Отчет совета директоров (наблюдательного совета) Банка о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности Управление рисками

Вид материала

Отчет

Содержание 1.  положение банка в отрасли Лицензии Банка Сведения о лицензии Виды деятельности Участие Банка в профессиональных организациях Награды и дипломы Международные рейтинги Банк на фоне конкурентов в отрасли Филиальная сеть банка 2.  Основные приоритетные направления деятельности Перспективы развития Банка Отчет совета директоров (наблюдательного совета) Банка о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельност 82,3 млн. руб. 10 сентября 2010 года было произведено начисление и выплата четвертого купона по облигациям “Запсибкомбанк” ОАО с 89,0% от суммы процентных доходов или 4 712,3 4,5% от суммы процентных доходов или 238,3 1 943,9 млн.руб., при этом снижение составило 7,2 19,5% от суммы непроцентных доходов или 378,5 6 671,0 млн.руб., увеличившись за год на 50,6 15,4%, преимущественно за счет сокращения объема расходов по привлеченным ресурсам клиентов на 372,4 92,6% в структуре процентных расходов или 2 643,2 ... Полное содержание

Подобный материал:

• Приказ №852 от 08 июня 2011г. Предварительно утвержден: Советом директоров, 236.92kb.
• Годовой отчет за 2008 год Воротынск 2009 год, 867.92kb.
• Годовой отчет за 2010 год Воротынск 2011 год, 410.47kb.
• Годовой отчет за 2010 год Открытое акционерное общество, 677.88kb.
• Годовой отчет за 2008 год Закрытого акционерного общества «Ишимбайская чулочная фабрика», 368.97kb.
• Годовой отчет 2010 год содержание Обращение Генерального директора 4 Отчет Совета директоров, 491.9kb.
• Положение кредитной организации эмитента в отрасли, 489.01kb.
• Годовой отчет ОАО «волгабурмаш» за 2010 год Генеральный директор ОАО «Волгабурмаш», 584.12kb.
• Положение ОАО вкабанк в отрасли стр, 1043.12kb.
• Годовой отчет ОАО «хлеб» За 2010 год, 114.96kb.

СОДЕРЖАНИЕ

1. ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В ОТРАСЛИ
   

• История Банка
  
• Лицензии Банка
  
• Виды деятельности
  
• Участие Банка в профессиональных организациях
  
• Награды и дипломы
  
• Международные рейтинги
  
• Банк на фоне конкурентов в отрасли
  
• Филиальная сеть Банка
  

2. Основные приоритетные направления деятельности
   

«Запсибкомбанк» ОАО на 2011 год

3. перспективы развития банка
   

4. Отчет совета директоров (наблюдательного совета) Банка о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности
   

• Управление рисками
  

5. Отчет о начисленных и выплаченных дивидендах по акциям “Запсибкомбанк” ОАО за 2009 год
   

6. СДЕЛКИ, совершенные банком в 2010 году, признаваемые в соответствии с законом об акционерных обществах крупными сделками, а также иные сделки, на совершение которых в соответствии с уставом банка распространяется порядок одобрения крупных сделок.
   

7. Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность “Запсибкомбанк” ОАО, с 01.01.2010 г. по 31.12.2010 г.
   

8. Совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации - эмитента
   

9. Коллегиальный исполнительный орган (правление) кредитной организации - эмитента
   

10. Критерии определения и Общий размер вознаграждения (компенсации расходов) лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа Банка, членов коллегиального исполнительного органа Банка и членов Совета директоров (наблюдательного совета), выплаченного по результатам 2010 года с учетом вознаграждения по итогам года
    

11. CВЕДЕНИЯ о соответствии существующего в «Запсибкомбанк» ОАО механизма, направленного на реализацию и защиту прав акционеров, с Положением Кодекса корпоративного поведения.
    

12. Финансовая отчетность
    

• Бухгалтерский баланс на 1 января 2011 года
  
• Отчет о прибылях и убытках за 2010 год
  
• Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов по состоянию на 1 января 2011 года
  
• Сведения об обязательных нормативах по состоянию на 1 января 2011 года
  
• Отчет о движении денежных средств за 2010 год
  
• Аудиторское заключение по годовому отчету Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества по итогам деятельности за 2010 год
  
• Консолидированный балансовый отчет на 1 января 2011 года
  
• Консолидированный отчет о прибылях и убытках за 2010 год
  
• Сведения о составе участников банковской (консолидированной) группы, уровне достаточности собственных средств и величине сформированных резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 1 января 2011 года
  
• Аудиторское заключение по публикуемой консолидируемой отчетности Акционерного Западно-Cибирского коммерческого банка открытого акционерного общества по итогам деятельности за 2010 год
  
• Заключение Ревизионной комиссии Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества по проверке финансово-хозяйственной деятельности за 2010 год
  

1.  ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В ОТРАСЛИ


История Банка


Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество, насчитывает 20-летнюю историю – он был учрежден 16 октября 1990 года собранием учредителей-пайщиков (протокол N 1) на паевых началах, устав зарегистрирован 23 ноября 1990 года в Государственном Банке РСФСР. Решением собрания учредителей 25 декабря 1991 года (протокол N 1) Банк был преобразован в Акционерный Банк открытого типа, Устав зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 16 июля 1992 года, регистрационный номер N 918.

