Ляется процесс оценки функционирования в Банке системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
| Вид материала | Документы |
- Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным, 301.5kb.
- Анию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее Правила), 743.94kb.
- И финансированию терроризма, 370.16kb.
- Программы повышения квалификации, 45.95kb.
- Проверок соблюдения кредитными организациями требований законодательства Российской, 441kb.
- Закон кыргызской республики, 216.72kb.
- Председатель Правления Банка (его заместители), 60.08kb.
- Информация по проведенным мероприятиям ро фсфр россии в юфо, 14.13kb.
- Политики в данной сфере, стратегические цели и основные направления дальнейшего развития, 166.73kb.
- Федеральный закон о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской, 45.38kb.
Проект
СТАНДАРТ КАЧЕСТВА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА В БАНКАХ
1. Общие положения
1.1. Областью применения данного Стандарта является процесс оценки функционирования в Банке системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.2. Настоящий Стандарт является первой версией такого рода систематизированного и структурированного документа в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.3. Настоящий Стандарт представляет собой:
- совокупность требований, отражающих опыт лучшей банковской практики в отношении функционирования системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, нацеленных на ее эффективное функционирование;
- инструмент оценки качества деятельности Банка заинтересованными лицами, в т.ч. акционерами, советом директоров, руководством, органами регулирования и надзора;
- инструмент оценки рисков, в т.ч. операционных, правовых и репутационных, в результате внедрения процессного подхода к функционированию системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.4. Основными целями настоящего Стандарта являются:
- выработка критериев для оценки состояния системы ПОД/ФТ и ее использования в конкретных КО;
- оценка эффективности управления рисками, в т.ч. операционным, правовым и репутационным, и, как следствие, повышение финансовой устойчивости кредитных организаций в результате внедрения процессного подхода к функционированию системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и создания системы, соответствующей передовой отечественной и мировой практике.
*- основные понятия и термины приведены в разделе 2.
1.5. Основными критериями оценки являются:
- Степень реализации принципа «Знай своего клиента».
В этой связи предлагается оценивать следующую работу кредитных организаций, в т.ч. степень реализации программ, изложенных в Письме № 99-Т:
- состояние работы по проведению идентификации и изучению клиентов, установлению и идентификации выгодоприобретателей;
- применяемую методику оценки риска от деятельности клиентов, выгодоприобретателей в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и ее применение;
- содержание договоров на расчетно-кассовое обслуживание клиентов; наличие в них положений, дающих возможность прекращения договорных отношений в одностороннем порядке и отказа от заключения договоров банковского счета.
Наличие неформальных подходов при разработке Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (кредитные организации зачастую просто переписывают рекомендации Банка России, хотя, основываясь на собственном опыте и своей специализации, они могут предусмотреть более эффективные процедуры контроля);
- Оперативное внедрение в практику работы рекомендаций, доводимых Банком России, в т.ч. в связи с совершенствованием принципов ФАТФ.
- Внедрение программных продуктов, автоматизирующих процессы фиксации операций, подлежащих обязательному контролю, что позволит снизить влияние человеческого фактора;
- Внедрение мер, ограничивающих использование наличных денежных средств, включая индивидуальную работу с клиентами;
- Степень взаимодействия с государственными уполномоченными и правоохранительными органами, направленное на выявление клиентуры, совершающей сомнительные операции.
1.6. Основными лицами, заинтересованными во внедрении данного Стандарта, являются:
1.6.1. Кредитные организации.
Внедрение Стандарта позволит:
- проведение самооценки степени зрелости созданной в КО системы ПОД/ФТ;
- проведение сравнения систем ПОД/ФТ различных КО на основе единого механизма оценки и выявлять слабые стороны в работе по ПОД/ФТ;
- повышение управления рисками и финансовой устойчивости на основе самооценки степени зрелости системы ПОД/ФТ;
-приспособление к внешним требованиям регулирующих и надзорных органов.
- улучшить деловую репутацию и, как следствие, повысить конкурентоспособность, эффективность и капитализацию путем создания и поддержания конкурентоспособной системы ПОД/ФТ.
