ОсобливостСЦ кредитування населення на споживчСЦ потреби
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ажнСЦй iх бСЦльшостСЦ цСЦ моделСЦ в чистому виглядСЦ не застосовуються. На практицСЦ маСФ мСЦсце використання специфСЦчних для кожноi краiни комбСЦнацСЦй рСЦзних СЦнструментСЦв та механСЦзмСЦв СЦпотечного ринку. В УкраiнСЦ доцСЦльно використовувати як американську схему СЦпотечного кредитування, що дозволяСФ створити дворСЦвневий СЦпотечний житловий ринок, так СЦ традицСЦйну СФвропейську схему СЦпотечного кредитування. На нашу думку, досвСЦд органСЦзацСЦi та функцСЦонування американськоi системи СЦпотечного кредитування СФ корисним для створення вСЦтчизняного аналогу. ОбТСрунтованСЦсть даного твердження полягаСФ у тому, що надто повСЦльне системне впровадження дворСЦвневоi моделСЦ фСЦнансування СЦпотечноi системи загострить низку ризикСЦв, якСЦ вже проявляються на сучасному етапСЦ функцСЦонування вСЦтчизняноi СЦпотечноi системи:
- короткостроковСЦ джерела фСЦнансування довгострокових СЦпотечних активСЦв первинних СЦпотечних кредиторСЦв призведуть до загострення вСЦдсоткового ризику та ризику лСЦквСЦдностСЦ;
- неприйнятнСЦ для бСЦльшостСЦ населення умови кредитування, з огляду на високСЦ процентнСЦ ставки, що знаходяться в залежностСЦ вСЦд рСЦвня ставок по депозитах, посилюють вплив кредитного ризику;
- загострення валютних ризикСЦв для позичальникСЦв з можливою трансформацСЦСФю в кредитнСЦ ризики, в разСЦ значного здешевлення гривнСЦ;
- системнСЦ ризики, що повязанСЦ з браком надСЦйних лСЦквСЦдних СЦнструментСЦв на фондовому ринку у виглядСЦ СЦпотечних цСЦнних паперСЦв, з огляду на потреби щодо формування активСЦв пенсСЦйними фондами та страховими компанСЦями.
Враховуючи вищенаведене, було б доцСЦльно впроваджувати в УкраiнСЦ таку модель СЦпотечного кредитування, яка б з урахуванням сучасних економСЦчних умов СЦ вСЦтчизняноi ментальностСЦ поСФднувала б у собСЦ найприйнятнСЦшСЦ риси СФвропейськоi та американськоi моделей СЦпотечного кредитування.
3.4 ОцСЦнка ефективностСЦ втСЦлення рекомендацСЦй СЦ пропозицСЦй в дослСЦджуваному банку
Науково-технСЦчна ефективнСЦсть результатСЦв дипломноi роботи визначаСФться експертним методом у комплексСЦ з оцСЦнкою iх економСЦчноi та соцСЦальноi ефективностСЦ на пСЦдставСЦ наступних якСЦсних показникСЦв.
- новизна;
- перспективнСЦсть;
- потенцСЦйний масштаб практичного використання;
- ступСЦнь ймовСЦрностСЦ досягнення позитивних результатСЦв.
Новизна розробки визначаСФться шляхом порСЦвняння результатСЦв дослСЦджень, що пропонуються до використання на практицСЦ, та дСЦючих норм СЦ стандартСЦв. У процесСЦ порСЦвняння треба виявити, наскСЦльки цСЦ результати перевищують кращСЦ свСЦтовСЦ аналоги, вСЦдповСЦдають свСЦтовому рСЦвню або СФ нижчим за кращСЦ свСЦтовСЦ аналоги.
ПерспективнСЦсть визначаСФться щодо наукових результатСЦв роботи СЦ маСФ три рСЦвня оцСЦнки: першочергова важливСЦсть, важливСЦ та кориснСЦ.
