Содержание введение

Вид материала

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

.: Альпина, 2003. - 171 с.

52 Шевчук, Д.А. Банковское дело / Д.А. Шевчук. – М. : РИОР, 2005. – 230 с.

53 Ширинская, Е. Б. Операции коммерческих банков / Е. Б. Ширинская – Новосибирск. : ЮРГА, 2000. – 79 с.

54 Шмырева, А.И. Основы банковской деятельности / А. И. Шмырева – Новосибирск : Юрга, 2001. – с. 36

55 Эдгар М. Морсман-младший Кредитный департамент банка: организация эффективной работы: пер. с англ. / Эдгар М. Морсман-младший. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. – 716 с.

56 Абрамова, М.А. Финансы, денежное обращение и кредит / М. А. Абрамова, Л.С. Александрова. – Москва, 2003. – 392 с.

57 Воронин, В.П. Деньги, кредит, банки / В.П. Воронин, С.П. Федосова, В.А. Щегорцов, В.А.. Таран - М. : ЮНИТИ, 2005. – 415 с.

58 Дробозина, Л. А. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андрисова. – М : ЮНИТИ, 2004. – 296 с.

59 Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова – М. : КноРус, 2005. – 264 с.

60 Коробов, Ю.И. Банковский портфель / Ю. И. Коробова, Рубина Ю.Б., Солдаткина В.И. – М. : СОМИНТЕК, 2003. – 746 с.

61 Куликов, А. А. Кредиты / А. А. Куликов, В. В. Голосов, Е. Е. Пеньков. – Москва, 2005. – 336 с.

62 Лаврушин, О. И. Экономические и правовые проблемы использования кредита О.И. Лаврушин, А. И. Жуков А.И. / Бизнес и банки. – 2000. – 267 с.

63 Колесникова, В. И. Банковское дело / В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 105 с.

64 Чепурина, М. Н. Предпринимательство в России / М.Н. Чепурина, Е.А. Киселева. – М. : ЮНИТИ, 2006. – 377 с.

65 Отчетность АКБ «БРР» по состоянию на 01.01.2002.

66 Основные направления единой государственной денежно-
кредитной политики на 2003 год // Вестник банка России. – 2003. – №1.

67 Гусева, К.Н. Истоки становления и перспективы развития российского рынка долгосрочных кредитов // Деньги и кредит. – 1999. – №6. – С. 29-37.

68 Дубинин, С.А. Банкиры не всегда виноваты // Коммерсант. – 1998. – №21.

69 Иванцов, С.Н. Кредитный риск коммерческих банков // Коммерсант. – №12. – 2000.

70 Красавина Л.Ю. Актуальные проблемы денежного обращения //Деньги и кредит. – 2002. – №1.

71 Кисляков, М. О. Кредитные риски КБ // Финансовый бизнес. 2005. – №4. С. 19-23.

72 Купчинский, В. А. Установление лимитов кредитного риска: Новая методология // Бизнес и банки. 2004. – №45. - С. 4-5.

73 Лаврушин, О. И. Экономические и правовые проблемы использования кредита // Бизнес и банки. – 2000. – №1-2. – С .1-3.

74 Проскурин, В. А. О повышении надежности ипотечных кредитов // Бизнес и банки. – 2000. – №10. – С. 4-5.

75 Рыскина, Т. М. О формировании системы кредитования в России // Бизнес и банки. – 1999. – №48. – С. 4-5.

76 Сабиров, М. В. Количественная оценка степени диверсификации банковского портфеля деловых ссуд // Аудитор. – 1999. – №4. – С. 43.

77 Сауляк, О.Г. Залог как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств в банковской практике // Финансы и кредит. – 1999. – №6. – С. 25-27.

78. Сахаров В.В. Ресурсы коммерческого банка и их регулирование // Вестн. МГУ. Сер. 6. Экономика. – 2005. – №2.

79 Состояние и проблемы денежного обращения: научно-практическая конференция // Деньги и кредит. – 2002. – №2.

80 www. trust. ru. – страница банка «Траст»

81 www. infoart. ru – материалы российского информационно-аналитического агентства «ИнфоАрт», 15.04.2008 г.

82 www. trust. ru / sme / express – страница банка «Траст» (отдел кредитования малого и среднего бизнеса), 05.03.2008 г.

