Отчет совета директоров (наблюдательного совета) Банка о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности Управление рисками

Вид материала

Отчет

Содержание Филиальная сеть Рейтинговые позиции

Подобный материал:

• Приказ №852 от 08 июня 2011г. Предварительно утвержден: Советом директоров, 236.92kb.
• Годовой отчет за 2008 год Воротынск 2009 год, 867.92kb.
• Годовой отчет за 2010 год Воротынск 2011 год, 410.47kb.
• Годовой отчет за 2010 год Открытое акционерное общество, 677.88kb.
• Годовой отчет за 2008 год Закрытого акционерного общества «Ишимбайская чулочная фабрика», 368.97kb.
• Годовой отчет 2010 год содержание Обращение Генерального директора 4 Отчет Совета директоров, 491.9kb.
• Положение кредитной организации эмитента в отрасли, 489.01kb.
• Годовой отчет ОАО «волгабурмаш» за 2010 год Генеральный директор ОАО «Волгабурмаш», 584.12kb.
• Положение ОАО вкабанк в отрасли стр, 1043.12kb.
• Годовой отчет ОАО «хлеб» За 2010 год, 114.96kb.

Таким образом, по итогам деятельности “Запсибкомбанк” ОАО за 2010г. превышения размера экономического капитала и совокупного размера рисков, покрываемых экономическим капиталом, не выявлено.


Операции с банковскими картами


Общий объем эмиссии карточных продуктов международных платежных систем на 01.01.11г. составил 450,9 тыс. карт, из них 277,7 тыс. карт Visa (61,6%) и 173,2 тыс. карт MasterCard (38,4%). Прирост эмиссионной базы за 2010 год составил 36,4 тыс. карт (8,8%), что обусловлено в основном активной работой Банка в области эмиссии кредитных карт.

Таблица 9. Основные показатели эмиссионной деятельности Банка
Наименование платежной системы	Объем эмиссии на 01.01.10, тыс.карт	Объем эмиссии на 01.01.11, тыс.карт	Изменение
			абс., тыс.карт	отн., %
Visa	273,5	277,7	4,2	1,5%
MasterCard	141,0	173,2	32,2	22,8%
ИТОГО	414,5	450,9	36,4	8,8%

Инфраструктура эквайринговой сети Банка для обслуживания карт МПС изменилась следующим образом: сеть банкоматов выросла на 7 единиц (2%) и насчитывает 410 устройств; количество пунктов выдачи наличных увеличилось на 3 единицы (3%) до показателя в 120 единиц; Банком установлено 1 455 электронных терминала в 1 399 предприятиях торговли и сервиса (изменение показателей за год – 5 и 6% соответственно).

Таблица 10. Инфраструктура эквайринговой сети Банка
Показатель	Кол-во на 01.01.2010 г., ед.	Кол-во на 01.01.2011 г., ед.	Изменение
			абс., ед.	отн., %
Банкоматы	403	410	7	1,7%
Пункты выдачи наличных	117	120	3	2,7%
Электронные терминалы в торгово-сервисных точках	1 384	1 455	71	5,1%
Торгово-сервисные точки	1 318	1 399	81	6,1%

Сумма операций, совершенных по картам МПС, эмитированным Банком, по сравнению с предыдущим годом выросла на 14% или 9 409,5 млн.руб. При этом по операциям оплаты товаров (работ, услуг) наблюдается наибольшая положительная динамика роста (46,1%).

Таблица 11. Сведения об операциях, совершенных по картам Банка
Показатель	2009	2010	Изменение
			абс.	отн.
Выдача наличных по картам ЗСКБ	60 076, 5	67 919,6	7 843,1	13,1%
Оплата товаров (работ, услуг) по картам ЗСКБ	4 486,7	6 554,6	2 067,9	46,1%
Прочие операции по картам ЗСКБ	2 822,7	2 321,2	-501,5	-17,8%
ИТОГО	67 385,9	76 795,4	9 409,5	14,0%

Сумма операций, совершенных по картам МПС в эквайринговой сети Банка, по сравнению с предыдущим годом увеличилась на 9 328,6 млн. руб. (15,8%), при этом сумма операций оплаты товаров (работ, услуг) в сети Банка выросла на 49,3%.

