России: понятие, структура, функции
| Вид материала | Документы |
- России: понятие, структура, функции, 1582.71kb.
- Лекции (32 ч.), 187.68kb.
- Лекции (28 ч.), 186.92kb.
- Семинару № Тема: Предмет, структура и функции философии, 27.82kb.
- 1. Правовые основы осуществления банковских операций, 236.02kb.
- Государственный образовательный стандарт среднего профессионального образования: понятие,, 38.95kb.
- Рабочая учебная программа по дисциплине Метрологическое обеспечение информационно-измерительных, 54.57kb.
- Название лекции, 80.73kb.
- Примерная тематика курсовых и дипломных работ по криминалистике 2008-2009 учебный год, 172.69kb.
- Аттестационное тестирование в сфере профессионального образования, 68.99kb.
57. Управление персоналом банка: цели, методы, тенденции развития.
В рамках управления персоналом решаются следующие вопросы: подбор банковских кадров, обучение и переподготовка менеджеров и служащих, мотивация банковского персонала, система оплаты труда, оценка качества управления. Сегодня известен главный принцип управления персоналом: руководитель только тогда может обеспечить длительный успех, когда он приведет своих сотрудников к их личным успехам и достижениям, реализуя при этом цели банка. Менеджер должен создать условия для реализации каждым сотрудником его потенциальных возможностей. Большое значение в деятельности банка имеет постоянное повышение квалификации персонала. Сегодня во всем мире наиболее эффективными считаются инвестиции в человеческий капитал, в обучение и переподготовку менеджеров и служащих. Рост квалификации персонала обуславливает расширение банком ассортимента предполагаемых услуг. Современная система работы с кадрами состоит из пяти взаимосвязанных подсистем: Кадровая политика; Подбор персонала; Оценка персонала; Расстановка персонала; Обучение персонала. Кадровая политика определяет генеральную линию и принципиальные установки в работе с персоналом на длительную перспективу. Государственная кадровая политика формируется парламентом, правящей партией и правительством и в значительной степени определяется типом власти в обществе. Подбор персонала (II подсистема) заключается в формировании резерва кадров на замещение вакантных рабочих мест. Подбор персонала должен включать в себя процедуры расчета потребности в персонале по категориям работников, нормативное описание подготовленных требований к рабочим и служащим, способы проф. отбора кадров, а также общие принципы формирования резерва кадров на вакантные должности. Таким образом, главной задачей подбора кадров является определение совокупности людей, способных в ближайшей перспективе занять новые рабочие места (должности), изменить род занятий, исходя из внутренней мотивации, материальных или моральных стимулов. Подбор персонала в значительной степени определяется требованиями к кадрам, сформированными в подсистеме кадровой политики, и моделями рабочих мест. Оценка персонала (III подсистема) осуществляется для определения соответствия работника вакантной или занимаемой должности. При замещении вакантной должности важно установить потенциал работника, т. е. Профессиональные знания и умения, жизненный и производственный опыт, социально – психологический тип личности, уровень общей культуры, состояние здоровья и работоспособности и ряд других характеристик. Оценка потенциала позволяет судить о перспективе применения способностей конкретного человека на определенной должности. Анализ соответствия работника занимаемой им должности (аттестация) необходим по истечении определенного времени и возможен путем совместной оценки творческого потенциала и индивидуального вклада с учетом результатов труда. Расстановка персонала (IV подсистема) должна обеспечивать постоянное движение кадров исходя из результатов оценки их потенциала, индивидуального вклада, планируемой карьеры, возраста, сроков занятия рабочих мест и наличия вакантных должностей в штатном расписании предприятия. Научно обоснованная расстановка кадров предусматривает планирование служебной карьеры с учетом их жизненных интересов; рациональное сочетание назначения, конкурсности, выборности в зависимости от категории работников и резерва кадров; планомерное движение работников аппарата (повышение, перемещение, понижение, выбытие) в зависимости от результатов оценки; определение условий и оплаты труда. Обучение персонала (V подсистема) предназначена для обеспечения соответствия проф. Знаний и умений работников современному уровню производства и управления.
