ОсобливостСЦ кредитування населення на споживчСЦ потреби
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?у доходи населення зросли на 17,1%, 2004-го на 16,5%, 2005-го на 27,2%, 2006-го номСЦнальнСЦ доходи населення становили 365,9 млрд. грн. СЦ порСЦвняно з 2005 роком зросли на 38,4%. Особливо СЦстотно зросли доходи на фонСЦ темпСЦв збСЦльшення ВВП. ДосвСЦд споживчого кредитування показав, що СЦснуючСЦ вСЦдсотковСЦ ставки СФ оптимальними у спСЦввСЦдношеннСЦ з рСЦвнем доходСЦв населення.
Стимулювання урядом соцСЦальних виплат сприяло збСЦльшенню внутрСЦшнього платоспроможного попиту населення. У поСФднаннСЦ зСЦ зниженням попиту на кредити з боку субСФктСЦв господарювання через несприятливий СЦнвестицСЦйний клСЦмат це стало додатковим чинником активСЦзацСЦi банкСЦв у сегментСЦ споживчого кредитування населення.
У цей час кредитами користуСФться близько 12% громадян Украiни, а вже в недалекому майбутньому ними планують скористатися як мСЦнСЦмум 30% населення. ТакСЦ висновки можна зробити, поглянувши на темпи зростання ринку споживчого кредитування за останнСЦ три роки. Лише за 2006 рСЦк обсяги кредитування населення в УкраiнСЦ збСЦльшились приблизно у 2,5 рази. Якщо ринок споживчого кредитування буде зростати такими темпами, то протягом наступних пяти рокСЦв кожний третСЦй громадянин Украiни прийматиме участь у якСЦй-небудь програмСЦ споживчого кредитування. Як наслСЦдок, при сприятливих умовах у даному процесСЦ буде задСЦяно все бСЦльшу кСЦлькСЦсть учасникСЦв, як СЦз сторони населення, так СЦ СЦз сторони фСЦнансових органСЦзацСЦй.
Значним поштовхом розвитку украiнського ринку споживчого кредитування став дозвСЦл НБУ банкам Украiни на кредитування фСЦзичних осСЦб в СЦноземнСЦй валютСЦ та видачу вСЦльних кредитСЦв. Тобто майже всСЦ банкСЦвськСЦ установи мають змогу займатися кредитуванням населення на споживчСЦ потреби.
НайзначнСЦшСЦ обсяги кредитСЦв населенню банки надавали у великих промислових центрах СЦ регСЦонах, де сконцентровано населення з вищим рСЦвнем доходСЦв. Так, 2004 року на столицю та сСЦм економСЦчно потужних регСЦонСЦв припадало 74,8% сукупного обсягу кредитСЦв фСЦзичним особам. При цьому киянам банки надали 37,2% кредитСЦв, позичальникам ДнСЦпропетровськоi областСЦ 9,7%, Донецькоi областСЦ 7,8%. За пСЦдсумками 2006 року питома вага вказаних регСЦонСЦв дещо знизилась до 70,7%, що зумовлено гальмуванням динамСЦки кредитування населення столицСЦ питома вага кредитСЦв у мСЦстСЦ КиСФвСЦ скоротилася до 29,0%, хоч на ДнСЦпропетровщинСЦ збСЦльшилася до 10,6%, ДонеччинСЦ до 8,4%.
Загалом у 20042006 рр. виразно простежуСФться тенденцСЦя нарощування обсягСЦв кредитування фСЦзичних осСЦб у регСЦонах. Так, якщо в середньому по УкраiнСЦ за вказаний перСЦод обсяги кредитСЦв населенню зросли в абсолютному вираженнСЦ у 3,7 раза, то в ДнСЦпропетровськСЦй областСЦ у 4,1, ДонецькСЦй 4,0, ОдеськСЦй 4,4, ХаркСЦвськСЦй 4,2, ЛьвСЦвськСЦй 4,3, ЗапорСЦзькСЦй 4,5, в АР Крим у 3,7, мСЦстСЦ КиСФвСЦ у 2,9 раза.
