Отчет взаимной оценки По противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма июнь 2011 г

Вид материала

Отчет

Содержание 3.9. Банки - оболочки (Р.18) Закона о Банках и банковской деятельности в РК Закона о ПОД/ФТ 3.9.2. Рекомендации и комментарии 3.9.3. Соответствие Рекомендации 18 3.10. Система надзора и контроля - компетентные органы и СРО. Роль, функции, обязанности и полномочия (включая санкции) (Р. 23, Финансовые учреждения Агентство финансового надзора Национальный банк Республики Казахстан О Национальном банке Республики Казахстан» Министерство связи и информации Республики Казахстан

Подобный материал:

• Отчет взаимной оценки По противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, 8920.21kb.
• Кабинет министров украины и национальный банк украины, 351.09kb.
• Ляется процесс оценки функционирования в Банке системы противодействия легализации, 535.32kb.
• Председатель Правления Банка (его заместители), 60.08kb.
• И финансированию терроризма, 370.16kb.
• Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным, 301.5kb.
• Анию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее Правила), 743.94kb.
• Информация по проведенным мероприятиям ро фсфр россии в юфо, 14.13kb.
• Проверок соблюдения кредитными организациями требований законодательства Российской, 441kb.
• Федеральный закон о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской, 45.38kb.

^

3.9. Банки - оболочки (Р.18)

3.9.1. Описание и анализ

Рекомендация 18

716. Согласно пункту 2 статьи 26 Закона о Банках и банковской деятельности в РК, для получения лицензии на проведение банковских операций заявитель, помимо других документов, должен представить документы лиц, предлагаемых на должности руководящих работников банка, а также документы, свидетельствующие о готовности помещений в соответствии с требованиями АФН. Таким образом, создание банка с признаками банков-оболочек (отсутствие руководства и места деятельности) является невозможным исходя из обязательных требований лицензирования.
     
717. Кроме того, согласно пункту 3 статьи 1 и пункту 1 статьи 6 ^ Закона о Банках и банковской деятельности в РК, ни одно юридическое лицо не может именоваться "банком", характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью, осуществлять банковские операции или использовать словo "банк" в своей деятельности без лицензии АФН на проведение банковских операций. Таким образом, фактически исключается создание банков-оболочек на территории РК.
     
718. Тем не менее, в законодательстве РК нет прямого положения, запрещающего создание и деятельность банков-оболочек на территории РК. Важно отметить, что прямой запрет на создание и деятельность банков-оболочек нужен для того, чтобы деятельность банков-оболочек была запрещена независимо от любых теоретически возможных обстоятельств. То есть, в рамках текущего законодательства, банк может соблюдать все требования лицензирования, и, таким образом, создаваться в виде "нормального" банка, а затем преобразоваться в банк-оболочку. Хотя такая ситуация экономически нецелесообразна, тем не менее, прямой запрет нужен именно с целью сдерживания всевозможных юридических рисков.
     
719. Согласно статье 9 ^ Закона о ПОД/ФТ, СФМ обязаны осуществлять оценку репутации и причастности банка-корреспондента к случаям ОД/ФТ.
     
720. Кроме того, согласно пункту 4 Правил установления корреспондентских отношений между банками, а также между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (НБ, № 428), корреспондентские отношения банков и небанковских организаций с банками-нерезидентами регулируются соответствующими договорами между ними и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике.
     
721. Тем не менее, в законодательстве РК нет прямого или косвенного положения, запрещающего корреспондентские отношения с банками-оболочками и корреспондентами, которые разрешают использование своих счетов банками-оболочками. То есть, в рамках текущего законодательства, помимо других мер, банк должен осуществлять оценку репутации своего корреспондента, но при этом, закон не устанавливает конкретные контрмеры в случае, если у банка-корреспондента, например, будет плохая репутация с точки зрения ПОД/ФТ.
     
     Эффективность
     
722. В рамках текущего законодательства, банки в Казахстане de jure не обязаны отказываться от корреспондентских отношений с банками-оболочками, а также с корреспондентами, разрешающими использование своих счетов банками-оболочками, и, следовательно, не могут быть привлечены к санкциям за такие действия.
     
723. В ходе встреч с АФН, соответствующие должностные лица заверили, что в стране отсутствуют банки-оболочки.
     

^

3.9.2. Рекомендации и комментарии

724. Рекомендуется установить прямой запрет на (1) создание и деятельность банков-оболочек в РК, (2) yстановление и/или поддержание корреспондентских отношений с банками-оболочками и (3) корреспондентами разрешающими использование своих счетов банками-оболочками.
     

