Geum.ru

Положение кредитной организации эмитента в отрасли 3

Вид материалаОтчет

Содержание


1. Астахов Андрей Викторович
2. Берлин Александр Давидович
3. Гудков Владимир Владимирович
4. Калагурский Ярослав Иванович
5. Козырев Андрей Владимирович
6. Родионов Евгений Вячеславович
7. Джоэль Льюис Эпштейн
9. Суворов Игорь Георгиевич
10. Тимоти Джон Ханфорд
1. Глевич Виталий Леонидович
2. Гудков Владимир Владимирович
3. Лягин Сергей Юльевич
4. Лузин Евгений Николаевич
5. Самойлюченко Лариса Евгеньевна
6. Синицын Александр Владимирович
7. Портнягина Елена Валентиновна
8. Тараев Виктор Алексеевич
9. Ширинская Елена Борисовна
10. Шурмина Нина Владимировна
Подобный материал:
  1   2   3


УТВЕРЖДЕН

годовым Общим собранием акционеров

АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)

Протокол от «25» июня 2010 года № б/н


Советом директоров

АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)

Протокол от «24» мая 2010 года № б/н


Г О Д О В О Й О Т Ч Ё Т


Акционерный коммерческий банк

«ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК»

(открытое акционерное общество)


за 2009 год


г. Москва


Содержание


1.
Положение кредитной организации – эмитента в отрасли
3

2.
Приоритетные направления деятельности кредитной организации – эмитента
3

3.
Отчет Совета директоров кредитной организации – эмитента о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности
4

4.
Перспективы развития кредитной организации – эмитента
6

5.
Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям

кредитной организации – эмитента
7

6.
Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью

кредитной организации – эмитента
7

7.
Перечень совершенных кредитной организацией – эмитентом в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок
7

8.
Перечень совершенных кредитной организацией – эмитентом в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность
7

9.
Состав Совета директоров кредитной организации – эмитента
8

10.
Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа кредитной организации – эмитента, и членах коллегиального исполнительного органа кредитной организации – эмитента
13

11.
Общий размер вознаграждения (компенсации расходов) по каждому органу управления кредитной организации – эмитента
19

12.
Сведения о соблюдении акционерным обществом Кодекса корпоративного поведения
20



1. Положение кредитной организации – эмитента в отрасли


По итогам 2009 года, несмотря на рецессивные процессы в экономике, Банк не только сохранил, но и упрочил свои позиции в топ 100 крупнейших российских банков, поднявшись с 78-го на 60-ое место по величине активов и с 80-го на 52-ое место по нераспределенной прибыли в рейтинге ИНТЕРФАКС-100.

Банк имеет международный рейтинг (рейтингового агентства Moody’s) по депозитам в иностранной и национальной валютах на уровне «B2/Not-Prime», рейтинг финансовой устойчивости «E+» (прогноз рейтингов – «стабильный»), а также долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне «А3.ru».

Банк имеет индивидуальный рейтинг кредитоспособности российского рейтингового агентства «Национальное Рейтинговое Агентство» на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, высокий уровень).

Для обеспечения стабильности ресурсной базы Банк ориентирован на увеличение спектра и повышение качества оказываемых услуг, а также на постоянное наращивание объема собственных средств.

Широкий спектр и высокое качество предоставляемых услуг способствовали росту доверия к Банку, постоянно возрастает количество обслуживаемых клиентов. Банк зарекомендовал себя на банковском рынке как надежный партнер, что позволило ему сформировать значительную часть ресурсной базы за счет привлечения средств физических лиц. По итогам 2009 года Банк занял 41-ое место по объемам привлеченных средств физических лиц в рейтинге ИНТЕРФАКС-100.

Сегодня Банк ориентирован на обслуживание всех категорий клиентов, при этом каждый из них может получить в нашем Банке именно ту услугу, которая ему необходима.

Банк занимает устойчивое и стабильное положение благодаря грамотному совмещению доходности вложений с допустимым уровнем риска. Активные операции Банка хорошо диверсифицированы. Особое внимание АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) уделяет обслуживанию предприятий малого и среднего бизнеса. Имея статус уполномоченного Банка Правительства Москвы, Банк оказывает финансовую поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса в рамках городской программы развития предпринимательства.