1.6.2. Клиенты кредитных организаций.
Внедрение Стандарта будет способствовать повышению уровня защищенности кредиторов и вкладчиков кредитных организаций, финансовой устойчивости банковской системы в целом.
Грамотно поставленная работа сотрудников кредитных организаций позволит избежать процедуры специальной проверки клиентов, деятельность которых отличается от стандартных схем, но не направлена на легализацию доходов, полученных преступным путем.
1.6.3. Органы управления кредитных организаций (акционеры, совет директоров, правление).
Четкая регламентация процессов и хорошо организованный внутренний контроль позволяют минимизировать и в дальнейшем исключить саму вероятность вовлечения кредитной организации в схемы, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем и финансированием терроризма (вывод крупных сумм денежных средств из легального денежного оборота и т.д.), повысить эффективность управления рисками, свою репутацию как благонадежного банка, избежать непредвиденных потерь и конфликтов с надзорными органами.
Внедрение стандарта предполагает выделение основных, вспомогательных и управляющих процессов банка, их описание с целью определения назначения, места в развитии организации. Определяются необходимые ресурсы и способы совершенствования процессов.
1.6.4. Персонал Банка (руководители и сотрудники).
Мотивация персонала банка направлена на достижение эффективного функционирования СПОД/ФТ, на предотвращение нарушения требований нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ, снижение недопустимо высоких правовых и репутационных рисков и возможных негативных последствий для Банка в виде потери законопослушных клиентов и риском применения к Банку санкций со стороны надзорных органов, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.
1.6.5. Орган банковского регулирования и надзора.
Внедрение Стандарта позволит повысить объективность оценки деятельности КО надзорным органом, расширит возможность выработки адекватных рекомендаций по совершенствованию СПОД/ФТ и регулирования банковской деятельности.
1.6.6. Государство получит снижение влияния преступных капиталов в экономике. Неконтролируемый государством оборот "теневой" денежной наличности снижает эффективность инструментов денежно-кредитного регулирования, стимулирует инфляционные процессы, формирует повышенный спрос на недвижимость, землю, золотовалютные ценности, ведет к существенному сокращению бюджетных поступлений, т.е. оказывает заметное влияние на макроэкономические процессы.
Необходимо подчеркнуть, данный проект является "пилотным" и определяет лишь методические подходы, требующие дальнейшей разработки и регламентации для практического применения в виде одного из стандартов Банка России.
2. Основные термины, применяемые в Стандарте
Бенефициарный собственник - физическое/ие лицо/а, которые в конечном итоге владеют правами собственности или контролируют клиента и/или лицо, в чьих интересах совершается сделка. В это понятие также включаются те лица, которые в конечном итоге реально контролируют юридическое лицо или образование.
Обналичивание - проведение внешне законных операций по движению денежных средств от заказчика - обладателя безналичных средств через специально созданные юридические лица к физическим или юридическим лицам, снимающим их в наличной форме в заранее разработанной последовательности, обеспечивающей сокрытие источника средств и бенефициара операции.
Cистема противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем и финансированию терроризма - комплекс взаимосвязанных организационных, информационных, финансовых и юридических мероприятий, объединенных единой технологией, направленный на предотвращение использования банковской системы в качестве инструмента для легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и финансировании терроризма (далее - СПОД/ФТ).
Информационная система – организационно-упорядоченная совокупность документов (массивов данных) и информационных технологий, в том числе с использованием средств вычислительной техники и связи, реализующих информационные процессы.
