Отчет совета директоров (наблюдательного совета) Банка о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности Управление рисками

Вид материала

Отчет

Содержание Отчет совета директоров (наблюдательного совета) Банка о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельност 82,3 млн. руб. 10 сентября 2010 года было произведено начисление и выплата четвертого купона по облигациям “Запсибкомбанк” ОАО с 89,0% от суммы процентных доходов или 4 712,3 4,5% от суммы процентных доходов или 238,3 1 943,9 млн.руб., при этом снижение составило 7,2 19,5% от суммы непроцентных доходов или 378,5 6 671,0 млн.руб., увеличившись за год на 50,6 15,4%, преимущественно за счет сокращения объема расходов по привлеченным ресурсам клиентов на 372,4 92,6% в структуре процентных расходов или 2 643,2 3 815,3 млн.руб., увеличившись на 570,1

Подобный материал:

• Приказ №852 от 08 июня 2011г. Предварительно утвержден: Советом директоров, 236.92kb.
• Годовой отчет за 2008 год Воротынск 2009 год, 867.92kb.
• Годовой отчет за 2010 год Воротынск 2011 год, 410.47kb.
• Годовой отчет за 2010 год Открытое акционерное общество, 677.88kb.
• Годовой отчет за 2008 год Закрытого акционерного общества «Ишимбайская чулочная фабрика», 368.97kb.
• Годовой отчет 2010 год содержание Обращение Генерального директора 4 Отчет Совета директоров, 491.9kb.
• Положение кредитной организации эмитента в отрасли, 489.01kb.
• Годовой отчет ОАО «волгабурмаш» за 2010 год Генеральный директор ОАО «Волгабурмаш», 584.12kb.
• Положение ОАО вкабанк в отрасли стр, 1043.12kb.
• Годовой отчет ОАО «хлеб» За 2010 год, 114.96kb.

Отчет совета директоров (наблюдательного совета) Банка о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности

Очередной финансовый год характеризовался рядом положительных тенденций, что позволило кредитным организациям тюменского региона выйти на докризисный уровень по ряду показателей дейтельности. В условиях жесткой конкуренции, Банк смог не только нарастить клиентскую базу привлеченных ресурсов, но и увеличить объем кредитного портфеля, сохранив уровень просроченной задолженности на традиционно низком уровне. На наш взгляд, Банк успешно преодолел все трудности и перепятии, при этом ряд показателей деятельности Банка демонстрируют положительную динамику:

• Активы по состоянию на 01.01.11г. составили 62 085,6 млн. руб., по итогам года увеличение составило 12 614,7 млн. руб. или 25,5%. В структуре активов Банка основной статьей является чистая ссудная задолженность, ее доля в чистых активах составила 70,9%. По показателю чистые активы «Запсибкомбанк» ОАО занимает 63 место среди крупнейших Банков страны (по состоянию на 01.01.2011г).
  
• Фонд обязательных резервов в Центральном Банке Российской Федерации составил 369,8 млн. руб.
  
• По итогам работы за 2010 год величина регулятивного капитала Банка увеличилась на 7,8% или на 515,1 млн. руб. и на 01.01.11г. составила 7 085,2 млн. руб. По размеру регулятивного капитала Банк занимает 73 место среди 100 крупнейших Банков страны (по состоянию на 01.01.2011г.).
  
• Резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также начисленным процентным доходам, согласно данных публикуемой отчетности, создан в размере 3 425,2 млн. руб., что на 520,1 млн. руб. или на 17,9% больше данных предыдущего периода.
  
• Количество клиентов Банка составило 466 152, в том числе 19 966 юридических лиц и 446 186 физических лиц.
  
• Чистая прибыль "Запсибкомбанк" ОАО за 2010 г. составила 215,9 млн. руб.
  
• Общее количество эмитированных банковских карт в обращении составило
  450,9 тыс. штук, в том числе 277,7 тыс.шт. VISA и 173,2 тыс.шт. Master Card.
  
• Уплачено 479 млн. руб. налоговых платежей.
  