Таблица 12. Сведения об операциях, совершенных в сети Банка
Показатель	2009 г., млн.руб.	2010 г., млн.руб.	Изменение
			абс., млн.руб.	отн., %
Выдача наличных в устройствах ЗСКБ	56 008,8	63 814,4	7 805,6	13,9%
Оплата товаров (работ, услуг) в сети ЗСКБ	3 086,3	4 609,3	1 523,0	49,3%
ИТОГО	59 095,1	68 423,7	9 328,6	15,8%

ВАЛЮТНАЯ и МЕЖДУНАРОДНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, ПЕРЕВОДЫ


Внешняя торговля становится неотъемлемой частью деловой жизни Тюменского региона. Успешное выполнение сделки, уровень защищенности российского предприятия, перспективы дальнейшего сотрудничества с зарубежным партнером напрямую зависят от грамотного составления и заключения внешнеэкономического контракта, который является своего рода «визитной карточкой» предприятия. Осуществляя валютный контроль по импорту/экспорту товаров, работ, услуг, специалисты Банка предоставляют бесплатные консультации по грамотному составлению внешнеторговых контрактов, с учетом требований валютного законодательства, оформляют паспорта сделок в течение одного банковского дня.

«Запсибкомбанк» ОАО входит в число уполномоченных кредитных учреждений, осуществляющих контроль за проведением внешнеторговых сделок клиентов в рамках системы валютного контроля. В 2010 году в «Запсибкомбанк» ОАО на обслуживании находилось 3 787 контрактов по импорту/экспорту товаров, работ, услуг, в том числе: кол-во контрактов в рублях – 2 343, в долларах США - 871, в евро - 541, в прочих валютах – 32.

В конце 2010 года в «Запсибкомбанк» ОАО начался процесс централизации функций агента валютного контроля. Оптимальным решением организации централизации валютного контроля представляется создание подразделения на базе валютного департамента, в котором сосредоточены все операции валютного контроля, учет валютных операций клиентов, формирование отчетности.

«Запсибкомбанк» ОАО выставляет напрямую и через сеть своих
банков-корреспондентов международные банковские гарантии, все виды гарантий в пользу таможенных органов. «Запсибкомбанк» ОАО входит в Реестр банков, уполномоченных Федеральной таможенной службой РФ на предоставление гарантий в пользу таможенных органов. Гарантии предоставляются корпоративным клиентам, использующим услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию, имеющим устойчивое финансовое состояние. В 2010 г.  в  валютном  департаменте  находилось на обслуживании:13 гарантий  в  пользу  таможенных  органов  на  сумму  517,2 млн. руб.; 4 гарантии исполнения контрактных обязательств на сумму 0,087 млн. долларов США.

Успешный практический опыт Банка в области проведения международных расчетов и наличие оптимальной корреспондентской сети в зарубежных кредитных организациях позволяет предложить клиентам весь комплекс услуг по обслуживанию международных переводов и документарных операций в любой свободно конвертируемой валюте. За 2010 год осуществлено 7 478 международных переводов, основной удельный вес приходится на переводы в долларах США и евро, объем переводов составил 317,7 млн. долларов США, 40,3 млн. евро и 29,4 млн. канад. долларов, 1 экспортный аккредитив на сумму 1,2 млн. руб.; 1 импортный аккредитив на сумму 0,034 млн. руб. На корреспондентские счета в иностранной валюте в пользу клиентов Банка поступило 86,1 млн. долларов США и 22 млн. евро.

«Запсибкомбанк» ОАО является активным участником российского денежного рынка и является оператором по конверсионным операциям на ММВБ и предлагает клиентам услуги по проведению конверсионных операций с основными котируемыми иностранными валютами. Банк практикует гибкий подход к вопросу определения курсов и сроков проведения расчетов по конверсионным сделкам с учетом интересов клиентов.

