Geum.ru


ОсобливостСЦ кредитування населення на споживчСЦ потреби

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело



В°ння, туристичнСЦ подорожСЦ, весСЦлля, народження дитини, непередбаченСЦ обставини тощо) строком до 1-го року.

ДовгостроковСЦ кредити громадянам надаються на такСЦ цСЦлСЦ [21]:

  1. будСЦвництво СЦндивСЦдуальних житлових будинкСЦв СЦз надвСЦрними будСЦвлями;
  2. будСЦвництво будинкСЦв у сСЦльськСЦй мСЦсцевостСЦ, що не СФ основним житлом, СЦ будинкСЦв дачного типу, для благоустрою садових дСЦлянок;
  3. будСЦвництво гаражСЦв;
  4. купСЦвля СЦндивСЦдуальних житлових будинкСЦв СЦз надвСЦрними будСЦвлями;
  5. купСЦвля квартир у житлових будинках;
  6. купСЦвля будинкСЦв дачного типу та будинкСЦв у сСЦльськСЦй мСЦсцевостСЦ, що не СФ основним житлом;
  7. купСЦвля гаражСЦв;
  8. реконструкцСЦя та капСЦтальний ремонт СЦндивСЦдуальних житлових будинкСЦв;
  9. реконструкцСЦя та ремонт квартир;
  10. реконструкцСЦя та капСЦтальний ремонт будинкСЦв дачного типу СЦ будинкСЦв у сСЦльськСЦй мСЦсцевостСЦ, що не СФ основним житлом;
  11. поточнСЦ потреби (придбання товарСЦв тривалого користування меблСЦ, транспортнСЦ засоби, побутова технСЦка та СЦн.).

ТермСЦн користування довгостроковим кредитом встановлюСФться залежно вСЦд обСФкта кредитування, розмСЦру кредиту та фСЦнансового стану позичальника. При цьому строк користування кредитом, одержаним на будСЦвництво та купСЦвлю житла, не повинен перевищувати 10-ти рокСЦв, а за СЦншими видами кредитСЦв 5-ти рокСЦв [21].

У вСЦдповСЦдностСЦ з положеннями про кредитування житла на вторинному ринку сума кредиту, що видаСФться банком не повинна перевищувати 70% вартостСЦ придбання чи облаштування землСЦ, будСЦвництва (реконструкцСЦi чи вартостСЦ житла, що купуСФться), але якщо позичальник купуСФ житло на первинному ринку сума кредиту може бути зменшена до 50% вартостСЦ, згСЦдно СЦнвестицСЦйного договору, якщо ступСЦнь готовностСЦ будинку вСЦд 30 до 60%. В СЦншСЦй частцСЦ (в розмСЦрСЦ не менше 30% або 50%) позичальник повинен брати участь власними коштами в об`СФктСЦ, що кредитуСФться.

Обовязковою умовою надання довгострокового кредиту СФ страхування обСФктСЦв кредитування на користь банку протягом усього перСЦоду користування кредитом. КопСЦя страхового договору подаСФться банковСЦ позичальником у строки, передбаченСЦ кредитним договором.

Видача кредиту позичальникам здСЦйснюСФться у безготСЦвковСЦй формСЦ шляхом [21, 22]:

  1. оплати розрахункових документСЦв на матерСЦали, конструкцСЦi, обладнання, наданСЦ послуги, виконанСЦ роботи;
  2. перерахування коштСЦв на поточний рахунок позичальника (у разСЦ здСЦйснення будСЦвництва власними силами) на пСЦдставСЦ розрахунку готовностСЦ обСФкта кредитування;
  3. перерахування коштСЦв на поточний рахунок продавця квартири, житлового будинку чи гаража.

У виняткових випадках установа комерцСЦйного банку може видавати кредит готСЦвкою з правом контролю за цСЦльовим використанням коштСЦв.

Сучасними рСЦзновидами споживчого кредитування в банках Украiни СФ чековий кредит та банкСЦвськСЦ кредитнСЦ картки, тобто надання кредиту фСЦзичним особам по iх запиту переважно на основнСЦ розстрочки платежу [68]. Надання чекового кредиту повязано з наявнСЦстю поточного рахунку в банку. МСЦж кредитором та позичальником передбачаСФться обумовлене завчасно автоматичне надання кредиту в момент вичерпання залишку коштСЦв на рахунку. ТакСЦ позики можуть погашатися або в процесСЦ надходження на рахунок грошових коштСЦв (вкладСЦв) або спецСЦальними внесками позичальника. Можуть використовуватися картки гарантування чекСЦв для СЦдентифСЦкацСЦi клСЦСФнта. РЖнший вид чекового кредиту базуСФться на застосуваннСЦ спецСЦального чекового рахунку та спецСЦальних банкСЦвських чекСЦв. ЦСЦ чеки можуть мати особливу форму та код, що забезпечуСФ СЦдентифСЦкацСЦю при iх обробцСЦ в банку. Вкладник отримуСФ позику як тСЦльки чек надходить в банк для проведення по рахунку. Позичальник виписуСФ чек проти суми видСЦленого йому чекового кредиту. При придявленнСЦ чеку встановлена сума лСЦмСЦту зменшуСФться, коли ж на рахунок надходять кредитнСЦ платежСЦ лСЦмСЦт поновлюСФться. Чекове кредитування повязане з великими витратами СЦ для банку СЦ для споживача СЦ легко пСЦддаСФться контролю. Чековий кредит надаСФться тСЦльки пСЦсля звернення позичальника в банк, котрий повинен оцСЦнити кредитоспроможнСЦсть заявника.

ОсобливСЦстю сучасного розвитку споживчого кредиту СФ зростання обсягСЦв використання банкСЦвських кредитних карток. КредитнСЦ картки припускають участь трьох сторСЦн власника картки, банку та торгСЦвельноi органСЦзацСЦi. Пластикова картка з видСЦленими символами, видана банком покупцевСЦ, служить для торгСЦвельноi органСЦзацСЦi свСЦдченням того, що банк гарантуСФ вСЦдкриття кредиту власнику цСЦСФi картки. Картка надаСФться клСЦСФнту, якщо стан його депозитних та позичкових операцСЦй з банком задовСЦльний. По кожнСЦй картцСЦ встановлюСФться лСЦмСЦт, який може бути змСЦнено в ту чи СЦншу сторону в залежностСЦ вСЦд режиму використання картки ii власником. КредитнСЦ картки застосовуються СЦ при сплатСЦ за послуги. Але слСЦд зазначити, що кредитнСЦ картки недоцСЦльно застосовувати при купСЦвлСЦ дорогих товарСЦв, так як велика вартСЦсть поглинаСФ практично всю величину лСЦмСЦту картки. Використання кредитних карток полСЦпшуСФ надання споживчих кредитСЦв. Вони служать знаряддям обСЦгу та скорочують потреби в готСЦвкових коштах.

2.2 АналСЦз основних показникСЦв функцСЦонування ринку споживчого кредитування в УкраiнСЦ

ОднСЦСФю з основних тенденцСЦй на ринку банкСЦвського кредитування останнСЦми роками стала активСЦзацСЦя споживчого кредитування населення. Не в останню чергу такСЦ змСЦни зумовленСЦ реакцСЦСФю на пСЦдвищення рСЦвня платоспроможностСЦ населення: 2003 ро?/p>