2. Приоритетные направления деятельности кредитной организации – эмитента


Основными приоритетными направлениями деятельности Банка являются:
  • Дальнейшее повышение надежности Банка как кредитного учреждения, в частности, путем увеличения размеров собственных средств;
  • повышение качества обслуживания клиентов за счет внедрения новых прогрессивных технологий, расширения спектра предлагаемых банковских продуктов, повышения профессионального уровня сотрудников Банка.
  • расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов.
  • кредитование предприятий реального сектора экономики, прежде всего предприятий малого и среднего бизнеса, ориентированных на внутренний платежеспособный спрос.
  • развитие комплексных программ обслуживания массового розничного клиента, предложение специализированных программ для частных клиентов со средним и высоким доходом. Совершенствование существующего продуктового ряда и внедрение новых предложений, нацеленных на решение полного комплекса финансовых вопросов клиента.
  • развитие партнерских программ по ипотечному и потребительскому кредитованию.
  • развитие филиальной сети (открытие новых дополнительных офисов в Москве и Московской области, а также филиалов и представительств в других регионах России и странах ближнего зарубежья), совершенствование и активизация деятельности региональных филиалов и дополнительных офисов Банка, создание конкурентных преимуществ в регионах присутствия.
  • расширение деятельности на рынке ценных бумаг, в том числе организация и выпуск собственных облигационных займов, организация, андеррайтинг и сопровождение облигационных займов клиентов.
  • увеличение сроков заимствования средств через привлечение иностранного капитала, используя публичные инструменты заимствований на международных рынках капитала, как то синдицированные займы, евробонды и т.д.
  • построение мультипродуктовой и мультивалютной Площадки комплексного обслуживания финансовых институтов России и СНГ с одновременным активным присутствием на локальных финансовых рынках, способствующей созданию единого платёжного и торгового пространства СНГ.


3. Отчет Совета директоров кредитной организации – эмитента о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности


В 2009 году Совет директоров АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) осуществлял общее руководство деятельностью Банка.

В соответствии с Положением о Совете директоров АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), члены Совета за отчетный период определяли приоритетные направления деятельности Банка, обсуждали вопросы разработки стратегии развития Банка на три ближайших года, рассматривали и утверждали вопросы, касающиеся компетенции Совета.

В отчетный период заседания Совета директоров проводились в соответствии с Положением о Совете директоров.

Исходя из реалий финансового кризиса, Совет директоров в отчетный период принимал самое активное участие в разработке Программы мер по адаптации системы управления АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) к кризисным условиям на базе Программы мер, подготовленной Правлением Банка.

В этой связи, на целом ряде заседаний Совета директоров заслушивался вопрос о ходе реализации специально разработанной Программы мер по адаптации системы управления к кризисным условиям.

В отчетном периоде при непосредственном участии Совета директоров велась разработка Стратегии развития Банка на ближайшие три года. Проводились ежемесячные аналитические совещания для ведущих специалистов Банка с привлечением известных ученых и практиков.

В 2009 году на заседаниях Совета директоров обсуждалась деятельность практически всех основных структурных подразделений Банка в контексте работы в условиях финансового кризиса по следующим вопросам:
  • повышение квалификации сотрудниками Банка в соответствии с экономической ситуацией;
  • совершенствование форм и методов ведения розничного бизнеса;
  • состояние работы с проблемными кредитами в головном Банке и его филиалах;
  • эффективность внедрения новых информационных технологий;
  • совершенствование работы с малыми и средними предприятиями;
  • правовое обеспечение деятельности Банка;
  • проблемы маркетинга и бренд-менеджмента Банка;
  • формирование команды топ-менеджеров Банка;
  • выполнение требований государственного регулятора в банковской сфере по предоставлению отчетности и соблюдению нормативов.

Члены Совета директоров принимали участие в обсуждении, а затем и утверждении бизнес-плана Банка в целях его участия в процедуре повышения капитализации, установленной действующим законодательством.

Уделяя особое внимание финансовой устойчивости Банка в условиях экономического кризиса Совет директоров провел работу по привлечению от акционеров субординированного займа в размере 1 млрд. руб.

Советом Директоров было принято решение о размещении 4 облигационного займа Банка в объеме 1,5 млрд. руб. Выпуск был успешно размещен в полном объеме. Основными инвесторами выступили: ОАО «Московский Кредитный Банк», ОАО КБ «Центр-Инвест», ООО "Внешпромбанк", ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», КБ «Судостроительный банк» (ООО), ОАО "Крайинвестбанк", «МИ-БАНК» (ОАО) и др.

