Geum.ru


ОсобливостСЦ кредитування населення на споживчСЦ потреби

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело



?ж небанкСЦвськСЦ фСЦнансово-кредитнСЦ установи;

  • необхСЦднСЦсть пСЦдвищення якостСЦ обслуговування своiх клСЦСФнтСЦв. Це виявляСФться, зокрема, в тому, що вСЦдбуваСФться закрСЦплення за кожним солСЦдним клСЦСФнтом окремого менеджера, котрий надаСФ йому весь комплекс послуг та здСЦйснюСФ необхСЦднСЦ операцСЦi;
  • диверсифСЦкацСЦя банкСЦвських доходСЦв, зокрема шляхом збСЦльшення в них частки непроцентних доходСЦв, включаючи комСЦсСЦйнСЦ доходи;
  • необхСЦднСЦсть пСЦдвищення лСЦквСЦдностСЦ та платоспроможностСЦ комерцСЦйного банку;
  • необхСЦднСЦсть зменшення ризикСЦв, повязаних зСЦ здСЦйсненням традицСЦйних операцСЦй СЦ наданням традицСЦйних послуг;
  • залучення нових клСЦСФнтСЦв з метою розширення та вдосконалення структури ресурсноi бази комерцСЦйного банку.

    • В УкраiнСЦ новими видами грошових банкСЦвських споживчих позик вважаються чековий кредит СЦ банкСЦвськСЦ кредитнСЦ картки [68].

    Чековий кредит це вид споживчого кредиту, при якому надання позики здСЦйснюСФться при вСЦдкриттСЦ окремого чекового рахунка. В банкСЦвськСЦй практицСЦ використовуються два основнСЦ рСЦзновиди чекового кредиту кредитування з овердрафтного рахунка (при вСЦдСФмному сальдо на поточному рахунку) та кредитування на основСЦ використання спецСЦального чекового рахунка СЦ спецСЦальних банкСЦвських чекСЦв.

    Овердрафт, як зазначалося вище, це кредит, який надаСФться банком автоматично у разСЦ утворення на поточному рахунку клСЦСФнта дебетового сальдо. Величина позики за овердрафтом визначаСФться пСЦд час вСЦдкриття рахунка СЦ не може перевищувати наперед визначеноi суми. При овердрафтному чековому рахунку наперед обумовлюСФться автоматичне надання банком кредиту в момент вичерпання залишку на рахунку.

    Позики з овердрафтного чекового рахунка погашаються, як правило, в процесСЦ надходження на рахунок нових додаткових коштСЦв.

    СпецСЦальнСЦ чековСЦ рахунки вСЦдкриваються в банку з метою надання (випуску) для своiх клСЦСФнтСЦв спецСЦальних чекСЦв визначеноi вартостСЦ. Банк встановлюСФ клСЦСФнту на його прохання певний лСЦмСЦт кредитування СЦ на цю величину видаються чеки. Сума кредиту зараховуСФться в дебет даного рахунка.

    Чековий кредит СФ рСЦзновидом поновлюваноi позики. Це форма кредитноi лСЦнСЦi з правом одержання кредиту протягом певного строку.

    Використання клСЦСФнтом чекСЦв призводить до зменшення лСЦмСЦту кредитування. Банк дозволяСФ власниковСЦ рахунка виписувати чеки на суму лише в межах встановленого лСЦмСЦту. ДодатковСЦ внески на чековий рахунок вСЦдновлюють лСЦмСЦт кредитування. Якщо додатковСЦ внески не надходять, лСЦмСЦт кредитування вичерпуСФться СЦ спецСЦальний чековий рахунок закриваСФться.

    Чековий кредит СФ вигСЦдним видом споживчого кредитування як для фСЦзичноi особи, так СЦ для банку. Його органСЦзацСЦя не вимагаСФ значних витрат; чековий кредит легко пСЦддаСФться банкСЦвському контролю. Для клСЦСФнта чековий кредит вигСЦдний й тим, що комерцСЦйнСЦ банки беруть за його користування вСЦдносно невелику плату (вСЦдсоток).

    НайпоширенСЦшим в сучасних умовах у захСЦдних краiнах СФ такий вид банкСЦвського споживчого кредиту, як кредитування за допомогою кредитноi картки основна перевага кредитноi картки, яка й робить ii надзвичайно популярною серед населення, СФ зручнСЦсть у практичному користуваннСЦ. Кредитна картка це СЦменний (з СЦдентифСЦкатором власника) грошовий оплатно-розрахунковий банкСЦвський документ, який використовуСФться для надання споживчого кредиту.

    КредитнСЦ картки виготовляють з матерСЦалу, важкодоступного для пСЦдробки. НинСЦ в розвинутих краiнах свСЦту кредитнСЦ картки вийшли на перше мСЦсце як засСЦб розрахунку в сферСЦ споживання. СьогоднСЦ кредитнСЦ картки в грошовСЦй сферСЦ замСЦнили готСЦвку СЦ чеки: розрахунки за товари СЦ послуги проводяться позичальником в рахунок своСФi кредитноi картки. Використання кредитних карток значно полегшуСФ умови надання споживчого кредиту. Проте залишаються значними й зловживання СЦ навСЦть шахрайство при практичному застосуваннСЦ кредитних карток; так, вони можуть використовуватися не iх власником, а СЦншою людиною. КредитнСЦ картки випускаються банком-емСЦтентом для своiх платоспроможних клСЦСФнтСЦв за певну плату. Для кожноi з карток встановлюСФться лСЦмСЦт кредитування. КредитнСЦ картки можуть поширюватися групами банкСЦв [21].

    Використання кредитних карток виражаСФ економСЦчнСЦ вСЦдносини з споживчого кредитування мСЦж трьома субСФктами:

    1. банком;
    2. власником картки;
    3. торговельною органСЦзацСЦСФю (торговцем).

    МСЦж банком СЦ торговельним закладом укладаСФться вСЦдповСЦдна угода про використання кредитних карток цього банку при покупцСЦ товарСЦв. Торговельний заклад маСФ дати офСЦцСЦйну згоду на прийняття карток даного банку при розрахунках за товари, що в ньому купленСЦ. Для торговельноi органСЦзацСЦi кредитна картка СФ гарантСЦСФю вСЦдкриття покупцю кредиту в банку. 3 кредитними картками працюють, в основному, великСЦ торговельнСЦ заклади, дрСЦбнСЦ роздрСЦбнСЦ торговцСЦ вСЦддають перевагу при розрахунках за товар готСЦвцСЦ.

    ПерСЦодично через певний строк (або негайно) торговельнСЦ органСЦзацСЦi передають у банк рахунки за товари, проданСЦ власникам кредитних карток. Банк оплачуСФ цСЦ рахунки, перераховуючи певну суму коштСЦв на поточний рахунок торговельноi органСЦзацСЦi. Поступово лСЦмСЦт кредитування вичерпуСФться СЦ якщо власник кредитноi картки не погашаСФ своiх зобовязань перед банком, картка втрачаСФ свою дСЦю.

    Власники кредитних карток постСЦйно отримують СЦнформацСЦю про залишок лСЦмСЦту кредитування за нею СЦ, вСЦдповСЦдно, про необхСЦднСЦсть продовження кредиту.

    Отже, мож?/p>