Организация раiетно-кассового обслуживания в АИКБ "Татфондбанке"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?м нужно особо подчеркнуть необходимость приспособления комплекса раiетно-кассовых услуг к потребностям разных клиентских групп и их коммерческая направленность. Таким образом, современное РКО - это комплекс диверсифицированных услуг и дополнительных сервисов, ориентированных на определенные группы клиентов, основанный на современных технологиях, интегрированный с одним (или несколькими) сегментами национальной платежной системы.[18, c.148]
Цель совершенствования комплекса услуг РКО состоит в том, чтобы обеспечить повышение скорости и надежности проведения раiетов между хозяйствующими субъектами, снижение их рисков и улучшение качества обслуживания клиентов.
Современный комплекс раiетно-кассовых услуг базируется на определенных банковских технологиях. Банковские технологии проведения раiетных операций рассматриваются как способы, методы и приемы организации и проведения операций по iетам клиентов, связанные со списанием и зачислением средств на них, оказания других раiетных и околораiетных услуг и продвижение их на рынке.[32, c.78]
Современный комплекс раiетно-кассовых услуг коммерческого банка следует проанализировать в пяти аспектах: продуктовом, технологическом, сервисном, организационном и коммуникационном, по каждому их них определить наиболее значимые тенденции.
Продуктовый. Традиционно раiетно-кассовое обслуживание (РКО) включает в себя открытие и ведение iетов в рублях и иностранной валюте. Другие услуги, составляющие комплекс современного раiетно-кассового обслуживания коммерческих банков определены в работе как дополнительные сервисы. За последнее десятилетие набор услуг в этом сегменте банковского бизнеса практически не менялся. Изменились только тарифы и сопутствующий основному пакету услуг сервис. Под влиянием новых технологий спектр дополнительных сервисов существенно расширился в последнее время.
Технологический. Раiетно-кассовое банковское обслуживание в последние годы под влиянием все ускоряющегося научно-технического прогресса претерпело революционные изменения. Сегодня потребность клиентов в повышении скорости и качества раiетов можно удовлетворить путем синтеза традиционных, электронных и мобильных технологий проведения безналичных раiетов. Наряду с информационными технологиями изменились и банковские технологии проведения раiетов, что выразилось в повышении уровня организации работы с клиентами, учете мотиваций и потребительских предпочтений. Однако используемый кредитными организациями инструментарий взаимодействия с клиентами нуждается в совершенствовании, банкам следует направить свои усилия на формирование спроса на новые и высокотехнологичные услуги, поскольку их низкая себестоимость и расширенные возможности для клиента являются выгодными для обеих сторон. Технологический аспект РКО тесно связан с возможностью банка предоставлять наиболее широкий спектр дополнительных сервисов. В последнее время под влиянием новых технологий спектр дополнительных сервисов существенно расширился.[52, c.321]
Организационный аспект. Банки организовывают предоставление своих услуг с одной стороны под влиянием интересов клиентов, а с другой подчиняясь используемым технологиям. Организационные новации выражаются в увеличении продолжительности операционного дня, в совершении платежей "день в день", в проведении крупных сумм платежей в режиме реального времени и др.
Коммуникационный аспект. Для эффективного управления текущим процессом раiетно-кассового обслуживания, банки используют следующие ключевые элементы бизнес-коммуникаций, обеспечивающие синергетическое воздействие на внешнюю среду: рекламу, паблисити, стимулирование сбыта и прямой маркетинг.
К методам повышения качества РКО банка можно отнести:
) Применение электронных технологий.
Огромные затраты времени на ввод информации с бумажных носителей (документов) в операционные системы по-прежнему остаются барьером на пути повышения эффективности производства и экономики в целом. Особенно хорошо это понимают банки, которые вынуждены обрабатывать большое количество финансовых и юридических документов.
Являясь лидерами в стране по применению информационных технологий, кредитные организации с их помощью пытаются сократить объем документооборота бумажных платежных документов. Более 95% бумажного документооборота банка составляют платежные поручения клиентов - юридических лиц. Для сокращения вала бумаги используются такие инструменты доставки электронных документов в банк как системы "Клиент-Банк" и "Интернет-бэнкинг". По уровню качества решения и распространенности приоритет, безусловно, принадлежит системам "Клиент-Банк". Однако, несмотря на то, что подобные системы на рынке существуют уже достаточно давно, в среднем только 10% активно работающих клиентов используют "Клиент-Банк". При этом доля электронных документов, доставленных средствами "Клиент-Банк", не превышает 30% от общего объема документов. Остальные 70% бумажных документов обрабатываются вручную. Предпринимаемые банками усилия по наращиванию числа клиентов, применяющих "Клиент-Банк", в каждом конкретном случае, конечно же, дают ощутимый результат, но в процентном отношении доля "технически продвинутых" организаций, обслуживаемых в банках, не увеличивается. По-прежнему значительная часть клиентуры предпочитает выполнять платежи с помощью бумажных документов. Это и не удивит