Агентство Республики «Институт экономических стратегий»
| Вид материала | Документы |
СодержаниеОбязательные вклады Добровольные сбережения Персонал МФИ |
- Агентство Республики «Институт экономических стратегий», 780.67kb.
- Президенту Республики Таджикистан. 2 Агентство в своей деятельности руковод-ствуется, 310.5kb.
- Коми республикаса спорт да мортöс ёнмöдан агентство агентство республики коми по физической, 437.39kb.
- Темы выступлений на семинаре по дисциплине «Стратегический менеджмент» Теория стратегического, 13.91kb.
- Создание региональных производственных сетей и их объединений в условиях многоукладной, 159.27kb.
- Федеральное агентство по образованию Бийский технологический институт (филиал), 2694.55kb.
- Оюл «Ассоциация финансистов Казахстана», 5380.78kb.
- 1. Организатор отбора Агентство инвестиционного развития Республики Татарстан (далее, 415.61kb.
- Страховым организациям, 34.07kb.
- Открытый конкурс по отбору аудиторской организации для осуществления обязательного, 586.08kb.
| Количество активных заемщиков | Согласно методологии CGAP, активные заемщики – это заемщики, на руках у которых в данный момент находится непогашенная задолженность по займам, выданным МФИ, либо сохраняющие обязанность возмещения какой-либо части кредитного портфеля. Если МФИ применяет методы группового кредитования, то следует указывать общее количество индивидуальных заемщиков, а не количество групп | В практике учета микрофинансовой деятельности в Республике Казахстан подобная информация отсутствует. | |
| 6.1 | Общее число активных заемщиков | | |
| 6.2 | Число активных заемщиков, относящиеся к категории стартующего бизнеса | | |
| 6.3 | Число активных заемщиков, чьи доходы не превышают определенного уровня, например: - прожиточного минимума; - минимальной заработной платы и т.д. | См. комментарии к пункту 5.3 | |
| 6.4 | Структура активных заемщиков по | | |
| 6.4.1 | Типу МФИ: | | |
| 6.4.1.1 | -банк; | | |
| 6.4.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 6.4.1.3 | - неправительственная организация | | |
| 6.4.2 | Типам активных заемщиков: | | |
| 6.4.2.1 | - физические лица, ед., всего, в том числе: | | |
| 6.4.2.1.1 | - женщины | | |
| 6.4.2.2 | - юридические лица (не финансовым организациям), ед., всего, в том числе по принадлежности к видам экономической деятельности; | По классификатору видов экономической деятельности. | |
| 6.4.2.3 | - субъекты малого предпринимательства, ед., всего, в том числе по видам экономической деятельности. | По классификатору видов экономической деятельности. | |
| 6.4.3 | Территории | | |
| 6.5 | Доля активных заемщиков МФИ в общем числе активных заемщиков всех кредитных организаций, всего, в том числе: | | |
| 6.5.1 | Доля отдельных типов активных заемщиков: | | |
| 6.5.1.1 | - физические лица; | Рассчитывается как доля активных заемщиков МФИ из числа физических лиц в общем объеме активных заемщиков из числа физических лиц всех кредитных организаций | |
| 6.5.1.2 | - юридические лица (не финансовым организациям); | Рассчитывается как доля активных заемщиков МФИ из числа юридических лиц в общем объеме активных заемщиков из числа юридических лиц всех кредитных организаций | |
| 6.5.1.3 | - субъекты малого предпринимательства, всего в том числе: | Рассчитывается как доля активных заемщиков МФИ из числа субъектов малого предпринимательства в общем объеме активных заемщиков из числа субъектов малого предпринимательства всех кредитных организаций | |
| 6.5.1.3.1 | - индивидуальные предприниматели; | | |
| 6.5.1.3.2 | - юридические лица. | | |
| | | Привлечение средств | |
| 7 | Обязательства | Согласно стандартам CGAP, здесь указываются все счета обязательств, отражающие все, что МФИ должен третьим лицам (включая пайщиков), включая сбережения, депозиты, займы, счета к оплате и другие обязательства. | В Республике Казахстан МКО предоставляет ежегодно информацию, на основании которой может быть определен похожий показатель (р.9 Формы №1-МКО). |