58. Управление коммерческим банком: основные задачи и организационная структура.
Задачи организации управления банком:
- создать оптимальную структуру управления банком (оптимальность определяется через соотношение: результат - затраты).
Основные принципы построения организационной структуры:
- обеспечение бесперебойного функционирования банка и достижение ожидаемых результатов (принцип согласованности всех структурных подразделений);
- принцип избирательности (должны выбираться наиболее эффективные пути достижения результата)
- нацеленность на постоянные инновации.
Модели организационных структур банка:
- традиционная линейно-функциональная – характерна для небольших банков с ограниченным кругом операций и небольшой продуктовой линейкой. Разновидностью является линейно - штабная.
- дивизиональная орг. структура. Преимущества: дилигируется часть управленческих функций (маркетинг, управление персоналом, ценообразование, бизнес-планирование, бюджетирование) в более низшие структурные подразделения.; верхний эшелон банка высвобождается для решения стратегических задач; возрастает оперативность принятия решений.
- матричная – создается в инновационных банках, которые активно разрабатывают новые продукты и технологии. Суть: создаются целевые группы из представителей различных функциональных подразделений для решения конкретной задачи, после чего они расформировываются. (подчиняются начальнику своего подразделения и начальнику целевой программы).
59. Значение рекламной деятельности банка для продвижения банковских
продуктов на рынке.
Закон о рекламе от 2006
Цель банковской рекламы: показать преимущества банковской услуги с помощью определенных рекламных носителей (внешняя и внутренняя реклама, аудио-реклама, видео-реклама, PR – компания, презентации, директ - мэйл).
Особенности:
1. упор делается на виртуальные образы;
2. основной формой доведения информации является вербальная форма;
3. упор на достижение доверия клиентов;
4. решающее значение в достижении эффекта – подтверждение ожиданий клиентов;
5. кумулятивный характер банковской рекламы (суммирование эффекта за счет привлечения дополнительных клиентов).
Виды рекламы:
в зависимости от рекламируемых объектов выделяют: рекламу банковского продукта; кредитного института (имидж), цели потребления (призвана сформировать новые потребности) - предшествует рекламе продукта.
в зависимости от степени воздействия: прямая и косвенная.
в зависимости от конкретных целей: информативная реклама (при внедрении новой банковской услуги), напоминающая (призвана увеличить спрос на стандартную услугу), увещевательная (на доказательство преимуществ банка), ограничительная (контр – реклама).
в зависимости от степени охвата: адресная и безадресная.
в зависимости от рекламных носителей: печатная, аудиовизуальная.
Запрещается прямой обман, дезинформация, ложное утверждение.
PR. Связь с общественностью – отдельная отрасль рекламы по установлению и поддержке коммуникаций между банком и общественностью. Цель: создание благоприятной атмосферы формирования положительного имиджа банка, популяризация услуг банка.
Формы: пресс-конференция, участие банка в крупных социально-значимых мероприятиях, благотворительная деятельность, информирование через прессу о достижениях, подготовка пресс-релизов, презентация, приемы, конференции.
Нельзя порочить конкурентов
60. Жизненный цикл банковского продукта: понятие, этапы.
Концепция жизньненого цикла товара в первые была сформулированная Теодором Левитом в 70х гоадх . Основные задачи планирование жизненного цикла автомат. Затраты, определение системы и каналов продвижение, расчетать объемы вожможнолй прибыли, определить условия статегии, определить формы и методы рекламной деятельности. Можно разделить на 5 этапов условно.
разработка нового продукта связан с высокими единовременными затратами на маркетинговых исследованиях.
Внедрение (выход продукта на потребит уровень
Роста (характер ростом объема продаж прибыли характерны ростом объема продаж)
Зрелость стабильная фаза характерна минимальными удельными затратами и мах при прибыли
Маральное старение и спад прожаж (конкуренция изменение законодадельства
Концепция жизненного цикла банковской инновации имеет важное значение при планировании производства инноваций и организации инновационного процесса в банковской сфере.