^

3.9.3. Соответствие Рекомендации 18

	Рейтинг	Резюме факторов, лежащих в основе рейтинга
Р.18	ЧС	Отсутствие запретов на: - корреспондентские отношения с банками-оболочками; - отношения с корреспондентами со счетами в банках-оболочках.

Регулирование, надзор, информационные руководства, мониторинг и санкции
^

3.10. Система надзора и контроля - компетентные органы и СРО. Роль, функции, обязанности и полномочия (включая санкции) (Р. 23, 29, 17 и 25)

3.10.1. Описание и анализ

Рекомендация 23

725. В момент проведения оценки не подпадают под действие Закона о ПОД/ФТ и не подлежат надзору по ПОД/ФТ некоторые лица, осуществляющие отдельные виды финансовой деятельности. В частности, не подлежат надзору:
     
     - страховые агенты;
     
     - лица, осуществляющие операции по финансовому лизингу;
     
     - потребительские кооперативы, предоставляющие своим участникам кредиты;
     
     - микрокредитные организации;
     
     - ломбарды;
     
     - операторы, предоставляющие услуги по приему платежей;
     
     - лица, осуществляющие операции с использованием электронных денег.
     
726. В Республике Казахстан контроль за исполнением субъектами финансового мониторинга законодательства о ПОД/ФТ в части фиксирования, хранения и предоставления информации об операциях с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащих финансовому мониторингу, а также организацией внутреннего контроля возложены на соответствующие государственные органы (статья 14 Закона о ПОД/ФТ).
     
727. Единственным регулятором финансовых организаций (за исключением перечисленных выше), включенных в перечень СФМ, т.е. банков, организаций осуществляющих отдельные виды банковских операций, страховых компаний, профессиональных участников рынка ценных бумаг, накопительных пенсионных фондов, Центрального депозитария является Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН)¹⁴. Также, АФН является компетентным органом, осуществляющим контроль по соблюдению вышеуказанными финансовыми организациями требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.
     
728. В соответствии с законодательством в некоторых секторах, надзор за финансовыми учреждениями осуществляется также Национальным Банком РК и Министерством связи РК в пределах своих компетенций, но не в сфере ПОД/ФТ. При этом, эти два государственных органа в соответствии с законодательством РК имеют полномочия по применению санкций за нарушения ПОД/ФТ, что, как представляется, при отсутствии у них профильных надзорных полномочий является недостатком системы государственного регулирования.
     
729. В настоящее время система надзора за финансовыми учреждениями Республики Казахстан выстроена следующим образом:
     

     ^ Финансовые учреждения	Надзорный орган
     Банки	АФН – в пределах своей компетенции, в том числе в сфере ПОД/ФТ НБ – в пределах своей компетенции
     Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций	АФН – в пределах своей компетенции, в том числе в сфере ПОД/ФТ НБ – в пределах своей компетенции
     Страховые компании	АФН – в пределах своей компетенции, в том числе в сфере ПОД/ФТ
     Профессиональные участники рынка ценных бумаг	АФН – в пределах своей компетенции, в том числе в сфере ПОД/ФТ
     Накопительные пенсионные фонды	АФН, в том числе в сфере ПОД/ФТ
     Центральный депозитарий	АФН, в том числе в сфере ПОД/ФТ
     Фондовая биржа	АФН, в том числе в сфере ПОД/ФТ
     Операторы почты, оказывающие услуги по переводу денег (АО «КазПочта»)	Министерство связи – в пределах своей компетенции АФН – в пределах своей компетенции, в том числе в сфере ПОД/ФТ НБ – в пределах своей компетенции

730. Кроме того, не имеется компетентного органа осуществляющего надзор за деятельностью АО «КазПочта» в части предоставления финансовых услуг. АФН осуществляет контроль деятельности национального оператора почты, связанной только с приемом депозитов, открытием и ведением банковских счетов физических и юридических лиц. Следует отметить, что финансовые услуги (установленные пп.1-5 и пп.7-18, п. 3, ст. 4, Закона РК «О почте», в частности, заемные, лизинговые, факторинговые, кассовые, переводные и др. операции), предоставляемые АО «КазПочты» не подпадают в надзорную сферу Министерства связи. Согласно сведениям, дополнительно предоставленным представителями Казахстана, АО «Казпочта» обладает лицензиями на осуществление брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя и трансфер-агентскую деятельность, и контроль за данной деятельностью АО «Казпочты» осуществляется АФН.
     