В отчетном периоде Совет директоров рассматривал и утверждал План АКБ «Инвестторгбанк» по обеспечению непрерывности деятельности и (или) восстановлению деятельности нарушений в результате непредвиденных обстоятельств.

В практику работы Совета директоров входило повторное слушание вопросов, по которым были приняты рекомендательные решения, обсуждались итоги работы по реализации структурными подразделениями, высказанных в их адрес замечаний, в частности, вопрос «О совершенствовании деятельности Департамента управления ресурсами» в соответствии с решением Совета директоров Банка от 27.02.2009 года.

В качестве приоритетных Советом директоров рассматривались вопросы оказания финансовой поддержки малому и среднему предпринимательству, а также инвестиционным проектам в сфере строительного бизнеса.

В отчетном периоде Советом директоров регулярно рассматривались и утверждались организационно-юридические, вопросы деятельности Банка в рамках действующего законодательства.

Для более углубленной аналитической работы, в 2009 году при Совете директоров работали четыре комитета: Комитет по стратегии, маркетингу и управлению брендом Банка, Комитет по аудиту, Комитет по рискам и кредитам, Комитет по кадрам и вознаграждениям.

На ежеквартальных заседаниях комитетов обсуждались актуальные вопросы деятельности Банка и вырабатывались рекомендации для решения тех или иных задач.

Первоосновой в деятельности комитетов в 2009 году стала аналитическая работа по оценке состояния финансового рынка и выработка антикризисных мероприятий, направленных на преодоление текущей рыночной ситуации.

В этой связи Комитетом по стратегии, маркетингу и управлению брендом Банка на регулярной основе были организованы аналитические совещания для менеджеров Банка.

Членами Комитета был подготовлен План антикризисных мероприятий, который явился рабочим документом для руководителей бизнес-направлений наряду с планом текущих дел.

Комитет по стратегии, маркетингу и управлению брендом Банка проводил постоянные мониторинги выполнения Плана антикризисных мероприятий.

Таким образом, благодаря взвешенному подходу и постоянному контролю со стороны Комитета и руководства Банка за ходом выполнения Плана антикризисных мероприятий, Банку удалось успешно выполнять стоящие перед Банком бюджетные показатели.

На заседаниях Комитета рассматривались вопросы о возможностях и позитивных прогнозах на рынке слияния/поглощения.

В отчетном периоде Комитет по аудиту при Совете директоров вел свою работу в тесном взаимодействии с соответствующими подразделениями Банка и представителями независимого аудита KPMG по МСФО.

В течение отчетного года члены Комитета уделяли много внимания работе по совершенствованию финансовой отчетности, том числе по ежемесячной отчетности, предоставляемой Совету директоров.

Работа по совершенствованию применяемой методологии при подготовке ежемесячной отчетности, предоставляемая Совету директоров, получила высокую оценку со стороны Совета.

Повестки дня заседаний Комитета по рискам и кредитам содержали такие вопросы как: текущая ситуация на финансовом рынке в условиях кризиса; качество кредитов; разработка ежемесячной «панели управления» - инструмента, содержащего ключевые индикаторы риска; анализ кредитов и др.

Члены Комитета по кадрам и вознаграждениям разрабатывали рекомендации по внедрению системы оценки персонала. Комитет уделял внимание вопросам совершенствования мотивации труда, определяя формы стимулирования для различных категорий сотрудников Банка.

Всесторонне анализируя деятельность Банка, рассматривая ежемесячные итоги работы Правления, Совет директоров АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) оценивает действия по руководству кредитной организацией достаточно эффективными, а развитие Банка вполне удовлетворительным и перспективным.


4. Перспективы развития кредитной организации – эмитента


Перспективы своего развития на 2010 год Банк, как и годом ранее, связывает с укреплением своих позиций в регионах (41-е место по развитию филиальной сети по итогам 2009 года против 46-го годом ранее), с ростом клиентской базы, налаживанием новых партнерских связей, унификацией системы тарифов, расширением сети банкоматов и pos-терминалов.

Мировой финансовый кризис привел к внесению изменений в стратегию развития Банка на период до 2011 года. Принятый план антикризисных мероприятий направлен на минимизацию потерь вследствие развития негативных тенденций в экономике. В соответствии со стратегией Банк намерен сконцентрироваться на развитии услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса в Центральном, Северо-Западном, Уральском, Поволжском и Южном федеральных округах. Среди основных приоритетов планируется увеличение портфеля ипотечных кредитов за счет партнерских программ в Центральном и Поволжском федеральных округах. Банк продолжит тесное взаимодействие с областными администрациями и муниципалитетами по участию в местных программах социально-экономического развития регионов.

