Агентство Республики «Институт экономических стратегий»
| Вид материала | Документы |
- Агентство Республики «Институт экономических стратегий», 780.67kb.
- Президенту Республики Таджикистан. 2 Агентство в своей деятельности руковод-ствуется, 310.5kb.
- Коми республикаса спорт да мортöс ёнмöдан агентство агентство республики коми по физической, 437.39kb.
- Темы выступлений на семинаре по дисциплине «Стратегический менеджмент» Теория стратегического, 13.91kb.
- Создание региональных производственных сетей и их объединений в условиях многоукладной, 159.27kb.
- Федеральное агентство по образованию Бийский технологический институт (филиал), 2694.55kb.
- Оюл «Ассоциация финансистов Казахстана», 5380.78kb.
- 1. Организатор отбора Агентство инвестиционного развития Республики Татарстан (далее, 415.61kb.
- Страховым организациям, 34.07kb.
- Открытый конкурс по отбору аудиторской организации для осуществления обязательного, 586.08kb.
УЧРЕЖДЕНИЕ «ИНСТИТУТ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СТРАТЕГИЙ»
Исполнитель: Заказчик:
Некоммерческое партнерство Агентство Республики
«Институт экономических стратегий» Казахстан по статистике
Генеральный директор Председатель
___________Агеев А.И. ___________Мешимбаева А.Е.
АНАЛИТИЧЕСКАЯ РАБОТА
Микрокредитование в Республике Казахстан
МОСКВА
- 2007 -
Аннотация
В рамках работы по проекту проведен критический анализ организации статистического наблюдения за сектором микрофинансирования в Республике Казахстан, прежде всего, на предмет соответствия международным нормам и требованиям, предъявляемым к статистике различными категориями пользователей: органами власти, инвесторами, представителями микрофинансового сообщества. Разработаны две системы показателей. Первая – дающая возможность получить комплексное заключение о состоянии и перспективах развития микрофинансирования в масштабах всей страны и вторая – раскрывающая информацию по отдельным микрофинансовым институтам. Обе системы построены с учетом международных финансовых стандартов и сложившейся практики статистического наблюдения за сектором в Республике Казахстан.
По базовым показателям, включенным в систему, приведены комментарии о практике их использования в мире, а также даны заключения о возможностях применения их в системе учета Республики Казахстан. Представлена методика расчетов и семантика индикаторов.
Проведен анализ государственной статистики Республики Казахстан с позиций возможности определения спроса на микрофинансирование. Выделены основные группы потенциальных клиентов организаций микрофинансирования из числа безработных, работников с низким уровнем дохода и субъектом малого предпринимательства. Предложены подходы к определению размеров клиентской базы и величины предъявляемого спроса по каждой из групп.
Там, где позволяет имеющаяся информационная база из числа данных государственной статистики, даны оценки потенциального количества потребителей микрокредитов – представителей типических клиентских групп. Предложены рекомендации по совершенствованию статистического наблюдения в области труда, занятости, уровня жизни и малого предпринимательства в целях оценки спроса на микрокредиты. Наряду с этим, рекомендации по организации специальных разовых обследований в рамках как государственных статистических органов, так и независимых аналитических центров. Рекомендации основаны на международном и российском опыте исследования по проблемам предпринимательства и микрофинансирования.
Исполнители: Алимова Татьяна Александровна, к.э.н., ГУ-ВШЭ, доцент кафедры экономической социологии,
Ермилова Галина Анатольевна, к.э.н., ЦЭА-Интерфакс, главный эксперт.
Содержание
Аннотация 2
Введение 4
Заключение 84
Обозначения и сокращения 85
Список используемых источников 86
Введение
Микрофинансирование, обеспечивающее доступ мелких предпринимателей к денежным ресурсам, доказало свою эффективность во всем мире. Этот инструмент получил широкое распространение и в Республике Казахстан. Для дальнейшего развития сектора в Республике в качестве наиболее адекватного ресурса роста с технической точки зрения может выступать накопленный мировой опыт, а с ресурсной – деньги частных инвесторов, работающих на международном уровне. Для успешной адаптации мирового опыта, расширения ресурсной базы микрофинансирования в Республике Казахстан остро встает проблема обеспечения транспорентности сектора, представление результатов его работы на языке, понятный мировому финансовому сообществу. То есть стоит задача внедрения в практику учета и отчетности микрофинансовых институтов международных стандартов, построение на их основе системы показателей, описывающей параметры сектора в общепринятых дефинициях.
Республика Казахстан прошла важный этап развития по продвижению и регулированию микрофинасового сектора. Принят соответствующий закон. Благодаря наличию в Республике Казахстан формального определения микрокредитования, статистическое наблюдение за организациями, занятыми этой деятельностью, носит официальный характер. И это является существенным преимуществом перед большинством стран, где информацию о секторе получают в ходе частных мониторингов. Тем не менее, в организации статистического наблюдения за деятельность микрокредитных институтов в Республике Казахстан имеется ряд проблем. Первая - отсутствие единой статистики по сектору. Причина – узкая с точки зрения мировой практики трактовка самого микрофинансирования. Фактически по международным стандартам в Республике Казахстан микрофинансовые услуги предоставляют не только микрокредитные организации (то, как они определены в законе), но и банки и небанковские организации, а само микрофинансирование – это не только микрокредитование, но и микросбережение, микрострахование, а также сопутствующие консультационные услуги. Второй недостаток – рассмотрения микрокредитных организаций как участников товарного, а не финансового рынка. Отсюда отличный от международной практики инструментарий статистического наблюдения, результаты которого не позволяют проводить полноценного сопоставимого с другими странами анализа состояния сектора.
На данный момент приходится констатировать, что микрофинансовый сегмент Республики Казахстан остается "черным ящиком" для международных инвесторов, большинство принципиально важных направлений анализа просто не возможно разработать в рамках действующей системы показателей. Так, практически полностью отсутствует возможность анализа портфеля микрофинансовых услуг, нет данных об эффективности выполнения социальных функций, нет информации о рисках, полностью игнорируется гендерный аспект. Нет данных о политики резервирования.
В рамках данного отчета делается попытка формирования систем показателей, позволяющих «расшить узкие места» действующей организации статистического наблюдения за сектором микрофинансирования в Республике Казахстан. Превратить сектор из «черного ящика» в объект понятный для инвесторов.
Реформирование статистики сектора, разработка шагов по его дальнейшему развитию потребует значительных административных и финансовых усилий. В этих условиях органам власти необходимо четко понимать, какова будет «отдача» от микрофинансового сектора. И здесь задачей номер один выступает оценка и возможность наблюдения за динамикой клиентской базы микрофинасовых институтов, расчет спроса на их услуги. Но подобная информация позволит не только органам власти делать заключения об эффективности проводимой политики, расчет емкости рынка важен также и для инвесторов. Ни один стратегический инвестор не придет работать, не поняв перспективы расширения бизнеса.
Что касается проблем, с решением которых власти Республики Казахстан могут связывать развитие микрофинансирования, следует отметить, что здесь микрофинансрование в равной степени эффективно может выполнять, как социальные, так и экономические функции. То есть оно может быть нацелено на работу, и с социально уязвимыми слоями населения (безработными, лицами, имеющими низкие доходами, женщинами), и с мелкими предпринимателями.
В рамках настоящего отчета приводится методика определения объема спроса на микрофинансовые ресурсы со стороны различных категорий заемщиков. В качестве информационной базы выступают данные государственной статистики.