Положение ОАО вкабанк в отрасли стр

Вид материала

Отчет

Содержание Обслуживание юридических лиц Операции с иностранной валютой и драгоценными металлами Развитие системы банковских карт Современные банковские технологии Управление рисками Кадровая политика Маркетинг и реклама Результаты развития ОАО ВКАБАНК по приоритетным направлениям его деятельности 1.3. Депозитные операции с Банком России Операции с ценными бумагами 3. Клиентские операции 3.2. Обслуживание корпоративных клиентов, предпринимателей Операции с иностранной валютой и драгоценными металлами Развитие системы банковских карт Современные банковские технологии Управление рисками Кадровая политика Маркетинг и реклама 6.2. Страновой риск

Подобный материал:

• Положение Группы «Транснефтепродукт» в отрасли 20 Компания «оао «ак «Транснефтепродукт», 2877.8kb.
• Положение ОАО «ак «Транснефть» в отрасли 29 Основные направления развития оао «АК «Транснефть», 1182.65kb.
• Положение ОАО «Дальсвязьстрой» в отрасли и приоритетные направления деятельности, 220.69kb.
• Положение об общем собрании акционеров ОАО «Альметьевский завод «Радиоприбор» стр., 113.54kb.
• Акционерное Общество «бинбанк», 2185.4kb.
• Акционерное Общество «бинбанк», 1622.29kb.
• Годовой отчет ОАО «нэфис-биопродукт» за 2010 год, 611.91kb.
• Годовой отчет ОАО «нэфис-биопродукт» за 2011 год, 706.87kb.
• С. А. Когогин Главный бухгалтер ОАО «камаз» А. А. Максимов Оглавление общие сведения, 1645.07kb.
• Положение ОАО «Телекомпания нтв» в отрасли Приоритетные направления деятельности ОАО, 896.36kb.

Обслуживание юридических лиц

1. Поддержание объема ресурсной базы на уровне, необходимом для наращивания кредитных вложений.
   
2. Снижение стоимости ресурсов за счет привлечения наиболее дешевых – средств клиентов на расчетных счетах, депозитов юридических лиц процентной стоимостью, обеспечивающей доходность кредитного портфеля Банка.
   
3. Увеличение комиссионного дохода от оказания банковских услуг.
   
4. Повышение конкурентоспособности за счет улучшения качества предоставляемых услуг (профессионального, внимательного и оперативного обслуживания клиентов, применения высокотехнологичного расчетного обслуживания).
   
5. Клиентоориентированность – внимание к потребностям клиента, стремление к максимальному удовлетворению потребностей, способность решать нестандартные задачи, стимулируя таким образом долгосрочное сотрудничество между Банком и клиентом.
   

3. ОПЕРАЦИИ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ И ДРАГОЦЕННЫМИ МЕТАЛЛАМИ
   
   1. Наращивание клиентской базы по внешнеэкономической деятельности, а также сохранение уже существующей.
      
   2. Увеличение доходности операций с иностранной валютой.
      
   3. Увеличение объемов операций покупки/продажи иностранной валюты и драгоценных металлов, ограничивая рыночные риски.
      
   4. Повышение качества обслуживания клиентов, в т.ч. путем привлечения клиентов к использованию внедренной системы iBank (в целях ускорения обмена документами валютного контроля), профессионального консультирования по вопросам валютного законодательства.
      
   5. Снижение расходов Банка от переоценки счетов в иностранной валюте.
      
   6. Увеличение объемов и, соответственно, доходности операций с драгоценными металлами (золото, серебро) и монетами из драгметаллов.
      

3. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ БАНКОВСКИХ КАРТ

   1. Наращивание основных показателей развития системы банковских карт «Волга» (количество держателей, количество и сумма проводимых операций по картам), расширение сети точек приема карт «Волга».
      
   2. Участие в объединенной российской платежной системе (ОРПС).
      

3. СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ
   

Максимальная автоматизация технологических процессов совершения банковских операций, формирования отчетности (как сводной банковской, так и управленческой), а также других процессов, в целях снижения издержек, минимизации операционного риска, улучшения качества предоставляемых банком услуг и повышения эффективности банковской деятельности.

3. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
   
   1. Проведение взвешенной политики по привлечению/размещению ресурсов по всем направлениям деятельности Банка, строящейся на принципе сочетания приемлемого уровня доходности и разумной степени риска.
      
   2. Разработка и внедрение в практику новых методов оценки банковских рисков (в т.ч. методов стресс-тестирования) в целях совершенствования системы управления рисками.
      
   3. Максимальная автоматизация технологического процесса оценки банковских рисков на этапах сбора информации, ее анализа, выхода форм отчетности и прогнозирования.
      
   4. В целях адекватного управления рисками – своевременное внесение корректив и совершенствование системы управления рисками в Банке в соответствии с требованиями и рекомендациями Банка России, меняющимися экономическими условиями деятельности Банка.
      
   5. Поддержание актуальности и эффективности Плана обеспечения непрерывности деятельности и/или восстановления деятельности Банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, в целях предотвращения или устранения угрозы существенных материальных потерь или иных последствий, препятствующих выполнению Банком принятых на себя обязательств, обеспечения информационной безопасности Банка, сохранения уровня управления Банком, позволяющего обеспечить условия для принятия обоснованных и оптимальных управленческих решений, их своевременную и полную реализацию.
      

3. КАДРОВАЯ ПОЛИТИКА
   

Проведение и реализация эффективной кадровой политики по направлениям: повышение уровня квалификации имеющегося кадрового персонала, удержание квалифицированного персонала.

1. Своевременный подбор необходимого квалифицированного персонала и обеспечение/подержание необходимого кадрового потенциала в целях обеспечения бесперебойного процесса банковской деятельности.
   
2. В части удержания квалифицированного персонала – проведение конкурсов /иных корпоративных мероприятий/ морально и материально стимулирующего характера, аттестаций /конкурсов/ на присвоение более высокого должностного звания; создание условий, позволяющих каждому сотруднику развивать и применять свои творческие способности, повышать уровень профессиональной подготовки.
   
3. В целях повышения уровня квалификации и профессионализма – обучение персонала без отрыва от работы (дистанционное обучение, в порядке учебной работы в банке), с участием в выездных семинарах, проводимых структурами банковского сообщества, органами надзора.
   
4. Работа с персоналом по направлениям – повышение уровня клиентоориентированности и лояльности к Банку.
   

3. МАРКЕТИНГ И РЕКЛАМА
   

Проведение эффективной маркетинговой и рекламной политики в соответствии со стратегическими целями и задачами Банка, в т.ч.:

1. Анализ и постоянный мониторинг конкурентной среды.
   
2. Выработка по результатам анализа/мониторинга предложений по тарифной и процентной политике, спектру услуг, качеству и инфраструктуре банковского обслуживания, в целях более эффективной и конкурентоспособной банковской деятельности.
   
3. Реализация рекламных мероприятий, направленных на активное продвижение продуктов и услуг Банка по определенным приоритетным направлениям деятельности, а также на сохранение и наращивание клиентской базы Банка.
   

3. Отчет Совета директоров ОАО ВКАБАНК
   

о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности


Основные итоги деятельности ОАО ВКАБАНК в 2010 году


В 2010 году Волго-Каспийский Акционерный Банк (Открытое акционерное общество) осуществлял прибыльную деятельность, поддерживал достаточной высокий уровень ликвидности, финансовой устойчивости и рентабельности.

Активы Банка выросли на 164,0 млн. руб. или 7,1 %, составив на 01.01.2011 г. – 2,5 млрд. руб. Объем доходоприносящих активов составил 1 997 млн. руб. или 81,1 % от общей суммы активов банка. Объем кредитного портфеля на конец 2010 года составил 1 227 млн. руб. (прирост за год – 27,9 млн. руб. или 2,3 %). Структура портфеля в разрезе категорий качества существенно не изменилась: преобладающую долю составляют кредиты 1-й и 2-ой категории качества – 89 % (на начало года – 86 %). Доля просроченной задолженности практически не изменилась (3,9 % - на начало 2010 года, 3,8 % - на 01.01.2011г.).

