ОсобливостСЦ кредитування населення на споживчСЦ потреби
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?них ставок СЦ строкСЦв; порСЦвняння основних показникСЦв банку з позицСЦями конкурентСЦв; аналСЦз частини ринку, що займаСФ банк. ЛСЦмСЦтний комСЦтет здСЦйснюСФ управлСЦння ризиками, контролюСФ дотримання лСЦмСЦтСЦв, включаючи розгляд звСЦтСЦв щодо ризикСЦв лСЦквСЦдностСЦ, процентних СЦ валютних ризикСЦв, визначення методологСЦi в галузСЦ розрахунку СЦ управлСЦння ризиками, встановлення лСЦмСЦтСЦв СЦ нормативСЦв, направлених на оптимСЦзацСЦю рСЦвня ризикСЦв СЦ прибутковостСЦ операцСЦй банку.
Основним завданням КУАП СЦ ЛСЦмСЦтного комСЦтету СФ формування високодохСЦдноi якСЦсноi структури активСЦв СЦ пасивСЦв через оперативне управлСЦння портфелями залучених та розмСЦщених ресурсСЦв, прийняття рСЦшень щодо заявок на проведення активних операцСЦй, реалСЦзацСЦя стратегСЦi банку в галузСЦ кредитування, координацСЦя дСЦй рСЦзних пСЦдроздСЦлСЦв, формування збалансованого, диверсифСЦкованого кредитного портфеля. РСЦшення комСЦтетСЦв СФ пСЦдставою для вибору стратегСЦi дСЦяльностСЦ банку, повязаноi з проведенням активних операцСЦй, резервуванням СЦ стягненням СЦснуючоi заборгованостСЦ.
Система ризик-менеджменту Правекс-банку включаСФ оперативний монСЦторинг банкСЦвського сектора, який у поСФднаннСЦ з результатами аналСЦзу показникСЦв дСЦяльностСЦ банкСЦв-контрагентСЦв СФ важливим джерелом СЦнформацСЦi для лСЦмСЦтного комСЦтету.
ПСЦдсумовуючи зазначене, потрСЦбно зауважити що:
ризик-менеджмент СФ невСЦдСФмною частиною здСЦйснення дСЦяльностСЦ будь-якоi органСЦзацСЦi, особливо банкСЦвськоi;
пСЦдвищення рСЦвня ризикованостСЦ операцСЦй та застосування нових механСЦзмСЦв взаСФмодСЦi з клСЦСФнтами визначаСФ зростання ролСЦ ризик-менеджмету, що знаходить своСФ вСЦдображення у набуваннСЦ виключного права на блокування операцСЦй СЦ змСЦнСЦ пСЦдпорядкованостСЦ в структурСЦ банку;
необхСЦднСЦсть постСЦйного удосконалення СЦнструментСЦв, методик та моделей оцСЦнки ризику потребуСФ постСЦйного пСЦдвищення рСЦвня квалСЦфСЦкацСЦi ризик-менеджерСЦв, адаптацСЦi моделей та врахування закордонного досвСЦду;
потреба в оперативному виконаннСЦ або блокуваннСЦ операцСЦй визначаСФ поступовий перехСЦд до СЦндивСЦдуальноi або колективноi авторизацСЦi, оцСЦнки ризикСЦв СЦ прийняттСЦ рСЦшень;
необхСЦднСЦсть бСЦльш оперативного реагування та вдосконалення стратегСЦй управлСЦння ризиками зумовлюСФ зростання вСЦдповСЦдальностСЦ колегСЦальних банкСЦвських структур.
3.3 ПорСЦвняльна характеристика моделей та технологСЦй споживчого кредитування в свСЦтовСЦй практицСЦ. Застосування свСЦтового досвСЦду у практицСЦ споживчого кредитування в УкраiнСЦ
ДослСЦджуючи моделСЦ та технологСЦi споживчого кредитування в свСЦтовСЦй практицСЦ, в першу чергу звертаСФмо увагу на СЦсторСЦю iх виникнення та наслСЦдки застосування, можливСЦсть впровадження свСЦтового досвСЦду у вСЦтчизнянСЦй практицСЦ.