61. Применение электронных банковских технологий.
С углублением рыночных отношений возрастает роль банковской системы.
Для своевременной и качественной переработки все возрастающих объемов поступающей в банки информации требуется применение все более совершенных технических и программных средств.
Результатом развития программно-аппаратных средств стало создание автоматизированных банковских систем (АБС).
Целями использования АБС являются:
-сокращение времени на проведение операций и оформление документов, увеличение пропускной способности банка;
-сокращение численности персонала, занятой малоквалифицированной рутинной работой;
-улучшение качества обслуживания клиентов;
-повышение квалификации банковского персонала ;
-интегрирование в единые банковские системы.
На отечественном рынке сформировались классы АБС, каждый из которых имеет определенных потребителей от начинающих банков, осуществляющих лишь ограниченный спектр рублевых операций, до ведущих банков, вышедших на зарубежный уровень объемов и разнообразия услуг. АБС содержит необходимый потребителю набор функций.
Развитие компьютерной техники и информационных технологий позволили создать большинству банков собственные вычислительные комплексы, на базе которых были автоматизированы основные направления банковской деятельности .
Углубление процесса автоматизации функционирования банковских и прочих финансовых структур сопровождается совершенствованием технологии банковских операций и повышением уровней их управляемости. Современные информационные технологии позволяют координировать деятельность подразделений банков, расширить межбанковские связи, комплексно решать проблемы анализа банковской деятельности. Автоматизация информационных и других технологий банка содействуют улучшению качества обслуживания путем создания автоматизированных рабочих мест (АРМ) для специалистов всех уровней. В автоматизации банковских технологий находят место как простые программные продукты, позволяющие заполнять только несколько выходных форм для отчетности, так и достаточно интеллектуальные комплексы, решающие задачи управления банком. В первом случае это традиционные системы управления базами данных (СУБД), во втором –адаптируемые западные комплексы, являющиеся последним достижением мировой банковской мысли.
Основное отличие отечественной банковской инфраструктуры информационных технологий от зарубежной, с точки зрения компьютерных платформ, более высокая степень их однородности. Под компьютерной банковской платформой понимается программно-техническое оснащение решения банковских задач на базе новейших информационных, включающее в себя конкретную методологию ведения банковского дела на определенном профессиональном уровне. Использование таких платформ, в первую очередь, характерно для малых и средних банков.
Выбор банками тех или иных систем автоматизации связан с соотношением цена – надежность – производительность. Для крупных банков фактор цены не имеет решающего значения. Крупные банки, имеющие разнородный компьютерный парк, решают проблему собственной сетевой интеграции. Проблема усложняется при необходимости поддерживать высокоскоростной обмен данными между филиалами, с клиентами, с другими банками. В этой связи банкам приходится планировать не только техническое оснащение, но и всю системную инфраструктуру информационной технологии.
На рынке программных средств банковских технологий появились организации поставщики, такие как, ’ Программ банк ’, ’ Инверсия ’, ’ Асофт ’, ’ Rstyle ’, ’Diasoft ’ и другие, которые начали активно удовлетворять имеющийся спрос.
6. Финансы общественных организаций: понятие, функции и роль.
Общественной организацией является основанное на членстве общественное объединение, созданное на основе совместной деятельности для защиты общих интересов и достижения уставных целей объединившихся граждан.
Финансы общественных организаций включают денежные отношения между общественными объединениями и их членами, общественными объединениями и предприятиями, внутри общественного объединения по формированию и использованию фондов.
Источником финансовых ресурсов выступают собственные средства, полученные за счет взносов членов организаций (взносы учредителей, вступительные взносы, членские взносы), поступлений от государства, добровольных пожертвований юридических или физических лиц, доходов от деятельности. Все ресурсы используются на общее обслуживание: заработную плату работников, коммунальные расходы, административные расходы, хозяйственные расходы, целевые расходы, резерв непредвиденных расходов и т.д.