Использование Банком систем REUTERS и QUIK дает возможность оперативно получать финансовую информацию, осуществлять операции на валютных биржах, заключать сделки с российскими и зарубежными банками. По результатам деятельности в 2010 году на бирже, межбанковском рынке и у клиентов Банка было приобретено безналичной иностранной валюты 213,6 млн. долларов США, 26,6 млн. евро, 27,8 млн. канадских долларов; продано безналичной иностранной валюты клиентам Банка 175,3 млн. долларов США, 26,2 млн. евро, 28,2 млн.канадских долларов.

В операционных кассах «Запсибкомбанк» ОАО осуществляются операции со следующими видами наличной иностранной валюты: доллар США, евро, фунты стерлингов Соединенного королевства. Объем проданной наличной иностранной валюты составил 35,1 млн. долларов США, 16,9 млн. евро, 0,14 млн. фунтов стерлингов. Объем купленной наличной иностранной валюты у населения: 12,7 млн. долларов США, 9,1 млн. евро, 0,06 млн. фунтов стерлингов.


ФИЛИАЛЬНАЯ СЕТЬ


Филиальная сеть «Запсибкомбанк» ОАО на 01.01.11г. представлена 24 филиалами, 21 дополнительным офисом, 2 кредитно-кассовыми офисами, 8 операционными кассами вне кассового узла и 3 консультационными пунктами.

В рамках развития и оптимизации инфраструктуры Банка в марте 2010г. открыт консультационный пункт Советского филиала в г. Югорск в ТЦ «Столичный», в октябре 2010г. открыт новый ДО №2 «Южный» Головного офиса Банка, в ноябре 2010г. открыта ОКВКУ №6 Головного офиса Банка, в декабре 2010г. открыт новый доп.офис №3 «Строительный» Нефтеюганского филиала и открыты консультационный пункт Нижневартовского филиала в
г. Стрежевой и консультационный пункт Ленинского филиала в ТЦ «Зеленый берег» (г. Тюмень, ул. Алебашевская, 19).

В апреле 2010 г. закрыты ОКВКУ № 13 (г. Нижневартовск), ОКВКУ № 07 (п. Излучинск), ОКВКУ № 04 (г. Нижневартовск), ОКВКУ № 21 (г. Нижневартовск) Нижневартовского филиала – низкорентабельные подразделения, оказывающие ограниченный перечень услуг, в июне 2010г. закрыт ДО №2 Нижневартовского филиала – по техническим причинам.

Для улучшения условий обслуживания клиентов, обеспечения высокого уровня сервиса и комфорта, в 2010г. проведены мероприятия по реконструкции офисов: в августе завершена реконструкция Нижневартовского филиала, в декабре – Тарко-Салинского филиала, дополнительного офиса Нижневартовского филиала в п.Излучинск, а также операционного зала обслуживания физических лиц Ново-Уренгойского филиала.

В 2011г. запланировано проведение следующих работ:

• Открытие 2 доп.офисов в г.Тюмени, 2-х доп.офисов в г.Сургуте, доп.офиса в г.Ноябрьске, доп.офиса в г. Нижневартовске, кредитно – кассового офиса в г.Стрежевой (в случае успешной работы консультационного пункта Нижневартовского филиала в г. Стрежевой).
  
• Проведение реконструкций зон обслуживания в Ленинском, Лабытнангском, Муравленковском филиалах, завершение реконструкции в Ново-Уренгойском филиале.
  

В первом полугодии 2010 г. завершены мероприятия по разработке и внедрению новых оргструктур филиалов и пересмотру оргструктур тех филиалов, которые были переведены на новые структуры в 2007-2008 гг., на основании разработанного «Стандарта организационных структур филиалов «Запсибкомбанк» ОАО». Данные мероприятия позволили оптимизировать и стандартизировать бизнес-процессы в филиалах, повысить управляемость отделений.

30/04/2010 г. Радужнинский филиал переведен в статус доп.офиса Нижневартовского филиала.

Для централизации функций бэк-офиса, инициирован проект «Повышение эффективности Индустриального филиала». 30/11/2010 г. Индустриальный филиал переведен в статус доп.офиса №3 «Индустриальный» Головного офиса Банка.

В апреле 2011 года планируется завершения проекта «Повышения эффективности Индустриального филиала», оценка результатов и подготовка информации для принятия решения о распространении полученной модели на другие подразделения Банка. В качестве предварительных планов рассматривается изменение статуса Калининского и Ленинского филиалов и перевод их в статус дополнительных офисов Головного офиса Банка.

