Агентство Республики «Институт экономических стратегий»
| Вид материала | Документы |
- Агентство Республики «Институт экономических стратегий», 780.67kb.
- Президенту Республики Таджикистан. 2 Агентство в своей деятельности руковод-ствуется, 310.5kb.
- Коми республикаса спорт да мортöс ёнмöдан агентство агентство республики коми по физической, 437.39kb.
- Темы выступлений на семинаре по дисциплине «Стратегический менеджмент» Теория стратегического, 13.91kb.
- Создание региональных производственных сетей и их объединений в условиях многоукладной, 159.27kb.
- Федеральное агентство по образованию Бийский технологический институт (филиал), 2694.55kb.
- Оюл «Ассоциация финансистов Казахстана», 5380.78kb.
- 1. Организатор отбора Агентство инвестиционного развития Республики Татарстан (далее, 415.61kb.
- Страховым организациям, 34.07kb.
- Открытый конкурс по отбору аудиторской организации для осуществления обязательного, 586.08kb.
3
Портфель займов
В Республике Казахстан МКО предоставляет ежеквартально информацию по этому показателю (р.2, форма №1-МКО). По остальным кредитным организациям микрозаймы не выделяются, а потому показатели портфеля займов, его структуры по всем МФИ не рассчитываются (см. комментарии к пункту 2.1.).
3.1
Размер портфеля займов
Согласно методологии CGAP в данном случае отражается размер общего (брутто) портфеля займов, то есть дебиторскую задолженность по займам, выданным МФИ, включая текущую, просроченную и реструктурированную задолженность, но без учета списанных займов. В общий (брутто) портфель займов не входят проценты к получению
В Республике Казахстан МКО предоставляет ежеквартально информацию по этому показателю (р.2, форма №1-МКО). По остальным кредитным организациям микрозаймы не выделяются (см. комментарии к пункту 2.1.).
3.2
Структура портфеля займов по:
3.2.1
Типу МФИ:
В Республике Казахстан МКО предоставляет ежеквартально информацию по этому показателю (р.2, форма №1-МКО). По остальным кредитным организациям микрозаймы не выделяются (см. комментарии к пункту 2.1.).
3.2.1.1
-банк;
3.2.1.2
-небанковская организация;
3.2.1.3
- неправительственная организация.
3.2.2
Типам клиентов:
3.2.2.1
- физическим лицам, всего, в том числе:
В Республике Казахстан МКО предоставляет ежеквартально информацию по этому показателю (р.2, форма №1-МКО). По остальным кредитным организациям микрозаймы не выделяются (см. комментарии к пункту 2.1.)
3.2.2.1.1
- женщинам
Форма отчетности ни одной кредитной организации Республики Казахстан не содержит информации по данному типу клиентов.
3.2.2.2
- юридическим лицам (не финансовым организациям), всего, в том числе по принадлежности к видам экономической деятельности.
В Республике Казахстан МКО предоставляет ежеквартально информацию по этому показателю, р.2, форма №1-МКО. По остальным кредитным организациям микрозаймы не выделяются (см. примечание п/п 2.1). Провести анализ портфеля займов в разрезе видов экономической деятельности по данным отчетности даже с точностью до МКО Республики Казахстан не возможно в силу отсутствия исходной информации.
3.2.3
Срочности портфеля займов:
До 1 года предоставленные займы относятся к краткосрочным. Свыше 1 года - к долгосрочным.
В Республике Казахстан МКО предоставляет ежеквартально информацию по этому показателю (р.2, форма №1-МКО). По остальным кредитным организациям микрозаймы не выделяются, а потому нет информации по срочности портфеля займов (см. комментарии к пункту 2.1.).
3.2.3.1
- до 30 дней;
В отчетности МКО Республики Казахстан такая срочность не выделяется.
3.2.3.2
- от 31 до 90 дней;
3.2.3.3
- от 91 до 180 дней;
3.2.3.4
- от 181 дня до 1 года;
3.2.3.5
- свыше 1 года.
3.2.4
Территории
В Республике Казахстан портфель займов разрабатывается в разрезе отдельных территорий по месту регистрации МКО.
3.3
Средневзвешенная процентная ставка, всего, в том числе:
В Республике Казахстан информация о средневзвешенной процентной ставки портфеля займов ни по одной кредитной организации не разрабатывается и не собирается.
3.3.1
По типам клиентов:
3.3.1.1
- физическим лицам, всего, в том числе:
3.3.1.1.1
- женщинам
3.3.1.2
- юридическим лицам (не финансовым организациям).
3.3.2
По срочности предоставления займов:
3.3.2.1
- до 30 дней;
3.3.2.2
- от 31 до 90 дней;
3.3.2.3
- от 91 до 180 дней;
3.3.2.4
- от 181 дня до 1 года.
3.4
Доля портфеля замов, предоставленных МФИ в общем портфеле займов (кредитов), предоставленных всеми финансовыми и нефинансовыми институтами страны, всего, в том числе:
Расчет этого показателя в Республике Казахстан возможен, причем в числителе будет стоять исключительно портфель МКО. По другим кредитным организациям микрозаймы не выделяются.