• С начала года Агентству по страхованию вкладов перечислено страховых взносов на сумму более 87,5 млн. руб. Всего за время участия Банка в системе страхования вкладов (с 2004 года), АСВ перечислено 421,9 млн. руб.
  
• Произведено начисление и выплата дивидендов по обыкновенным и привилегированным акциям Банка за 2009 год. Дивиденды начислены 8 844 акционерам, в том числе 8 361 физическим лицам, 483 юридическим лицам. Сумма начисленных дивидендов по обыкновенным и привилегированным акциям Банка составила
  150,2 млн. руб., в том числе юридическим лицам – 69,9 млн. руб., физическим лицам – 80,3 млн. руб.
  
• По состоянию на 1 января 2011 года количество акционеров “Запсибкомбанк” ОАО составило 8 758, в том числе юридических лиц – 478, физических лиц – 8 280. По сравнению с 1 января 2010 года количество акционеров
  сократилось на 94.
  
• 10 декабря 2010 года Банк России зарегистрировал Отчет об итогах дополнительного выпуска акций ”Запсибкомбанк” ОАО 21 эмиссии. В результате размещения акций собственный капитал Банка увеличился на 528 млн. рублей, в том числе за счет уставного капитала на 440 млн. рублей, за счет дополнительного капитала на 88 млн. рублей. Уставный капитал составил 1 122 млн. руб. и состоит из 112179456 штук обыкновенных акций и 20544 штук привилегированных акций.
  
• 12 марта 2010 г. было произведено начисление и выплата третьего купона по облигациям “Запсибкомбанк” ОАО серии 01 в сумме 82,3 млн. руб. 10 сентября 2010 года было произведено начисление и выплата четвертого купона по облигациям “Запсибкомбанк” ОАО серии 01 в сумме 82,3 млн. руб.
  
• Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности «Запсибкомбанк» ОАО на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности». Основным фактором, позитивно влияющим на кредитоспособность Банка, являются высокие показатели ликвидности и деятельности Банка. Положительно на рейтинговой оценке сказывается хороший уровень обеспечения по выданным ссудам и развитая география деятельности.
  
• Банку присвоен рейтинг по международной шкале B-/стабильный/С, по российской шкале ruВВВ. Данный рейтинг оценивает позицию Банка исходя из сложившейся макроэкономической ситуации в стране, и свидетельствует о способности своевременно и полностью выполнять свои обязательства. Наличие международного кредитного рейтинга положительно влияет на инвестиционную привлекательность Банка, позволяя потенциально увеличить объем и спектр привлекаемых финансовых ресурсов и удешевить их стоимость.
  

выполнение стратегических приоритетов


27 февраля 2010 г. Совет Директоров утвердил Стратегию развития «Запсибкомбанк» ОАО на 2010-2012 г.г., определяющей основными приоритетами развития Банка эффективность, маркетинг и инновации.

В 2010 г. в соответствии со Сводным планом по реализации Стратегии развития Банка выполнялись плановые мероприятия, затрагивающие преимущественно все бизнес-процессы Банка: повышение эффективности системы управления, развитие клиентоориентированности бизнеса, совершенствование технологий и активные инновационные процессы.


Эффективность


Повышение эффективности системы стратегического управления Банка в 2010 г. заключалось в обеспечении системности подхода к развитию Банка по всем направлениям деятельности и организационным процессам.

Оперативная координация процесса реализации Стратегии развития Банка осуществлялась Правлением Банка на основании данных регулярного мониторинга результатов ее реализации (операционных и финансовых показателей, итогов организационных, инновационных и маркетинговых мероприятий), а также прогнозов развития факторов макросреды, оказывающих влияние на деятельность Банка, с последующей трансляцией решений по всей вертикали управления «Запсибкомбанк» ОАО.

Результаты мониторинга параметров развития макроэкономической ситуации в целом и банковского сектора в частности свидетельствуют о преимущественном соответствии значений макроэкономических показателей параметрам умеренно-негативного сценария, принятым в качестве базового при определении параметров финансовой модели деятельности «Запсибкомбанк» ОАО в 2010-2012 г.г.

