Geum.ru


ОсобливостСЦ кредитування населення на споживчСЦ потреби

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело



?льовим призначенням, розголошувати чи передавати ii СЦншим юридичним або фСЦзичним особам, крСЦм особи, котроi ця СЦнформацСЦя безпосередньо стосуСФться. До речСЦ, позичальники при укладеннСЦ договору попереджаються, що в разСЦ несвоСФчасного погашення заборгованостСЦ вСЦдповСЦдну СЦнформацСЦю буде надано до РеСФстру.

З метою пСЦдвищення ефективностСЦ функцСЦонування системи та для зручностСЦ користувачСЦв банки-учасники можуть надавати своiм фСЦлСЦям, обласним дирекцСЦям дозвСЦл на користування СЦнформацСЦйно-довСЦдковими послугами РеСФстру позичальникСЦв.

РегламентуСФ дСЦяльнСЦсть РДРЖС НацСЦональний банк. ВСЦн гарантуСФ ii надСЦйнСЦсть СЦ безпеку, залучаСФ до системи нових учасникСЦв, вносить змСЦни у порядок ii функцСЦонування, забезпечуСФ зберСЦгання внесеноi до РеСФстру СЦнформацСЦi (до 3 рокСЦв у разСЦ погашення заборгованостСЦ й до 10 рокСЦв у протилежному випадку).

НинСЦ з метою розширення бази даних про ненадСЦйних позичальникСЦв розроблено порядок надання системСЦ вСЦдомостей про боржникСЦв банкСЦв, що лСЦквСЦдовуються.

Як уже зазначалося, основнСЦ принципи функцСЦонування вСЦтчизняного реСФстру боржникСЦв тотожнСЦ засадам дСЦяльностСЦ бСЦльшостСЦ кредитних бюро. Та СФ й певнСЦ вСЦдмСЦнностСЦ.

По-перше, РДРЖС РеСФстр позичальникСЦв, на вСЦдмСЦну вСЦд бСЦльшостСЦ бюро, державна СЦнституцСЦя. УкраiнськСЦ банки учасники системи оплачують лише послуги електронноi пошти, яка використовуСФться для передачСЦ СЦнформацСЦi до РеСФстру та у зворотному напрямку, та розробку вСЦдповСЦдного програмного забезпечення. ВсСЦ СЦншСЦ витрати (а це значнСЦ кошти) бере на себе НацСЦональний банк.

По-друге, СЦнформацСЦя до РеСФстру надсилаСФться не раз на мСЦсяць на паперових носСЦях (як у бСЦльшостСЦ краiн, де дСЦють кредитнСЦ бюро), а в мСЦру ii появи СЦ електронною поштою, що, на нашу думку, СФ суттСФвою перевагою.

По-третСФ, украiнська СФдина система СЦстотно вСЦдрСЦзняСФться вСЦд кредитних бюро обсягом, видами та структурою СЦнформацСЦi, що вноситься до бази даних та надаСФться користувачам.

Зупинимося на цСЦй вСЦдмСЦнностСЦ детальнСЦше. РеСФстр позичальникСЦв мСЦстить лише агреговану СЦнформацСЦю про поганих позичальникСЦв (кредитнСЦ бюро можуть мСЦстити як негативнСЦ, так СЦ позитивнСЦ вСЦдомостСЦ), ii надають лише банки та лСЦквСЦдацСЦйнСЦ комСЦсСЦi (кредитним бюро СЦнформацСЦю надсилають переважно банки, а в деяких краiнах СЦ податковСЦ та СЦншСЦ державнСЦ органи).

ВСЦдомостСЦ, що надходять до кредитних бюро, бСЦльше характеризують особу позичальника, данСЦ, яких вимагаСФ РеСФстр, насамперед його кредитоспроможнСЦсть.

Наприклад, кредитне бюро Канади зобовязуСФ своiх учасникСЦв надсилати вСЦдомостСЦ про позичальника за такими критерСЦями.