За останнСЦми даними, найактивнСЦше споживчСЦ кредити надають Приватбанк, Аваль, Правекс-банк, Укрсоцбанк та Райффайзенбанк. НайбСЦльшим попитом серед населення користуСФться кредитування на купСЦвлю житла, автомобСЦлей, побутовоi технСЦки, меблСЦв, кредити на будСЦвництво нового житла та ремонт. Серед найбСЦльш перспективних напрямкСЦв видСЦляють кредитування туризму, освСЦти, медичних послуг. У звязку з тим, що вСЦдсотковСЦ ставки за валютними кредитами нижче, нСЦж за гривневими при мСЦнСЦмальних курсових коливаннях, населення надаСФ перевагу кредитуванню в доларах, особливо, коли йдеться о великих кредитних лСЦнСЦях, повязаних з купСЦвлею машини або житла.
За даними монСЦторингу сучасного стану украiнського суспСЦльства, проведеного РЖнститутом соцСЦологСЦi НАН Украiни спСЦльно з компанСЦСФю Социс-Гелап з груп товарСЦв, якСЦ розглядаються в якостСЦ предметСЦв кредитування, населення найменш забезпечено меблями (17,7%) та стерео-, вСЦдеоапаратурою (18,6%).
ВСЦдносно висока забезпеченСЦсть населення товарами першоi необхСЦдностСЦ (холодильник, пральна машина, телевСЦзор) не СФ повною, крСЦм того потреба в них СЦснуватиме постСЦйно через природнСЦй цикл споживання цих товарСЦв. Що стосуСФться товарСЦв другого класу (вСЦдео-, стереоапаратура, меблСЦ, магнСЦтофони), то ними забезпечено близько 20% (вСЦдео-, стереоапаратура, добротнСЦ меблСЦ) та 57,3% (магнСЦтофони) населення.
Протягом 20002006 рокСЦв удвСЦчСЦ збСЦльшилася частка населення, яке забезпечено стерео та вСЦдеоапаратурою (з 9,9% до 18,6%), при фактично незмСЦннСЦй частцСЦ користувачСЦв магнСЦтофонСЦв. Опосередковано це свСЦдчить про змСЦну попиту та орСЦСФнтацСЦю населення на придбання бСЦльш складних (а значить СЦ бСЦльш дорогих) музичних систем.
За даний перСЦод (20002006 рр.) певною мСЦрою зменшилася забезпеченСЦсть населення пральними машинами (77,5% у 2000р. та 71,4% у 2006р.) та меблями (27,9% у 2000р. та 17,7% у 2006р.). Це пояснюСФться завершенням протягом цього перСЦоду циклу споживання даних товарСЦв та вСЦдсутнСЦстю у населення матерСЦальноi можливостСЦ вСЦдновити iх. З певним полСЦпшенням економСЦчноi ситуацСЦi та матерСЦального стану населення в цСЦлому попит на цСЦ товари пСЦдвищиться.
НайбСЦльший попит серед респондентСЦв, якСЦ мають потребу в споживчих кредитах, зафСЦксовано на холодильники, компютери, телевСЦзори (табл. 2.1).
Таблиця 2.1. Рейтинг товарСЦв тривалого використання, якСЦ бажають придбати опитанСЦ в кредит
Частота%Холодильник4122,28%Компютер3519,02%ТелевСЦзор2815,22%Стерео, вСЦдеоапаратура189,78%Пральна машина137,07%МеблСЦ63,26%РЖнше5027,17%
ТСЦ респонденти, якСЦ зазначили варСЦант вСЦдповСЦдСЦ СЦнше 27,17%, вказували на необхСЦднСЦсть кредитування купСЦвлСЦ нерухомостСЦ придбання житла та дачСЦ, автомобСЦля. НаведенСЦ данСЦ пСЦдтверджують висновок, що поряд з потребою в товарах тривалого використ