В Москве Банк, используя статус уполномоченного Банка Правительства Москвы, продолжит оказывать финансовую поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса в рамках городской программы развития предпринимательства.

В числе приоритетных задач, стоящих перед банком на 2010 год считаем целесообразным выделить следующие:
  • Планомерное претворение в жизнь программы антикризисных мероприятий, жесткий контроль со стороны Руководства Банка за строками выполнения предусмотренных антикризисных мероприятий.
  • Активное развитие каналов продаж, как за счет региональной сети, так и предложения дистанционного банковского обслуживания.
  • Расширение клиентской базы и удовлетворение потребностей клиентов в услугах Банка в сегменте Микро, Малый и Средний бизнес; увеличение кредитного портфеля в сегменте МСБ; снижение операционных издержек за счет стандартизации продуктов.
  • Совершенствование продуктовой линейки, предложение клиентам более сложных, структурированных продуктов.
  • Активное укрепление позиции Банка среди российских банков в области международного торгового и структурного финансирования корпоративных клиентов. Выпуск для клиентов Банка разнообразных инструментов торгового финансирования (аккредитивы и гарантии различных видов) с привлечение финансирования от зарубежных банков на комфортных условиях.
  • Участие в программе ЕБРР по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса.
  • Внедрение современных банковских технологий в целях повышения эффективности деятельности, в том числе развитие сети банкоматов, установка банкоматов в дополнительных офисах Банка.
  • Дальнейшее развитие деловых связей с наиболее надежными кредитными организациями и стратегическими партнерами (Международной Финансовой Корпорацией, Европейским Банком Реконструкции и Развития, немецкой банковской группой KfW) в рамках программам поддержки малого и среднего бизнеса и торгового финансирования.
  • Развитие межбанковских отношений с ведущими банками Европы и США.
  • Дальнейшее продвижение позитивного имиджа Банка на финансовых рынках России и СНГ.
  • Активное продвижение «Площадки комплексного обслуживания финансовых институтов России и СНГ». Предложение новых продуктов для банков-партнеров, увеличение источников комиссионного дохода Банка через реализацию продуктов Площадки.
  • Расширение перечня предоставляемых клиентам услуг на рынке ценных бумаг, в том числе организация и размещение облигационных займов клиентов, привлечение иностранных инвесторов и синдицированных кредитов.
  • Проведение взвешенной политики в области оптимизации затрат банка на ведение бизнеса с целью обеспечения прибыльности и сохранения базы для дальнейшего роста.


5. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям

кредитной организации – эмитента


В 2009 году дивиденды за 2008 год не начислялись и не выплачивались.


6. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью

кредитной организации – эмитента


Мировой финансовый кризис, охвативший мировую экономику в конце 2008 года, прошел острую фазу к началу второго полугодия 2009 года. Во второй половине 2009 года наметились первые признаки выхода из рецессии. Благодаря действиям монетарных властей, осуществивших массированное вливание денежных средств в банковскую систему, риск ликвидности для банков перестал играть доминирующую роль, на первое место снова вышел кредитный риск и риск регулирования. Существенным сдерживающим фактором роста доходов банка в первом квартале 2009 года стало выполнение требования Банка России не формировать фактическую среднюю длинную валютную балансовую позицию в условиях ослабления национальной валюты, что не позволило банку получить прибыль от валютных операций (с учетом доходов от переоценки иностранной валюты).

Повышения процентных ставок в конце 2008 и первом полугодии 2009 годов существенно увеличили стоимость заимствования ресурсов для Банка, что неизбежно отразилось на повышении стоимости размещения средств, стоимости выдаваемых кредитов, в первую очередь. Однако уже в четвертом квартале 2009 года процентные ставки по привлеченным и, как следствие, размещенным средствам возобновили свое снижение. Снижение процентных ставок позволило заемщикам рефинансировать свои обязательства, взятые в период острой фазы кризиса.

Несмотря на непростую экономическую ситуацию в экономике, взвешенная политика банка в отношении тарифов и эффективное управление ресурсами, предусматривающие оптимальное соотношение риска и доходности позволили банку в 2009 году показать прибыль за отчетный период.