| 7.1 | Сбережения физических лиц | В мировой практике привлечение МФИ сбережений населения является второй по распространенности после микрокредитования микрофинансовой услугой. Существование многочисленных неформальных сберегательных схем и успех микрофинансовых институтов, принимающих вклады у населения, подтверждает тезис о том, что бедные люди могут накапливать и накапливают сбережения. Согласно исследованиям Всемирного Банка, многие микрофинансовые институты из числа наиболее крупных и успешных активно занимаются привлечением вкладов населения. В 1995 году сумма средств на сберегательных счетах обследованных МФИ составляла 19 миллиардов долл. США [11]. Существует два основных вида микросберегательных продуктов: обязательные вклады и добровольные сбережения. | На данный момент этот вид микрофинансовых финансовой услуги не нашел должного распространения в Республике Казахстан. В том числе по причине законодательных ограничений: согласно ст.14.1 Закона Республики Казахстан о микрокредитных организациях: «Микрокредитные организации дополнительно к деятельности по предоставлению микрокредитов вправе осуществлять следующие виды деятельности: 1) привлечение займов (за исключением привлечения денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности)…». За исключением информации о размере портфеля сбережений на начало и конец отчетного периода МКО Республики Казахстан (строка «займы физических лиц» р.8, Формы №1-МОК), другая информация по структуре, условиям привлечения сбережений отсутствует. Как отсутствует информация о микрофинансовых сбережениях, привлекаемых другими кредитными институтами республики. |
| | | Обязательные вклады являются средствами, внесенными заемщиками в соответствии с условиями получения займа. Объем средств может составлять как определенный процент от суммы кредита, так и фиксированную сумму. В целом, обязательные вклады являются частью кредитного продукта, нежели полноценным сберегательным продуктом, хотя с точки зрения заемщика это может быть иначе (в отличие от займа, являющегося обязательством, обязательный вклад является активом). Обязательные вклады полезны по следующим причинам: - позволяют продемонстрировать преимущества пользования сберегательными продуктами заемщикам; - выступают в качестве дополнительной гарантии возвращения займа; - демонстрируют способность клиентов управлять наличными средствами и совершать периодические взносы, что важно для выплаты займов; - позволяют клиентам обзавестись базовыми финансовыми активами. Вместе с тем, обязательные сбережения зачастую (справедливо) рассматриваются заемщиками как своего рода вступительный взнос, необходимый для получения доступа к кредитам. В большинстве случаев обязательные взносы не могут быть изъяты клиентами до тех пор, пока они не погасили все свои кредитные обязательства (в этом смысле, обязательные вклады выполняют роль залогового имущества). Таким образом, клиенты не могут использовать свои накопления до полного погашения займов, а в некоторых случаях даже до прекращения членства в микрофинансовой организации, что иногда временами приводит к тому, что клиенты берут в долг суммы меньшие, чем сумма накопленных сбережений. МФИ все чаще отдают себе отчет в несправедливости этой практики и все чаще позволяют своим клиентам изымать сбережения полностью или частично, при условии отсутствия непогашенных займов. | |