     ^ Агентство финансового надзора
     
731. Согласно п. 1, ст. 9 Закона о государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций, АФН осуществляет контроль за исполнением финансовыми организациями законодательства Республики Казахстан о ПОД/ФТ, в части фиксирования, хранения и предоставления информации об операциях с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащих финансовому мониторингу, а также за организацией внутреннего контроля в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
     
732. Также, в пределах своих компетенций, АФН осуществляет общее регулирование деятельности банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, накопительных пенсионных фондов, Национального оператора почты в соответствии с законами «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», «О рынке ценных бумаг, «О страховой деятельности», «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан».
     
733. Однако в некоторых отраслевых законах не прописаны контрольные полномочия АФН, в том числе по вопросам ПОД/ФТ. В частности, Законе «О пенсионном обеспечении» не предусмотрены полномочия АФН по проверке, получению и запросу сведений. Также, в Законе «О рынке ценных бумаг» (ст.3) не установлены полномочия АФН по контролю реализаций мер по ПОД/ФТ. Следует отметить, что Закон «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» дает возможность для контроля деятельности поднадзорных организаций АФН (за исключением некоторых факторов, приведенных ниже).
     
734. АФН осуществляет надзор за деятельностью национального оператора почты (АО «КазПочта») только в той части, которая подлежит лицензированию АФН (прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц).
     
735. В ходе миссии представители АФН отметили, что контроль деятельности национального оператора почты (АО «КазПочта») осуществляется только в той части, по которой имеется лицензия, выданная АФН (прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц).
     
736. В ходе оценки представителями АФН было отмечено, что АФН не предпринимало меры по анализу состояния дел в сфере ПОД/ФТ в поднадзорных организациях.
     
     ^ Национальный банк Республики Казахстан
     
737. В соответствии со ст. 61 и 62, Закона о Национальном банке Республики Казахстан, НБ РК участвует в регулировании и надзоре за деятельностью финансовых организаций, применяет меры воздействия и санкции в соответствии с законодательством РК. НБ Казахстана осуществляет лицензирование, контроль и надзор за финансовыми организациями в соответствии с данным Законом и иными законодательными актами РК.
     
738. Регулятивные функции осуществляются путём принятия нормативных правовых актов, обязательных для исполнения финансовыми организациями, а также путём осуществления проверок деятельности финансовых организаций и иных лиц по вопросам, отнесенным к компетенции НБ РК.
     
739. НБ РК в пределах своей компетенции осуществляет надзор за организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, в частности, организаций, осуществляющих обменные операции с иностранной валютой, а также, инкассации банкнот, монет и ценностей.
     
740. Согласно Закона «^ О Национальном банке Республики Казахстан», НБ РК осуществляет лицензирование, контроль и надзор за деятельностью организаций, осуществляющих обменные операции с иностранной валютой, а также организаций, осуществляющих инкассацию банкнот, монет и ценностей.
     
741. Согласно сведениям, предоставленным представителями НБ РК, на АО «КазПочта» распространяются требования валютного законодательства, в том числе, связанные с выполнением им функций агента валютного контроля. Проводимые АО «КазПочта» платежи и переводы денег по валютным операциям (в т.ч. экспортно-импортным) – собственным или клиентов, обменные операции с наличной иностранной валютой должны осуществляться в соответствии с валютным законодательством. НБ организует проверки, осуществляет контроль за соответствием проводимых оператором почты операций требованиям валютного законодательства, при необходимости применяет меры воздействия и санкции за его нарушение.
     
     ^ Министерство связи и информации Республики Казахстан
     
742. В соответствии с Законом РК «О почте», уполномоченный орган – Министерство связи и информации, осуществляет государственное регулирование деятельности в области почтовой связи на территории Республики Казахстан, а также осуществляет контроль за соблюдением законодательства Республики Казахстан по предоставлению услуг почтовой связи, в том числе по почтовым переводам денег.
     
743. Согласно п. 13 Положения «О Министерстве связи и информации Республики Казахстан», утвержденного Постановлением Правительства РК за № 427, от 18.05.2010 года, одной из основных задач данного министерства является реализация государственной политики в области почтовой связи, государственный контроль, координация и регулирование деятельности операторов почты. Однако в данном документе отсутствует положение, согласно которому в его функции входило бы обеспечение контроля в сфере ПОД/ФТ.
     
744. На момент проведения оценки во всех надзорных органах специальные подразделения по вопросам ПОД/ФТ отсутствовали. Кроме того, в предоставленных положениях подразделений надзорных органов (АФН) прямые функции по осуществлению контроля в сфере ПОД/ФТ не возложены ни на одно из подразделений.