Банк осуществляет свою деятельность на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) посредством осуществления банковских операций в целях извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности.

На протяжении всего своего развития Банк являлся лидером в освоении новых банковских услуг и технологий среди банков Тюменского региона. Как преемник Промстройбанка, Запсибкомбанк сохранил принцип четкого планирования и четкого выполнения утвержденных показателей. Запсибкомбанк остался системообразующим банком Тюменского региона, он прозрачен и рентабелен и уверенно идет к основной цели Стратегии своего развития - стать самым эффективным банком Уральского федерального округа.

Миссией Банка является содействие развитию экономики Российской Федерации и частного предпринимательства путем осуществления финансирования и кредитования инвестиций, расчетно-кассового обслуживания акционеров и других клиентов, оказания консультационных и других услуг.


Лицензии Банка

Лицензия и вид деятельности	Орган выдачи	Сведения о лицензии
		№ лицензии	Дата выдачи	Срок действия
1. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций	Центральный банк России	№ 918	30.08.2006	Без ограничения срока действия
2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов	Центральный банк России	№ 918	30.08.2006	Без ограничения срока действия
3. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности	Федеральная служба по финансовым рынкам	072-02930-100000	27.11.2000	Без ограничения срока действия
4. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности	Федеральная служба по финансовым рынкам	072-03037-010000	27.11.2000	Без ограничения срока действия
5. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами	Федеральная служба по финансовым рынкам	072-03120-001000	27.11.2000	Без ограничения срока действия
6. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности	Федеральная служба по финансовым рынкам	072-03436-000100	04.12.2000	Без ограничения срока действия

Виды деятельности


Запсибкомбанк является классическим универсальным банком, оказывающим широкий спектр услуг, как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов.

Банк осуществляет следующие банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо банковских операций Банк вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Традиционно основными направлениями деятельности Банка являются кредитование, вкладные операции, карточный бизнес, депозитарные услуги и т.д.

На протяжении 20 лет Банк на практике подтверждает качество предоставляемых услуг и высокие стандарты обслуживания клиентов.


Участие Банка в профессиональных организациях

Банк является членом Ассоциации Российских банков, принципиальным членом Международных платежных систем VISA International, MasterCard Worldwide, Ассоциации Российских банков - членов Europay (АРЧЕ), Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, СРО «Национальная фондовая ассоциация», Московской Межбанковской Валютной биржи, Азиатско-Тихоокеанской межбанковской валютной биржи, ассоциированным членом Биржевой секции валютных операций Санкт-Петербургской валютной биржи, участником ООО Внебанковской кредитной организации «Вестерн Юнион ДП Восток», участником S.W.I.F.T., участником (партнером) Международной системы денежных переводов физических лиц MIGOM (МИГОМ), (Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) (КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО).


Награды и дипломы

1995 год	За темпы развития Запсибкомбанк был отмечен престижной наградой Euromarket Awards в номинации «Банковское дело и финансы»
1997 год	Запсибкомбанк второй раз получил награду Euromarket Awards в номинации «За лучший менеджмент», за успехи в процессе модернизации и инновации предоставляемых услуг.
2003 год	Президент Запсибкомбанка Д.Ю.Горицкий стал победителем российского конкурса «Менеджер года в банковской сфере-2003» в номинации «Доверие и надежность». Национальная фондовая ассоциация присвоила Банку звание «Лучшая организация - профессиональный участник рынка ценных бумаг».
2004 год	Запсибкомбанк стал лауреатом Международной премии «Финансовый Олимп-2004» в номинации «За активную поддержку развития регионов Российской Федерации». Премия, как своеобразный знак качества, подтвердила высокую деловую активность, эффективность финансовой деятельности Банка.
2005 год	За большой вклад в развитие банковской системы Тюменской области и в связи с 15-летием со дня образования Запсибкомбанк награжден Почетной грамотой Ассоциации региональных банков России.
2006 год	Достижения Запсибкомбанка за 2006 год подтверждены номинацией «Лучший региональный банк года», которая была присуждена банку в рамках национальной премии «Финансовая Элита России». Президент Запсибкомбанка г-н Горицкий Д.Ю. был признан «Банкиром года» в рамках конкурса общественного признания «Лидеры Года», проводящегося ежегодно «КЛУБ-7» – объединением руководителей средств массовой информации Тюменской области.
2008 год	Запсибкомбанк получил международную награду «Хрустальная капля - Transparency Award». Две «Капли» банку присудили «За открытость и прозрачность бизнеса» и «За безупречную деловую репутацию». В рамках ежегодного форума корпоративной прессы «Корпресс 2008» корпоративный журнал Запсибкомбанка «Деньги Для Жизни» получил диплом в номинации «Лучшее региональное издание-2008». Запсибкомбанк признан лауреатом национальной премии в области финансов и страхования "Финансовая Россия" в номинации "Лучший банк Уральского Федерального округа".
2009 год	По итогам Года Семьи Запсибкомбанк получил знак отличия за социальное партнерство и существенный вклад в улучшение положения семей Тюменской области. Благотворительный фонд развития города Тюмени вручил Президенту Запсибкомбанка Дмитрию Горицкому общественную награду «Благотворитель года», присуждаемую за особые заслуги в области благотворительности и меценатства.