Финансы общественных организаций включают в себя:
а) финансы общественных, в том числе профорганизаций;
б) финансы политических и общественных движений;
в) финансы специальных целевых фондов;
г) финансы благотворительных фондов.
Экономическое содержание финансов общественных организаций включает в себя следующие виды и группы денежных отношений:
–денежные отношения между общественными организациями и их членами, связанные с уплатой различного рода взносов, оказанием материальной помощи и пр.;
–денежные отношения общественных организаций с предприятиями и учреждениями, связанные с добровольными пожертвованиями, которые могут перечисляться в фонды общественных организаций;
– денежные отношения общественных организаций по формированию и использованию целевых денежных фондов;
– денежные отношения между вышестоящими о нижестоящими структурами общественных организаций;
– денежные отношения между общественными организациями и подведомственными им производственно - хозяйственными структурами.
7. Предпринимательские финансы: понятие, функции и роль.
Предприниматель – физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью.
Предпринимательство – деятельность частного лица, который ведет дело за свой счет, лично занимается управлением, самостоятельно принимает решения и несет неограниченную ответственность всем своим имуществом. Обычно сферами частного предпринимательства выступают: фермерство, местная розничная торговля, местная сфера услуг. Гражданском кодексе РФ (ч. 1 ст. 2) предпринимательская деятельность определяется следующим образом: «Предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой страх и риск деятельность, направленная на получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицам, зарегистрированным в этом качестве в установленном законом порядке».
Финансы индивидуального предпринимателя участвуют в общественном производстве и способствуют получению новых финансовых средств для обеспечения жизнедеятельности его самого и членов его семьи.
Индивидуальный предприниматель может выступать в общественном производстве в качестве:
- собственника каких-либо объектов, недвижимости и т.д., приносящих ему постоянный и гарантированный доход (собственник предприятия или дома, сдаваемого в аренду, и т.д.);
- индивидуального производителя («свободный» художник, живущий на доходы от реализации своих произведений, или водитель, использующий автомобиль в качестве такси и живущий на доходы от такой деятельности, и т.д.);
- индивида, занимающегося оказанием услуг (аудиторские услуги (при наличии соответствующей лицензии), фотоуслуги и т.д.).
8: Дивидендная политика организаций: понятие и методы.Дивиденд – это часть чистой прибыли акционерного общества за отчетный финансовый год, распределяемая между держателями акций одной категории (типа) пропорционально числу имеющихся у них акций.
Разработка дивидендной политики сводится к постановке и решению двух взаимосвязанных задач:
- обеспечить компанию необходимыми финансовыми ресурсами, важнейшим из которых выступает нераспределенная прибыль;
- максимизировать совокупное достояние акционеров как основной критерий принятия финансовых решений.
Поскольку эти задачи, в определенной степени, инвариантны, и их решение определяется многими факторами как экономического, так и социального, и психологического характера, то их однозначного решения не существует. Однако следует выделить ряд традиционных факторов, оказывающих влияние на выработку дивидендной политики.
Правовые факторы. В России выплата дивидендов регулируется Федеральным законом «Об акционерных обществах» (глава V «Дивиденды общества»), в соответствии с которым дивиденды выплачиваются только из чистой прибыли отчетного года. Условия контрактов. В зарубежной практике банки, выдавая долгосрочные кредиты, предусматривают в кредитных договорах так называемые ковенанты или ограничения, связанные с долей реинвестируемой прибыли Ликвидность. В связи с тем, что момент реализации продукции не совпадает с моментом поступления денежных средств, акционерное общество может быть прибыльным, но не иметь достаточно средств на расчетном счете для выплаты дивидендов.Расширение производства. Растущие компании сталкиваются с проблемой недостаточности финансовых ресурсов для обеспечения своих потребностей. В этих условиях акционеры могут пойти на ограничения в выплате дивидендов с тем, чтобы не прибегать к дорогостоящим заимствованиям или к эмиссии дополнительных акций.