В 2010 году среди наиболее значимых факторов, которые будут оказывать существенное влияние на деятельность Банка, станет высокое по сравнению с докризисным уровнем значение кредитного риска. Кроме того, сохраняются риски более низких темпов восстановления мировой и национальной экономик, относительно прогнозируемых на данный момент компетентными мировыми и национальными государственными институтами.


7. Перечень совершенных кредитной организацией – эмитентом в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок


В 2009 году АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) не совершал сделок, которые на основании статьи 78 Федерального закона «Об акционерных обществах» могут быть признаны крупными, то есть сделок или несколько взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения Банком прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет 25 и более процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.


8. Перечень совершенных кредитной организацией – эмитентом в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность


В 2009 году АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) совершил следующие сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность:


1. 06.10.2009 – размещение облигаций Банка.

При проведении АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) размещения по открытой подписке облигаций процентных документарных неконвертируемых на предъявителя серии 04 с обязательным централизованным хранением, без обеспечения, без возможности досрочного погашения в качестве приобретателя 80 000 штук облигаций на общую сумму 80 000 000 (Восемьдесят миллионов) рублей выступил ЗАО «ВОКБАНК».

В соответствии с пунктом 1 статьи 81 ФЗ «Об акционерных обществах» лицами, заинтересованными в совершении Банком сделки являлись следующие лица:

– Гудков В.В. – член Совета директоров, Председатель Правления – единоличный исполнительный орган Банка (указанное физическое лицо одновременно занимает должность члена Совета директоров ЗАО «ВОКБАНК»);

- Синицын А.В. - член Правления Банка (указанное физическое лицо одновременно занимает должность члена Совета директоров ЗАО «ВОКБАНК»).

24 сентября 2009 года в соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 83 ФЗ «Об акционерных обществах» данная сделка была одобрена решением Совета директоров Банка (протокол № б/н от 25.09.2009).


2. 06.10.2009 – размещение облигаций Банка.

При проведении АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) размещения по открытой подписке облигаций процентных документарных неконвертируемых на предъявителя серии 04 с обязательным централизованным хранением, без обеспечения, без возможности досрочного погашения в качестве приобретателя 39 900 штук облигаций на общую сумму 39 900 000 (Тридцать девять миллионов девятьсот тысяч) рублей выступил ООО «Владпромбанк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 81 ФЗ «Об акционерных обществах» лицами, заинтересованными в совершении Банком сделки являлись следующие лица:

– Гудков В.В. – член Совета директоров, Председатель Правления – единоличный исполнительный орган Банка (указанное физическое лицо одновременно занимает должность члена Наблюдательного совета ООО «Владпромбанк»);

– Калагурский Я.И. – член Совета директоров Банка (указанное физическое лицо одновременно занимает должность члена Наблюдательного совета ООО «Владпромбанк»);

- Тараев В.А. - член Правления Банка (указанное физическое лицо одновременно занимает должность члена Наблюдательного совета ООО «Владпромбанк»).

24 сентября 2009 года в соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 83 ФЗ «Об акционерных обществах» данная сделка была одобрена решением Совета директоров Банка (протокол № б/н от 25.09.2009).


Общий объём совершённых сделок в денежном выражении составил 119 900 000 (Сто девятнадцать миллионов девятьсот тысяч) рублей 00 копеек.


9. Состав Совета директоров кредитной организации – эмитента


По состоянию на 01.01.2009 в АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в состав Совета директоров входили следующие лица:

1. Астахов Андрей Викторович

2. Берлин Александр Давидович

3. Гудков Владимир Владимирович

4. Калагурский Ярослав Иванович

5. Козырев Андрей Владимирович

6. Родионов Евгений Вячеславович

7. Тимоти Джон Ханфорд

8. Льюисон Джеймс Оскар

9. Джоэль Льюис Эпштейн

10. Лила Вад


25.06.2009 решением годового Общего собрания акционеров АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) был избран следующий состав Совета директоров:

1. Астахов Андрей Викторович

2. Берлин Александр Давидович

3. Гудков Владимир Владимирович

4. Калагурский Ярослав Иванович

5. Козырев Андрей Владимирович

6. Родионов Евгений Вячеславович

7. Тимоти Джон Ханфорд

8. Суворов Игорь Георгиевич

9. Джоэль Льюис Эпштейн

10. Лила Вад


Сведения о членах Совета директоров кредитной организации – эмитента