У процесСЦ оцСЦнки слСЦд вказати потенцСЦйний масштаб практичного використання результатСЦв. При цьому слСЦд вважати, що таким масштабом можуть бути: свСЦтовий ринок; галузСЦ нацСЦональноi економСЦки; галузь; окреме пСЦдприСФмство (обСФднання).
СтупСЦнь ймовСЦрностСЦ досягнення позитивних результатСЦв може бути великою, помСЦрною та малою.
ПерехСЦд вСЦд якСЦсних оцСЦнок науково практичного рСЦвня результатСЦв роботи до кСЦлькСЦсних здСЦйснюСФться за допомогою шкали балСЦв та коефСЦцСЦСФнтСЦв вагомостСЦ показникСЦв.
На пСЦдставСЦ балСЦв та коефСЦцСЦСФнтСЦв вагомостСЦ показникСЦв розрахунок НПР виконують за формулою (3.1):
НПР = Б1а1 + Б2а2 + Б3а3 + Б4а4,(3.1)
де Б1 оцСЦнка новизни роботи у балах;
Б2 оцСЦнка перспективностСЦ роботи у балах;
Б3 оцСЦнка масштабу використання роботи у балах;
Б4 оцСЦнка ймовСЦрностСЦ досягнення результатСЦв роботи у балах;
а1тАж, а4 коефСЦцСЦСФнти вагомостСЦ вСЦдповСЦдних показникСЦв.
КСЦлькСЦсне значення показника науково практичного результату (НПР) виражаСФться у балах СЦ даСФ змогу проводити порСЦвняння рСЦзних наукових рСЦшень.
Для оцСЦнки науково практичного рСЦвня результатСЦв дипломноi роботи слСЦд вСЦдСЦбрати найбСЦльш СЦстотнСЦ параметри, в яких зацСЦкавленСЦ майбутнСЦ користувачСЦ продукту, який було створено за результатами дослСЦджень. Наприклад, такими показниками може бути точнСЦсть, обСФктивнСЦсть, трудомСЦсткСЦсть розрахункСЦв, продуктивнСЦсть працСЦ користувачСЦв, методики або рекомендацСЦi.
У дипломнСЦй роботСЦ з метою покращення кредитування пСЦдприСФмства запропоновано методи вдосконалення процесу кредитування пСЦдприСФмства, зокрема планування кредитного портфелю, а також нормування витрат СЦ планування, облСЦк та аналСЦз витрат за видами, стимулювання ресурсозбереження СЦ зниження витрат. За експертними оцСЦнками дана пропозицСЦя вСЦдповСЦдаСФ свСЦтовому рСЦвню (Б1 = 8, а1 = 0,35), СФ важливою з точки зору галузСЦ СЦ пСЦдприСФмства (Б2 = 7, а2 = 0,35), плануСФться до використання у галузСЦ (Б3 = 2, а3 = 0,2), СЦ маСФ помСЦрну ступСЦнь досягнення позитивних результатСЦв у випадку використання результатСЦв у галузСЦ або на пСЦдприСФмствСЦ (Б4 = 7, а4 = 0,1).
При цих значеннях показникСЦв значення показника науково-практичного рСЦвня буде таким:
НПР = 7 * 0,35 + 5 * 0,35 + 4 * 0,2 + 8 * 0,1 = 5,8 бала.
Максимальне значення цього показника:
НПРmax = 10 * 0,35 + 10 * 0,35 + 10 * 0,2 + 10 * 0,1 = 10 балСЦв.
Таким чином, НПР СФ достатньо високим СЦ складаСФ 58% вСЦд його верхньоi межСЦ (5,8 * 100/10).
Визнаними у свСЦтовСЦй практицСЦ основними показниками, що акумулюють вигоди вСЦд упровадження науково-технСЦчних розробок у будь-яку галузь та використовуються для оцСЦнки економСЦчноi ефективностСЦ проектСЦв, СФ: