Агентство Республики «Институт экономических стратегий»
| Вид материала | Документы |
- Агентство Республики «Институт экономических стратегий», 780.67kb.
- Президенту Республики Таджикистан. 2 Агентство в своей деятельности руковод-ствуется, 310.5kb.
- Коми республикаса спорт да мортöс ёнмöдан агентство агентство республики коми по физической, 437.39kb.
- Темы выступлений на семинаре по дисциплине «Стратегический менеджмент» Теория стратегического, 13.91kb.
- Создание региональных производственных сетей и их объединений в условиях многоукладной, 159.27kb.
- Федеральное агентство по образованию Бийский технологический институт (филиал), 2694.55kb.
- Оюл «Ассоциация финансистов Казахстана», 5380.78kb.
- 1. Организатор отбора Агентство инвестиционного развития Республики Татарстан (далее, 415.61kb.
- Страховым организациям, 34.07kb.
- Открытый конкурс по отбору аудиторской организации для осуществления обязательного, 586.08kb.
1Система показателей микрофинансовых институтов, обеспечивающая возможность анализа результатов деятельности институтов в соответствии с международными стандартами
.1.1Предпосылки и необходимость создания системы показателей, позволяющей обеспечивать сопоставимость результатов деятельности микрофинансовых институтов, работающих в разных странах мира
Микрофинансирвание из года в год получает все большее распространение. Так, 2005 г. был объявлен ООН Международным годом микрофинансирования. В 2006 г. Нобелевская премия Мира за усилия по созданию основ для социального и экономического развития была присуждена родоначальнику микрофинансирования Мохаммеду Юнусу. Внушительными являются темпы развития самих микрофинансовых институтов. В Республике Казахстан только за 2004 г. по сравнению с 2003 г. наблюдалось пятикратное увеличение предоставленных микрокредитов [1]. Для сравнения, в России на протяжении последних лет темп роста рынка микрофинансовых услуг оценивается на уровне 1,5-1,9 раза [2].
Единого определения и стандарта микрофинансирования нет. В зависимости от социально-экономического уровня развития страны задачи программ микрофинансирования варьируются. В беднейших странах Латинской Америки, Африки, Азии микрофинансирование направлено на снижение уровня бедности. В странах с лучшим состоянием экономики – на обеспечение самозанятости и поддержку предпринимателей, не имеющих доступа к банковскому кредитованию. В странах со стабильной экономикой развитие микрофинансирования не является проблемой «жизни и смерти», здесь оно выступает как сегмент внебанковского финансирования, дополняющий традиционную систему кредитования, создающий альтернативное пространство и стимулирующий развитие предпринимательства.
Тем не менее, существует ядро, позволяющие говорить о микрофинансировании как о едином инструменте, принимающем различные формы и модификации. Действительно, независимо от того, какую роль и какие задачи связываются с внедрением практики микрофинансирования, оно остается инструментом социальной политики, расширяющий доступ к внешнему финансированию самых широких слоев населения, лишенных такой возможности в рамках традиционной банковской системы.
На данный момент в отдельных странах накоплен значительный опыт создания и продвижения микрофинансирования. Очевидно, что наиболее эффективно воспользоваться имеющейся мировой практикой можно только при соблюдении сопоставимости в оценке деятельности микрофинансовых институтов (МФИ).
Такая сопоставимость повысит уровень траспорентности МФИ, сделает их "понятными" для международных доноров.
Кроме того, возможность получения сопоставимых результатов деятельности по МФИ позволит сформировать общую картину состояния сектора микрофинансирования, выявить тенденции в его развитии. Эта статистика обеспечит основу для проведения более эффективной политики регулирования сектора как на национальном, так и глобальном уровнях.
Введение единых стандартов не отрицает национальной специфики в работе микрофинансовых институтов. Оценивая уровень развития микрофинансирования, эффективность работы институтов, оказывающих микрофинансовые услуги, можно использовать двухуровневую систему стандартов. С одной стороны – национальные стандарты, учитывающие местную практику, требования к организации и ведению учета, уровень развития страны и так далее, а с другой – международные, позволяющие обеспечивать сопоставимость результатов деятельности МФИ. Очевидно, чем «ближе» будут эти стандарты, тем с меньшей информационной нагрузкой будет сопряжено формирование статистики по сектору.
