Оюл «Ассоциация финансистов Казахстана»
| Вид материала | Реферат |
- Первого Президента Республики Казахстан Назарбаева Н. А. «Моя родина мой казахстан», 19.64kb.
- Международная общественная организация «гильдия финансистов» моо «гильдия финансистов», 64.65kb.
- Международную Актуарную Ассоциацию в качестве ассоциированного члена. Общество с мая, 97.36kb.
- Казахстана Ассоциация «Казахстанский Совет иностранных инвесторов», 77.1kb.
- Презентация книги о социальной культуре предпринимательства Казахстана на гос языке, 26.73kb.
- Общая характеристика западного казахстана, 1516.34kb.
- Национального Центра Аккредитации Республики Казахстан рассказ, 47.54kb.
- В г. Алматы Научный центр акушерства, гинекологии и перинатологии мз рк, Ассоциация, 36.89kb.
- П л а н: введение глава история и культура казахстана часть История Казахстана: с древних, 78.91kb.
- Краткое содержание дисциплин, основные разделы, 286.87kb.
2.6. Совершенствование системы управления рисками в страховых организациях
В связи с принятием 1 февраля 2010 года постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - АФН) №4 «Об утверждении Инструкции о требованиях по наличию системы внутреннего контроля и управления рисками в страховых (перестраховочных) организациях» у страховых компаний возникают вопросы касательно применения отдельных положений указанного нормативного правового акта.
Большинство вопросов возникают при применении следующих положений:
а) о функциях и полномочиях подразделений и комитетов страховой организации;
б) о документообороте в связи с внедрением положений Инструкции;
в) о заполнении форм отчетности, представляемых в уполномоченный орган по результатам стресс-тестинга.
Важное значение имеет разработка системы государственной поддержки страхования от техногенных катастроф и стихийных бедствий, включая обязательное страхование жилого фонда.
Актуальными являются вопросы переноса рисков катастрофических убытков природного характера, аккумулируемых отечественными страховщиками, с международных перестраховочных рынков на фондовый рынок Казахстана.
2.7. Гармонизация законодательств Республики Казахстан и Российской Федерации по страхованию
Актуальными являются вопросы несоответствия норм законодательств Республики Казахстан и Российской Федерации, что влечет невозможность их применения при трансграничном страховании.
В соответствии с пунктом 4 статьи 15 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», посредническую деятельность по заключению на территории Республики Казахстан от имени страховой организации – нерезидента Республики Казахстан договоров страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за пределы Республики Казахстан, могут осуществлять страховые организации – резиденты и страховые брокеры – резиденты при наличии соответствующего договора со страховой организацией – нерезидентом Республики Казахстан.
Однако, согласно пунктам 1, 2 статьи 8 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховыми агентами и брокерами могут быть только физические и юридические лица – резиденты Российской Федерации.
2.8. О совершенствовании деятельности компаний по страхованию жизни
Для дальнейшего развития и совершенствования отрасли «страхование жизни» важными является принятие согласованного между участниками рынка и АФН решения по следующим вопросам:
а) проведение теста на адекватность страховых резервов;
б) индикаторы, используемые для определения страховых тарифов и страховых резервов;
в) практика заключения договоров пенсионного аннуитета.
По данному вопросу существует разногласие между компаниями по страхованию жизни и накопительными пенсионными фондами по следующим вопросам:
- по размеру и периодичности страховых выплат,
- условиями вступления в силу договора пенсионного аннуитета.
г) процедура удостоверения факта нахождения в живых аннуитентов.
В настоящее время КСЖ осуществляют аннуитетные выплаты по заключенным договорам страхования в течение длительного времени.
При этом, существуют риски осуществления аннуитетных выплат лицам, которые умерли в течение действия аннуитетного договора страхования.
Основной проблемой для КСЖ на данный момент является процедура подтверждения факта нахождения в живых аннуитентов.
2.9. О борьбе со страховым мошенничеством
Вызывает беспокойство нарастание случаев страхового мошенничества, особенно в видах, связанных с автомобильным транспортом.
К ним относятся множественное страхование в разных организациях и оформление полисов страхования после ДТП, инсценировка страховых случаев и умышленные действия, направленные на их наступление и др.
2.10. О совершенствовании обязательного и добровольного медицинского страхования
Страховые организации – члены АФК принимают участие в Рабочей группе при Казахского Национального Медицинского Университета по анализу проблем обязательного и добровольного медицинского страхования.