В ноябре 2010 г. в рамках системы управления рисками была внедрена система предупреждающих индикаторов, которая позволила повысить качество и оперативность предоставления прогнозной информации об изменении концентрации рисков в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

С целью повышения эффективности управления финансовой деятельностью в феврале 2010 г. начал функционировать Комитет по управлению активами и пассивами, который координирует поиск тактических решений по обеспечению сбалансированности и согласованности деятельности по привлечению и размещению для максимизации доходности активно-пассивных операций при оптимальных рисках для выполнения общей Стратегии Банка.

Следствием эффективных управленческих решений КУАП за 2010 г. является положительная динамика процентного спрэда, снижение стоимости ресурсной базы при относительном сохранении доходности кредитного портфеля, а также рост операционных показателей за счет активного предложения востребованных продуктов.

В рамках создания новой системы мотивации персонала в мае – июне 2010 г. поэтапно было осуществлено внедрение грейдовой системы оценки должностей, установления должностных окладов и системы премирования работников на основе оценки эффективности по ключевым показателям и по целям. В результате заработная плата работников приведена в соответствие функционалу, выполняемому по должности, сформированы рычаги управления эффективностью работы сотрудников, подразделений и Банка в целом через установление взаимосвязи между уровнем результативности и размером оплаты.

В рамках поэтапного внедрения процессной модели управления на базе методики моделирования бизнес-процессов осуществлялась реализация проекта «Подтверждение эффективности модели процессного управления на примере оптимизации процесса «Предоставление потребительского кредита физическим лицам». Результатами тестирования модернизированного бизнес-процесса в июне 2010 г. стали повышение объемов кредитования физических лиц, снижение длительности процесса, повышение производительности, снижение объемов незавершенного производства на отдельных участках процесса. Так, например, производительность труда по выдаче кредита (с оформлением всех необходимых документов) в Головном офисе выросла в 4 раза, в Ленинском филиале – в 2 раза, в Калининском филиале осталась без изменений.

В настоящее время происходит внедрение процессного подхода к управлению в рамках реализации проекта по повышению эффективности Индустриального филиала. В дальнейшем планируется распространить процессный подход на всю филиальную сеть Банка.


Маркетинг


В течение 2010 г. в сфере мероприятий по маркетингу был создан специализированный Комитет, целью которого является внедрение сквозной системы стратегического и операционного маркетинга в Банке; определены потребности в ресурсах по маркетингу в подразделениях; разработан план-график сегментации клиентской базы Банка в разрезе розничного, корпоративного и кредитного направлений на краткосрочную и долгосрочные перспективы, а также план по формированию комплексной системы обратной связи в Банке.

Результатом реализации согласованной системы мероприятий по развитию маркетингового и инновационного направлений является внедрение в течение 2010 года свыше 60 новых востребованных на рынке продуктов и услуг преимущественно в области кредитования физических и юридических лиц. Кроме того, был модифицирован ряд существующих продуктов.

Активная маркетинговая политика Банка привела к укреплению позиций на основных рынках сбыта. Так, по состоянию на 1 января 2011 года в сравнении с началом года произошло увеличение доли на рынке привлечения денежных средств (с 9,03 до 10,40%). Данное увеличение было достигнуто за счет роста доли Банка на рынке привлечения средств юридических лиц (с 9,06 до 12,55%). Доля на рынке привлечения средств физических лиц составила 8,79%.

Положительные тенденции наблюдались и на рынке кредитования. Доля Банка на данном рынке увеличилась с 9,61 до 11,31%. При этом доля на рынке кредитования физических лиц возросла с 10,78 до 13,22%, на рынке кредитования юридических лиц – с 8,65 до 9,54%.


Инновации


Для повышения скорости внедрения инноваций разработан корпоративный стандарт управления проектами, предусматривающий стандартизацию и методическое обеспечение проектной деятельности, оценку, ранжирование, формирование системы приоритетности проектов в соответствии со стратегическими задачами, а также последующей контроль результатов реализации проектов.