как вариант стандартов.
| | | Уровень зрелости процессов | | |||
| № п/п | Элементы организации процесса | 1 «Определенный» (процессы документированы взаимосвязаны) | 2 «Оптимизированный» (процессы наблюдаются и измеряются) | 3 «Эталонный» (процессы соответствуют «лучшей практики» и автоматизированы) | | |
| 1. Продуктовая составляющая | | |||||
| 1.1 | Результат организации системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (продукт) | Обеспечение полноты и достоверности направления сообщений в ФСФМ по операциям ПОК и сомнительным операциям осуществляется посредством использования информации, поступающей от ответственных исполнителей. Результаты полноты и достоверности направления сообщений в уполномоченный орган зависят в значительной степени от компетентности ответственных исполнителей. Применяемые Банком процедуры по выявлению сомнительных операций являются лишь "копированием" рекомендаций надзорных органов, собственная практика не используется. | При выявлении низкой эффективности используемых процедур обеспечивается их оптимизация. Применяемые процедуры находятся в стадии непрерывного совершенствования и основываются на положительной практике. Обеспечение Банком принципа "знай своего клиента" в полном объеме реализовано на практике. Характерным является: - исключение вовлечения Банка и его служащих в осуществление противоправной деятельности, в т.ч. легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; - доведения до сведения руководства информации о проблемах, связанных c использованием Банка в своих интересах недобросовестными клиентами и обоснованное предложение по решению данных проблем; - обеспечение последующего контроля за выполнением мероприятий, направленных на решение возникших проблем. | Процессы функционирования системы ПОД/ФТ проработаны до уровня лучшей практики, основанной на результатах непрерывного совершенствования. Банк способен к быстрой адаптации при изменениях, как в характере деятельности клиентов, так и изменении нормативных и правовых актов. Кроме этого характерным является выявление, оценка и предупреждение на постоянной основе рисков, которые могут негативно отразиться на репутации Банка. Оценка охватывает все риски, возникающие в процессе выполнения Банком деятельности по ПОД/ФТ. В ходе организации системы ПОД/ФТ минимизирована возможность наступления событий (рисков), которые могут повлиять на достижение эффективного функционирования системы ПОД/ФТ. В системе функционирования ПОД/ФТ в максимальной степени применяется автоматизация процессов. При этом допустимые уровни риска зафиксированы во внутренних документах. | | |
| 1.2 | Стороны, интересы которых учитываются в процессе функционирования СПОД/ФТ | - Собственники кредитной организации, - органы управления; - надзорные органы, - внешний аудит. | - Собственники кредитной организации, - органы управления, - надзорные органы, - внешний аудит, - кредиторы и вкладчики. | - Собственники кредитной организации, - органы управления, - надзорные органы, - внешний аудит, - кредиторы и вкладчики, - клиенты Банка. | | |
| 2. Технологическая составляющая | | |||||
| 2.1 | Разработка (переработка) правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и внутренних документов, регламентирующих порядок ПОД/ФТ | ПВК и внутренние документы (правила, процедуры, положения, распоряжения, решения, приказы, методики, должностные инструкции и иные): - отражают требования Банка при совершении банковских операций и других сделок, - содержат принципы контроля проводимых операций, - содержат степень ответственности подразделений и отдельных сотрудников, - отражают объем и характер операций, уровни банковских рисков, иные обстоятельства проведения сделок. При этом они недостаточно актуальны, их наличие предопределено требованиями нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность на минимальном уровне. | Утвержденные ПВК доведены до руководителей структурных подразделений и ответственных исполнителей (имеется соответствующее подтверждение). Также в рамках осуществления предварительного контроля периодически своевременно (по мере внесения изменений в нормативные акты) проводятся работы по актуализации ПВК, программ его осуществления, регламентов, отслеживается их взаимосвязанность. ПВК содержат все необходимые программы и учитывают рекомендации Письма Банка России №99-Т, применительно конкретно к своей организации. | В рамках осуществления предварительного контроля в Банке используется система взаимосвязанных регламентов, программ осуществления ПВК в целях ПОД/ФТ, отражающая все нормативные требования и соответствующая рекомендациям надзорных органов, при этом она постоянно совершенствуется, учитывается положительный опыт международной практики и собственные наработки, основанные на специфике осуществляемых Банком операций. | | |