3.4.1
Доля по типам клиентов:
За исключением субъектов малого предпринимательства расчет показателей в Республике Казахстан возможен, причем в числителе будет стоять исключительно портфель МКО. По другим кредитным организациям микрозаймы не выделяются (см.. комментарий к п.2.1)
3.4.1.1
- физическим лицам;
Рассчитывается как доля портфеля займов, предоставленных МФИ физическим лицам в общем объеме портфеля займов (кредитов), предоставленных всеми финансовыми и нефинансовым институтами физическим лицам
3.4.1.2
- юридическим лицам (не финансовым организациям)
Рассчитывается как доля портфеля займов, предоставленных МФИ юридическим лицам в общем объеме портфеля займов (кредитов), предоставленных всеми финансовыми и нефинансовым институтами юридическим лицам
3.4.1.3
- субъектам малого предпринимательства, всего в том числе:
Рассчитывается как доля портфеля займов, предоставленных МФИ субъектам малого предпринимательства в общем объеме портфеля займов (кредитов), предоставленных всеми финансовыми и нефинансовым институтами субъектам малого предпринимательства
3.4.1.3.1
- индивидуальным предпринимателям
3.4.1.3.2
- юридическим лицам
4
Объем просроченной задолженности (рисковый портфель), всего, в том числе со сроком просрочки
Сумма дебиторской задолженности по займам, по которым просрочены один или более платежей в погашение основного долга сроком более определенного числа дней. Включает сумму дебиторской задолженности по займу, считая просроченные и будущие платежи в погашение основного долга, но не начисленные проценты. Сюда не входят реструктурированные или рефинансированные займы.
Следует различать реструктурированные и рефинансированные займы. Реструктурированным признается не погашенный в срок заем, для которого, по согласованию с заемщиком, пролонгирован период платежей либо изменен график. Рефинансирование – это выдача нового займа для погашения старого. Таким образом, улучшаются общие показатели (снижается показатель риска портфеля, резервирования, увеличивается количество выданных и активных займов) но не изменяются условия, вызвавшие затруднения с погашением исходного займа. В первом случае, с введением нового срока погашения и графика платежей, формируются более мягкие условия, нивелирующие причины возникновения просрочек по исходному графику платежей.
В практике учета микрофинансовой деятельности Республики Казахстан подобная информация отсутствует.
4.1
более, чем на 30 дней, всего, в том числе по:
4.1.1
Типу МФИ:
4.1.1.1
-банк;
4.1.1.2
-небанковская организация;
4.1.1.3
- неправительственная организация.
4.1.2
Типу заемщика:
4.1.2
- физические лица (с выделением женщин);
4.1.2
- юридические лица;
4.1.3
- субъекты малого предпринимательства (с выделением индивидуальных предпринимателей и юридических лиц).
4.2
более, чем на 90 дней, всего, в том числе:
4.2.1
Типу МФИ:
4.2.1.1
-банк;
4.2.1.2
-небанковская организация;
4.2.1.3
- неправительственная организация.
4.2.2
Типу заемщика:
4.2.2
- физические лица (с выделением женщин);
4.2.2
- юридические лица;
4.2.3
- субъекты малого предпринимательства (с выделением индивидуальных предпринимателей и юридических лиц).
5
Заемщики в отчетном периоде
Согласно стандартам CGAP, если МФИ применяет методы группового кредитования, то следует указывать общее количество индивидуальных заемщиков, а не количество групп.
В практике учета микрофинансовой деятельности Республики Казахстан подобная информация отсутствует. Есть данные только по числу выданных кредитов в разрезе физических и юридических лиц, но ведь в отчетном периоде одному и тому заемщику может быть выдано несколько кредитов. Поэтому данные по числу предоставленных кредитов не совсем корректны при оценке клиентской базы.
5.1
Общее число заемщиков за отчетный период.
5.2
Число заемщиков, относящиеся к категории стартующего бизнеса.
Согласно стандартам CGAP, поскольку займы на начало собственного бизнеса относятся к наиболее рисковым, нормальным считается его значение на уровне 10-15% от общего количества заемщиков
5.3
Число заемщиков, чьи доходы не превышают определенного уровня, например:
- прожиточного минимума;
- минимальной заработной платы и т.д.
В международной практике данный показатель используется в программах микрофинансирования, направленных на борьбу с бедностью. В Республике Казахстан может рассчитываться как доля клиентов, чьи доходы распределены в зоне прожиточного минимума. Минимальной заработной платы, среднего уровня доходов и пр. Для оценки социальной эффективности программы может рассчитываться доля клиентов, чей уровень доходов повысился относительно среднего уровня зарплаты или прожиточного минимума благодаря участию в программе микрофинансирования
5.4
Структура клиентов-получателей займов по
5.4.1
Типу МФИ:
5.4.1.1
-банк;
5.4.1.2
-небанковская организация;
5.4.1.3
- неправительственная организация;
5.4.2
Типам заемщиков:
Если одному заемщику в отчетном периоде предоставили несколько займов, то данный заемщик учитывается в структуре клиентской базы один раз
5.4.2.1
- физические лица, ед., всего, в том числе:
5.4.2.1.1
- женщины
5.4.2.2
- юридические лица (не финансовым организациям), ед., всего, в том числе по принадлежности к видам экономической деятельности;
По классификатору видов экономической деятельности
5.4.2.3
- субъекты малого предпринимательства, ед., всего, в том числе по видам экономической деятельности.
По классификатору видов экономической деятельности
5.4.3
Территории.
5.5
Доля заемщиков МФИ в общем числе заемщиков кредитных организаций, всего, в том числе
5.5.1
Доля отдельных типов заемщиков:
5.5.1.1
- физические лица;
Рассчитывается как доля заемщиков МФИ из числа физических лиц в общем объеме заемщиков из числа физических лиц всех кредитных организаций
5.5.1.2
- юридические лица (не финансовым организациям);
Рассчитывается как доля заемщиков МФИ из числа юридических лиц в общем объеме заемщиков из числа юридических лиц всех кредитных организаций
5.5.1.3
- субъекты малого предпринимательства, всего в том числе:
Рассчитывается как доля заемщиков МФИ из числа субъектов малого предпринимательства в общем объеме заемщиков из числа субъектов малого предпринимательства всех кредитных организаций
5.5.1.3.1
- индивидуальные предприниматели;
5.5.1.3.2
- юридические лица.