Объем привлеченных средств клиентов вырос на 115 млн. руб. ил 8,5 %, составив на 01.01.2011 г. 1 465 млн. руб. Рост объема источников в наибольшей степени был обеспечен ростом депозитов населения (на 91,2 млн. руб. или 18,9 %). Общий объем вкладов и текущих счетов физических лиц (включая средства на ПК и обезличенных металлических счетах) составил 756,9 млн. руб. или 51,7 % общей величины средств клиентов. Остатки средств на расчетных счетах клиентов выросли на 11,5 %, составив на 01.01.2011г. 615,4 млн. руб. Объем депозитов юридических лиц составил 91,7 млн. руб.

Объем вложений Банка в ценные бумаги вырос на 34 млн. руб. или 7,2 %, составив на 01.01.2011 г. 505 млн. руб., в том числе:

• 89,1 % (450 млн. руб.) - вложения в долговые обязательства РФ и субъектов РФ;
  
• 10,9 % (55 млн. руб.) - вложения в прочие долговые обязательства и акции.
  

Прирост балансовой стоимости портфеля ценных бумаг был обеспечен сложившейся по итогам года положительной переоценкой , как по вложениям в ОФЗ, так и по вложениям в корпоративные ценные бумаги.

Финансовым результатом деятельности Банка в 2010 году стала прибыль в сумме 39,1 млн. руб. Величина собственных средств (капитала) Банка на 01.01.2011 г. составила 972 млн. руб. Прирост объема капитала за год составил 76 млн. руб. или 8,5 %.

В течение 2010 года ОАО ВКАБАНК соблюдал все установленные Банком России обязательные нормативы, в т.ч. норматив достаточности собственных средств и нормативы ликвидности. Уровень ликвидности Банка высок. Банком своевременно выполняются обязательства перед клиентами и контрагентами, не допускаются нарушения своевременности расчетов по поручениям клиентов и контрагентов.

В отчетном году для регулирования избыточной ликвидности, а также в качестве альтернативного получения дохода, Банк пользовался наименее рисковым и наиболее ликвидным инструментом - размещение депозитов в Банке России («до востребования», «овернайт», «депозит 1 неделя», «депозит 4 недели». По состоянию на 01.01.2011г. объем депозитов, размещенных в Банке России составил 260,0 млн. руб.

Уровень принимаемых ОАО ВКАБАНК в 2010 году рисков можно считать приемлемым, адекватным характеру и объему проводимых Банком операций. Параметры управления рисками соответствуют текущему состоянию и стратегии развития Банка.

Результаты развития ОАО ВКАБАНК по приоритетным направлениям его деятельности

Кредитование

В 2010 году ОАО ВКАБАНК проводил взвешенную кредитную политику, с учетом потребностей клиентов и условий формирования кредитных ресурсов Банка, основываясь на принципах разумной осторожности при минимизации кредитного риска, сохранения клиентской базы и привлечения новых клиентов за счет индивидуальной работы с каждым клиентом.

Прошедший год характеризовался оживлением спроса на кредитные ресурсы и улучшением качества среднестатистического заемщика, обращающегося в Банк с кредитными заявками. Количество поступающих только в головной Банк кредитных заявок выросло на 64 % по отношению к показателю 2009 года.

Совокупный объем выданных Банком в течение 2010г. кредитов вырос на 32,3 %, составив 1,8 млрд. рублей.

Заметный рост отмечен в сфере кредитования физических лиц: даже с учетом временного отсутствия классического ипотечного кредитования сумма выданных кредитов населению возросла на 77 %. Особой популярностью пользовались потребительские кредиты, предоставляемые банком сроком на 3-5 лет. Активно работал Банк и в области автокредитования, предлагая программы кредитования на приобретение как новых, так и подержанных автомобилей, а также, являясь участником государственной программы, осуществлял кредитование населения на приобретение автомобилей отечественной сборки стоимостью до 600 тысяч рублей с компенсацией выпадающих доходов. Следует отметить, что указанная программа получила продолжение, и в 2011 году банк будет также являться ее участником. Банком также предоставляются кредиты физическим лицам без обеспечения с использованием банковской карты «Волга» в рамках открытых лимитов «овердрафта».

В истекшем году существенно изменены условия предоставления кредитов физическим лицам – снижены процентные ставки, увеличены сроки кредитования, отменены комиссии, вновь осуществляется предоставление бланковых кредитов (без обеспечения) сроком до 1 года.

