Организация раiетно-кассового обслуживания в АИКБ "Татфондбанке"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
РКО входит в стандартный набор банковских услуг, конкуренция в этом сегменте становится все серьезнее. Однако все более принципиальным фактором, влияющим на интерес к продуктам РКО того или иного банка со стороны клиентов, становится качество предоставляемых услуг.[27, c.89]
Согласно российскому законодательству (Закон РФ О банках и банковской деятельности), клиент имеет право на свободный выбор банка для раiетно-кассового обслуживания и может открывать столько iетов, сколько ему необходимо. Раiетные, текущие iета открываются юридическим лицам независимо от форм собственности, а также гражданам и физическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью.
После открытия клиентом iета, банк предоставляет набор услуг, связанных с:
ведением iета;
организацией и проведением безналичных раiетов;
выполнением операций с наличными деньгами.[50, c.36]
Механизм функционирования соответствующего iета в ОАО АИКБ Татфондбанк определяется коммерческим банком по согласованию с клиентом и закрепляется договором по раiетно-кассовому обслуживанию.
В соответствии с договором банк ОАО АИКБ Татфондбанк принимает на себя ряд обязательств:
проводить по iету клиента в пределах своей компетенции все виды банковских операций, предусмотренных действующим законодательством;
обеспечивать сохранность всех денежных средств, поступивших на iет клиента;
проводить операции по списанию средств со iета клиента по безналичным раiетам по его поручению;
обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности клиента и операциях, проводимых по его iету;
выдавать клиенту выписки по его iету.
За услуги по раiетному обслуживанию банк взимает с клиента плату установленную договором о раiетно-кассовом обслуживании.
Отдел по работе с юридическими лицами является структурной единицей отделения ОАО АИКБ Татфондбанк, возглавляются начальником отдела, и подчиняется управляющему.
Отдел осуществляет по поручениям клиентов раiетные и кассовые операции, предусмотренные действующим законодательством и нормативными документами, регулирующими данный вид отношений банка и клиентов.
Отдел создан для комплексного раiетно-кассового обслуживания юридических лиц и осуществляет все виды такого обслуживания. Отдел осуществляет открытие и закрытие раiетных iетов на основании письменного разрешения управляющего.
Основными задачами отдела являются:
создание благоприятных условий для увеличения постоянных остатков;
предоставление овердрафтных кредитов клиентов iелью получения дополнительной прибыли;
создание разветвленной системы "Банк- Клиент" iелью увеличения скорости прохождения платежных документов и улучшения условий обслуживания клиентов;
создание информационной базы о клиентах, денежных потоках, которая могла бы использоваться руководством отделения в процессе принятия решений и формировании политики отделения на кредитном рынке;
привлечение физических лиц на раiетно-кассовое обслуживание.
Отдел оказывает разнообразные консультационные услуги, информационные и другие.
Организация рабочего дня операционных работников в ОАО АИКБ Татфондбанк устанавливается с таким раiетом, чтобы обеспечить своевременное ежедневное оформление поступающих раiетно-платежных документов и отражение их в бухгалтерском учете по балансовым и внебалансовым iетам. Таким образом, все документы, которые поступили в операционное время, подлежат оформлению и отражению по iетам в этот же день. Документы, которые поступили по истечении операционного времени, отражаются по iетам на следующий рабочий день. Порядок приема документов после операционного времени оговаривается в договорах по обслуживанию клиентов.
Для регулирования операционной нагрузки в отделении устанавливается график приема документов от основных клиентов, которые постоянно представляют в банк значительное количество платежных документов.
Таким образом, операционный день должен быть начат не позднее 9. 00 часов. Прием платежных документов от клиентов по безналичным операциям производится до 13.00 часов. Прием документов по раiетно-кассовым операциям осуществляется до 16.00 часов. Зачисления из других банков производится на следующий день утром до закрытия операционного дня - с 8. 00 до 9. 00.
Прием раiетно-денежных документов от клиентов в течение операционного дня производится непосредственно операционным работником. Если документы по какой-то причине не могут быть приняты к исполнению, то клиенты об этом извещаются либо в устной форме, либо по телефонной связи.
Отдел имеет следующую структуру:
начальник отдела;
заместитель начальника отдела;
два главных инспектора.
Сектор раiетов:
начальник сектора;
четыре главных инспектора;
шесть ведущих инспекторов;
два кассира.
Стратегической задачей ОАО АИКБ Татфондбанк является привлечение денежных средств юридических лиц. Так ОАО АИКБ Татфондбанк работает с предприятиями промышленности, строительства и торговли, транспорта и связи, сельского хозяйства, бюджетными учреждениями и другими.
Так как в стране существуют предпосылки к развитию малого бизнеса, то одной из ОАО АИКБ Татфондбанк является работа с предпринимателями.
Сведения о динамике движения средств на рублевых раiетных, т