| | | Добровольные сбережения. Как следует из самого термина, добровольные сбережения не являются обязательным условием для получения займа. Возможность добровольного открытия сберегательных счетов предоставляется как заемщикам, так и тем, кто не стремится получить кредит от МФИ. В зависимости от МФИ, сберегательные продукты могут быть доступны как широкой публике, так и исключительно членам организации. В любом случае, вкладчики обладают значительной свободой в распоряжении своими деньгами и могут вносить и изымать средства в соответствии со своими возможностями и потребностями. Процентная ставка по вкладам может быть ниже, выше или равна процентной ставке, предлагаемой формальными финансовыми институтами. В связи с высокой стоимостью администрирования большого количества относительно небольших вкладов, процентная ставка может изменяться в зависимости от условий вклада. К примеру, большая процентная ставка может компенсироваться ограничением на количество операций по снятию денег со счета в определенный отрезок времени. Предоставление сберегательных услуг имеет выгодно как клиентам МФИ, которые благодаря наличию сбережений могут сделать свой уровень потребления более равномерным, так и самим организациям, для которых сберегательные вклады являются стабильным источником финансирования. Привлечение (или мобилизация) добровольных вкладов МФИ возможна исключительно при выполнении следующих условий: - наличие необходимых юридических и регулятивных рамок, относительная политическая и макроэкономическая стабильности, подходящая демографическая ситуация; - наличие адекватных и эффективных органов надзора для защиты интересов вкладчиков; - стабильно хорошее управление фондами МФИ. Для привлечения вкладов МФИ должны быть финансово состоятельными и иметь высокий уровень возвращения кредитных средств. Кроме того, условиями успешного привлечения добровольных вкладов являются: - Высокий уровень доверия клиентов микрофинансовому институту; - неотрицательная реальная процентная ставка; - гибкие условия и разнообразие сберегательных программ; - надежность и безопасность; - максимально упрощенный доступ к вкладам для вкладчиков; - возможность быстрого доступа к услугам микрофинансового института (через филиальную сеть или сеть банкоматов) - создание стимулов для привлечения вкладов для персонала МФИ. Предоставление сберегательных услуг микрофинансовым сектором безусловно способствует развитию финансовой системы данной страны. | |
| 7.1.1 | Портфель сбережений | Согласно стандартам CGAP - портфель сбережений представляет собою - объем привлеченных сбережений на конец отчетного периода. Сбережения (вклады (депозиты) физических лиц) /в Республике Казахстан используется термин займы/ - это общая сумма сбережений (средств размещенных на депозитных счетах МФИ) которая должна быть выплачена по требованию сберегателя-физического лица. Эта статья включает любой текущий, чековый или сберегательный счет, размещенные на котором средства должны быть выплачены по требованию разместившего их лица (сберегателя). Сюда также входят срочные депозиты (сбережения) с фиксированным сроком погашения. | Единственный показатель из блока «Сбережения» предлагаемой системы показателей, который может быть сформирован из отчетности МКО Республики Казахстан (р.8, стр. 27, форма №1-МОК). Отметим, что речь идет исключительно о МКО Республики Казахстан. По остальным МФИ см. комментарий к пункту 2.1. |
| 7.1.2 | Число договоров по привлеченным сбережениям | | В практике учета микрофинансовой деятельности Республики Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.3 | Портфеля сбережений по: | | |
| 7.1.3.1 | Типу МФИ: | | В практике учета микрофинансовой деятельности Республики Казахстан подобная информация имеется только по МКО. По остальным МФИ см. комментарий к пункту 2.1. |
| 7.1.3.1.1 | -банк; | | |
| 7.1.3.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 7.1.3.1.3 | - неправительственная организация. | | |
| 7.1.3.2 | Типу сберегателя: | | В практике учета микрофинансовой деятельности Республики Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.3.2.1 | - физические лица; | | |
| 7.1.3.2.2 | - индивидуальные предприниматели. | | |
| 7.1.3.3 | Срочности привлечения сбережений (только для добровольных сбережений): | | В практике учета микрофинансовой деятельности Республики Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.3.3.1 | - до востребования; | | |