УспСЦх розвитку споживчого кредиту в США багато в чому звязаний з функцСЦонуванням на ринку спецСЦалСЦзованих СЦнформацСЦйних агентств: так званих кредитних бюро (credit bureaus) СЦ кредитно-розшукних бюро (credit reporting bureaus/investigating bureaus).
КредитнСЦ бюро функцСЦонують практично в усСЦх розвинутих краiнах. Мати кредитну СЦсторСЦю зацСЦкавленСЦ самСЦ позичальники, адже це розширюСФ iх можливостСЦ доступу до фСЦнансових послуг за дещо нижчими процентними ставками. СкажСЦмо, у США кожен громадянин, як правило, вСЦдкриваСФ власну кредитну СЦсторСЦю з моменту першоi самостСЦйноi покупки. Ця СЦсторСЦя безперервно розвиваСФться змСЦнити чи переписати ii неможливо.
КредитнСЦ бюро в рСЦзних краiнах виникали СЦ функцСЦонували по-рСЦзному, тому мають певнСЦ вСЦдмСЦнностСЦ. ЗдебСЦльшого вони стосуються:
- форми власностСЦ та виду участСЦ в бюро (СФ, наприклад, приватнСЦ кредитнСЦ бюро, участь у яких добровСЦльна, а СФ обовязковСЦ державнСЦ кредитнСЦ реСФстри);
- виду СЦнформацСЦi, що накопичуСФться в базСЦ даних (вона може бути негативною, позитивною або негативною й позитивною водночас);
- субСФктСЦв кредитних СЦсторСЦй (це лише фСЦзичнСЦ або лише юридичнСЦ особи; фСЦзичнСЦ особи та представники пСЦдприСФмництва й малого бСЦзнесу; СЦ фСЦзичнСЦ, СЦ юридичнСЦ особи);
- кола користувачСЦв (ними можуть бути лише банки; банки, суди, податковСЦ та СЦншСЦ органи);
- змСЦсту СЦнформацСЦi, що надаСФться за запитами, тощо.
Становлення повноцСЦнного кредитного бюро процес складний СЦ тривалий. СвСЦтовий досвСЦд свСЦдчить, що для цього потрСЦбно щонайменше рокСЦв пять. Наприклад, у ПольщСЦ кредитне бюро було створене в 1997 роцСЦ, а перший кредитний звСЦт на запит банку продано лише в 2001-му.
За зарубСЦжним прикладом в УкраiнСЦ теж засновано рСЦзновид кредитного бюро СФдину СЦнформацСЦйну систему облСЦку позичальникСЦв (боржникСЦв), якСЦ мають прострочену заборгованСЦсть за кредитами, наданими банками (надалСЦ РДРЖС РеСФстр позичальникСЦв).
РЖдея заснування в нашСЦй краiнСЦ кредитного бюро обговорювалася давно практично СЦз часу створення банкСЦвськоi системи Украiни. Одначе вСЦдсутнСЦсть вСЦдповСЦдноi законодавчоi бази та зацСЦкавленостСЦ самих банкСЦв ускладнювала його створення.
Поштовхом до цього став Указ Президента Украiни Про заходи щодо змСЦцнення банкСЦвськоi системи Украiни та пСЦдвищення ii ролСЦ в процесах економСЦчних перетворень вСЦд 14.07.2000р. №891/2000, пунктом 2 якого передбачено заснування НацСЦональним банком Украiни за участСЦ державних та комерцСЦйних банкСЦв СФдиноi СЦнформацСЦйноi системи облСЦку позичальникСЦв (боржникСЦв), котрСЦ мають прострочену заборгованСЦсть за банкСЦвськими кредитами.
Одна з основних проблем, яка ускладнювала створення зазначеноi системи, полягала в тому, що згСЦдно зСЦ статтею 60 Закону Про банки СЦ банкСЦвську дСЦяльнСЦсть СЦ