Международные рейтинги


Служба кредитных рейтингов Standard & Poor's 28 июля 2010 г. повысила рейтинг Запсибкомбанка по национальной шкале с «ruBBB-» до «ruBBB». Одновременно специалисты подтвердили долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги Банка, ранее присвоенные ему, на уровне «В-/С». Прогноз по рейтингам – «Стабильный». Согласно отчету специалистов Standard & Poor's, рейтинги Запсибкомбанка отражают отчетливые признаки стабилизации кредитоспособности организации, ее хорошую рыночную позицию в Тюменской области и Ямало-Ненецком автономном округе. Основными факторами, повлиявшими на повышение кредитного рейтинга, стали высокое качество активов, низкий уровень просроченной задолженности и значимая роль Банка в экономике региона. Прогноз «Стабильный», несмотря на сложные экономические условия, обусловлен адекватными показателями капитализации, ликвидности и продолжающей стабилизироваться кредитоспособностью. Он отражает ожидания специалистов того, что финансовые показатели Запсибкомбанка останутся устойчивыми.


Банк на фоне конкурентов в отрасли


В целом 2010 год оказался для отечественной банковской системы достаточно позитивным - на конец 2010 года Банковская система Российской Федерации состояла из 1 012 действующих кредитных организаций, из которых 955 банка и 57 небанковские кредитные организации. При этом на территории РФ зарегистрировано 2 926 филиалов действующих кредитных организаций.

Сейчас можно констатировать тот факт, что банковская система в 2010 году полностью оправилась от кризиса 2008 года и получила возможность дальнейшего развития. Так, работающие активы за 2010 год по банковскому сектору увеличились на 16,8%, что, прежде всего, обусловлено активностью кредитных организаций на рынке корпоративного кредитования и фондовом рынке. На фоне банковского сектора и ведущих банков УРФО прирост работающих активов «Запсибкомбанк» ОАО в 2010 году оказался одним из наибольших (+35,5%), что позволило Банку занять 4 позицию среди банков УРФО по величине работающих активов.

Прирост работающих активов «Запсибкомбанк» ОАО в наибольшей степени обусловлен ростом кредитного портфеля на 32,7%, что значительно больше, чем по банковскому сектору - в целом по банковскому сектору кредитный портфель за 2010 год увеличился на 14,2%. По величине кредитного портфеля «Запсибкомбанк» ОАО занимает 3 место среди банков УРФО.

Прирост активных вложений был подкреплен соответствующим ростом ресурсной базы. Так, привлеченные ресурсы «Запсибкомбанк» ОАО в 2010 году увеличились на 25,9%, что также значительно больше, чем по банковскому сектору – прирост в целом по банковскому сектору составил 16,5%. Как по совокупному объему ресурсов, так и по средствам физических и юридических лиц в частности, Банк занимает 4 место среди банков Уральского региона.

Взвешенный подход при оценке заемщиков позволил банку обеспечить низкий уровень просроченной задолженности, как по кредитам юридических лиц, так и физических, при сохранении высокого уровня доходности. Эффективность деятельности Банка также подчеркивает тот факт, что при доходности работающих активов-10,6%, превышающий аналогичный показатель по банковскому сектору (10,2%), «Запсибкомбанк» ОАО имеет минимальный уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле - 1,8% против 5,6% по банковскому сектору.


Филиальная сеть банка


Запсибкомбанк вошел в число самых филиальных банков России в 2010 году, разместившись в рейтинге на 71 строчке среди других крупнейших кредитных организаций страны. Как отмечают специалисты «РБК. Рейтинг» на 01.01.2011 филиальная сеть Банка представлена 58 подразделениями, в том числе 24 филиалами, 21 дополнительным офисом, 8 операционными кассами вне кассового узла, 2 кредитно-кассовыми офисами, 3 консультационными пунктами. Аналитики достаточно высоко оценили эффективность работы компании в целом – Запсибкомбанк занял 30 позицию среди российских банков в Топ-50 по объему чистых активов на одну точку обслуживания.

В 2010 году Запсибкомбанк увеличил число офисов, расширил территорию присутствия и провел реконструкцию нескольких своих отделений. По итогам года филиальная сеть Банка пополнилась 5 новыми точками обслуживания клиентов, 2 из которых открылись в Тюмени, по одной – в Сургуте и новых для Банка территориях – Югорске и Стрежевом (Томская область). Осуществляя планомерную работу по улучшению условий обслуживания, обеспечению высокого уровня сервиса и комфорта, банк провел ряд мероприятий по реконструкции офисов. Услугами отделений, обновленных в прошедшем году, могут воспользоваться жители Нижневартовска, Тарко-Сале и Излучинска, продолжаются работы в Ново-Уренгойском филиале.