| 7.1.3.3.2 | - до 30 дней; | | |
| 7.1.3.3.3 | - от 31 до 90 дней; | | |
| 7.1.3.3.4 | - от 91 до 180 дней; | | |
| 7.1.3.3.5 | - от 181 до 1 года; | | |
| 7.1.3.3.6 | - более 1 года. | | |
| 7.1.3.4 | Территории | | В практике учета микрофинансовой деятельности Республики Казахстан подобная информация может быть разработана в указанном разрезе только по МКО. По остальным МФИ см. комментарий к пункту 2.1. |
| 7.1.4 | Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным сбережениям, всего в том числе по: | | В практике учета микрофинансовой деятельности Республики Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.4.1 | Типу МФИ: | | |
| 7.1.4.1.1 | -банк; | | |
| 7.1.4.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 7.1.4.1.3 | - неправительственная организация. | | |
| 7.1.4.2 | Типу сберегателя: | | |
| 7.1.4.2.1 | - физические лица; | | |
| 7.1.4.2.2 | - индивидуальные предприниматели. | | |
| 7.1.4.3 | По срочности привлечения сбережений: | | |
| 7.1.4.3.1 | - до востребования; | | |
| 7.1.4.3.2 | - до 30 дней; | | |
| 7.1.4.3.3 | - от 31 до 90 дней; | | |
| 7.1.4.3.4 | - от 91 до 180 дней; | | |
| 7.1.4.3.5 | - от 181 до 1 года; | | |
| 7.1.4.3.6 | - более 1 года | | |
| 7.1.5 | Доля портфеля сбережений, привлеченных МФИ в общем портфеле сбережений, привлеченных всеми кредитными институтами страны, всего, в том числе: | | Расчет такого показателя в Республике Казахстан возможен. В качестве числителя будут отражаться займы физических лиц, привлеченных МКО Республики. В тоже время в числитель не удаться включить микросбережения, привлеченные другими кредитными институтами Республики. |
| 7.1.5.1 | Доля по типам клиентов: | | В практике учета микрофинансовой деятельности в Республике Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.5.1.1 | - физическим лицам; | Рассчитывается как доля портфеля сбережений, привлеченных МФИ от физических лиц в общем объеме портфеля сбережений, привлеченных от физических лиц всеми финансовыми и нефинансовым институтами. | |
| 7.1.5.1.2 | - индивидуальным предпринимателям | Рассчитывается как доля портфеля сбережений, привлеченных МФИ от индивидуальных предпринимателей в общем объеме портфеля сбережений, привлеченных всеми кредитными институтами от индивидуальных предпринимателей. | |
| 7.1.6 | Объем сбережений, привлеченных за отчетный период | | В практике учета микрофинансовой деятельности в Республике Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.7 | Число договоров по привлеченным сбережениям за отчетный период | | В практике учета микрофинансовой деятельности в Республике Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.8 | Объем привлеченных сбережений за отчетный период по: | | В практике учета микрофинансовой деятельности в Республике Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.8.1 | Типу МФИ: | | |
| 7.1.8.1.1 | -банк; | | |
| 7.1.8.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 7.1.8.1.3 | - неправительственная организация; | | |
| 7.1.8.2 | Типу сберегателя: | | |
| 7.1.8.2.1 | - физические лица | | |
| 7.1.8.2.2 | - индивидуальные предприниматели | | |
| 7.1.8.3 | Срочности привлечения сбережений за отчетный период (только для добровольных сбережений) | | |
| 7.1.8.3.1 | - до востребования | | |
| 7.1.8.3.2 | - до 30 дней | | |
| 7.1.8.3.3 | - от 31 до 90 дней | | |
| 7.1.8.3.4 | - от 91 до 180 дней | | |
| 7.1.8.3.5 | - от 181 до 1 года | | |
| 7.1.8.3.6 | - более 1 года | | |
| 7.1.8.4 | Территории | | |
| 7.1.9 | Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным сбережениям за отчетный период, всего в том числе: | | В практике учета микрофинансовой деятельности в Республике Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.9.1 | Типу МФИ: | | |
| 7.1.9.1.1 | -банк; | | |