Целью рабочей группы является проведении комплексного исследования, анализа и разработки системы медицинского страхования в Республике Казахстан иностранных граждан и лиц без гражданства, включая добровольное медицинское страхование граждан РК, выезжающих за рубеж.
2.11. О повышении финансовой грамотности и страховой культуры населения
Вопрос популяризации страховой деятельности и повышению финансовой грамотности населения Республики Казахстан является очень важным, поскольку уровень проникновения страховых услуг остается очень низким.
Это связано со многими факторами, в частности:
а) развал базы государственного страхования СССР;
б) неклиентоориентированная политика отдельных игроков страхового рынка;
в) незнание потенциальными клиентами самой сути страхования и страховых продуктов;
г) низкий уровень доверия страхователей к страховым организациям.
2.12. По вопросам развития исламского страхования
В целях развития исламского страхования в Республике Казахстан создана Рабочая группа по вопросам исламского страхования с участием представителей Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - АФН), Национального Банка Республики Казахстан, Агентства Республики Казахстан по регулированию деятельности регионального финансового центра города Алматы (далее – АРД РФЦА) и страховых организаций – членов АФК.
2.13. По вопросам исполнительного производства
Сложилась ситуация, при которой отсутствует единое применение судами Республики Казахстан законодательства Республики Казахстан по обязательным видам страхования.
Зачастую при рассмотрении иска по вопросам страхования в суде судья принимает решения, не соответствующие действующему законодательству в области страхования.
Несмотря на то, что в Республике Казахстан действует не англо-саксонская судебная система, а романо-германская, судьи в любом случае по тому или иному иску выносят решения, основывая и полагаясь на ранее принятое решение судьи того же или другого суда, другой области (вроде судебного прецедента).
3. Консолидированные предложения по решению проблем
3.1. Капитализация
В АФН внесены консолидированные предложения по поэтапному повышению требований к минимальному размеру собственного капитала для обеспечения достаточного уровня финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций, уточнению методики расчета требований к минимальному размеру собственного капитала страховых организаций в случае осуществления крупной страховой выплаты с долей большого участия перестраховщиков, а также по направлениям инвестирования страховыми (перестраховочными) организациями в более доходные и надежные финансовые инструменты.
3.2. О пруденциальном регулировании страховых (перестраховочных) организаций
В АФН внесены консолидированные предложения о внесении следующих изменений:
а) по применению национальной рейтинговой шкалы,
б) по замене долгосрочных рейтингов на рейтинги финансовой надежности.
3.3. Совершенствование законодательства по обязательному страхованию
В АФН направлен перечень проблемных вопросов, возникающих у страховых организаций при применении законодательства по обязательным видам страхования.
3.4. Совершенствование обязательного страхования ГПО автовладельцев
В АФН для дальнейшего развития данного класса страхования внесены консолидированные предложения по:
а) решению проблемы оформления страховых полисов автовладельцам - нерезидентам, временно въезжающим на территорию Республики Казахстан;
б) необходимости проведения тестовой проверки выписки страхового полиса из ЕСБД с получением единого уникального номера;
в) о необходимости законодательного закрепления МЮРК единой методики оценки повреждений транспортных средств, разработанной страховым омбудсманом совместно со страховыми организациями.
3.5. Совершенствование инфраструктуры страхового рынка
По деятельности страховых агентов
В целях упорядочивания отношений между страховыми компаниями и страховыми агентами была создана рабочая группа АФК по обсуждению вопросов проведения обучения страховых агентов.
На заседаниях рабочей группы был согласован примерный минимальный перечень нормативных правовых актов Республики Казахстан, рекомендованных для включения в программу обучения страховых агентов страховой компании:
а) основы страхового дела: суть страхования, страховой рынок Казахстана, профессиограмма страхового агента, его права и обязанности (на усмотрение страховой организации);
б) Гражданский кодекс Республики Казахстан: глава 40;
в) Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» (на усмотрение страховой организации);
г) Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» (на усмотрение страховой организации);
д) иные Законы Республики Казахстан по обязательным видам страхования (на усмотрение страховой организации).
По деятельности актуариев
Внесены предложения в АФН по снижению требований к лицам – кандидатам на получение лицензии актуария уполномоченного государственного органа, осуществляющего регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций, в части снижения уровня минимальной обязательной программы обучения актуариев с установлением для страховых организаций обязательства по дальнейшему обучению своих штатных актуариев.
Также внесено предложение о преждевременности введения института независимого актуария.
По деятельности АО «Фонд гарантирования страховых выплат»
Внесены предложения в АФН о расширении полномочий страховых организаций в качестве акционеров Фонда, а также по совершенствованию деятельности Фонда.
