ОсобливостСЦ кредитування населення на споживчСЦ потреби
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
СЦ спСЦлки, каси взаСФмодопомоги, кредитнСЦ кооперативи. УсСЦ вони СФ громадськими органСЦзацСЦями, створеними на добровСЦльних засадах на основСЦ залучення особистих заощаджень для взаСФмного кредитування. ЦСЦ кредитнСЦ установи, як правило, не мають на метСЦ одержання прибутку, тому надають позики безвСЦдсотковСЦ або пСЦд мСЦнСЦмальнСЦ вСЦдсотки. КредитнСЦ спСЦлки працюють з тими верствами населення, якСЦ в силу економСЦчних причин не можуть отримати позику в банку.
Банк надаСФ споживчСЦ кредити фСЦзичним особам у розмСЦрах, що визначаються виходячи з вартостСЦ товарСЦв СЦ послуг, якСЦ СФ об`СФктом кредитування, в межах вартостСЦ майна, майнових прав, якСЦ можуть бути переданСЦ банку в забезпечення фСЦзичною особою з урахуванням суми ii поточних доходСЦв.
В краiнах з ринковою економСЦкою споживчий кредит, як зручна та вигСЦдна форма обслуговування населення, граСФ велику роль в економСЦцСЦ краiни. Тому вСЦн активно регулюСФться зСЦ сторони держави. Регулювання здСЦйснюСФться як на рСЦвнСЦ видачСЦ кредиту, так СЦ на рСЦвнСЦ його використання СЦ виражаСФться або в заохоченнСЦ кредитування кСЦнцевого споживача через процентну ставку, термСЦн кредиту, первинну участь власними коштами в кредитнСЦй операцСЦi, або шляхом створення бСЦльш жорстокого режиму кредитування.
В рСЦзних краiнах дСЦють рСЦзнСЦ закони, що регулюють умови кредитування СЦндивСЦдуальних позичальникСЦв, однак iх об`СФднуСФ спСЦльна мета: заради пСЦдвищення рСЦвня життя споживчий кредит повинен бути доступний в необхСЦдному об`СФмСЦ.
Отже, на сьогоднСЦшнСЦй день СЦснуСФ досить широкий спектр банкСЦвських продуктСЦв зСЦ споживчого кредитування, як на свСЦтовому ринку так СЦ на ринку Украiни. Перспективи роботи банкСЦв СЦз населенням в УкраiнСЦ значнСЦ, особливо швидкими темпами розвиваються банкСЦвськСЦ кредитнСЦ продукти з використанням новСЦтнСЦх технологСЦй, наприклад таких, як кредитнСЦ картки.
1.2 Нормативно-правова база органСЦзацСЦi споживчого кредитування на УкраiнСЦ
Положенням НБУ Про кредитування категорСЦя споживчий кредит визначаСФться як кредит, який надаСФться тСЦльки в нацСЦональнСЦй грошовСЦй одиницСЦ фСЦзичним особам резидентам Украiни на придбання споживчих товарСЦв тривалого користування та послуг СЦ який повертаСФться в розстрочку якщо СЦнше не передбачено умовами договору [11].
ПравовСЦдносини у сферСЦ кредитування регулюються нормами ЦивСЦльного кодексу Украiни, ЗаконСЦв Украiни Про НацСЦональний банк Украiни, Про банки СЦ банкСЦвську дСЦяльнСЦсть, Про СЦпотеку, Про СЦпотечне кредитування, положеннями НацСЦонального банку Украiни Про кредитування СЦ Про порядок формування та використання резерву для вСЦдшкодування можливих втрат за кредитними операцСЦями комерцСЦйних банкСЦв. ЦивСЦльний кодекс мСЦстить загальнСЦ норми, котрСЦ належать до СЦнституту кредитного договору, а також регламентуСФ основи СЦ порядок звернення стягнення на закладене майно, способи забезпечення зобовязань. Закон Про НацСЦональний банк Украiни мСЦстить норми, що стосуються загальних положень грошово-кредитноi полСЦтики. Головним призначенням СЦнструментСЦв грошово-кредитноi полСЦтики СФ стабСЦлСЦзацСЦя, активСЦзацСЦя банкСЦвського сектора у сферСЦ банкСЦвських операцСЦй, зокрема кредитних. На сучасному етапСЦ розвитку кредитних операцСЦй споживче кредитування займаСФ питому вагу кредитного портфеля банку. Саме тому грошово-кредитна полСЦтика в першу чергу повинна слугувати засобом регулювання кредитних операцСЦй. Закон Про банки СЦ банкСЦвську дСЦяльнСЦсть даСФ загальне юридичне трактування кредитних операцСЦй СЦ представляСФ загальнСЦ норми, що стосуються СЦнституту захисту прав та СЦнтересСЦв кредиторСЦв, забезпечення стабСЦльностСЦ банкСЦвськоi системи, а також мСЦстить перелСЦк обмежень у сферСЦ кредитування [99].
АктуальнСЦсть питання правового забезпечення СЦпотеки та СЦпотечного кредитування як одного з прСЦоритетних напрямкСЦв дСЦяльностСЦ вСЦтчизняних банкСЦв повязана, з одного боку, зСЦ стрСЦмким розвитком СЦпотечного кредитування надання порСЦвняно дешевих та довгострокових позичок громадянам та субСФктам пСЦдприСФмницькоi дСЦяльностСЦ, а з СЦншого з уведенням в обСЦг значних матерСЦальних ресурсСЦв та необхСЦднСЦстю мСЦнСЦмСЦзувати ризики кредиторСЦв шляхом застави надСЦйного та високолСЦквСЦдного майна. Правове регулювання вСЦдносин СЦпотеки в УкраiнСЦ здСЦйснюСФться на основСЦ перелСЦку нормативно-правових актСЦв. Законом Украiни Про заставу вСЦд 2 жовтня 1992 року, який сприяв запровадженню заставних операцСЦй у банкСЦвську практику, передбачалися рСЦзнСЦ види застави, визначалися ii предмет, договСЦр застави тощо. Цим законом було фактично вСЦдроджено СЦпотеку (заставу нерухомостСЦ), що вважаСФться найнадСЦйнСЦшим засобом забезпечення виконання умов кредитних та СЦнших договорСЦв [4]. У 2001 роцСЦ, пСЦсля тривалоi нормотворчоi перерви у сферСЦ регулювання вСЦдносин СЦпотеки, було прийнято новий Земельний кодекс, який набув чинностСЦ з 1 сСЦчня 2002 року. ПлСЦдним за результатами розвитку законотворчого процесу в галузСЦ правового регулювання питань СЦпотеки та СЦпотечного кредитування виявився 2003 рСЦк. Поряд СЦз прийняттям ЦивСЦльного кодексу Украiни знаковою подСЦСФю стало прийняття базового Закону Украiни Про СЦпотеку, який вступив у силу з 1 сСЦчня 2004 року СЦ вважаСФться одним СЦз найпрогресивнСЦших на теренах Центральноi та СхСЦдноi РДвропи [75].
У розвинутих краiнах свСЦту, як правило, дСЦСФ спецСЦальний Закон про споживчий кредит, на основСЦ якого забезпечуСФться державне сприяння розвитку споживчоi сфери. СьогоднСЦ необхСЦдне вСЦдповСЦдне правове забезпеч?/p>