| 2.2 | Предварительный контроль (комплекс мер, направленный на уменьшение вероятности возникновения ошибок на этапе подготовки банковской операции) | Предварительный контроль начинается с момента первичного обращения клиента или выгодоприобретателя и заключается в оценке имеющейся в наличии у Банка информации по клиентам и выгодоприобретателям, в т.ч. проведенной идентификации на предмет ее актуальности и достоверности. Контролирующей инстанцией на этом уровне выступает операционный работник (консультант) подразделения Банка по работе с клиентами. | Контролируется технологический уклад проведения операций (применительно к каждому клиенту Банка), технические возможности проведения операций подразделениями, наличие у сотрудников прав и полномочий на проведение определенных операций. Результатом проведения контрольных процедур на данном уровне является понимание того, в каком состоянии готовности к работе по реализации функционирования СПОД/ФТ находится Банк в целом. Разработан порядок оперативного пересмотра требований, разработан план оперативных действий, в случае если негативное влияние рисков, которые Банк рассматривал в качестве разнородных, наступило одновременно. | Определяется наличием количественных и качественных ограничений принимаемых рисков с учетом их соответствия нормам права. Контролируется полнота, состав и необходимость обновления баз данных по клиентам и выгодоприобретателям на основе которых подразделения Банка по работе с клиентами осуществляют контроль всех клиентов и выгодоприобретателей, обращающихся за банковскими услугами, аналитические и функциональные подразделения Банка осуществляют перспективную оценку и прогноз ситуации. | | |
| 2.2.1 | Осуществление идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей в целях ПОД/ФТ. | В Банке разработана и используется Программа идентификации, определяющая порядок идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, в том числе порядок оценки уровня риска и основания его оценки. Нарушения и недостатки по идентификации клиентов в проверенных анкетах составляют до 3% от всей выборки, при этом ошибки устранимы и не влияют на оценку уровня риска. | Проводится регулярно и в полном объеме. Сведения, указываемые в анкете (досье) клиента, фиксируются и хранятся кредитной организацией в базе данных (электронной), к которой сотрудникам кредитной организации, осуществляющим идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя, обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, выгодоприобретателе, при этом имеется автоматизированная программа проверки причастности физических и юридических лиц к существующему Перечню (стоп-листы). Сведения, содержащиеся в анкетах клиентов, соответствуют данным юридических дел (досье). Имеются сведения по произошедшим изменениям в составе учредителей, в уставе, по лицам, имеющим право распоряжения средствами, находящимися на расчетном счете. | Проводится на постоянной основе по мере появления новых клиентов, обращающихся за банковскими услугами, изменения внешней и внутренней среды Банка, характера операций клиентов, их объемах. Контрольной точкой выступает наличие должного порядка систематического и оперативного информирования сотрудников Банка с необходимой информацией, связанной с идентификацией клиентов, выгодоприобретателей в рамках их компетенции. Контролируется полнота, состав и своевременность обновления баз данных по клиентам и выгодоприобретателям на основе которых осуществляется контроль всех клиентов и выгодоприобретателей, обращающихся за банковскими услугами. При этом постоянно используется дополнительная информация для уточнения данных о клиентах и уточнения уровня риска. Обновление информации осуществляется чаще, чем предусмотрено нормативными актами надзорных органов. | | |
| 2.2.2 | Осуществление проверки информации о клиенте или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений осуществления клиентом легализации доходов | Отсутствует документальное подтверждение принятых Банком мер по проверке информации о клиенте (операции клиента) либо носит формальный характер. По преобладающему большинству по операциям клиентов на сумму свыше 600 тыс.руб. и не относящихся к операциям, подлежащим обязательному контролю, Банком направляются в уполномоченный орган сведения как имеющим признаки сомнительных (подозрительных) без надлежащего изучения сути операции. | При проведении мероприятий по проверке информации о клиенте или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений осуществления клиентом легализации, Банком запрашивается уточненная информация у самого клиента или имеются другие внутренние и внешние информационные ресурсы. Имеется документальное подтверждение принятых Банком мер в целях уточнения информации. При этом по некоторым операциям в уполномоченный орган направляются сведения по клиентам или операциям клиентов, квалифицируемые как сомнительные (подозрительные), без принятия мер направленных на уточнение сути операции. | При проведении мероприятий по проверке информации о клиенте, операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений осуществления клиентом легализации доходов, Банком принимаются следующие меры по надлежащей проверке клиентов:
В рамках осуществления данных мер запрашивается уточняющая информация у самого клиента, используется иная внутренняя и внешняя информация, информация правоохранительных и контролирующих органов. Информация проверяется службой безопасности, при этом выезд по месту регистрации/проживания происходит в большинстве случаев. | | |
| 2.3 | Текущий контроль (комплекс контрольных процедур, которые выполняются в ходе исполнения операций или сразу по ее завершении) | Текущий контроль ведется по ходу исполнения сотрудником подразделений Банка возложенных на него обязанностей. В рамках его осуществления на постоянной основе контролируются лишь определенные группы параметров, например: наличие данных клиента в Перечне; принадлежность клиента к списку стран- пособников терроризма и т.д. При этом действия сотрудников Банка слабо контролируются. Действия Банка по выявлению и оценке операций клиентов, рассматриваемые как сомнительные или операции ПОК не носят системный характер. | Оценивается своевременность и полнота направления ответственными исполнителями сообщений Ответственному сотруднику. Выявляются и оцениваются на постоянной основе существующие риски, выводы и предложения доводятся до руководства банка. | Отслеживается наличие в функциональных подразделениях Банка эффективных механизмов финансового мониторинга. В должностных инструкциях банка закреплена обязанность всех сотрудников вести мониторинг операций и уведомлять ответсотрудника обо всех сомнительных операциях. Оценивается своевременность принятых мер. Разработан план мероприятий в непредвиденных ситуациях. В ходе контроля изучаются и выявляются операции, при выполнении которых могут произойти сбои. Руководство информировано о текущей ситуации и о прогнозах развития. | | |
| 2.3.1 | Выявление Банком операций, подлежащих обязательному контролю и сомнительных операций | Выявление Банком операций на предмет отправления в ФСФМ возложено на ответственных исполнителей и зависит от уровня знаний последних, что влечет за собой высокую вероятность возможных ошибок. Процесс выявления документирован, но только до уровня общих определений, изложенных в нормативных актах Банка России, применяемые процедуры не оптимальны и недостаточно современны, но являются результатом практики, действующей в Банке. Объем сообщений (по операциям ПОК, и сомнительным), переданных в уполномоченный орган с нарушением сроков, составляет выше уровня среднереспубликанского (%) от объема переданных за проверяемый период и объем выявленных проверкой контролирующих органов операций. При этом не переданных сообщений нет. | Процедуры находятся в стадии непрерывного совершенствования и основываются на соблюдении всех требований законодательства в области ПОД/ФТ и применении хорошей банковской практики. Случаев непредставления в уполномоченный орган сведений о сделках, подлежащих обязательному контролю, выявленных проверкой контролирующих органов, за проверяемый период не выявлено. Объем сообщений, переданных в уполномоченный орган с нарушением сроков, составляет ниже (или равен) уровня среднереспубликанского (%) от объема переданных за проверяемый период. При этом не переданных сообщений нет. | В Банке за проверяемый период отсутствуют случаи отправления сообщений с нарушением сроков и случаи непредставления в уполномоченный орган сведений о сделках, подлежащих обязательному контролю. Процедуры функционирования СПОД/ФТ в части выявления Банком операций на предмет отправления в ФСФМ проработаны до уровня лучшей практики, основанной как на использовании информации, поступающей от контрольных и правоохранительных органов, так и на сравнении уровней актуальности и практичности относительно процедур, используемых как самим Банком, так и другими банками. Процент (%) отбракованных сообщений как по операциям ПОК, так и по сомнительным операциям отмечен на нулевом уровне. | | |