| 7.1.9.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 7.1.9.1.3 | - неправительственная организация. | | |
| 7.1.9.2 | Типу сберегателя: | | |
| 7.1.9.2.1 | - физические лица; | | |
| 7.1.9.2.2 | - индивидуальные предприниматели. | | |
| 7.1.9.3 | По срочности привлеченных сбережений за отчетный период: | | |
| 7.1.9.3.1 | - до востребования; | | |
| 7.1.9.3.2 | - до 30 дней; | | |
| 7.1.9.3.3 | - от 31 до 90 дней; | | |
| 7.1.9.3.4 | - от 91 до 180 дней; | | |
| 7.1.9.3.5 | - от 181 до 1 года; | | |
| 7.1.9.3.6 | - более 1 года. | | |
| 7.1.10 | Доля сбережений, привлеченных МФИ за отчетный период в общем портфеле сбережений, привлеченных всеми кредитными институтами страны за отчетный период, всего, в том числе: | | В практике учета микрофинансовой деятельности в Республике Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.10.1 | Доля по типам клиентов: | | |
| 7.1.10.1.1 | - физическим лицам; | Рассчитывается как доля сбережений, привлеченных МФИ от физических лиц за отчетный период, в общем объеме сбережений, привлеченных от физических лиц всеми финансовыми и нефинансовым институтами в отчетном периоде. | |
| 7.1.10.1.2 | - индивидуальным предпринимателям. | Рассчитывается как доля сбережений, привлеченных МФИ от индивидуальных предпринимателей за отчетный период, в общем объеме портфеля сбережений, привлеченных всеми кредитными институтами от индивидуальных предпринимателей за отчетный период. | |
| 7.1.11 | Число активных сберегателей, всего, в том числе по: | Согласно методологии CGAP, под числом активных сберегателей понимается общее количество граждан, разместивших в данный момент свои сбережения (депозиты) в фондах МФИ, по которым МФИ несет обязательства возврата. Это число включает сберегателей, которые разместили свои средства в МФИ, а клиентов МФИ, размещающих свои сбережения в других институтах. Число активных сберегателей учитывает индивидуально каждого сберегателя, а не количество групп сберегателей, поскольку есть вероятность, что отдельный сберегательный счет сформирован несколькими сберегателями. | В практике учета микрофинансовой деятельности Республики Казахстан подобная информация отсутствует. |
| 7.1.11.1 | Типу МФИ: | | |
| 7.1.11.1.1 | -банк; | | |
| 7.1.11.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 7.1.11.1.3 | - неправительственная организация | | |
| 7.1.11.2 | Типу сберегателя: | | |
| 7.1.11.2.1 | - физические лица; | | |
| 7.1.11.2.2 | - индивидуальные предприниматели | | |
| 7.1.11.3 | Территории | | |
| 7.2 | Гранты, всего, из них: | Под грантами в методологии CGAP понимаются гранты и пожертвования, полученные в текущем финансовом году для поддержки и продвижения финансовых услуг, уменьшенные на сумму списаний грантов и пожертвований предыдущих лет, если таковые имеются. | Отчетность МКО Республики Казахстан позволяет получать информацию о размерах грандов, полученных МКО (р. 8 Формы №1-МКО). Более того, в законодательстве Республики Казахстан в отношении других кредитных инститов нет четкого указания на то, что они в праве формировать свой кредитный портфель из грантов. Таким образом, суммы грантов, полученные МКО, вполне адекватно отражают размеры грантовой помощи сектору микрофинансирования в Республике Казахстан. |
| 7.2.1 | - нерезидентов | | |
| 7.2.1 | Типу МФИ: | | |
| 7.2.1.1 | -банк; | | |
| 7.2.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 7.2.1.3 | - неправительственная организация | | |
| 7.2.2 | Страны происхождения грантодателя: | | |
| 7.2.2.1 | -резидент; | | |
| 7.2.2.2 | -нерезидент. | | |
| 7.2.3 | Территории, где зарегистрирован МФИ | | |
| 7.3. | Кредиты банков, всего, из них | | Отчетность МКО Республики Казахстан позволяет получать информацию о размерах кредитов банков, полученных МКО (р. 8 Формы №1-МКО, строка «займы банков»). |
| 7.3.1 | Типу МФИ: | | Отчетность МКО Республики Казахстан позволяет получать информацию о размерах кредитов банков, полученных МКО (р. 8 Формы №1-МКО, строка «займы банков»). |