Проведены комплексные проверки Ново-Уренгойского, Тазовского, Белоярского, Ханты-Мансийского, Салехардского, Калининского, Ишимского, Голышмановского, Ленинского, Советского филиалов. По результатам проверок проводится контроль устранения филиалами выявленных нарушений и замечаний.

С целью устранения нарушений и предупреждения их в будущем подготовлены и направлены в филиалы Банка информационные письма по нарушениям, выявленным в ходе проверок.

В рамках оказания практической помощи филиалам после перехода на новую орг. структуру проведены развивающие поездки в Надымский и Няганский филиалы. По результатам поездок разработан перечень мероприятий по оптимизации деятельности данных подразделений.

Для оптимизации текущих расходов Банка в 2010 году проведена оптимизация расходов на инкассацию филиалов – с Тюменским областным управлением инкассации заключено соглашение на комплексное обслуживание филиалов Банка с 01/02/2010г.

Также оптимизирован автопарк филиалов, и оптимизированы расходы на оплату труда- упорядочена процедура открытия и закрытия хранилища ценностей филиалов путем передачи обязанностей по открытию/закрытию хранилища ценностей от директора/зам.директора руководителям подразделений филиалов.


Кадровая политика


Кадровая политика “Запсибкомбанк» ОАО  реализуется в соответствии с ее целями и Стратегией развития.

По состоянию на 01.01.2011г. списочная численность персонала Банка составила 2 425 человек (Головной офис – 841 человек, филиальная сеть – 1 584 человека).

В 2010г. согласованы и переведены на руководящие должности в филиалы – 17 человек (5 главных бухгалтеров, 7 заместителей главного бухгалтера, 3 зам. директора, 2 директора), в связи с изменением статуса Радужнинского филиала 2 человека переведены на должности начальника дополнительного офиса и заместителя начальника дополнительного офиса. Также уволено 12 человек:

• по собственному желанию – 5 человек (зам. директора Ялуторовского филиала, зам. директора по корпоративному бизнесу Нефтеюганского филиала, главный бухгалтер Лабытнангского филиала, директор Калининского филиала, начальник отдела кредитования юридических и физических лиц Московского филиала);
  
• по соглашению сторон – 1 человек (директор Нефтеюганского филиала).
  

Традиционно для студентов Тюменских вузов Банк остается популярной площадкой для прохождения практики. В свою очередь, Банк заинтересован в привлечении талантливой, амбициозной молодежи, имеющей большой потенциал к развитию и карьере.

За 2010 г. производственную и преддипломную практику в Головном офисе и Кардцентре прошли 86 студентов Тюменского Государственного Университета, Тюменского Государственного Нефтегазового Университета, Тюменской Государственной Академии Мировой Экономии Управления и Права. Из студентов, прошедших практику, принято на работу 7 человек в Головной офис, 2 – Калининский филиал, 3 – Ленинский филиал.

Также одним из важных направлений деятельности по управлению персоналом Банка является подготовка молодых специалистов (сотрудников, принятых в Банк сразу после окончания ВУЗа или имеющих опыт работы менее одного года). Работа с молодыми специалистами банка осуществлялась в рамках программы «Перспектива – 2010».

Основной целью этой программы является развитие у молодых специалистов корпоративных компетенций, таких как ответственность и результативность, клиентоориентированность и эффективная коммуникация и корпоративность.

Сессия мероприятий явилась хорошим стартовым этапом в работе с молодыми специалистами: показала возможные направления для профессионального роста и самосовершенствования, дала необходимый минимум информации для работы над собой, а также позволила выявить наиболее активных, мотивированных и результативных молодых специалистов.

Следующим из важных направлений деятельности по управлению персоналом Банка является обучение и развитие сотрудников. Компетентный персонал является движущей силой Банка на пути к достижению стратегических целей, поэтому обучение и развитие сотрудников является приоритетным направлением стратегии управления персоналом.

Обучение и развитие персонала представляет комплекс мероприятий, направленных на повышение профессиональной и управленческой компетентности сотрудников. В настоящее время обучение персонала реализуется в двух форматах: открытом и корпоративном.