Особиста СЦнформацСЦя:

  1. СЦмя фСЦзичноi особи;
  2. СЦдентифСЦкацСЦйний номер, громадянство, номер паспорта;
  3. нинСЦшня та попереднСЦ домашнСЦ адреси;
  4. дата народження;
  5. номер телефону;
  6. сСЦмейний стан (СЦмя чоловСЦка чи дружини);
  7. трудовий стаж.

РЖнформацСЦя про кредитний рахунок:

  1. характеристика фСЦнансовоi дСЦяльностСЦ (данСЦ про те, як фСЦзична особа виконуСФ своi кредитнСЦ зобовязання);
  2. вСЦдомостСЦ про СЦншСЦ позики, СЦпотечнСЦ кредити, кредитнСЦ картки, оренду майна тощо;
  3. опис дСЦючих у кредитнСЦй сферСЦ норм СЦ стандартСЦв (максимальний обсяг кредиту, розмСЦр мСЦсячних виплат тощо).

РЖнформацСЦя СЦз публСЦчних реСФстрСЦв:

  1. данСЦ про результати розгляду справ у судах;
  2. про можливе банкрутство;
  3. вСЦдомостСЦ про звернення стягнення на нерухоме майно;
  4. про податкову заставу.

РЖнформацСЦя про реСФстрацСЦю:

  1. автотранспортних засобСЦв:
  2. нерухомого майна;
  3. обтяжень (застави) на автотранспортнСЦ засоби, на нерухоме майно.

РЖнша СЦнформацСЦя:

  1. облСЦк запитСЦв (вСЦдомостСЦ про фСЦзичних осСЦб, якСЦ офСЦцСЦйно цСЦкавилися позичальником);
  2. СЦнформацСЦя банкСЦвського характеру (вСЦдомостСЦ про досвСЦд позичальника в користуваннСЦ депозитним рахунком, банкоматами тощо);
  3. данСЦ про сплату СЦнших видСЦв платежСЦв.

ПорСЦвняСФмо цСЦ вимоги з вСЦтчизняними:

  1. за першим критерСЦСФм до вСЦтчизняного РеСФстру заноситься лиш СЦмя позичальника та його СЦдентифСЦкацСЦйний номер, вСЦдомостСЦ про те, що вСЦн резидент чи нерезидент;
  2. за другим лише данСЦ про простроченСЦ позики (дата надання кредиту, дата виникнення прострочення, сума простроченоi заборгованостСЦ, код валюти умовна назва банку, фСЦлСЦi, обласноi дирекцСЦi);
  3. за критерСЦями 3, 4, 5 СЦнформацСЦя до РеСФстру позичальникСЦв узагалСЦ не надаСФться.

РеСФстр позичальникСЦв динамСЦчно розвиваСФться. З метою вдосконалення механСЦзму його функцСЦонування пСЦдготовлено змСЦни до положення про РДРЖС, якСЦ затверджено постановою ПравлСЦння НБУ вСЦд 23.12.2003р. №573ЦСЦ та СЦншСЦ змСЦни, сподСЦваСФмося, сприятимуть пСЦдвищенню ефективностСЦ функцСЦонування системи, зниженню кредитних ризикСЦв у дСЦяльностСЦ банкСЦв.

ОднСЦСФю з найперспективнСЦших форм кредитування СФ СЦпотека. На сьогоднСЦ, коли вживаються заходи щодо стабСЦлСЦзацСЦi економСЦки й реформування кредитно-фСЦнансовоi системи, формування системи СЦпотечного житлового кредитування стаСФ одним СЦз прСЦоритетних напрямСЦв державноi полСЦтики.

Формування системи СЦпотечного кредитування в УкраiнСЦ вСЦдкриваСФ принципово новСЦ перспективи для розвитку нацСЦональноi економСЦки: забезпечуСФться пСЦдвищення рСЦвня капСЦталСЦзацСЦi СЦнвестицСЦйних ресурсСЦв, формуСФться сучасний механСЦзм бСЦльш ефективного розподСЦлу капСЦталу мСЦж сферами та галузями економСЦки, виникаСФ потужний СЦмпульс для суттСФвого розширення фондового ринку на основСЦ появи нових СЦпотечних цСЦнних паперСЦв. Сам