Укрепление позиций на основных рынках за счет расширения региональной сети офисов является одной из ключевых стратегических задач Банка. В 2011 году Запсибкомбанк планирует увеличить число офисов, открыв 6 новых отделений на территории Тюменской области, также рассматривается возможность выхода на рынки сопредельных регионов.


2.  Основные приоритетные направления деятельности

«Запсибкомбанк» ОАО на 2011 год


Основные приоритетные направления деятельности на 2011 год составлены на основе действующей Стратегии развития «Запсибкомбанк» ОАО на 2010-2012 годы с учетом прогнозных внешних условий деятельности на данный период.

Трехлетняя Стратегия развития предполагает, что по итогам ее завершения Банк займет лидирующие позиции среди банков УрФО по рентабельности активов. При этом будет сохранена доля ранка по всем ключевым бизнес-направлениям, темпы роста доходов будут опережать темпы роста расходов, будут созданы условия для повышения международного кредитного рейтинга до уровня ВВ- по шкале Standard & Poor’s к концу 2012 г.

В качестве основных стратегических приоритетов деятельности определены эффективность, маркетинг и инновации. Они призваны повысить гибкость и скорость реакции Банка на изменения во внешней среде, что в свою очередь позволит эффективно противостоять угрозам внешней среды, связанным с повышением конкуренции и уровнем неопределенности на рынке.

Для выполнения основных стратегических целей и задач планируется усовершенствовать систему управления, внедрить технологии непрерывного совершенствования и развить компетенции в области маркетинга. Это создаст предпосылки для успешного развития Банка в среднесрочной перспективе.

Исходя из этого, Правление «Запсибкомбанк» ОАО определяет на 2011 год следующие основные направления деятельности:

1. Менеджмент и маркетинг:
   

1. В рамках системы стратегического менеджмента с целью обеспечения развития Банка по ключевым направлениям будет осуществляться регулярный анализ исполнения Стратегии развития. Для изучения тенденций развития внешней среды и определения их влияния на показатели деятельности Банка будет проводиться ежемесячный мониторинг параметров макросреды. На основе линейной модели множественной регрессии, разработанной специалистами Банка, будет осуществляться актуализация прогнозов изменения внешней среды. Для детального изучения позиций Банка и определения новых возможностей для его дальнейшего развития будет произведен анализ текущих и перспективных рынков сбыта.
   

Координация процесса стратегического управления осуществляется Стратегическим комитетом. Для этого ежемесячно проводятся специализированные совещания – «Стратегические диалоги».

2. В 2011 году будет продолжена работа по развитию системы управления рисками. Будут проведены мероприятия по совершенствованию регламентов и процедур управления кредитными рисками. Будет автоматизирована разработанная в 2010 году система предупреждающих индикаторов, что позволит повысить качество и оперативность предоставления прогнозной информации об изменении концентрации рисков в краткосрочной и долгосрочной перспективе. В сфере операционных рисков будет произведено совершенствование систем хранения информации о рисковых событиях и мониторинга рисковых событий. Для минимизации негативного эффекта от реализации операционных рисков будет произведено их страхование.
   
3. Для совершенствования тактического управления активами и пассивами в 2011 году будет разрабатываться специализированное ИТ-решение, позволяющее сократить трудоемкость обработки информации при подготовке решений Комитета по управлению активами и пассивами, а также проведения стресс-тестирования.
   
4. С целью управления затратами в 2011 году будет разработана методология и начата работа по автоматизации системы бюджетирования. Данная система позволит оценивать рентабельность отдельных бизнес-направлений, структурных подразделений, точек обслуживания, клиентов, продуктов, оптимизировать распределение ресурсов, а также сократить непроцентные расходы.
   
5. Для совершенствования систем учета и отчетности будет произведено внедрение отдельных модулей АБС «Банк ХХI век», которые направлены на сокращение трудозатрат и повышение оперативности учета кадров и расчета заработной платы.
   
6. В 2011 году будет осуществляться деятельность по повышению эффективности управления персоналом. В частности, будет продолжена работа по построению моделей компетенций, что позволит унифицировать требования к персоналу, сформировать единые стандарты и послужит основой для оценки и карьерного продвижения работников.
   

В 2011 г. запланирована разработка компетенций по направлениям:

• валютные операции;
  
• операции с ценными бумагами;
  
• планирование и управление рисками;
  
• экономическая безопасность;
  
• бухгалтерский учет.
  

Будет продолжена деятельность по формированию кадрового резерва и развитию системы карьерного роста, направленных на своевременное замещение вакантных позиций и ротацию руководящего состава.

Для обеспечения системного подхода к развитию персонала Банка в 2011 г. будет продолжена работа по созданию корпоративного учебного центра: будет создана концепция; сформированы каталоги программ обучения и развития персонала Банка по направлениям "Продажи" и "Адаптация персонала", сформирована команда внутренних тренеров по данным направлениям. Начнется формирование каталога внешних провайдеров обучения.