В сентябре 2010 года начал работу Проектный комитет. В рамках его деятельности был завершен процесс переинициации действующих проектов и регистрации новых проектов, оценки их экономической эффективности и ранжирования в соответствии с разработанными требованиями. В результате чего был сформирован пул проектов, обладающих наибольшей стратегической значимостью для Банка. В настоящее время вся проектная деятельность осуществляется в соответствии с корпоративным стандартом по управлению проектами.


Пассивы Банка


По сравнению с началом года величина пассивов Банка выросла на 12 614,7 млн. руб. или 25,5% с 49 470,9 млн. руб. до 62 085,6 млн. руб. На увеличение пассивов повлиял рост обязательств на 11 728,1 млн.руб. или на 26,5%, а также увеличение собственных средств Банка на 886,6 млн. руб. или 17,0%. Следует отметить, что в 2010г. Банк сумел увеличить ресурсную базу за счет увеличения остатков на счетах клиентов и нарастить величину собственных средств.

Собственные средства увеличились в отчетном периоде на 17,0% или 886,6 млн. руб. и на 01.01.11г. составили 6 104,3 млн. руб., что обусловлено, преимущественно, увеличением уставного капитала Банка на 440,0 млн.руб. до 1 122,0 млн.руб., а также эмиссионного дохода на 88,0 млн.руб. до 581,0 млн.руб., в свою очередь положительное влияние оказал и факт уменьшения отрицательной переоценки ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи в сумме 292,8 млн.руб. до 312,8 млн.руб., величина нераспределенной прибыли прошлых лет увеличилась за отчетный период на 80,7 млн.руб. до 2 762,9 млн.руб.

Отрицательное влияние на объем собственных средств Банка оказало снижение размера полученной Банком неиспользованной прибыли отчетного года на 12,2 млн. руб. до
215,9 млн.руб., а также снижение уровня переоценки основных средств на 2,7 млн.руб. до
1 660,3 млн.руб.

Наибольший удельный вес в структуре собственных средств занимают: нераспределенная прибыль прошлых лет – 45,3% или 2 762,9 млн. руб.; переоценка основных средств – 27,2% или 1 660,3 млн. руб., а также средства акционеров – 18,4% или 1 122,0 млн. руб. и эмиссионный доход – 9,5% или 581,0 млн. руб., величина прибыли отчетного года составляет – 3,5% от объема собственных средств Банка или 215,9 млн. руб.

Основной стратегической задачей Банка в 2010 году оставалось наращивание собственной ресурсной базы для фондирования активных операций при условии поддержания ликвидности, рентабельности. Обеспечение ресурсами осуществлялось за счет притока новых клиентов и расширения спектра предлагаемых инструментов привлечения средств юридических и физических лиц. В условиях постепенной стабилизации условий функционирования банковского сектора РФ, Банку удалось прирастить собственную клиентскую ресурсную базу и отказаться от заимствования средств у Центрального Банка РФ.

Объем обязательств Банка увеличился на 11 728,1 млн.руб. или на 26,5% до
55 981,3 млн.руб. Благодаря проведению «Запсибкомбанк» ОАО гибкой политики по установлению конкурентоспособных процентных ставок по депозитам юридических и физических лиц, а также активному участию в тендерах по обслуживанию «зарплатных проектов», оперативной работе по обновлению линейки срочных вкладов населения, внедрению нового сервиса по управлению счетами клиентов через банкоматы, прирост ресурсов на клиентские счета составил 12 687,5 млн.руб. или на 31,7% до 52 713,7 млн.руб.

При этом остатки на депозитных счетах юридических лиц выросли на 5 125,0 или на 41,8% до 17 394,4 млн.руб., остатки на расчетных и прочих счетах выросли на 2 603,0 млн.руб. или на 35,9% до 9 853,7 млн.руб., остатки во вкладах населения приросли на 3 037,8 млн.руб. или на 20,5% до 17 877,1 млн.руб., остатки на банковских картах приросли на 1 921,7 млн.руб. или на 33,9% до 7 588,5 млн.руб.

