Годовой отчет за 2008 год новосибирск, 2009
| Вид материала | Отчет |
- Годовой отчет апатиты, 2009 г. Кольского отделения Российского минералогического общества, 224.43kb.
- Годовой отчет ОАО «тмз» за 2008 год г. Тутаев, 2009, 1963.06kb.
- Утвердить годовой отчет Общества за 2008 год, годовую бухгалтерскую отчетность Общества, 43.72kb.
- Годовой отчет за 2008 год Воротынск 2009 год, 867.92kb.
- Годовой отчет по итогам работы за 2006 год. Новосибирск 2007, 426.92kb.
- Годовой отчет о финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Молочный завод» за 2008 год, 358.23kb.
- Годовой отчет за 2008 год Генеральный директор, 312.69kb.
- Годовой отчет за 2008 год Предварительно, 1170.21kb.
- Годовой отчет за 2009 год Генеральный директор, 338.44kb.
- Годовой отчет за 2009 год Генеральный директор, 447.31kb.
Информация для акционеров
Структура акционеров банка (голосующие акции) на 01.01.2009 г.:
Динамика торгов по привилегированным акциям ОАО «УРСА Банк» (классический рынок).
Привилегированные акции третьего типа с объемом эмиссии в 284 163 460 штук обращаются на классическом рынке РТС (Российская торговая система) и ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа).
Отчет о выплате начисленных дивидендов по акциям банка
ОАО «УРСА Банк» выплачивает начисленные по его акциям дивиденды в соответствии с решением общего собрания акционеров.
Дивиденды выплачиваются денежными средствами. Банк определяет размер дивиденда с учетом налогов. Дивиденды выплачиваются акционерам за вычетом соответствующего налога.
Выплата дивидендов производится:
- юридическим лицам - безналичным перечислением денежных средств на их расчетные счета,
- физическим лицам - безналичным перечислением денежных средств на их счета или выплатой наличными деньгами через кассу банка.
Места, где владельцы получают доходы через кассу банка:
630090, г. Новосибирск, проспект академика Лаврентьева, 16,
630004, г. Новосибирск, ул. Урицкого, 35,
620062, г. Екатеринбург, ул. Генеральская, 7.
По неполученным дивидендам проценты не начисляются.
Дата годового общего собрания акционеров: 5 мая 2009 года, город Новосибирск.
Наша стратегия
Обращение Председателя Совета Директоров
Уважаемые клиенты, сотрудники, инвесторы и акционеры!
Прошедший год принес много перемен. Изменились мировые рынки капитала, экономическая среда, изменился и УРСА Банк. В новых условиях побеждает тот, кто способен быстро корректировать позиции, предвидеть будущее. И, мне кажется, нам это удается.
В соответствии с реалиями мировой экономики в 2008 году мы изменили модель формирования пассивной базы и переориентировались на внутренний рынок. Это был обоснованный шаг, связанный с изменением стоимости и условий привлечения ресурсов. Он стал возможен благодаря накопленному опыту работы в регионах, развитой сети, сложившейся системе взаимоотношений с клиентами, основанной на положительных эмоциях, прозрачности и доступности сервиса.
Мы продолжали экспансию на стратегически важные рынки. В 2008 году региональная сеть банка пополнилась еще одним филиалом в Казани. А в сентябре был открыт офис в Пекине. УРСА Банк стал вторым российским банком, который имеет представительство в Китае.
Бизнес не может быть успешным без активного участия в жизни общества. 2008 год стал годом развития социальных программ УРСА Банка. Была расширена стипендиальная программа имени А.А. Козлова – в 2008-2009 году в ней принимают участие студенты пяти ведущих российских вузов. Увеличилась география и других образовательных программ – «День знаний», «Университет личных финансов». Мы стремимся принимать непосредственное участие в развитии интеллектуального потенциала России и делать достойный вклад в рост благосостояния нашей страны.
В 2009 году наш банк переходит в новое качество. В декабре была одобрена сделка по слиянию УРСА Банка с МДМ-Банком. Залог успеха этого объединения – правильная консолидация бизнесов и управленческих команд. Единый банк позволит укрепить сильные стороны и преимущества МДМ-Банка и УРСА Банка, объединив богатый опыт в корпоративном сегменте и лучшую компетенцию в области обслуживания населения, предприятий малого и среднего бизнеса, сохранив приверженность высоким стандартам корпоративного управления и социальной ответственности.