| 2.3.2 | Работа по выявлению необычных (подозрительных) сделок и схем легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и своевременному сообщению сведений по ним в уполномоченный орган | В Банке имеются примитивные примеры схем легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, которые документально зафиксированы. При этом использование процедур по выявлению данных схем осуществляется эпизодически и бессистемно. Результаты выявления схем отмывания доходов из-за отсутствия регулярного обучения и тренировок по используемым технологиям не достаточно продуктивны, - имеются единичные случаи отсутствия документального фиксирования операций, имеющих признаки необычных (сомнительных) операций. При этом порядок их выявления оставлен на усмотрение самого персонала, что в конечном итоге может привести к отклонению от исполнения стандартных процедур. | Обеспечивается мониторинг и оценка возможности использования в Банке схем легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, анализ клиентских операций на предмет их экономической сути. При выявлении новых схем, они проходят детальное изучение для выявления других возможных вариантов их использования недобросовестными клиентами Банка. Выявленные и изученные таким образом схемы в самое короткое время доводятся до сотрудников функциональных подразделений для пресечения их использования. Происходит оптимизация мер по выявлению схем легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. | Адаптация технологий по выявлению необычных (подозрительных) сделок и схем легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем при изменении внешней среды и внутренних процессов занимает минимальное время. На регулярной основе идет взаимодействие с правоохранительными и контролирующими органами (через НБ РБ) на предмет обмена информацией о схемах легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. | | |
| 2.3.3 | Соблюдение Банком порядка документального фиксирования информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо о необычных сделках и хранения | Объем сообщений (по операциям ПОК, и сомнительным), переданных в уполномоченный орган с нарушением сроков, и % отбракованных сообщений составляет выше уровня среднереспубликанского (%) от объема переданных за проверяемый период и объем выявленных проверкой контролирующих органов операций. При этом не переданных сообщений нет. Имеются случаи недостаточности реквизитов в сообщениях, направляемых ответственными исполнителями ответственному сотруднику, а также отсутствие фиксации принятого ответственным сотрудником решения по данному сообщению. Программа хранения соблюдается, однако напрямую зависит от качеств ответсотрудника. | Объем сообщений, переданных в уполномоченный орган с нарушением сроков, и объем сообщений отбракованных составляет ниже (или равен) уровня среднереспубликанского (%) от объема переданных за проверяемый период. При этом не переданных сообщений нет. | Замечания по документальному фиксированию информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо о необычных сделках отсутствуют. Процент (%) сообщений, переданных в уполномоченный орган с нарушением сроков, и % отбракованных сообщений как по операциям ПОК, так и по сомнительным операциям отмечен на нулевом уровне. Соблюдается Программа хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, проведена своевременная смена ключей КА и Ш по случаю увольнения, перевода в другое подразделение или на другую должность, изменения функциональных обязанностей сотрудника, имевшего доступ к носителям секретных ключей КА и Ш. У ответственного сотрудника имеется обособленное, защищенное от присутствия других работников рабочее место. | | |
| 2.4 | Последующий контроль (комплекс контрольных процедур, которые выполняются по завершении операций). | Контролируется выполнение сотрудниками подразделений Банка мер, направленных на выявление операций ПОК и сомнительных операций. Мониторинг операций осуществляется случайно, при наличии прямых признаков, описанных в нормативных и рекомендательных документах. | На постоянной основе контролируются следующие параметры: - Соответствие деятельности сотрудников Банка внутренним и внешним нормативным актам в сфере ПОД/ФТ; - Соблюдение обоснованности принятия решения о направлении сотрудниками подразделений Банка сообщения Ответственному сотруднику; - Соблюдение на практике принципа обоснованности принятия Ответственным сотрудником (или руководителем Банка) решений о направлении ОЭС по сомнительным операциям. | Проводится анализ операций, совершаемых клиентами Банка с имеющимися в наличии схемами легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и выявление новых схем, связанных с уходом от процедуры обязательного контроля. В Банке существует система отправки сообщений не только по сообщениям сотрудников Банка, а с учетом мониторинга всех операций совершаемых Банком. Проводится сравнительный анализ полученных Ответственным сотрудником от сотрудников подразделений Банка сообщений и выявленных им самостоятельно в ходе мониторинга всего массива операций, совершаемых в Банке. При этом в работе достаточно широко используются рекомендации международных организаций, контролирующих и правоохранительных органов. | | |