Ефективнiсть кредитування на прикладi Марiупольського вiддiлення "РЖндекс-банк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Вµнцiйну можливiсть створювати новi пасиви. Знижуючи дисконт Нацiональний банк збiльшуСФ попит, а, отже, i розмiр вiльного резерву комерцiйних банкiв, що приводить до зростання грошових коштiв на пасивних рахунках комерцiйних банкiв. Дисконтна полiтика Нацiонального банку УкраСЧни в даний час органiзовуСФться через регулювання облiковоСЧ ставки (ставки рефiнансування комерцiйного банку). РЗСЧ пiдвищення скорочуСФ попит на кредит Нацiонального банку УкраСЧни з боку акцiонерного банку, а зниження стимулюСФ обСФми кредитування комерцiйного банку. Облiкова ставка СФ орiСФнтиром при встановленнi депозитного вiдсотка, що впливаСФ на вартiсть кредитних ресурсiв банка i СЧх доступнiсть для клiСФнтiв при розмiщеннi ресурсiв в позиковi операцiСЧ. В цiлях регулювання обСФму кредитних ресурсiв Нацiональний банк УкраСЧни визначаСФ i змiнюСФ умови кредитноСЧ полiтики i кредитiв пiд облiк i заставу векселiв.
ОперацiСЧ на ринку цiнних паперiв СФ найбiльш використовуваним iнструментом управлiння пасивами в краСЧнах з розвиненими ринковими вiдносинами. Це повязано з тим, що банки, будучи кредиторами держави i, виконавцями державного бюджету, володiють крупними портфелями цiнних паперiв. У вiтчизнянiй практицi цей iнструмент регулювання обСФму ресурсiв комерцiйних банкiв ще не одержав розвитку, оскiльки ринок державних цiнних паперiв в УкраСЧнi почав формуватися по сутi лише з березня 1995г. Не дивлячись на це, багато банкiв живо вiдреагували на переваги, закладенi в ОВГЗ. Розширюючи обСФми продажiв через закритi аукцiони, НБУ, як генеральний агент МФУ по емiсiСЧ ОВГЗ, робить вплив на обСФми банкiвських ресурсiв, вiльнi до розмiщення на кредитному ринку. На макроекономiчному рiвнi при цьому розвязуються наступнi 3 завдання:
1. поповнюються доходи бюджету;
2. скорочуються емiсiйнi каналу покриття дефiциту бюджету;
3. скорочуються вiльнi резерви комерцiйних банкiв, а, отже, i обСФми кредитних ресурсiв, що дозволяСФ використовувати операцiСЧ з ОВГЗ для регулювання грошового обороту краСЧни.
Нацiональний банк може виступати на фондовому ринку як продавець i покупець. Продаючи цiннi папери комерцiйним банкам або СЧх клiСФнтам, Нацiональний банк зменшуСФ вiльнi резерви комерцiйних банкiв i, тим самим, скорочуСФ СЧх емiсiйнi можливостi по створенню нових депозитiв. Купуючи цiннi папери, Нацiональний банк збiльшуСФ вiльнi резерви комерцiйних банкiв, а, отже, i СЧх можливостi по створенню нових грошей на пасивних рахунках.
Така ж картина спостерiгаСФться i на валютному ринку. Нацiональний банк, будучи найбiльшим власником валюти, продаСФ СЧСЧ комерцiйним банкам, проводячи полiтику кредитноСЧ рестрикцiСЧ, або купуСФ валюту у банкiв, проводячи полiтику кредитноСЧ експансiСЧ.
Другий набiр iнструментiв грошово-кредитного регулювання звязаний з використанням норм i нормативiв, що встановлюються Нацiональним банком, i обовязкових для виконання комерцiйними банками. До таких нормативiв, перш за все, вiдноситься норма обовязкових резервiв комерцiйних банкiв, що пiдлягають зберiганню в Нацiональному банку УкраСЧни.
Вона встановлюСФться вiд розмiру привернутих ресурсiв комерцiйних банкiв. У нашiй краСЧнi ця норма неодноразово змiнювалася.
Виходячи з цього, Нацiональний банк, проводячи полiтику кредитноСЧ експансiСЧ, може зменшити цей норматив, i, тим самим, комерцiйнi банки дiстануть великi можливостi створювати новi грошi на пасивних рахунках. Навпаки, проводячи полiтику кредитноСЧ рестрикцiСЧ
Нацiональний банк може збiльшити норматив, скоротивши таким чином, можливостi комерцiйних банкiв створювати( грошi на пасивних рахунках. Так само можуть використовуватися i iншi нормативи, обовязковi для виконання комерцiйними банками. В даний час норма обовязкових резервiв складаСФ 16% (1.02.2000г.) вiд привернутих в нацiональнiй i iноземнiй валютi
Важливим iнструментом управлiння пасивами на макро - рiвнi СФ встановлення комерцiйним банкам ряду нормативiв, що регламентують СЧх дiяльнiсть по залученню i розмiщенню банкiвських ресурсiв. Оскiльки обСФктом розгляду даноСЧ дипломноСЧ роботи СФ управлiння пасивами на рiвнi комерцiйного банку, а не на макро - рiвнi ми вкажемо лише тi нормативи, якi обовязковi для дотримання комерцiйними банками в частинi формування СЧх ресурсноСЧ бази.
1.3 Види кредитiв комерцiйних банкiв i умови СЧх видачi пiдприСФмствам
В даний час найпоширенiшим видом кредиту СФ банкiвський. При такому кредитуваннi пiдприСФмство виступаСФ тiльки в ролi позичальника. Банкiвський кредит класифiкують за такими ознаками:
1. Цiльова спрямованiсть.
2. Термiн кредиту.
3. Вид процентноСЧ ставки.
4. Валюта кредиту.
5. Види обслуговування.
Залежно вiд мети кредит може надаватися на:
- фiнансування оборотного капiталу;
- фiнансування основного капiталу;
- викуп приватизованого пiдприСФмства.
Чинне украСЧнське законодавство забороняСФ надавати пiдприСФмствам кредити на покриття збиткiв вiд господарськоСЧ дiяльностi, на формування i збiльшення статутних фондiв банкiв, для внесення платежiв до бюджету i позабюджетних фондiв.
Не можуть одержати кредити пiдприСФмства:
- проти яких збуджено справа про банкрутство (окрiм кредитування пiдприСФмств фiнансовоСЧ санацiСЧ);
- пiд увязненi ними контракти, якi не передбачають захист позичальника вiд можливих втрат, повязаних iз затримками в постачаннях товарiв;
- коли вони мають прострочену заборгованiсть за ранiше наданими кредитами.
Залеж?/p>