.1.2Практика организации статистического наблюдения за сектором микрофинансирования в Республике Казахстан
В отличие от большинства стран, в том числе и от России, в Республике Казахстан микрофинансовая деятельность определена формально (Закон Республики Казахстан № 392 от 6 марта 2003 г. «О микрокредитных организациях» [3]). А микрокредитными организациями (МКО) называются организации, предоставляющие микрокредиты в размере, не превышающие тысячекратного размера месячного расчетного показателя (МРП), установленного законом Республики Казахстан о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, на одного заемщика, но не более двадцати пяти процентов от размера собственного капитала микрокредитной организации на одного заемщика. C 1 января 2008 года МРП составляет 1 168 тенге, это порядка 9,7 долл. США. Таким образом, на начало 2008 г. микрозайм не должен превышать 9 700 долл. США.
Микрокредитные организации не являются банковскими организациями и могут быть созданы либо в форме хозяйственного товарищества (коммерческая организация), либо в форме общественного фонда (если речь идет о некоммерческой форме).
Хотя в Законе Республики Казахстан «О микрокредитных организациях» записано: «юридическое лицо, не зарегистрированное в качестве микрокредитной организации, не вправе использовать в своем наименовании слова "микрокредитная организация", производные от них слова, предполагающие, что оно осуществляет деятельность по предоставлению микрокредитов, или аббревиатуру "МКО", тем не менее, микрокредитованием (не называя его таковым) в Республике Казахстан занимаются коммерческие банки, и небанковские кредитные организации, кредитные товарищества, ломбарды, ипотечные компании и др.
Так, в 2003 г. в целях поддержания и развития стабильной финансово-кредитной системы в Республике Казахстан была разработана «Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан». В ней предусмотрено создание трехуровневой системы кредитования, связанной с деятельностью организаций, занимающихся микрокредитованием, в ряде случаев, не имеющих формальных прав называть его таковым. Первый уровень – банки; второй – небанковские организации, кредитные товарищества, ломбарды, ипотечные компании, и др.; третий – микрокредитные организации. По итогам работы в 2005 г. (последняя дата, на которую Национальный Банк Республики Казахстан (НБК) собирал информацию по всему перечню указанных организаций) в Казахстане было зарегистрировано 414 микрофинансовых института, представляющих эту трехуровненевую финансовую систему, из них: 7 коммерческих банков второго уровня (работающие по программе Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР)), 32 небанковские организации, 89 кредитных товариществ, 78 ломбардов и 208 МКО [4].
Не смотря на то, что формальное определение микрофинансовой деятельности позволило в Республике Казахстан официально инициировать статистическое наблюдение за организациями, занятыми этой деятельностью, в практике статистического наблюдения имеется ряд сложностей. Первая из них – отсутствие единой статистики по сектору микрофинансирования. Так, МКО (которые в Республике Казахстан на формальной основе занимаются микрокредитованием) отчитываются в органы статистики. На сплошной основе в ежеквартальном режиме (I-III квартал) они предоставляют Форму №1-МОК (код формы 013.1412) и в конце года - Форму №1-МОК (код формы 013.1414.) Банки и небанковские кредитные организации (которые предоставляя кредиты, по размерам, относящимся к микрокредитам, не называют их таковыми) отчитываются перед Национальным Банком Республики Казахстан. Но в своей отчетности показатели по операциям, не превышающим законодательно установленную границу для микрокредитов, банки и небанковские кредитные организации, кредитные товарищества, ломбарды и др. не выделяют, что не позволяет формировать статистику по сектору микрофинансирования в целом.
Второй сложностью при оценке общего объема микрофинансового сектора Республики Казахстан является то обстоятельство, что, начиная с 2006 г. ломбарды и кредитные товарищества были освобождены от получения лицензий на осуществление своей деятельности, в связи с чем НБК перестал собирать отчетность от этих организаций.