Дивидендная политика связана также с проблемой «разводнения» капитала. Если компания выплачивает дивиденды, то для обеспечения ее источниками финансирования, очевидно, придется прибегнуть к эмиссии дополнительных акций. Такие действия могут привести к появлению акционеров и «размыванию» права собственности уже действующих. При формировании дивидендной политики необходимо учитывать, что классическая формула: «Курс акций прямо пропорционален дивиденду и обратно пропорционален процентной ставке по альтернативным вложениям» применима на практике далеко не во всех случаях. Инвесторы могут высоко оценить стоимость акций общества даже без выплаты дивидендов, если они хорошо информированы о его программах развития, причинах невыплаты или сокращения выплаты дивидендов и направлениях реинвестирования прибыли.
Принятие решения о выплате дивидендов и их размере в значительной мере определяется стадией жизненного цикла организации. Например, если ее руководство предполагает осуществить серьезную программу реконструкции и для ее реализации намечает осуществить дополнительную эмиссию акций, то такой эмиссии должен предшествовать достаточно долгий период устойчиво высоких выплат дивидендов, что приведет к существенному повышению курса акций и, соответственно, к увеличению суммы средств, полученной в результате размещения дополнительных акций.
Российские акционерные общества в основном используют «остаточный принцип» выплаты дивидендов, т.е. выплата осуществляется после того, как обеспечено финансирование социальных и инвестиционных программ. Коэффициент «Дивидендный выход», который упоминался в первой методике, равен отношению дивидендов, выплачиваемых по обыкновенным акциям к прибыли, доступной акционерам – держателям обыкновенных акций.
Порядок выплаты дивидендов российскими акционерами обществами определяются Федеральным законом «Об акционерных обществах» (в ряд. от 27 февраля 2003г. №29 – ФЗ).
Решение о выплате дивидендов, размере дивиденда и форме его выплаты по акциям каждой категории (типа) принимаются общем собранием акционеров. Размер дивидендов не может быть больше рекомендованного Советом директоров (наблюдательным советом) общества.
Срок и порядок выплаты дивидендов определяются уставом общества или решением общего собрания акционеров о выплате дивидендов. Если уставом общества или решением общего собрания акционеров дата выплаты дивидендов не определена, срок их выплаты не должен превышать 60 дней со дня принятия решения о выплате дивидендов.
Однако в некоторых случаях акционерное общество не вправе выплачивать даже объявленные дивиденды по акциям, а именно:
- если на день выплаты оно отвечает признакам несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством РФ или если эти признаки появятся в результате выплаты дивидендов;
- если на день выплаты стоимость чистых активов общества меньше суммы его уставного капитала, резервного фонда и превышения над номинальной стоимостью определенной уставом общества ликвидационной стоимости размещенных привилегированных акций либо станет меньше в результате выплаты дивидендов;
- в иных случаях, предусмотренных федеральными законами.
При прекращении указанных выше обстоятельств акционерное общество обязано выплатить акционерам объявленные дивиденды. В случае, если акции, на которые выплачивается дивиденд, размещались путем открытой подписки, общество обязано раскрыть информацию об объявлению и выплате дивидендов, т.е. опубликовать соответствующие объявления в открытой печати.
Публикация осуществляется не позднее 5 дней с момента объявления о выплате или начале выплаты дивидендов в печатных средствах массовой информации, распространяемым тиражом, доступным для большинства владельцев ценных бумаг общества.
Дивидендная политика пред. Соб. Механизм формирования доли прибыли выплач- ой собственнику предприятия в соответствии с его вкладом в УК предприятия.
Проблема ДП- выбор м/у реинвестированием прибыли и выплатой дивидентов. Методы ДП:
- умеренный подход: стабил. Уровень дивид. По отношению к получ. Приб.
- Консерватив. : выплата дивидендов происходит по остаточному принципу и приоритет за реинвестициями
- Агрессивный: пост. Рост дивид. Выплат
Выбор того или иного подхода определяется орг- ей исходя из фин. Стратегии, конъюктуры рынка, состава акционеров.