Следует отметить, что по состоянию на 01.01.2011г. существенную долю (46 %) в кредитном портфеле банка занимают кредиты, выданные субъекту федерации и муниципальным образованиям. Объем выданных Банком в течение 2010г. кредитов местным органам власти составил 884 млн. руб., увеличившись за год на 49 %. Во многом это связано с возобновлением кредитования муниципального образования «Город Астрахань».

В конце года банк зарегистрировался в целях участия в электронных аукционах на общероссийской электронной площадке, что даст возможность осуществлять кредитование иногородних заемщиков.

Активно кредитовались в банке индивидуальные предприниматели, в основном работающие в сфере торговли.

Несмотря на далекое от оптимального финансовое положение строительных компаний, банк продолжал оказывать финансовую поддержку строительных проектов. Доля таких кредитов на конец 2010 года составила 9 % в кредитном портфеле банка.


В течение 2010 года на рынке межбанковского кредитования операции не осуществлялись.

В отчетном году для регулирования избыточной ликвидности, а также в качестве альтернативного источника получения дохода, Банк пользовался наименее рисковым и наиболее ликвидным инструментом - размещение депозитов в Банке России («до востребования», «овернайт», «депозит 1 неделя», «депозит 4 недели»). Причем, для минимизации расходов все сделки были совершены с использованием системы электронных торгов ММВБ.

Всего в 2010 г. заключено 228 таких сделок на общую сумму 8 724 млн. руб., что на 1 057 млн. руб. или на 13,8 % превышает аналогичный показатель прошлого года. Доход от данных операций составил 7 495 тыс. руб.

По состоянию на 01.01.2011г. объем депозитов, размещенных в Банке России составил 260,0 млн. руб.

В качестве инструмента регулирования недостаточной ликвидности Банка обладает правом привлекать кредиты Банка России (внутридневной, «овернайт», ломбардный кредит, кредиты, обеспеченные активами). В отчетном году для покрытия краткосрочного дефицита ликвидности Банк 5 раз пользовался кредитами Банка России «овернайт» на общую сумму 6,0 млн. руб.


Операции с ценными бумагами

ОАО ВКАБАНК – профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеющий лицензии на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности, являющийся официальным дилером на рынке государственных ценных бумаг на Московской Межбанковской Валютной Бирже и на рынке государственных именных облигаций Санкт-Петербурга на Санкт-Петербургской валютной Бирже.

В целях эффективного вложения денежных средств в ценные бумаги, обеспечивающие стабильный доход и возможность быстро реагировать на изменение ситуации на фондовом рынке, Банк постоянно осуществляет предварительный и текущий анализ состояния фондового рынка, оценку возможных потерь при неблагоприятном изменении рыночной стоимости ценных бумаг, анализирует финансовое состояние эмитентов ценных бумаг и рейтинги, устанавливаемые им международными рейтинговыми агентствами.

Объем вложений Банка в ценные бумаги вырос на 34 млн. руб. или 7,2 % (за счет сложившейся по итогам года положительной переоценки), составив на 01.01.2011 г. 505 млн. руб., в том числе:

• 89,1 % (450 млн. руб.) - вложения в долговые обязательства РФ и субъектов РФ;
  
• 10,9 % (55 млн. руб.) - вложения в прочие долговые обязательства и акции.
  

Основной объём операций на ОРЦБ осуществлялся с корпоративными ценными бумагами - акциями наиболее торгуемых и прибыльных компаний. В первой половине отчетного года ситуация на фондовом рынке отмечалась высокой волатильностью. Негативная информация, поступающая с европейских торговых площадок, привела к падению основных биржевых индексов европейских, американских и российских бирж. Однако, такое падение оказалось кратковременным и не очень глубоким. Вторая половина года характеризовалась заметным ростом цен большинства наиболее ликвидных бумаг на фоне подъема на мировых фондовых и сырьевых площадках.