7. В целях повышения эффективности использования персонала будет осуществляться нормирование численности сотрудников Головного офиса и филиалов. Будет производиться регулярный контроль за соответствием заработной платы и социального пакета сотрудников рынку труда на территории присутствия подразделений Банка.
   
8. В 2011 году будет продолжена деятельность по построению эффективной системы маркетинга. Будет выполняться работа по сегментации клиентской базы. В ее рамках будут выделены наиболее перспективные для деятельности Банка клиентские группы и определены их потребности.
   

Ассортиментная политика будет разрабатываться с учетом специфики каждого из сегментов. В продуктовой линейке Банка будут представлены уникальные продукты и пакеты услуг, обладающие высокой потребительской ценностью. Повысится скорость вывода на рынок новых продуктов. Будет развиваться система перекрестных продаж.

Для укрепления позиций на основных рынках сбыта Запсибкомбанк будет усиливать неценовые преимущества, связанные с высоким уровнем сервиса и качества обслуживания. Для повышения удобства клиентов активно будут внедряться современные технологии (в том числе дистанционного обслуживания). Развитие систем обратной связи с клиентами позволит более оперативно реагировать на пожелания потребителей банковских услуг.

Ценовая политика Банка будет направлена на обеспечение требуемого уровня рентабельности операций при соблюдении условия конкурентоспособности цен на рынке.

В целях совершенствования внешних коммуникаций Банка и формирования его положительного имиджа в 2011 году будет разработана PR-стратегия Банка. В данной сфере Банк будет продолжать целенаправленную деятельность по укреплению своего позитивного имиджа во внешней среде, принимать активное участие в жизни общества через социальные акции, благотворительные и спонсорские программы для общественных организаций, детских учреждений и частных лиц.

9. В рамках развития инновационной деятельности продолжится совершенствование системы управления проектами, направленное на повышение эффективности использования трудовых и финансовых ресурсов, а также гармонизацию текущей и проектной деятельности.
   
10. В 2011 году будет продолжена оптимизация филиальной сети Банка, технологии которой были апробированы в рамках проекта по повышению эффективности и реорганизации Индустриального филиала. Положительный опыт (в части централизации функций, оптимизации бизнес-процессов и реорганизации в дополнительный офис), накопленный по итогам реализации данного проекта, будет использован при оптимизации деятельности всей филиальной сети Банка.
    

Новые точки продаж будут создаваться по принципу экономической целесообразности с учетом результатов комплексной оценки привлекательности локальных рынков и требуемого функционального наполнения.

2. Результаты деятельности:
   

В рамках деятельности по увеличению стоимости бизнеса планируется дальнейшее увеличение Собственных средств (капитала) Банка до уровня 7 500 млн. руб. за счет собственных источников капитализации.

Финансовая модель деятельности Банка в 2011 г. предусматривает значительное увеличение объемов привлечения срочных ресурсов юридических и физических лиц и объемов кредитования по процентным ставкам, уровень которых согласно макроэкономическому прогнозу будет соответствовать среднерыночным показателям.

Рост рынка кредитования, усиление конкуренции, устойчивая тенденция снижения доходности по кредитным операциям при сохранении высокой стоимости рыночного привлечения ресурсов будут оказывать негативное воздействие на величину процентной маржи. Для преодоления последствий данных тенденций в 2011 г. Банк будет осуществлять мероприятия, в результате которых планируется удержать значение процентной маржи на фактически достигнутом в 2010 г. уровне. К ним относятся:

- координация сбалансированности темпов прироста активов и пассивов;

- перераспределение временно свободных денежных средств из неработающих активов и депозитов в ЦБ РФ в более доходные рыночные инструменты (кредитование физических и юридических лиц) с учетом соблюдения требований по минимизации рисков данных вложений;

- координация процесса установления ставок привлечения/ размещения по различным инструментам с учетом результатов регулярного мониторинга рыночных ставок по привлечению и размещению ресурсов конкурентов Банка на рынке Тюменской области.

На 2011 год запланировано получение Банком прибыли в размере 570 млн. руб., что превышает фактический уровень 2010 г. на 24%, темпы роста доходов превышают темпы роста расходов относительно показателей предшествующего финансового года.

3. Ресурсная база:
   

1. Для снижения зависимости от крупных вкладчиков Банк будет диверсифицировать ресурсную базу по различным источникам привлечения денежных средств.
   
2. Банк будет стремиться к достижению максимальной сбалансированности портфелей активов и пассивов по срокам. Для этого будут предприняты меры по сокращению доли средств до востребования и повышению доли срочных средств со сроками, соответствующими активам.
   
3. В целях устойчивого фондирования средне- и долгосрочных кредитов Банк будет выводить на рынок и развивать продукты с длительным сроком привлечения, позволяющие обеспечить достаточный уровень ликвидности.
   
4. Банк будет увеличивать объем срочных депозитов юридических лиц путем активного использования неценовых преимуществ: высокого уровня сервиса и качества обслуживания, предложения продуктов, учитывающих специфичные потребности клиентов.
   