В рамках рассмотрения вопроса возложения на Фонд функции по обеспечению страховых выплат страховых организаций, действие лицензий которых приостановлено, проводится работа по разработке предложений по внесению изменений в страховое законодательство в части:
- конкретизации оснований и сроков приостановления действия лицензий страховых организаций, а также классов страхования, в случае возложения на Фонд функций по обеспечению страховых выплат организаций, действие лицензий которых приостановлено;
- о необходимости разработки механизма осуществления выплат Фондом, в частности: источники, предельные размеры, сроки осуществления выплат, в том числе по обязательствам страховых организаций, действие лицензий которых возобновлено.
По деятельности ТОО «Актуарное статистическое бюро»
АФК направлено письмо в АСБ с предложением о выкупе страховыми организациями акций данной организации.
3.6. Совершенствование системы управления рисками в страховых организациях
В АФН направлен перечень проблемных вопросов, возникающих у страховых организаций при применении Инструкции по управлению рисками, в частности:
а) о функциях и полномочиях подразделений и комитетов страховой организации;
б) о документообороте в связи с внедрением положений Инструкции;
в) о заполнении форм отчетности, представляемых в уполномоченный орган по результатам стресс-тестинга.
В части управления рисками техногенного и катастрофического характера АФК предложено разработать систему государственной поддержки страхования от техногенных катастроф и стихийных бедствий, включая обязательное страхование жилого фонда путем создания специального моделлингового агентства.
Предлагается осуществлять выпуск страховыми организациями катастрофических облигаций, что позволит перенести риски катастрофических убытков природного характера, аккумулируемых отечественными страховщиками, с международных перестраховочных рынков на фондовый рынок Казахстана.
3.7. Гармонизация законодательств Казахстана и Российской Федерации по страхованию
В АФН внесены предложения по гармонизации законодательства Казахстана и Российской Федерации о страховании для дальнейшего широкого применения трансграничного страхования, в частности:
- приведения в соответствие норм по перечню лиц, имеющих возможность осуществлять посредническую деятельность от имени страховой компании – нерезидента;
- согласования коэффициентов системы «бонус-малус», применяемым к автотранспорту, въезжающему на территории двух государств.
3.8. О совершенствовании деятельности компаний по страхованию жизни
В АФН были направлены консолидированные предложения членов АФК по текущим проблемным вопросам:
По тесту на адекватность страховых резервов, а также индикаторам, используемым для определения страховых тарифов и страховых резервов:
- необходимо проведение теста на адекватность только для технических резервов (методика проведения достаточно подробно описана в материалах, посвященных оценке эффективности деятельности страховых организаций), математические резервы являются детерминированными (во всяком случае, волатильность этих резервов достаточно низка);
По ставке доходности были предложены следующие варианты:
а) оставить действующую ставку без изменения;
б) постепенно произвести снижение действующей ставки (привязать к прогнозной ставке ГЦБ или к инфляции, либо произвести снижение до 6,5% в течение трех лет), но оставить ее фиксированной;
в) сделать ставку плавающей и провести привязку со ставкой рефинансирования. При этом предусмотреть верхний порог на уровне 8%, т.е. даже если ставка рефинансирования будет выше 8%, ставка доходности не может быть выше 8%.
По минимальной ставке индексации были предложены следующие варианты:
а) вместо МРП использовать в расчетах инфляцию или индекс потребительских цен;
б) разница между ставкой доходности и ставкой индексации не должна быть положительной величиной, но при условии, что ставка индексации не должна быть ниже 7%;
в) минимальный размер индексации определять на основе полученной максимальной ставки доходности для дисконтирования денежных потоков за вычетом 0,6%;
г) оставить для расчета показатель МРП.
По вопросам заключения договоров пенсионного аннуитета:
АФК были внесены консолидированные предложения компаний по страхованию жизни:
а) установить максимальную паушальную единовременную выплату в размере 30%;
б) отложить введение индексации до 2015 года, при этом необходимо дополнительно обсудить на какую именно величину будет производиться индексация;
в) оставить без изменений действующую таблицу смертности.
Дополнительно АФК проинформировала АФН о существующих разногласиях между накопительными пенсионными фондами и компаниями по страхованию жизни по размеру и периодичности страховых выплат, условиями вступления в силу договора пенсионного аннуитета, что мнению АФК требует дополнительного обсуждения в рамках Рабочей группы.