Средства, привлеченные у кредитных организаций увеличились на 323,4 млн.руб. до 401,3 млн.руб., в т.ч. остатки на счетах ЛОРО – 107,6 млн.руб. (остатки выросли на 46,8 млн.руб.), привлеченные кредиты и депозиты – 293,7 млн.руб. (остатки увеличились на 276,6 млн.руб.)

В результате активного привлечения клиентских ресурсов, объем кредитов Центрального Банка Российской Федерации сократился на 1 800,0 млн.руб.

Наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств сохраняют средства клиентов – 94,2% или 52 713,7 млн.руб., в том числе средства розничного сектора – 45,5% или
25 465,6 млн.руб., далее следуют выпущенные долговые обязательства – 2,8% или
1 581,2 млн.руб.


Активы Банка


Изменения в структуре пассивов «Запсибкомбанк» ОАО оказали следующее влияние на активы Банка:

Общая сумма активов увеличилась на 12 614,7 млн. руб. или на 25,5%. Увеличение активов произошло, преимущественно, за счет прироста чистой ссудной задолженности на
10 205,3 млн.руб. или на 30,2%, прирост вложений Банка в ценные бумаги для продажи составил 1 826,9 млн.руб. или на 65,8%, остатки по позиции денежных средств увеличились на
801,8 млн.руб. или на 24,3%.

По состоянию на 01.01.2011г. остатки средств, размещенных в депозит Центрального Банка составили 4 350,0 млн.руб. В рамках генерального соглашения о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации за 12 месяцев 2010 г. Банком было размещено в депозит Центрального Банка Российской Федерации 66 750,0 млн.руб. сроком от 1 до 28 дней, заключено 158 сделок.

В составе активов наибольший удельный вес занимает чистая ссудная задолженность – 44 031,1 млн.руб. или - 70,9%, вложения в ценные бумаги для продажи – 4 605,0 млн.руб. или 7,4%, денежные средства – 4 097,0 млн.руб. или 6,6%.


Доходы Банка


За рассматриваемый период доходы Банка, рассчитываемые по сопоставимой методике, согласно публикуемым формам отчетности, увеличились на 121,6 млн.руб. или на 1,7% и по состоянию на 01.01.11г. составили 7 237,2 млн.руб., что обусловлено увеличением процентных доходов на 128,8 млн.руб. или на 2,5%, и снижением непроцентных доходов на 7,2 млн.руб. или на 0,38%.

Процентные доходы Банка по состоянию на 01.01.11г. составили 5 293,3 млн.руб., увеличившись по сравнению с предыдущим периодом на 128,8 млн.руб. или на 2,5%, вследствие увеличения доходов от вложений в ценные бумаги на 94,7 млн.руб. или на 65,9%, доходов от размещения средств в кредитные организации на 88,5 млн. руб. или на 34,8%, при этом отмечено снижение уровня дохода от ссуд, предоставленных клиентам (не являющихся кредитными организациями) на 54,4 млн.руб. или на 1,1%, что обусловлено снижением уровня процентных ставок по операциям кредитования, как следствие поведения основных банков-конкурентов на территории присутствия «Запсибкомбанк» ОАО, для сохранения доли рынка.

Наибольший удельный вес в структуре процентных доходов Банка занимают:

- Доходы от ссуд, предоставленных клиентам, 89,0% от суммы процентных доходов или 4 712,3 млн.руб.;

- Доходы от размещения средств в кредитные организации, 6,5% от суммы процентных доходов или 342,7 млн.руб.;

- Доходы от вложений в ценные бумаги, 4,5% от суммы процентных доходов или
238,3 млн.руб.

Следует отметить, что увеличение доходов по ценным бумагам и от размещения средств в кредитные организации сложилось вследствие увеличения объемов размещения временно свободных ресурсов в векселя, облигации и депозит Банка России.

Непроцентные доходы Банка по состоянию на 01.01.11г. составили 1 943,9 млн.руб., при этом снижение составило 7,2 млн.руб. или 0,38%, преимущественно за счет сокращения доходов от операций с иностранной валютой на 62,9 млн.руб. или на 55,3%, снижения чистого дохода от операций с ценными бумагами на 46,1 млн.руб. или на 31,0%, а также за счет снижения доходов от участия в капитале на 8,8 млн.руб. или на 43,6%. При этом в структуре непроцентных доходов отмечено увеличение комиссионных доходов на 68,7 млн.руб. или на 5,2% и прочих операционных доходов на 35,2 млн.руб. или на 10,2%.

Наибольший удельный вес в структуре непроцентных доходов Банка занимают:

- Комиссионные доходы, 72,0% от суммы непроцентных доходов или 1 399,1 млн.руб.;

- Прочие операционные доходы, 19,5% от суммы непроцентных доходов или
378,5 млн.руб.;

- Доходы от операций с ценными бумагами, 5,3% или 102,3 млн.руб.;

- Доходы от операций с иностранной валютой, 2,6% или 50,7 млн.руб.


Расходы Банка*


Расходы Банка по состоянию на 01.01.11г. составили 6 671,0 млн.руб., увеличившись за год на 50,6 млн.руб. или на 0,8%, что обусловлено увеличением непроцентных расходов (в т.ч. резервы) на570,1 млн.руб. или на 17,6% и сокращением процентных расходов на 519,5 млн.руб. или на 15,4%.

Процентные расходы Банка по состоянию на 01.01.11г. составили 2 855,7 млн.руб., сократившись за год на 519,5 млн.руб. или на 15,4%, преимущественно за счет сокращения объема расходов по привлеченным ресурсам клиентов на 372,4 млн.руб. или на 12,4%, по привлеченным ресурсам средств кредитных организаций на 136,9 млн.руб. или на 75,7% и расходов по выпущенным долговым обязательствам на 10,2 млн.руб. или на 5,7%. Сокращение объема расходов по привлеченным клиентским ресурсам снижением уровня процентных ставок по депозитным операциям до докризисного уровня, в связи со стабилизацией рынка привлеченных ресурсов.

В структуре процентных расходов Банка наибольший удельный вес занимают:

- Расходы по привлеченным средствам клиентов, 92,6% в структуре процентных расходов или 2 643,2 млн.руб.;

- Расходы по выпущенным долговым обязательствам, 5,9% или 168,6 млн.руб.;

- Расходы по привлеченным средствам кредитных организаций, 1,5% или 43,9 млн.руб.


Непроцентные расходы Банка за 2010г. составили 3 815,3 млн.руб., увеличившись на
570,1 млн.руб. или на 17,6%, что обусловлено увеличением операционных расходов на
290,3 млн.руб. или на 12,3%, увеличением комиссионных расходов на 1,3 млн.руб. или на 0,9% и увеличением объема созданных резервов на 278,5 млн.руб. или на 37,8%.

Сальдо резервов за 2010г. сформировано в размере 1 015,8 млн.руб., что превышает аналогичный показатель 2009г. на 278,5 млн.руб. или на 37,8%, при этом наибольший прирост произошел за счет создание резерва по прочим операциям 334,5 млн.руб. и сокращения объема создания резерва по ссудным операциям на 56,1 млн.руб.

В структуре непроцентных расходов Банка наибольший удельный вес занимают:

- Операционные расходы, 69,5% в структуре непроцентных расходов или 2 650,2 млн.руб. Увеличение за год составило 290,3 млн.руб. или на 12,3%, что обусловлено преимущественно увеличением объема бизнеса и стабилизацией уровня оплаты труда.

- Сальдо создания резервов, 26,6% или 1 015,8 млн.руб.;

- Комиссионные расходы, 3,9% или 149,3 млн.руб.


Принципы размещения активов*


«Запсибкомбанк» ОАО стремится соответствовать статусу классического кредитного учреждения с широким спектром проводимых операций. В соответствии с этим можно выделить 3 основных направления размещения активов:

• кредитный портфель;
  
• портфель ценных бумаг;
  
• денежные средства.