Я убежден, что нынешняя непростая экономическая ситуация предоставляет нам уникальный шанс для того, чтобы завоевать лидерские позиции и создать лучший частный банк в стране. От имени совета директоров благодарю всех вас за сотрудничество и поддержку. Уверен, что наши знания и накопленный опыт, наша энергия станут залогом успеха будущих проектов.
Председатель совета директоров ОАО «УРСА Банк»
Председатель правления ОАО «МДМ-Банк» Игорь Ким
Внешняя среда
Развитие российской экономики
По итогам 2008 года экономическое развитие РФ можно оценить как разноплановое. В первом полугодии 2008 года экономика страны активно развивалась под влиянием рекордного экспортного дохода и достаточно активного развития банковского сектора, но уже во втором полугодии 2008 года последствия мирового финансового кризиса усилии влияние на российскую экономику, по причине глубокой интеграции России в международную финансовую систему.
Первым на негативные явления отреагировал банковский сектор, затем наиболее значительное снижение темпов роста произошло в строительстве, транспорте и промышленном производстве. Так по данным Минэкономразвития РФ: промышленное производство за 2008 г. выросло на 2,1% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года, а уже в 4 квартале 2008 года произошло снижение по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года на 6,1% - в основном за счет обрабатывающих производств (снижение на 7,7%). Значительно сократился темп ввода в действие жилых домов – до 104,5% к уровню предыдущего года (в 2007 году - 120,6 процента). В то же время производство продукции сельского хозяйства в 2008 году увеличилось на 10,8% (в 2007 году – на 3,4%), в основном за счет роста производства продукции растениеводства. Производство зерна увеличилось более чем на 32%, что по оценке Минэкономразвития РФ позволит полностью обеспечить потребности внутреннего рынка и поставки на экспорт.
В прошедшем году темп роста ВВП РФ замедлялся каждый квартал: в первом квартале – 8,5%, во втором - 7,5%, в третьем - 6,2%, в четвертом до 1,1%, и в итоге за 2008 год в целом рост ВВП страны составил 105,6% против 108,1% в прошлом году. Замедление темпов экономического роста связано как со снижением цен на энергоресурсы, сырье, оттоком инвестиций, так и с ухудшением кредитования реального и частного сектора и внешних заимствований.
В то же время в течение года сохранялся высокий уровень потребительского спроса являющийся основным источником экономического роста. Активизация потребительского спроса обусловлена как ростом реальных располагаемых доходов населения, составившим по итогам 2008 года 2,7% (в 4 квартале произошло снижение на 5,8%) так и продолжающимся развитием частного кредитования в основном в первом полугодии 2008 года (в 4 квартале наблюдалась стагнация). При этом растущий потребительский спрос оказал позитивное влияние на развитие розничной торговли – рост за прошедший год составил 13,0%, а также объем платных услуг населению – на 4,9% за 2008 год.
По итогам 2008 года инфляция составила 13,3%, что на 1,4 п.п. больше аналогичного периода прошлого года. Стоит отметить, что это наивысший уровень инфляции в стране за последние 5 лет. Основными причинами инфляции по оценке Минэкономразвития РФ являются: значительный рост мировых цен на продовольствие; значительный рост платежеспособного спроса на товары и услуги в связи с быстро растущими доходами населения при одновременном сокращении склонности к сбережениям; повышение мировых цен на нефть, удобрения и другие товары в первом полугодии 2008 года; ускоренный рост расходов бюджета. Сдерживающим фактором инфляции в 4 квартале 2008 года стал мировой финансовый кризис, а также замедление роста доходов населения, ухудшение потребительских настроений, рост увольнений и безработицы, прирост которой составил 4,3% за 2008 год.
По итогам 2008 года объем золотовалютных резервов России составил 427,1 млрд. долл. США, что на 10,8% меньше показателя прошлого года. Во втором полугодии 2008 года в период резкого снижения российского фондового рынка международные резервы сократились на 210 млрд. долл. США, что обусловлено политикой проводимой Центральным банком РФ по использованию этих средств для снижения давления на курс национальной валюты, вызванного оттоком инвестиций, капитала, платежами в рамках рефинансирования внешнего долга.
Несмотря на негативные тенденции во всем мире, начавшуюся рецессию экономик развитых стран, Россия останется одной из самых быстрорастущих экономик на протяжении последних 5 лет, а определенный “запас прочности” добавляют экономике России значительные резервы, аккумулированные в Резервном фонде и фонде Национального благосостояния. Мы уверены, что потенциал роста российской экономики далеко не исчерпан и при условии проведения разумной макроэкономической политики в текущем году следует ожидать улучшения экономической ситуации в стране.