Открытые (внешние) программы – это обучение в учебных центрах, где группу представляют сотрудники разных компаний. Преимущества такого вида обучения – обмен опытом в профессиональном сообществе, расширение профессиональных связей, возможность получить новые идеи, приток свежей информации.

За 2010 год внешнее обучение прошли 70 сотрудников Головного офиса и Кардцентра по наиболее актуальным для Банка направлениям.

Прочные партнерские отношения установились со следующими учебными центрами: Институт Банковского Дела Ассоциации Российских Банков, Московская Международная Финансово-Банковская Школа, Ассоциация кредитных организаций Тюменской области,
ЗАО «Хьюлетт-Паккард» А.О.», УЦ «Информзащита», Компания «Компас Плюс», компания «Аудит-Сервис», ООО «Русская школа управления», ООО ФЦ «Новый паритет», Институт информационных технологий «АйТи», НОЧУ ББШ «Прагма».

В настоящее время все более значимым в подготовке сотрудников Банка становится корпоративное обучение, которое организуется только для сотрудников Банка с привлечением внешних и внутренних ресурсов Банка. Преимущество корпоративных программ:

• более точная настройка программы обучения на решение задач, актуальных для Банка;
  
• возможность смоделировать различные рабочие ситуации из реальной практики и в учебном формате отработать новые способы поведения в них;
  
• возможность получить обратную связь и поддержку от коллег в процессе обучения;
  
• экономическая выгода (провести тренинг для группы сотрудников значительно дешевле, чем организовывать для каждого из них отдельное обучение);
  
• командообразующий эффект.
  

Помимо участия в обучающих программах, требующих материальных вложений Банка, сотрудники «Запсибкомбанк» ОАО регулярно посещают бесплатные конференции и семинары, а так же принимают участие в бесплатных он-лайн семинарах по обмену опытом.

С целью повышения квалификации сотрудников, а так же для обмена опытом подразделения Головного офиса проводили краткосрочные стажировки сотрудников филиалов. Общее количество сотрудников филиалов, прошедших стажировки в 2010 году, составило 55 человек. Кроме того, были разработаны и реализованы 5 долгосрочных стажировок для сотрудников – кандидатов на руководящие должности. Данные стажировки позволяют расширить область профессиональных знаний кандидатов на руководящие должности, более подробно изучить предстоящую деятельность и смежные области.

В целом работа по организации обучения и развития сотрудников реализуется успешно, действуя как мотивирующий и стимулирующий инструмент управления персоналом.

С целью объективной оценки деятельности работников Банка и установления их соответствия занимаемой должности, для повышения эффективности деятельности Банка за счет выявления и дальнейшего использования потенциальных возможностей работников, стимулирования их профессионального роста в Банке проводится аттестация.

С целью упорядочивания требований к должностным позициям Банка в течение 2010 года продолжилась работа по разработке профессиональных компетенций, в процессе разработки модели, описаны критерии качества рабочего поведения сотрудников Головного офиса и филиалов, занимающихся корпоративным/ розничным бизнесом и кредитованием.

В рамках работы с Кадровым резервом «Запсибкомбанк» ОАО было организовано и проведено корпоративное обучение сотрудников, включенных в резерв в 2009 году, по курсу «Банковский менеджмент». Обучение включало в себя проведение двух очных сессии и дистанционное обучение.

В начале 2010г. были спланированы и утверждены Президентом Банка Целевые позиции руководящих сотрудников «Запсибкомбанк» ОАО, планируемые к открытию в 2010-2011гг., организованы и проведены мероприятия по выдвижению сотрудников в Кадровый резерв 2010 года, проведены процедуры первичного отбора и отбора лучших.

По результатам отборочных мероприятий была сформирована Матрица Кадрового резерва и список сотрудников, планируемых к включению в Кадровый резерв. Всего планируется включить в Кадровый резерв 2010 г. 25 сотрудников, показавших наилучшие результаты в отборочных мероприятиях.


Благотворительность и спонсорство.


Традиционно «Запсибкомбанк» ОАО занимает активную социальную позицию, реализуя на практике основные принципы социального партнерства и благотворительности.