83 www. interfax. ru – архив российского информационного агентства «Интерфакс», 2008 г.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

(обязательное)

Таблица А.1 Виды кредитных продуктов для малого бизнеса

	Micro-кредит	Small-кредит	Medium-кредит
1. Лимит задолженности	не более 1.500.000 р./50.000 дол.США/50.000 ЕВРО.	от 1.500.001 до 7.500.000 р./от50.001 до 250.000 дол.США/ от50.001 до 200.000 ЕВРО.	от 7.500.001 до 30.000.000 р./от 250.001 до 1.000.000 дол.США/ от 200.001 до 850.000 ЕВРО.
2. Валюта кредита	рубли/дол.США/ЕВРО	рубли/дол.США/ЕВРО	рубли/дол.США/ЕВРО
3. Заемщик	- индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством РФ, - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с РФ, - физическое лицо – гражданин РФ.	- индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством РФ, - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с РФ, - физическое лицо – гражданин РФ.	- индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством РФ, - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с РФ, - физическое лицо – гражданин РФ.
4. Обязательные условия	- наличие действующего (зарегистрированного) бизнеса с непрерывным сроком деятельности не менее трех месяцев, - доля участия в Уставном Капитале юридического лица государственного или иностранного капитала не менее 50%, - территориальная удаленность местонахождения бизнеса клиента от местонахождения Банка не менее 100 км. (независимо от размера кредита), - бизнес Заемщика не относится к следующим видам деятельности: а) экологически опасные виды деятельности, б) игорный бизнес, в) производство вооружения и военного оборудования,	- наличие действующего (зарегистрированного) бизнеса с непрерывным сроком деятельности не менее трех месяцев, - доля участия в Уставном Капитале юридического лица государственного или иностранного капитала не менее 50%, - территориальная удаленность местонахождения бизнеса клиента от местонахождения Банка не менее 100 км (независимо от размера кредита), - бизнес Заемщика не относится к следующим видам деятельности: а) экологически опасные виды деятельности, б) игорный бизнес, в) производство вооружения и военного обо- рудования,	- наличие действующего (зарегистрированного) бизнеса с непрерывным сроком деятельности не менее трех месяцев, - доля участия в Уставном Капитале юридического лица государственного или иностранного капитала не менее 50%, - территориальная удаленность местонахождения бизнеса клиента от местонахождения Банка не менее 100 км (независимо от размера кредита), - бизнес Заемщика не относится к следующим видам деятельности: а) экологически опасные виды деятельности, б) игорный бизнес

Продолжение Таблицы А.1

4. Обязательные условия	г) производство крепких алкогольных напитков, д) профессиональные участники рынка ценных бумаг, е) ломбардная деятельность, ж) инвестиционные фонды, з) негосударственный ПФ, и) банковская и страховая деятельность.	г) производство крепких алкогольных напитков, д) профессиональные участники рынка ценных бумаг, е) ломбардная деятельность, ж) инвестиционные фонды, з) негосударственный ПФ, и) банковская и страховая деятельность.	в) производство вооружения и военного оборудования, г) производство крепких алкогольных напитков, д) профессиональные участники рынка ценных бумаг, е) ломбардная деятельность, ж) инвестиционные фонды, з) негосударственный ПФ, и) банковская и страховая деятельность.
5. максимальный срок кредита	до 24 месяцев.	до 36 месяцев.	до 60 месяцев.
6. Порядок погашения кредита и уплаты % за пользование кредитом	аннуитет – ежемесячно равными долями.	аннуитет – ежемесячно равными долями.	аннуитет – ежемесячно равными долями.
7. Количество параллельных кредитов заемщику/группе связанных лиц	не более трех, в пределах лимита задолженности.
8. Срок действия кредитного решения	в течение одного месяца с момента принятия решения.	в течение одного месяца с момента принятия решения (для кредитов, обеспеченных недвижимостью – два месяца).	в течение одного месяца с момента принятия решения (для кредитов, обеспеченных недвижимостью – два месяца).
9. Залоговое обеспечение	обязательно по каждому кредиту. В качестве залогового обеспечения возможно: - личное имущество; - транспортные средства, - оборудование, - товар в обороте (доля товаров в обороте не более 30% в структуре залога).	обязательно по каждому кредиту. Допускается необеспеченная часть кредита (бланкочасть), но не более 300.000 руб. (10.000 дол.США/10.000 ЕВРО). В качестве залогового обеспечения возможно: - недвижимость, - транспортные средства (легковой, грузовой, строительная техника),	обязательно по каждому кредиту. Допускается необеспеченная часть кредита (бланкочасть), но не более 850.000 руб. При наличии параллельных кредитов, необеспеченная часть всем параллельным кредитам не более 850.000 рублей

Продолжение Таблицы А.1

9. Залоговое обеспечение		- оборудование (торговое, офисное, производственное), - ТМЗ.	В качестве залогового обеспечения возможно: - недвижимость, - транспортные средства (легковой, грузовой, строительная техника), - оборудование (торговое, офисное, производственное), - товар в обороте, - личное имущество.
10. Поручительство	обязательно, не менее одного поручительства: - приоритетным является оформление поручительства учредителей или собственников бизнеса с долей 25% и более, - при отсутствии компаньонов по бизнесу возможно оформление поручительства супруга/супруги или третьего лица, имеющего стабильный ежемесячный доход.	обязательно, не менее одного поручительства: - приоритетным является оформление поручительства связанных лиц, либо учредителей/собственников бизнеса с долей бизнеса 25% - при отсутствии компаньонов по бизнесу возможно оформление поручительства супруга/супруги или третьего лица, имеющего стабильный ежемесячный доход.	обязательно, не менее одного поручительства: - приоритетным является оформление поручительства связанных лиц, либо учредителей/собственников бизнеса с долей бизнеса 25% - при отсутствии компаньонов по бизнесу возможно оформление поручительства супруга/супруги или третьего лица, имеющего стабильный ежемесячный доход.
11. Цель кредита	- пополнение оборотных средств, - инвестиции (покупка автомобиля, оборудования, недвижимости, ремонт помещения).	- пополнение оборотных средств, - инвестиции (покупка автомобиля, оборудования, недвижимости, ремонт помещения).	- пополнение оборотных средств, - инвестиции (покупка автомобиля, оборудования, недвижимости, ремонт помещения).
12. Срок принятия решения о предоставлении кредита с момента выезда менеджера по кредитованию к клиенту	1 рабочий день.	3 рабочих дня.	7 рабочих дней.

Продолжение таблицы А.1

13. Максимальный срок отсрочки погашения основного долга	не предоставляется.	3 месяца.	3 месяца.
14. Заключение служб Банка		заключение Дирекции по работе с задолженностью – обязательно по каждому кредиту (в электронном формате).	- заключение Дирекции по работе с задолженностью – обязательно по каждому кредиту (в электронном формате), - заключение Дирекции безопасности, - заключение юридической дирекции. Формат заключений утверждается в составе нормативной документации.
15. Платы и комиссии за предоставление и обслуживание кредита		в соответствии с действующим тарифом НБ «Траст» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.	в соответствии с действующим тарифом НБ «Траст» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.
16. Периодичность мониторинга		- мониторинг платежной дисциплины ежемесячно по всем клиентам, - мониторинг выполнения дополнительных условий КК (целевое исполнение, сохранность залога) – в соответствии с решением КК, - мониторинг финансового состояния – 1 раз в 12 месяцев (с момента проведения финансового анализа по клиенту), - экстренный мониторинг - обязательный мониторинг наличия места бизнеса клиента, финансовый мониторинг, мониторинг сохранности залога проводится в соответствии с «Руководством по работе с проблемными кредитами	- мониторинг платежной дисциплины ежемесячно по всем клиентам, - мониторинг выполнения дополнительных условий КК (целевое исполнение, сохранность залога) – в соответствии с решением КК, - мониторинг финансового состояния – 1 раз в 12 месяцев (с момента проведения финансового анализа по клиенту), - экстренный мониторинг – обязательный мониторинг наличия места бизнеса клиента, финансовый мониторинг, мониторинг сохранности залога проводится в со-

Продолжение Таблицы А.1

16. Периодичность мониторинга			ответствии руководством по работе с проблемными кредитами
17. Форма предоставления кредита	- единовременная выдача кредита, - выдача кредита частями (траншами), - кредитная линия.	- единовременная выдача кредита, - выдача кредита частями (траншами), - кредитная линия.	- единовременная выдача кредита, - выдача кредита частями (траншами), - кредитная линия.
18. Максимальное число частей кредита		при траншах - 2	при траншах - 6

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

(обязательное)

Таблица Б.1 Структура краткосрочных кредитных вложений за 2006 год

Отрасли	01.01.06					01.07.06
Отрасли	Сумма кредита	Просрочка	Удельный вес просрочки	Сумма неуплаты процентов	Удельный вес неуплаты процентов	Сумма кредита	Просрочка	Уддельный вес просрочки	Сумма неуплаты процентов	Удельный вес неуплаты процентов
1 Промышленность АПК	758	11	1,5	50	6,7	2307	208	9	224	9,7
2 Сельское хозяйство	2732	447	16,4	777	28,4	7439	271	3,6	1043	14
3 Торговля	635	0	0	0	0	1763	2	0,1	0	0
4 Снабжение и сбыт	81	0	0	0	0	468	0	0	0	0
5 Другие	735	99	13,5	51	6,9	2000	186	9,3	186	9,3
Всего	4941	557	11,3	878	17,8	13977	667	4,8	1453	10,4

Blog

Содержание введение