Положение ОАО вкабанк в отрасли стр

Вид материала

Отчет

Содержание Межбанковское кредитование Депозитные операции с Банком России Операции с ценными бумагами 3. Клиентские операции Обслуживание юридических лиц Операции с иностранной валютой и драгоценными металлами Развитие системы банковских карт Современные банковские технологии Управление рисками Кадровая политика Маркетинг и реклама Результаты развития ОАО ВКАБАНК по приоритетным направлениям его деятельности 1.3. Депозитные операции с Банком России Операции с ценными бумагами 3. Клиентские операции 3.2. Обслуживание корпоративных клиентов, предпринимателей Операции с иностранной валютой и драгоценными металлами Развитие системы банковских карт Современные банковские технологии Управление рисками ... Полное содержание

Подобный материал:

• Положение Группы «Транснефтепродукт» в отрасли 20 Компания «оао «ак «Транснефтепродукт», 2877.8kb.
• Положение ОАО «ак «Транснефть» в отрасли 29 Основные направления развития оао «АК «Транснефть», 1182.65kb.
• Положение ОАО «Дальсвязьстрой» в отрасли и приоритетные направления деятельности, 220.69kb.
• Положение об общем собрании акционеров ОАО «Альметьевский завод «Радиоприбор» стр., 113.54kb.
• Акционерное Общество «бинбанк», 2185.4kb.
• Акционерное Общество «бинбанк», 1622.29kb.
• Годовой отчет ОАО «нэфис-биопродукт» за 2010 год, 611.91kb.
• Годовой отчет ОАО «нэфис-биопродукт» за 2011 год, 706.87kb.
• С. А. Когогин Главный бухгалтер ОАО «камаз» А. А. Максимов Оглавление общие сведения, 1645.07kb.
• Положение ОАО «Телекомпания нтв» в отрасли Приоритетные направления деятельности ОАО, 896.36kb.

СОДЕРЖАНИЕ

1.	Положение ОАО ВКАБАНК в отрасли	стр. 2-3
2.	Приоритетные направления деятельности ОАО ВКАБАНК	стр. 3-5
3.	Отчет Совета директоров ОАО ВКАБАНК о результатах развития Банка по приоритетным направления его деятельности	стр. 5-8
4.	Перспективы развития ОАО ВКАБАНК	стр. 8-10
5.	Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям ОАО ВКАБАНК	стр. 10
6.	Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью ОАО ВКАБАНК	стр. 10-14
7.	Сведения о совершенных ОАО ВКАБАНК в 2009 году сделках, признаваемых в соответствии с ФЗ «Об акционерных обществах» крупными, а также иных сделках, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок Сведения о совершенных ОАО ВКАБАНК в 2009 году сделках, признаваемых в соответствии с ФЗ «Об акционерных обществах» сделками, в отношении которых имеется заинтересованность	стр. 14
8.	Сведения о Совете директоров ОАО ВКАБАНК	стр. 14-16
9.	Сведения о Президенте и членах Правления ОАО ВКАБАНК	стр. 17
10.	Критерии определения вознаграждения членов Совета директоров и Правления ОАО ВКАБАНК по итогам года	стр. 17-18
11.	Сведения о соблюдении ОАО ВКАБАНК Кодекса корпоративного поведения	стр. 18
12.	Сведения об объеме каждого из используемых ОАО ВКАБАНК в 2010 году видов энергетических ресурсов	стр. 18

1. Положение ОАО ВКАБАНК в отрасли
   

29 ноября 2010 года исполнилось 20 лет со дня образования Волго-Каспийского Акционерного Банка.

Эти два десятилетия вместили целую эпоху в развитии банковской системы страны. Банк один из тех, кто начинал свою деятельность в числе первых коммерческих кредитно-финансовых учреждений страны. Коллективу банка пришлось учиться самому и обучать своих клиентов освоению принципиально новой системы рыночных финансовых отношений. За время работы Банк прибрел репутацию динамично развивающейся и финансово-стабильной кредитной организации.

Накопленный опыт банковской работы и знания, способность воспринимать всё новое и учиться новому помогли коллективу банка в условиях рыночных отношений не только работать, но и ускоренно развиваться, динамично, из года в год, увеличивая свой вклад в развитие экономики региона.
Первая лицензия, полученная банком на проведение банковских операций, имела N 7, т.е. ОАО ВКАБАНК седьмым получил лицензию из трёх тысяч банков. С тех пор ВКАБАНК всегда был в числе лидеров среди региональных банков страны.
      Сегодня ОАО ВКАБАНК среди всех региональных банков Астраханской области - единственный имеет Генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

2010 год стал очередным успешным годом для ОАО ВКАБАНК, несмотря на то, что для России, как и для многих других стран, он был весьма непростым. ОАО ВКАБАНК, отметивший в 2010 году 20-летие, получил результаты, подтверждающие, что банк продолжает оставаться одним из самых успешных региональных банков.

Декларируя основную цель банковской деятельности - быть универсальным региональным банком с широким спектром услуг, ОАО ВКАБАНК реализует ее практически, с каждым годом поднимаясь на более высокую ступень своего развития.

Прошедший 2010 год не только подтвердил надежность и эффективность работы Банка в сложных экономических условиях, но и выявил его важную роль как системообразующего финансового института экономики Астраханского региона, представленной пятью региональными кредитными организациями, в том числе одной небанковской кредитной организацией (ОАО ВКАБАНК, ОАО Агроинкомбанк, ОАО ЕАТП Банк, ОАО «Консервативный КБ»,Расчетная небанковская кредитная организация «Базис-Центр» ЗАО.

По состоянию на 01.01.2011г. среди региональных банков Астраханской области ОАО ВКАБАНК занимает следующие позиции по основным показателям:

• объем собственного капитала - 67 % общего объема собственных средств региональных кредитных организаций,
  
• объем привлеченных средств - 37 % от всех привлеченных региональными банками средств,
  
• объем кредитных вложений - 55 % совокупного кредитного портфеля региональных банков,
  
• объем вложений в ценные бумаги - 34 % общего объема вложений региональных банков в ценные бумаги,
  
• объем балансовой прибыли - 63 % совокупной прибыли, полученной региональными банками в 2010 году.
  

           Репутацию банка, как серьезного инвестора региональной экономики, подтверждает и то, что кредитный портфель на 01.01.2011 г. составил 1 227 млн. рублей.
      Особое внимание ОАО ВКАБАНК уделяет развитию новых банковских технологий и услуг- с каждым годом увеличивается количество держателей микропроцессорных пластиковых карт "Волга" ; реализованы зарплатные проекты с крупными предприятиями и организациями города; успешно функционирует проект овердрафтного кредитования физических лиц с использованием микропроцессорных карт.

Руководство Банка сознательно сделало выбор в пользу консервативной, тщательно выверенной политики. Был обеспечен необходимый запас ликвидности, достаточности капитала и финансовой устойчивости, что помогло минимизировать возможные потери, адекватно оценить возникающие риски и открывающиеся возможности. В результате комплекса принятых мер Банку удалось сохранить старых и приобрести много новых клиентов. Гибкое лавирование, своевременное реагирование на быстро меняющиеся экономические условия и эффективное управление рисками, обеспечили получение банком дохода по всем основным видам операциям.

Высокую надежность ОАО ВКАБАНК подтверждает и независимый рейтинг Национального рейтингового Агентства «Барометр банковской ликвидности», согласно которого по состоянию на 01.01.2011г. уровень ликвидности ОАО ВКАБАНК оценен как «очень высокая ликвидность» (самый высокий уровень). В рейтинге представлены данные о более чем 500 российских банков, которые дифференцированы на 6 уровней ликвидности в зависимости от значения коэффициента мгновенной ликвидности. Показатель дает оценку платежеспособности Банка и позволяет определить уровень его способности отвечать по собственным обязательствам.

Сегодня Волго-Каспийский Акционерный Банк (Открытое акционерное общество) является универсальным кредитно-финансовым учреждением, предоставляющим полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Банк всегда отличался повышенным вниманием к потребностям каждого клиента, надежностью, гибкостью, оперативностью обслуживания. ОАО ВКАБАНК постоянно анализирует деятельность своих клиентов, разрабатывает и предлагает новые услуги, внедряя в работу современные и более эффективные технологии. Спектр предлагаемых Банком услуг и тарифная политика рассчитаны на эффективную и планомерную работу со всеми категориями клиентов:

• кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в валюте РФ в различной форме: простой ссудный счет, кредитная линия (возобновляемая и невозобновляемая), кредитование расчетного счета (овердрафт);
  
• кредитование физических лиц в рублях: под залог имущества, поручительство, кредит «овердрафт» с использованием банковской карты «Волга»;
  
• предоставление банковских гарантий;
  
• расчетно-кассовое обслуживание в валюте РФ и иностранной валюте, осуществление безналичных операций с использованием системы электронных платежей «Клиент-Банк», штрих – кода, сканирования документов;
  
• операции с банковскими картами платежной системы «Волга»: эмиссия карт для физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (открытие счетов и выдача карт, расчетно-кассовое обслуживание счетов в сети точек обслуживания); эквайринг операций с использованием банковских карт (расчеты с предприятиями торговли (сферы услуг) с использованием банковских карт; выдача наличных денежных средств держателям карт, не являющимся клиентами Банка – по картам платежной системы «Волга», выданным другими банками-эмитентами, а также картам платежной системы «Золотая корона»); реализация «зарплатных» проектов.
  
• международные расчеты, в т.ч. с использованием системы SWIFT;
  
• валютно-обменные операции с наличной иностранной валютой;
  
• покупка/продажа безналичной иностранной валюты на биржевом и внебиржевом рынках;
  
• переводы средств физических лиц без открытия счета (в т.ч. по системам денежных переводов Western-UNION, «МИГОМ», «Контакт»);
  
• прием коммунальных и прочих платежей;
  
• продажа памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов;
  
• прием депозитов юридических лиц и вкладов населения в рублях и иностранной валюте;
  
• покупка-продажа ценных бумаг (брокерская, дилерская, депозитарная деятельность), продажа векселей банка;
  
• осуществление функций агента валютного контроля, консультационная поддержка клиентов, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, составление документов валютного контроля клиентам;
  
• консультационно-справочные услуги;
  
• предоставление индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей;
  
• открытие и ведение обезличенных металлических счетов физических лиц в драгоценных металлах (золото, серебро).
  

В условиях существующей конкуренции на рынке банковских услуг Банк осуществляет:

• систематический мониторинг кредитного рынка региона, кредитных программ, предлагаемых в России, в целях своевременной корректировки (при необходимости) линейки кредитных продуктов, предлагаемых Банком, а также мониторинг ситуации на рынке брокерских услуг и, при необходимости, - корректировка тарифов по брокерскому обслуживанию;
  
• действия, аналогичные действиям конкурентов до степени, позволяющей обеспечить доходность операций, приемлемый уровень риска;
  
• работу по повышению целевой направленности собственной рекламной кампании;
  
• своевременный пересмотр условий привлечения вкладов, тарифов по услугам Банка, оказываемым физическим лицам, с учетом тарифов и условий конкурирующих кредитных организаций;
  
• проведение временных акций по вкладам или другим оказываемым услугам с целью привлечения новых клиентов и недопущения оттока вкладчиков;
  
• введение новых востребованных услуг;
  
• в целях оперативного реагирования – осуществление регулярного мониторинга динамики тарифных планов кредитных организаций – конкурентов, опережающее предложение конкурентных условий обслуживания своих клиентов;
  
• рекламное освещение действующих программ, разработанных Банком.
  

Банк строит работу по разработке и внедрению новых банковских услуг под девизом "Быть и оставаться банком, деятельность которого всегда превосходит ожидания клиентов". Обладая информационной базой, современными коммуникациями и техническими возможностями и банковскими технологиями, Банк постоянно работает над расширением и внедрение новых форм услуг.

В 2010 году Банк продолжал работать в направлении расширения кредитных возможностей своих клиентов:

В части кредитования и создания более благоприятных условий обслуживания:

• предоставлялись кредиты в качестве участника программы кредитования инвестиционных проектов под поручительство ОАО «Астраханский залоговый фонд».
  
• осуществлялось кредитование в рамках программы автокредитования с государственным субсидированием части процентной ставки.
  
• возобновлено сотрудничество в сфере кредитования с Муниципальным образованием «Город Астрахань».
  
• предложена программа краткосрочного кредитования «Новый год без хлопот» для малого и среднего бизнеса, предусматривающая сроки кредитования от 3-х до 6-ти месяцев, для целей увеличения предновогоднего товарооборота астраханских компаний.
  

В рамках создания более комфортных условий обслуживания юридических и физических лиц:

• установлено 5 терминалов самообслуживания (в офисах компании «Орифлейм», в сети аптек «На здоровье»);
  
• в связи с переводом обменного пункта по ул. Б. Хмельницкого в статус операционной кассы вне кассового узла, расширен перечень выполняемых данным подразделением операций;
  
• подписаны доп. соглашения о переходе на электронный документооборот с Астраханским Отделением Пенсионного Фонда РФ, ЗАО «Транк»;
  
• расширен круг платежей, осуществляемых через платежные терминалы (возможна оплата счетов Астраханской энергосбытовой компании, оплата домофонов).
  

В части расширения спектра розничных услуг:

• начато осуществление операций по отправлению/выплате денежных переводов через систему «Контакт»;
  
• расширен ассортимент реализуемых Банком монет из драгоценных металлов: заключен договор с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на поставку монет Банка Армении;
  
• заключены новые договоры на прием платежей от физических лиц (за телефонную связь, Интернет, коммунальные услуги) – с ООО НТС "Реал", ООО «Негус-ПБ», ООО «Южная лифтовая компания», ООО УК "Новый век" ООО УК "Жилсервис";
  
• расширена сеть точек обслуживания БК «Волга» - заключены новые договора с предприятиями торговли;
  

В конечном счете, все мероприятия, определенные ОАО ВКАБАНК в качестве приоритетных, работают на благо экономики Астраханского региона, а значит и на благо каждого его жителя.

В целом, итоги работы в 2010 году следует признать достаточно позитивными и создающими хороший плацдарм для дальнейшего развития.

2. Приоритетные направления деятельности ОАО ВКАБАНК
   

В рамках стратегического развития ОАО ВКАБАНК в 2010 году приоритетными направлениями деятельности являлись:


1. КРЕДИТОВАНИЕ, в т.ч.:


1.1. Кредитование клиентов:

1. Прирост объема кредитных вложений не менее, чем на уровень инфляции, с учетом динамики объема и стоимости привлеченных ресурсов.
   
2. Поддержание стоимости предоставляемых кредитов на уровне, обеспечивающем получение Банком маржи в размере не менее 3 %, являющемся конкурентоспособным на кредитном рынке Астраханского региона, с учетом возможных изменений рыночной конъюнктуры.
   
3. Поддержание качества кредитного портфеля на максимально высоком уровне; доля кредитов 1-й и 2-ой категорий качества – не менее 85 – 90 % кредитного портфеля Банка.
   
4. Привлечение надежных, платежеспособных клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), устойчивых к экономическому спаду.
   
5. Создание режима максимального благоприятствования для постоянных клиентов, имеющих положительную кредитную историю.
   

2. Межбанковское кредитование
   

Использование межбанковского кредитования в 2010 году планировалось только при условии стабилизации ситуации на финансовых рынках и минимальном уровне риска, преимущественно в качестве инструмента управления ликвидностью, а также – в качестве альтернативного финансового инструмента – в целях получения дохода.

3. Депозитные операции с Банком России
   

Размещение депозитов в Банке России планировалось использовать в 2010 году, в первую очередь, в рамках выполнения задачи по поддержанию достаточного уровня ликвидности, а также в качестве альтернативного источника получения дохода, при условии поддержания при этом разумного соотношения срочных депозитов и депозитов до востребования.

2. ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
   

2.1. Привлечение средств клиентов путем выпуска векселей Банка.

При условии улучшения ситуации на фондовых рынках, устранения негативных последствий экономического кризиса:

2. 
   Увеличение эффективности спекулятивных операций с акциями различных эмитентов.
   
3. Увеличение объема брокерских операций и, соответственно, доходов банка в виде комиссии за брокерское обслуживание, открытие счетов.
   

3. КЛИЕНТСКИЕ ОПЕРАЦИИ

1. Обслуживание физических лиц
   
   1. Поддержание объема ресурсной базы на уровне, необходимом для наращивания кредитных вложений.
      
   2. Снижение стоимости ресурсов за счет привлечения наиболее дешевых – депозитов физических лиц процентной стоимостью, обеспечивающей доходность кредитного портфеля Банка.
      
   3. Увеличение объема продаж розничных услуг, расширение спектра предоставляемых услуг.
      
   4. Увеличение комиссионного дохода от оказания банковских услуг.
      

2.