5. Для привлечения денежных средств клиентов-физических лиц и укрепления собственных позиций Банк будет регулярно обновлять линейку вкладов за счет вывода на рынок инновационных продуктов. Для повышения удобства клиентов будут расширяться возможности каналов продаж, работающих в круглосуточном режиме (банкоматы, терминалы самообслуживания, Интернет-банк).
   

4. Кредитная политика:
   

1. Активное кредитование физических и юридических лиц при сохранении взвешенного подхода к выдаче кредитов. Прирост ссудной задолженности в 2011 г. - на 9 993 млн. руб., или на 25,8% относительно уровня на 01.01.2011 г. Осуществление постоянного мониторинга текущего состояния кредитного портфеля, с целью обеспечения высокого качества кредитного портфеля и ограничения роста объема просроченной задолженности.
   
2. В сфере кредитования юридических лиц внимание Банка будет акцентировано на сотрудничестве с надежными и перспективными клиентами, имеющими безупречную деловую репутацию, хорошее финансовое положение и положительную кредитную историю.
   
3. Увеличение активности в секторах малого и среднего бизнеса через создание специализированных программ/продуктов, оптимизированных по доходности и риску, для субъектов отдельных бизнес – сегментов.
   
4. Кредитные продукты в розничном направлении по своему функционалу будут обеспечивать возможность применения различных схем реализации продукта; повышение привлекательности продуктов для клиентов с различными финансовыми и имущественными возможностями будет достигаться за счет оптимального сочетания ценовых и неценовых параметров. Повышение доходности операций кредитования физических лиц будет обеспечиваться посредством стимулирования кросс-продаж и повторных продаж.
   
5. Формирование кредитного портфеля, сбалансированного по срокам и объемам по отношению к структуре ресурсной базы, а также проведение залоговой политики, направленной на формирование надежного вторичного источника исполнения всех обязательств по предоставляемым кредитам, займам, гарантиям.
   
6. В 2011 году будет продолжено технологическое совершенствование процессов, связанных с выдачей и сопровождением кредитов, направленное на снижение трудозатрат, повышение скорости выполнения работ и удобства для клиентов.
   
7. Для повышения производительности труда будет осуществляться дальнейшая специализация функциональных обязанностей кредитных работников.
   
8. Будет выделена отдельная компетенция по управлению проблемными активами.
   

5. Ценные бумаги:
   

1. Сокращение в портфеле ценных бумаг инструментов с высоким риском и поддержание его оптимального объема и структуры с целью минимизации рисков возможных потерь, поддержания ликвидности и при этом обеспечения максимальной доходности портфеля.
   
2. Обеспечение на требуемом уровне вторичных резервов ликвидности (государственные ценные бумаги), под залог которых Банк сможет осуществлять привлечения ресурсов у ЦБ РФ.
   
3. Осуществление мероприятий по выводу из обращения оставшихся привилегированных акций.
   

6. Электронные платежные системы:
   

1. Обеспечение достигнутых темпов роста эмиссии и эквайринга карт VISA, MasterCard за счет дальнейшего внедрения зарплатных проектов с предприятиями и органами власти, развития агентских и спонсорских программ, а также расширения сети банкоматов и инфокиосков в торговых точках на основе принципа окупаемости затрат.
   
2. Введение новых видов банковских карт (социальных и транспортных), направленных на привлечение новых категорий клиентов и обладающих дополнительными возможностями по сравнению с традиционными.
   
3. Расширение функционала и спектра услуг, реализуемых на транзакционном оборудовании, внедрение новых видов транзакционного оборудования, что позволит увеличить уровень комиссионных доходов.
   
4. Переход на обмен данными по банковским картам между программным комплексом Кардцентра и АБС «Форпост» в режиме реального времени, что позволит повысить скорость обслуживания клиентов.
   
5. Осуществление автоматизации бизнес-процессов Бэк-офиса Банка по банковским картам на базе программы Service Desk, что приведет к сокращению трудозатрат и повышению скорости выполнения данных процессов.
   
6. Осуществление перевода звонков клиентов филиалов по банковским картам в Головной банк с целью сокращения затрат на персонал и повышения качества обслуживания.
   
7. Повышение отказоустойчивости систем процессингового оборудования.
   

7. Информационные технологии:
   

1. Повышение качества ИТ - сервиса, предоставляемого бизнес- подразделениям в соответствии с требованиями темпов развития Банка.
   
2. Внедрение новых функциональных возможностей информационных систем, повышение безопасности эксплуатации информационных систем.
   
3. Модернизация серверной платформы для автоматизированной банковской системы.
   
4. Переход на единую программную платформу компании Microsoft в сфере организации взаимодействия между сотрудниками Банка (MS Outlook, MS SharePoint и т.д.).
   
5. Развитие информационной системы в направлении Интернет-технологий в соответствии с планируемыми направлениями развития деятельности Банка (в частности, запуск Интернет-банка для физических лиц).
   
6. Внедрение технологий электронной обработки и хранения документов - Системы электронного документооборота.
   

8. Материально-техническая база:
   

1. В целях развития сети точек продаж, необходимой для закрепления позиций Банка на основных рынках сбыта, будет проводится работа по реконструкции и ремонту офисных помещений, оснащению их современным оборудованием.
   
