады, облигации, сберегательные сертификаты, драгоценные металлы. Вместе с тем бoльшинcтвo населения по-прежнему прeдпoчитaeт наиболее извecтный, надежный и относительно простой вид cбeрeжeний, каким является бaнкoвcкий вклад (дeпoзит).
Виды банковских вкладов (депозитов), сроки и условия их хранения определяются каждым банком самостоятельно и периодически меняются.
Наиболее высокие процентные ставки коммерческие банки сегодня предлагают по вкладам в белорусских рублях.
Значительное внимание уделяется улучшению качества обслуживания клиентов. Для удобства граждан многие банки изменили свои графики работы: продлено время обслуживания клиентов, организовано обслуживание населения в выходные дни.
Подробную информацию о видах вкладов и условиях их размещения можно получить не только через газеты, телевидение, радио, звуковые объявления в транспорте, рекламные буклеты.
В большинстве банков (Приорбанк, Беларусбанк, Белагропромбанк, Белросбанк, Трастбанк, Белвнешэкономбанк, БПС–Банк, Банк ВТБ и др.) созданы и действуют контакт-центры, специализирующиеся на обслуживании клиентов по телефону. Данные центры, как правило, укомплектованы специально подготовленными высококвалифицированными операторами банка, которые предоставляют необходимую клиенту информацию.
В целях повышения информированности населения по оказываемым банковским услугам и их доступности для всех жителей республики Беларусбанк, например, предложил гражданам «Зеленый номер» – 8-801-100-5454. На него можно бесплатно позвонить из любого населенного пункта страны в центральный аппарат банка и получить квалифицированные ответы специалистов по вопросам розничного бизнеса и кредитования населения.
В местах оказания банковских услуг (офисах банков) работают специалисты-консультанты. Суть их деятельности заключается в том, чтобы оказывать всяческую поддержку и помощь клиентам непосредственно в отделениях или расчетно-кассовых центрах, сориентировать их в выборе вкладов, помочь в пользовании банкоматом, инфокиоском, системой электронной очереди и т. п.
Отдельными банками организована работа специалистов-консультантов за пределами офисов, непосредственно на предприятиях и в организациях.
Отдел идеологической работы Барановичского горисполкома, апрель 2009,
по материалам информационного материала №4 (64) информационно-аналитического центра при Администрации Президента Республики Беларусь
г. Минск и данных отделения Главного управления Национального банка Республики Беларусь по Брестской области