Развитие банковского сектора
Глобальные потрясения на мировых финансовых рынках, последовавшие за ипотечным кризисом в США, в значительной степени затронули и Россию. Многомиллиардные убытки финансового сектора по ценным бумагам, привязанным к ипотечному кредитованию, привели к массовому оттоку средств с финансовых рынков. Дефицит ликвидности в России сопровождался оттоком иностранных инвестиций из страны при сохранении на высоком уровне потребности в размещении со стороны российских эмитентов. В первую очередь эта ситуация отразилась на российской банковской системе.
Но, несмотря на негативные тенденции, Российская банковская система демонстрирует уверенный рост. По итогам 2008 года активы банковской системы выросли на 38,5% (что на 5.6% меньше чем прошлогодних темпов роста) достигнув уровня 28,0 трлн. руб., что составляет 67% от ВВП РФ. При этом рост доли активов банковской системы в ВВП страны за 2008 год составил 6%. Прирост активов банковского сектора на 45% обусловлен приростом по кредитам юридических лиц. Объем кредитов юридических лиц в России вырос на 38,3%, достигнув уровня 12,5 трлн. руб. (30% ВВП, что на 3% больше чем в прошлом году). Темпы роста кредитования юридических лиц в последние годы росли, но в связи с последствиями мирового финансового кризиса за прошедший год сократились на 13%.
Одновременно снизились темпы роста розничного кредитования, особенно в части долгосрочных кредитов, банки сокращали срок кредитования и ужесточали требования к заемщикам в течение 2008 года, а более дорогое фондирование заставило банки поднимать ставки или вовсе прекращать выдачи по долгосрочным кредитам (ипотечное, автокредитование) либо сосредоточиться на более доходных видах кредитования. Так по итогам 2008 года по направлению кредитования физических лиц наблюдается снижение темпов роста: прирост составил 23,9%, что в 2,4 раза ниже, показателя 2007 года. При этом объем кредитов физических лиц достиг уровня 4,0 трлн. руб. (10% от ВВП в 2008 году, что аналогично 2007 году), из них, по нашим оценкам более 20% составляет ипотечное кредитование и более 10% автокредитование.
Дефицит ликвидности на финансовых рынках заставил банки пересмотреть свою политику в части привлечения ресурсов и обратиться к традиционным источникам финансирования – депозитам физических и юридических лиц. В целом за 2008 год средства юридических лиц (депозиты и счета) выросли на 29,6%, достигнув уровня 8,8 трлн. руб. (21% ВВП по итогам 2008 года, - на 1% больше чем в 2007 году), а вклады физических лиц выросли на 15,0%, - до уровня 5,9 трлн. руб. (14% ВВП в 2008 году, что на 1% меньше, чем в 2007 году).
Тем не менее, для стабилизации банковского сектора Банком России был предпринят ряд мер по поддержанию ликвидности: активизация рефинансирования посредством аукционов РЕПО, расширение ломбардного списка; предоставление субординированных займов; санирование дефолтных банков совместно с АСВ. Дополнительными мерами стали снижение процента резервирования в ФОР, повышение коэффициента усреднения ФОР. Все эти меры должны позволить банкам более гибко управлять своей ликвидностью.
Финансовый результат действующих кредитных организаций за 2008 год составил 409,2 млрд. руб., что на 19% меньше, чем в прошлом 2007 году. При этом 1050 кредитных организаций получили прибыль в сумме 446,9 млрд. руб. и 56 кредитных организаций получили убыток в сумме 37,8 млрд. руб. По итогам 2008 года число убыточных кредитных организаций увеличилось в 5 раз по сравнению с 2007 годом.
В 2009 году мы прогнозируем стагнацию кредитования реального сектора экономики, поддержку будут оказывать лишь крупнейшие кредитные организации страны в основном с государственным участием в капитале, а также рост клиентской пассивной базы банков. Меры правительства и Центрального Банка направленные на поддержание банковского сектора позволят стабильно осуществлять банковскую деятельность с учетом сложившейся конъюнктуры рынка. Тем не менее, уже в 2010-2011 годах мы ожидаем стабилизации мировых финансовых рынков, начала стабильного роста экономики, возобновление притока капитала, оздоровление и развитие высокими докризисными темпами роста всей банковской системы РФ.