| 7.3.1.1 | -банк; | | |
| 7.3.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 7.3.1.3 | - неправительственная организация | | |
| 7.3.2 | Страны происхождения банка: | | |
| 7.3.2.1 | -резидент; | | |
| 7.3.2.2 | -нерезидент. | | |
| 7.3.3 | Территории, где зарегистрирован МФИ | | |
| 7.4 | Займы у других юридических лиц (не финансовых институтов), всего, из них | | Отчетность МКО Республики Казахстан позволяет получать информацию о размерах займов у других юридических лиц, полученных МКО (р. 8 Формы №1-МКО, строка «займы внебанковских юридических лиц»). |
| 7.4.1 | Типу МФИ: | | Отчетность МКО Республики Казахстан позволяет получать информацию о размерах займов у других юридических лиц, полученных МКО (р. 8 Формы №1-МКО, строка «займы внебанковских юридических лиц»). |
| 7.4.1.1 | -банк; | | |
| 7.4.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 7.4.1.3 | - неправительственная организация. | | |
| 7.4.2 | Страны происхождения юридического лица: | | |
| 7.4.2.1 | -резидент; | | |
| 7.4.2.2 | -нерезидент. | | |
| 7.4.3 | Территории, где зарегистрирован МФИ | | |
| 7.5 | Бюджетные средства, всего, в том числе по: | | Отчетность МКО Республики Казахстан позволяет получать информацию о размерах бюджетных средств, полученных МКО (р. 8 Формы №1-МКО, строка «бюджетные средства»). |
| 7.5.1 | Типу МФИ: | | Отчетность МКО Республики Казахстан позволяет получать информацию о размерах бюджетных средств, полученных МКО (р. 8 Формы №1-МКО, строка «бюджетные средства»). |
| 7.5.1.1 | -банк; | | |
| 7.5.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 7.5.1.3 | - неправительственная организация | | |
| | | Средства МФИ | |
| 8 | Активы, всего, в том числе по: | Согласно стандартам CGAP, включается все счета активов баланса, очищенные от контрактивных счетов, как резерв покрытия убытков от невозврата займов и накопленная амортизация. | В Республике Казахстан МКО предоставляет ежегодно информацию, на основании которой может быть определен похожий показатель (р.9 Формы №1-МКО). |
| 8.1 | Типу МФИ: | | |
| 8.1.1 | -банк; | | |
| 8.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 8.1.3 | - неправительственная организация. | | |
| 8.2 | Территории | | |
| 9 | Собственный капитал, всего, в том числе по: | Согласно стандартам CGAP, собственный капитал представляет собою активы за вычетом обязательств. Эта статья рассчитывается также как сумма всех счетов капитала, очищенная от резервов распределения имущества, таких как дивиденды, выкуп акций, или иных наличных выплат акционерам (пайщикам). | В Республике Казахстан МКО предоставляют ежегодно информацию, на основании которой может быть определен похожий показатель (р.9 Формы №1-МКО). |
| 9.1 | Типу МФИ: | | |
| 9.1.1 | -банк; | | |
| 9.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 9.1.3 | - неправительственная организация. | | |
| 9.2 | Территории | | |
| | | Персонал МФИ | |
| 10 | Численность персонала МФИ, всего, в том числе по типу МФИ: | Согласно стандартам CGAP, количество работников, обслуживающих деятельность МФИ, включает, в том числе постоянных работников, с которыми МФИ оформил трудовые или контрактные отношения и привлеченных (внешних) консультантов, которые посвящают большую часть своего времени обслуживанию МФИ. Численность персонала должна быть приведена в эквиваленте полной занятости. Например, если консультант затрачивает на обслуживание МФИ 2/3 своего рабочего времени, он должен учитываться как 2/3 от занятого полный рабочий день. | В Республике Казахстан МКО предоставляет ежеквартально информацию, на основании которой может быть определен похожий показатель (р.6 Формы №1-МКО, стр. 70 «списочная численность работников в среднем за период»). |
| 9.1.1 | -банк; | | |
| 9.1.2 | -небанковская организация; | | |
| 9.1.3 | - неправительственная организация. | | |