Уточненный проект Российская Федерация

1   ...   11   12   13   14   15   16   17   18   19

Adult Financial Capability Framework, Second Edition, March 2006

62 См. Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации, 2006 г., стр. 9.

63 Это определение, с небольшими поправками, приведено на вебсайте Финансовой службы Великобритании.

64 Обследование выполнено NAFI при частичном финансировании Всемирного банка.

65 Краткий вопросник, содержащий 6 вопросов, позволил раскрыть уровень осведомленности соответствующих положений о защите потребителей (например, эффективная годовая процентная ставка, охват страхованием депозитов, и т.д.), понимания основных финансовых механизмов (например, инфляции, процентов по кредитам и депозитам, и т.д.), финансовых математических навыков (вычисление процентов, и т.д.). Лишь 19 процентов респондентов дали правильные ответы хотя бы на 5 вопросов, и примерно 25 процентов либо не ответили ни на один вопрос, либо дали один верный ответ.

66 Например, 50 процентов населения продолжает считать, что Правительство компенсирует потери физических лиц, связанные с банкротством коммерческих банков, а 15 процентов и 16 процентов, соответственно, ожидают, что Правительство покроет любое снижение стоимости вложений в инвестиционные компании или недвижимости.

67 Более 60 процентов населения не информированы об обязательстве банков по раскрытию информации об эффективной годовой процентной ставке, оплачиваемой потребителем, при предложении кредитов потребителям. Люди так же, как правило, не знают о правильных процедурах рассмотрения жалоб в отношении финансовых услуг.

68 Например, более 60 процентов населения, неудовлетворенных финансовыми услугами или продуктами, не предпринимают никаких мер, и лишь 3 процента подают жалобы в регулирующие органы. Около 50 процентов

потребителей не ожидают быстрого и справедливого разрешения финансовых проблем, и лишь 7 процентов надеются на своевременное разрешение любых споров. Один из десяти потребителей воспользовался хотя бы одной финансовой услугой плохого качества в течение последних пяти лет. Чаще всего это были потребительские кредиты. Несомненно, резкое увеличение потребительских кредитов, доступных в торговых точках в магазинах сильно повлияло на финансовых потребителей с ограниченным пониманием даже самых основных положений подобных операций.

69 Примерно треть населения желает узнать больше о законах, защищающих права потребителей, а также о процедурах разрешения финансовых вопросов и защиты этих прав. В этой связи, наиболее высоким спрос оказался в сфере потребительских кредитов. В действительности, среди лиц, недовольных полученными ими финансовыми продуктами, 47 процентов разочарованы именно потребительскими кредитами. Обычно люди хотя бы сообщают, что эта сфера является самой нерегулируемой, с недостаточной надежной информацией, в результате, банкам удается, и они воспользуются в своих интересах необразованностью и неопытностью потребителей в данной сфере.

70 26 процентов респондентов считают, что государственные учреждения могут лучше предоставлять услуги образования и обучения. Еще 22 процента, однако, обеспокоены излишним числом государственных учреждений, осуществляющих данную функцию относительно их неадекватности и не скоординированованности (например, ЦБР, ФСФР, ФАС, ФССВ, Роспотребнадзор и другие.) и считают, что такие услуги должны предоставляться независимыми финансовыми консультантами. Еще 17 процентов респондентов считают, что образовательные учреждения являются надежными в предоставлении таких услуг потребителям, желающим получить консультации и образование в финансовой сфере. Сами провайдеры финансовых услуг мало верят обследованным учреждениям.

71 См., например, Раздел 55 Закона Канады «О конкуренции».

72 Российский микрофинансовый центр. Микрофинансы в России: ориентиры и анализ -2006 г., февраль 2008 г.

73 Положения об экономических нормативах небанковских кредитных учреждений, осуществляющих расчетные операции, а также организаций по взысканию долгов, Приказ ЦБР № 02-390 от 8 сентября 1997 г.

74 Положения об экономических нормативах небанковских кредитных учреждений, осуществляющих депозитную и кредитную деятельность. Приказ ЦБР № 153-П от 21 сентября 2001 г.

75 Российский микрофинансовый сектор, Микрофинансирование в России: ориентиры и анализ – 2006 г, февраль 2008 г.

76 Всемирный банк, Микрофинансирование в России: Расширение доступа к финансированию для микро и малых предпринимателей, июнь 2005 г.

77 Российский микрофинансовый сектор, Правовая среда для микрофинансовой деятельности в России: анализ и рекомендации по реформам, 2003 г.

78 Иванов Олег, Финансовые услуги для населения с низким уровнем дохода в России, апрель 2008 г.

79 Упомянуто ранее.

80 Пресс-конференция, проведенная Заместителем начальника Муниципального отдела внутренних дел Виктором Васильевым 2 августа 2008 г.

81 Резолюция Заместителя генерального директора Лиги кредитных союзов Александра Соломкина для RBC Daily 2 апреля 2008 г.

82 Имеется частичная оговорка для страхователей из стран ЕС.

83 Малакут, ведущая Российская брокерская компания зарегистрирована с утверждением о том, что 80 процентов страховых премий происходит от налоговых схем или перевода капитала до начала официального принятия решительных мер в 2004 году.

84 М. Ефремова, Государственный университет, Факультет гражданского и коммерческого права.

85 См. Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации № 75 от 28 ноября 2003 г. «О прецедентном праве в отношении споров, связанных с исполнением договоров страхования».

86 Открытыми НПФ, как правило, владеют банки или страховые компании, их также могут финансировать работодатели. Компаниями по управлению активами могут владеть банки или страхователи, или соответствующие НПФ, либо они могут быть независимыми.

87 Это ясно для добровольных фондов, но менее понятно для обязательных фондов, которые имеют преимущество государственной гарантии.

88 ETT соответствует следующему режиму кассовых потоков пенсионных фондов, облагаемых подоходным налогом с физических лиц: пенсионные взносы не облагаются налогом (Е), доходы от капитала пенсионных фондов облагаются налогом (Т), и пенсионные пособия облагаются налогом (Т). Не облагаемая налогом сведенная ставка разрешена до обложения налогом инвестиционной прибыли.

89 ФСФР также имеет обязанности по предоставлению отчетности перед ПФР по обязательным пенсиям.

90 Подобные кредитные бюро в Национальном бюро кредитной информации (НБКИ), БКИ Экспериан-Интерфакс, Global Payments Credit Services (GPCS), БКИ Инфокредит, Российский стандарт. Из иностранных компаний в России инвестировали Экспериан (БКИ Экспериан-Интерфакс) и ТрансЮнион/CRIF (НБКИ), а также Эквифакс (GPCS).

91 К июню 2008 г. Реестр был размещен на сайте l="nofollow" href=" " onclick="return false">ссылка скрыта.