Следуя сложившимся традициям меценатства, «Запсибкомбанк» ОАО на всей территории присутствия осуществляет разнообразные социальные проекты. Они реализуются в рамках направлений, сформированных в результате сотрудничества Банка с местными администрациями. Четкое планирование и адресное выделение средств делают социальную политику Банка максимально эффективной.

В рамках сотрудничества с благотворительным фондом осуществлен ежегодный благотворительный проект «Наш регион», который собрал 50 заявок, из которых 24 заявки были определены как лучшие проекты. В рамках благотворительного проекта по установке детских городков, детские площадки установлены в Лабытнангах, Муравленко, Междуреченском и Голышманово.

По традиции проведены социальные проекты, такие как: озеленение сквера им. 65-летия Победы в г.Тюмени, акция «Георгиевская лента», посвященная ветеранам Великой Отечественной Войны.

Помимо централизованных проектов, в городах присутствия «Запсибкомбанк» ОАО проходят локальные акции. Филиалы Банка, расположенные в населенных пунктах от южных границ Тюменской области до заполярья, с вниманием относятся к социальным проблемам городов и помогают в решении возникающих вопросов. Активное взаимодействие с местными центрами социальной защиты населения, позволяет направлять денежные средства наиболее нуждающимся категориям граждан. Так, в прошедшем году большинство благотворительных мероприятий Банка на местах было направлено на поддержку ветеранов, сирот и детей-инвалидов, помощь в организации спортивных соревнований.


РЕЙТИНГОВЫЕ ПОЗИЦИИ


Несмотря на происходящие кризисные явления в мировой экономике, которые повлекли за собой пересмотр крупнейшими мировыми рейтинговыми агентствами значений рейтингов присвоенных российским кредитным организациям. По состоянию на 01.01.11г. «Запсибкомбанк» ОАО имел рейтинг агентства Standard & Poors:

• по международной шкале кредитный рейтинг долгосрочный «B-», краткосрочный «С», прогноз изменения рейтингов «стабильный»;
  
• по российской шкале «ruВВВ».
  

Данный рейтинг оценивает позицию Банка исходя из сложившейся макроэкономической ситуации в стране, и свидетельствует о способности своевременно и полностью выполнять свои обязательства. Наличие международного кредитного рейтинга положительно влияет на инвестиционную привлекательность Банка, позволяя потенциально увеличить объем и спектр привлекаемых финансовых ресурсов и удешевить их стоимость.

По состоянию 01.01.11г. «Запсибкомбанк» ОАО имел рейтинг агентства «Эксперт РА» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности». Основным фактором, позитивно влияющим на кредитоспособность, являются высокие показатели ликвидности и деятельности Банка. Положительно на рейтинговой оценке сказывается хороший уровень обеспечения по выданным ссудам и развитая география деятельности.

Рейтинговые позиции «Запсибкомбанк» ОАО публикуемые в крупных Российских изданиях:

«Запсибкомбанк» ОАО занимает лидирующие позиции в Уральском регионе по основным показателям:

В топ-100 российских банков, «Запсибкомбанк» ОАО занимает:

• 73 место по размеру регулятивного капитала;
  
• 63 место по размеру чистых активов.
  

Источник: ИА «Профиль» (по состоянию на 01/01/2011  г.).

• 4 место по размеру чистых активов;
  
• 3 место по величине кредитного портфеля;
  
• 4 место по величине вкладов физических лиц;
  
• 4 место по величине средств юридических лиц.
  

Источник: журнал «Эксперт-Урал» (по состоянию на 01/01/2011 г.).

• 61 место по размеру чистых активов;
  
• 41 место по величине ликвидных активов;
  
• 48 место по величине кредитного портфеля;
  
• 52 место по объему депозитов юридических лиц;
  
• 48 место по объему депозитов физических лиц.
  

Источник: ИА «РБК» (по состоянию на 01/01/2011  г.)

• 61 место по размеру чистых активов;
  
• 66 место по величине капитала.
  

Источник: журнал «Деньги» (по состоянию на 01/10/2010  г.).


Финансовые показатели


Эффективность работы Банка в отчетном периоде характеризуется следующими коэффициентами: