Годовой отчет за 2008 год новосибирск, 2009

Вид материала

Отчет

Содержание Положение банка на рынке Розничное направление

Подобный материал:

• Годовой отчет апатиты, 2009 г. Кольского отделения Российского минералогического общества, 224.43kb.
• Годовой отчет ОАО «тмз» за 2008 год г. Тутаев, 2009, 1963.06kb.
• Утвердить годовой отчет Общества за 2008 год, годовую бухгалтерскую отчетность Общества, 43.72kb.
• Годовой отчет за 2008 год Воротынск 2009 год, 867.92kb.
• Годовой отчет по итогам работы за 2006 год. Новосибирск 2007, 426.92kb.
• Годовой отчет о финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Молочный завод» за 2008 год, 358.23kb.
• Годовой отчет за 2008 год Генеральный директор, 312.69kb.
• Годовой отчет за 2008 год Предварительно, 1170.21kb.
• Годовой отчет за 2009 год Генеральный директор, 338.44kb.
• Годовой отчет за 2009 год Генеральный директор, 447.31kb.

Положение банка на рынке

ОАО «УРСА Банк» является одним из самых динамично развивающихся федеральных банков, входящим в рейтинг 20 крупнейших банков России.

Благодаря широкой филиальной сети (270 точек облуживания на 01.01.2009) Банк представлен в большинстве регионов РФ и успешно конкурирует как с федеральными, так и региональными банками-конкурентами.

В качестве основных конкурентов ОАО «УРСА Банк» в т.ч. по розничному и корпоративному бизнесу можно выделить крупные федеральные банки, такие как ОАО «Сбербанк», ОАО «ВТБ», ОАО «ВТБ-24», ОАО «Газпромбанк», ОАО «Росбанк», ОАО «Альфа-банк», ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО «Банк Москвы», ЗАО «ЮниКредитБанк», ОАО «Уралсиб».

ОАО «УРСА Банк» занимает лидирующие позиции в банковской системе РФ. Так по версии ЦЭА «ИНТЕРФАКС» на 01.01.2009 банк занимает следующие места в рейтинге крупнейших банков РФ:

Показатель	Рейтинг на 01.01.2009
Активы	20
Кредиты физических лиц	12
Кредиты юридических лиц	26
Вклады населения	15
Средства юридических лиц	21
Капитал	20
Прибыль	23

Широкий охват региональных рынков, а также эффективное использование внутренних ресурсов и возможностей рынка, позволяет повышать финансовую устойчивость банка, диверсифицировать риски, усиливать позиции банка на рынке.

Банк занимает следующие доли рынка в банковском секторе РФ:

Показатель	Доля УРСА Банка в регионах присутствия на 01.01.2009
Чистые активы	4.03%
Кредиты физических лиц	4.17%
Кредиты юридических лиц	2.55%
Вклады физических лиц	2.40%
Средства юридических лиц	2.19%

Так по итогам 2008 года УРСА Банк усилил позиции по направлению привлечения средств юридических лиц, увеличив долю на рынке 0,4% до уровня 2,2%.

Розничное направление

Основными приоритетами развития продуктового ряда банка являются: массовость, востребованность, рентабельность и технологичность.

Функциональное назначение продуктов и услуг банка заключается в удовлетворении основных потребностей Клиентов в части предоставления финансовых услуг, своим клиентам предлагаются продукты, обеспечивающие основные финансовые потребности, а именно:

• вклады (срочные и вклады до востребования);
  
• кредиты физическим лицам;
  
• денежные переводы, как в пределах страны, так и за границу;
  
• покупка/продажа иностранной валюты;
  
• открытие счетов, включая счета с использованием пластиковых карт, в т.ч. в рамках зарплатных проектов;
  
• продажа монет и драгоценных металлов;
  
• интернет банкинг, мобильный банк.
  

Учитывая значительный рост конкуренции на рынке, банк стремится к универсализации деятельности в обслуживании физических лиц. Клиент банка имеет возможность обеспечить все свои основные потребности в получении финансовых услуг, получить кредиты на конкурентоспособных условиях на потребительские цели, совершить переводы, как в пределах страны, так и за границу, оформить договор срочного банковского вклада.

В банке принята следующая классификация клиентов – частных лиц:

• пенсионеры;
  
• VIP-клиенты;
  
• клиенты среднего класса.
  

Критерии определения принадлежности каждого клиента к определенному сегменту задаются внутри региона и наряду со сферой деятельности учитывают платежеспособность клиентов в соответствии со средним уровнем оплаты труда.

В рамках разработки продуктовой линейки срочных вкладов основным сегментом для банка являются клиенты среднего класса и пенсионеры, работа с которыми основана на комплексе мероприятий, направленных на поддержание лояльности. Указанные категории клиентов, в первую очередь, привлекает возможность сохранения и использования собственных денежных средств, поэтому банк рассматривает присутствие в продуктовой линейке специального вклада, позволяющего осуществлять частичное снятие денежных средств без переоформления договора.

В рамках разработки продуктовой линейки розничного кредитования предпочтительным сегментом являются клиенты среднего класса с устойчивым финансовым положением.

Кроме того, увеличивая привлекательность услуг для клиентов, банк активно развивает инфраструктуру приема к обслуживанию пластиковых карт, предоставляет возможность проведения коммунальных платежей, предлагает несколько видов переводов денежных средств.

Для клиентов категории VIP наиболее востребованными являются вклады с условиями, позволяющими свободно распоряжаться средствами в пределах минимального остатка на счете. Индивидуальная работа с данными вкладчиками подчеркивает значимость клиентов для банка и, соответственно, повышает лояльность этого сегмента к банку. В части продуктов розничного кредитования данный сегмент также заинтересован в качественном обслуживании и эксклюзивном предложении продуктов. В банке работает система индивидуального подхода к обслуживанию VIP-клиентов. В рамках данной системы клиентам предлагаются индивидуальные процентные ставки по вкладам, условия кредитования и обслуживания в банке.

Клиенты среднего класса – это клиенты, для которых первое место по значимости занимает размер процентной ставки по договору срочного вклада или по кредиту, а также дополнительный сервис.

Указанные выше потребности клиентов в обязательном порядке учитываются при разработке программ и продуктов розничного направления.

Основные мероприятия в 2009 году будут направлены на формирование основы долгосрочной инвестиционной привлекательности банка, при этом будут максимально использоваться внутренние ресурсы и возможности домашнего рынка. Достижение поставленных задач будет происходить за счет:

• Эффективности бизнеса (модернизация розничных продуктов/услуг, закрытие нерентабельных офисов);
  
• Привлечения средств клиентов – вкладчиков, которые должны стать главным источником роста и долгосрочной основой рыночной силы банка;
  
• Увеличения качественного портфеля и доходов на рынке потребительского кредитования населения;
  
• Работы с заемщиками по возврату проблемного долга;
  
• Универсализации специалистов фронт – офиса;
  
• Повышения производительности труда;
  
• Снижения уровня текущих затрат.
  

Основными рыночными целями банка на 2009 год будут:

• Увеличение доли на рынке банковских услуг по ключевым направлениям в 1,3-1,5 раза на территории присутствия;
  
• Повышение производительности труда;
  
• Модернизация продуктовой линейки под потребности рынка с учетом экономической ситуации;
  
• Оптимизация бизнес-процессов продажи продуктов;
  
• Повышение клиентоориентированности сотрудников офисов. Улучшение качества обслуживания;
  
• Повышение лояльности клиентов;
  
• Повышение эффективности коммуникаций с клиентами;
  
• Увеличение известности бренда и его восприятие как надежного, клиентоориентированного и технологичного банка с качественным обслуживанием, высокой инвестиционной привлекательностью.