По процедуре удостоверения факта нахождения в живых аннуитентов в АФН внесено предложение о внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 июля 2003 года № 249 (далее - Постановление) «Об утверждении Правил пенсионного обеспечения страховыми организациями Республики Казахстан за счет пенсионных накоплений на основе договоров пенсионного аннуитета» в части наделения КСЖ правом запроса подтверждения аннуитентом факта наличия в живых, которое было АФН поддержано.
3.9. О борьбе со страховым мошенничеством
В АФН были направлены предложения по механизму взаимодействия страховых организаций с УДП ДВД и АФН по вопросам проверки подлинности страховых полисов по обязательному страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.
3.10. О совершенствовании обязательного и добровольного медицинского страхования
На заседаниях рабочей группы принято решение:
а) о необходимости изучения нормативной правовой базы как отечественной, так и международной (в том числе ратифицированные межгосударственные соглашения и договоры по вопросам медицинского страхования иностранных граждан въезжающих в страну);
б) разработать перечень медицинских услуг, по которым выплаты страхового случая осуществляются страховщиком и перечень услуг за счет государства (например, инфекционные, детские, неотложная и др. заболевания).
в) проведение актуарных расчетов, вопросы лицензирования (новый вид), аккредитации иностранных страховых компаний и пр.
3.11. О повышении финансовой грамотности и страховой культуры населения
В рамках создаваемой Рабочей группы АФК было предложено:
а) рассмотреть возможность создания цикла тематических передач по вопросам страхования по принципу программы «Страховое Время», выходящей на новостном телеканале «Вести 24»;
б) рассмотреть возможность создания цикла тематических передач на радио;
в) провести переговоры по созданию популярного, рассчитанного на широкий круг лиц, событийного периодического издания (газета/журнал) о страховании. Данное издание должно представлять для широкого круга читателей реальные происшествия (страховые случаи), имевшие место на территории Казахстана и объяснять данные события через призму страхования.
г) рассмотреть возможность включения основ страхования в программу среднего школьного образования и введения спецкурса «страхование» в программу высшего образования.
3.12. По вопросам исламского страхования
ОВС «Халалное страхование «Такафул» для страховых организаций и АФН проведена презентация на тему «Такафул – исламское страхование: ключевые аспекты регулирования», а также представлена сравнительная таблица изменений и дополнений в страховое законодательство по вопросам исламского страхования.
Принято решение о необходимости продолжения работы в данном направлении.
3.13. По вопросам исполнительного производства
Создана Рабочая группа АФК по данному вопросу, задачей которой является проведения сбора информации о имеющихся судебных решениях по тем или иным вопросам, анализ и направление в АФН и Верховный Суд Республики Казахстан консолидированных предложений по внесению изменений в законодательство по страхованию и направлению разъяснительных писем.
***
Большинство консолидированных предложений АФК, направленных в государственные органы, были приняты.
4. Основные приоритетные задачи на 2010 год
1. Остаются открытыми вопросы внесения изменений в пруденциальные нормативы в части изменения требований к рейтингам перестраховщиков – нерезидентов.
2. Остается большой доля перестрахования рисков за рубежом по причине низкой капитализации отечественных страховых компаний и отсутствия отечественной перестраховочной компании.
3. Сохраняется дефицит кадров специалистов по актуарным расчетам с учетом предполагаемого введения института независимых актуариев.
4. Остаются открытыми отдельные вопросы совершенствования деятельности Единой статистической базы данных по страхованию.
5. Необходимо продолжить работу по совершенствованию обучения страховых агентов.
6. Необходимо продолжить работу по совершенствованию и развитию компаний по страхованию жизни.
7. Остаются актуальными вопросы борьбы со страховым мошенничеством.
8. Необходимо продолжить работу по усилению финансовой грамотности и повышению страховой культуры населения.
9. Остается перспективным развитие исламского страхования.
5.3. ФОНДОВЫЙ СЕКТОР
1. Состояние
Институциональная инфраструктура РЦБ РК в 2009-2010 годах представлена следующим образом:
| | на 01.04.2009 г. | на 01.04.2010 г. | Динамика |
| Организатор торгов с ценными бумагами | 1 | 1 | - |
| СРО | 2 | 2 | - |
| Брокеры-дилеры | 81 | 77 | -4 |
| Брокеры-дилеры (участники РФЦА) | 18 | 6 | -12 |
| Регистраторы | 14 | 11 | -3 |
| Кастодианы | 11 | 11 | - |
| Управляющие инвестиционным портфелем | 63 | 49 | -14 |
| Инвестиционные компании | 4 | 2 | -2 |
| ООИУПА | 13 | 14 | +1 |
| Трансфер-агенты | 3 | 3 | - |