2. Для поддержания высокого уровня технического развития Банка будет оснащаться современным оборудованием, будет продолжено совершенствование информационной и аналитической систем.
   
3. Для обеспечения возможности увеличения масштабов и повышения конкурентоспособности бизнеса, расширения клиентской базы запланированы следующие капитальные затраты:
   
   • реконструкция административных зданий Ленинского, Лабытнангского, Муравленковского и Новоуренгойского филиалов;
     
   • приобретение помещений и их обустройство с целью открытия следующих структурных подразделений:
     

• 2 Дополнительных офиса Головного офиса в г. Тюмень;
  
• 2 Дополнительных офиса Нефтеюганского филиала в г. Сургут;
  
• Дополнительный офис Нижневартовского филиала в г. Нижневартовск;
  
• Дополнительный офис Нижневартовского филиала в г. Стрежевой;
  
• Дополнительный офис Ноябрьского филиала в г. Ноябрьск.
  

3.  перспективЫ развития Банка


Информация об экономической среде, в которой Банк осуществляет свою деятельность


В 2010 г. происходило постепенное восстановление экономики России после кризисных явлений конца 2008 – начала 2009 гг. По предварительным данным ВВП в 2010 г. вырос на 4,0%¹. Индекс промышленного производства составил 108,3%². Реальные располагаемые денежные доходы населения с января по ноябрь 2010 г. выросли на 4,3%.³

Деловая активность росла на фоне увеличения мировых цен на углеводородное сырье, что создало предпосылки для увеличения доходов бюджета и сокращения бюджетного дефицита до уровня 3,9% от ВВП⁴.

В течение года в соотношении курсов рубля и доллара были зафиксированы разнонаправленные тенденции. Курс рубля варьировался в коридоре от 28,9 до 31,8 рубля за доллар⁵. В конце года преобладал тренд на укрепление рубля, вызванный растущими ценами на нефть.

Инфляция находилась на уровне 8,8%⁶, что соответствует минимальному уровню, зафиксированному в новой истории России, но существенно выше показателей развитых стран. В качестве основных причин роста потребительских цен эксперты выделяют аномальные погодные явления лета 2010 г., которые повлекли за собой увеличение стоимости продовольственных товаров; а также низкий уровень конкуренции на отечественных рынках.

В банковском секторе происходило постепенное наращивание темпов кредитования и увеличение кредитных портфелей банков, обусловленное повышением экономической эффективности предприятий реального сектора и ростом доходов населения. С января по ноябрь 2010 г. объем кредитного портфеля юридических лиц увеличился на 10,9%, физических лиц - на 11,9%.⁷

В посткризисных условиях население избрало консервативную политику в части сбережения и инвестирования денежных средств, где ведущую роль принадлежала банковским продуктам. В результате вклады физических лиц в российских банках за 11 месяцев 2010 г. выросли на 23,6%. Средства, привлеченные банками от организаций, увеличились с начала года на 10,5%.⁸

В 2010 г. произошло снижение процентных ставок. Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам организациям сроком до одного года за 11 месяцев 2010 г. сократилась с 13,9 до 9,1%, средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения в кредитных организациях сроком до 1 года (кроме депозитов «до востребования») – с 9,1 до 5,6%.⁹

В 2010 г. превалировала тенденция повышения операционной эффективности работы банков. Кредитные организации оптимизировали филиальную сеть: закрывали убыточные отделения, сокращали затраты, совершенствовали бизнес-процессы. Развивались дистанционные каналы обслуживания (банкоматы, мобильный банк, Интернет-банк), которые позволяют осуществить сделку в любое время суток; повышалось качество обслуживания; наблюдался переход от практики взимания скрытых комиссий к максимально понятному и прозрачному ценообразованию. Продолжались интеграционные процессы, приводившие к укрупнению банков. В результате усиления конкуренции и последовательной политики Центрального Банка России неэффективные и недобросовестные банки постепенно уходили с рынка.


Краткий обзор существенных изменений, произошедших в деятельности Банка за отчетный год, а также событий, оказавших или способных оказать влияние на финансовую устойчивость Банка, его политику (стратегию)


27 февраля 2010 г. Совет Директоров утвердил Стратегию развития «Запсибкомбанк» ОАО на 2010-2012 г.г., определяющую основными приоритетами развития Банка эффективность, маркетинг и инновации.


Эффективность


Банк осуществлял оперативную координацию процесса реализации Стратегии развития на основании данных регулярного мониторинга результатов ее применения (операционных и финансовых показателей, итогов организационных, инновационных и маркетинговых мероприятий), а также прогнозов развития факторов макросреды, оказывающих влияние на деятельность Банка, с последующей трансляцией решений по всей вертикали управления «Запсибкомбанк» ОАО.

В феврале 2010 г. в Банке начал функционировать Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП), который координирует поиск тактических решений по обеспечению сбалансированности и согласованности деятельности по привлечению и размещению для максимизации доходности активно-пассивных операций при оптимальных рисках для выполнения общей Стратегии развития.

Результатом деятельности КУАП в 2010 г. является положительная динамика процентного спрэда, снижение стоимости ресурсной базы при относительном сохранении доходности кредитного портфеля, а также рост операционных показателей за счет активного предложения востребованных продуктов.

В мае – июне 2010 г. Банк осуществил внедрение грейдовой системы оценки должностей, установления должностных окладов и системы премирования работников на основе оценки эффективности по ключевым показателям и по целям. В результате заработная плата работников приведена в соответствие функционалу, выполняемому по должности, сформированы рычаги управления эффективностью работы сотрудников, подразделений и Банка в целом через установление взаимосвязи между уровнем результативности и размером оплаты.

Банк продолжил внедрение процессной модели управления, в рамках которой было осуществлено совершенствование процесса «Предоставление потребительского кредита физическим лицам». Результатами стали повышение объемов кредитования физических лиц, снижение длительности процесса, повышение производительности, снижение объемов незавершенного производства на отдельных участках процесса.

В ноябре 2010 г. в рамках системы управления рисками Банк внедрил систему предупреждающих индикаторов, которая позволила повысить качество и оперативность предоставления прогнозной информации об изменении концентрации рисков в краткосрочной и долгосрочной перспективе.


Маркетинг


В течение 2010 г. в сфере мероприятий по маркетингу в Банке был создан специализированный Комитет, целью которого является внедрение сквозной системы стратегического и операционного маркетинга.

Результатом реализации согласованной системы мероприятий по развитию маркетингового и инновационного направлений является внедрение в течение 2010 г. свыше 60 новых востребованных на рынке продуктов и услуг преимущественно в области кредитования физических и юридических лиц, а также модификация ряда существующих продуктов, что способствовало росту доли рынка в сферах кредитования и привлечения денежных средств.


Инновации


В 2010 году в целях повышения скорости внедрения инноваций в Банке был разработан единый корпоративный стандарт управления проектами, предусматривающий стандартизацию и методическое обеспечение проектной деятельности, оценку, ранжирование, формирование системы приоритетности проектов в соответствии со стратегическими задачами, а также последующей контроль результатов реализации проектов.

В сентябре 2010 г. была инициирована деятельность Проектного комитета, в рамках которого был сформирован пул проектов для реализации, обладающих наибольшей стратегической значимостью для Банка.


Перспективы развития Банка


По итогам реализации Стратегии развития на 2010-2012 гг. Банк планирует занять лидирующие позиции среди банков УрФО по рентабельности активов, сохранить долю рынка по всем ключевым бизнес-направлениям, обеспечить опережение темпов роста доходов над темпами роста расходов, создать условия для повышения международного кредитного рейтинга до уровня ВВ- по шкале Standard & Poor’s к концу 2012 г.

Банк для достижения поставленных целей будет продолжать работу по развитию системы управления: совершенствовать систему управления кредитными и операционными рисками, автоматизировать отдельные участки системы тактического управления активами и пассивами; разрабатывать индивидуально настроенную систему бюджетирования, которая позволит оценивать рентабельность отдельных бизнес-направлений, структурных подразделений, точек обслуживания, клиентов, продуктов, оптимизировать распределение ресурсов, а также сократить непроцентные расходы.

В 2011 г. Банк планирует повысить эффективность управления персоналом: будет продолжена работа по построению моделей компетенций, что позволит унифицировать требования к персоналу, сформировать единые стандарты и послужит основой для оценки и карьерного продвижения работников.

В 2011 г. Банк продолжит деятельность по построению эффективной системы маркетинга: будет выполняться работа по сегментации клиентской базы, в рамках которой будут выделены наиболее перспективные для деятельности Банка клиентские группы и определены их потребности.

В соответствии со Стратегией развития Запсибкомбанк будет разрабатывать ассортиментную политику с учетом специфики каждого из сегментов, выводить на рынок уникальные продукты и пакеты услуг, обладающие высокой потребительской ценностью; повысится скорость вывода на рынок новых продуктов; будет усовершенствована система перекрестных продаж.

Банк планирует усилить неценовые преимущества, связанные с высоким уровнем сервиса и качества обслуживания; будет внедрять современные технологии (в том числе дистанционного обслуживания); развивать системы обратной связи с клиентами, которые позволят более оперативно реагировать на пожелания потребителей банковских услуг.

В целях совершенствования внешних коммуникаций и формирования положительного имиджа будет разработана PR-стратегия. В области взаимоотношений с общественностью Банк будет принимать активное участие в жизни общества через социальные акции, благотворительные и спонсорские программы для общественных организаций, детских учреждений и частных лиц.

Совершенствование системы управления проектами будет направленно на повышение эффективности использования трудовых и финансовых ресурсов, а также гармонизацию текущей и проектной деятельности.

В 2011 г. Банк продолжит оптимизацию филиальной сети, технологии которой были апробированы в рамках проекта по повышению эффективности и реорганизации одного из филиалов. Положительный опыт (в части централизации функций, оптимизации бизнес-процессов и реорганизации в дополнительный офис), накопленный по итогам реализации данного проекта, будет использован при оптимизации деятельности всей филиальной сети.

4.