Банк продолжает проводить биржевые операции с ценными бумагами инвесторов в соответствии с заключенными договорами на брокерское обслуживание. Инвесторам Банка предоставляются услуги по проведению биржевых операций с ценными бумагами на Фондовой бирже ММВБ. Спектр услуг, предлагаемый Банком, включает в себя биржевую торговлю в режиме реального времени и услуги интернет-трейдинга посредством ИТС NetInvestor, что позволяет инвесторам оперативно реагировать на изменение цен на биржевом рынке и управлять доходностью своих вложений. Совокупный оборот биржевых сделок с ценными бумагами инвесторов за 2010 год составил 120,8 млн. руб. или 32,6 % от общего объема совершенных сделок.

Депозитарий Банка в 2010 году предоставлял депонентам полный спектр депозитарных услуг:

• учет и хранение ценных бумаг,
  
• учет обязательств на ценные бумаги (обременение),
  
• документарное оформление операций с акциями Банка (сделок купли-продажи, наследования, дарения и т.д.),
  
• предоставление выписок со счетов ДЕПО на любую дату,
  
• осуществление междепозитарных переводов.
  

По состоянию на 01.01.2011г. в Депозитарии Банка учитывались эмиссионные государственные и корпоративные ценные бумаги, общее количество которых составило 37,3 млн. штук.

Депозитарий, выступая в качестве номинального держателя, оперативно формировал и предоставлял по запросам головных депозитариев и регистраторов, осуществляющих ведение реестров акционерных обществ, списки акционеров для проведения общих годовых и внеочередных собраний и выплаты дивидендов.




Операции с иностранной валютой и драгоценными металлами

В отчетном году Банк расширил свою клиентскую базу по осуществлению функций агента валютного контроля: заключено 19 договоров и оформлено 100 паспорта сделки. Доход от данной услуги составил 713 тыс. руб., увеличившись за 2010г. на 42 %.

В отчетном году Банк предлагал клиентам наиболее выгодные и конкурентоспособные курсы при покупке/продаже безналичной иностранной валюты. Доходы от безналичных операций с иностранной валютой составили 2,2 млн. руб.

В течение 2010 года Банк проводил политику по обеспечению необходимых объемов продажи валюты для получения дохода и поддержанию остатков наличной валюты в Банке в размере, необходимом для совершения операций. Банк осуществляет ежедневный мониторинг конъюнктуры рынка наличной иностранной валюты в Астраханской области, конкурентной среды и остатков наличной валюты в Банке. С учетом динамики объемов покупки/продажи вводились изменения в политику выделения лимитов в иностранной валюте на отдельные кассы Банка и обменные пункты, а также осуществлялся ежедневный контроль за сбалансированностью курсов покупки /продажи. Как результат, доход Банка от операций с иностранной валютой за 2010г. составил - 5,4 млн. руб.

В 2010 году ОАО ВКАБАНК продолжал предлагать клиентам быстрое и профессиональное обслуживание по переводам в иностранной валюте через сеть банков-контрагентов, как в России, так и за рубежом. Конкурентоспособные тарифы и высокое качество обслуживания позволило увеличить доходность от операций по переводам на 20 %.

В 2010 году, в целях предложения клиентам дополнительных услуг, был подписан договор с ЗАО АКБ «Русславбанк» по участию в системе денежных переводов «Контакт».

В 2010 году ОАО ВКАБАНК продолжил активное осуществление операций по открытию и ведению обезличенных металлических счетов в драгоценных металлах, проводя ежедневный мониторинг цен на драгоценные металлы, конкурентной среды по операциям с обезличенными металлическими счетами в драгоценных металлах. В результате чего, общий объем остатков на обезличенных металлических счетах на 01.01.2011г. составил 8,9 млн. руб., увеличившись за 2010 год на 14,7 %.

Кроме того, в отчетном году Банк продолжил осуществление операций по реализации памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов. В целях увеличения ассортимента монет из драгоценных металлов был подписан договор с ОАО АИКБ «Татфондбанк» на приобретение монет из драгоценных металлов иностранных государств. Доход от данных операций за 2010 год увеличился на 51 %, составив 966 т.р.


Клиентские операции. Система сервисного обслуживания

Объем привлеченных средств клиентов вырос на 115 млн. руб. ил 8,5 %, составив на 01.01.2011 г. 1 465 млн. руб. Рост объема источников в наибольшей степени был обеспечен ростом депозитов населения (на 91,2 млн. руб. или 18,9 %). Общий объем вкладов и текущих счетов физических лиц (включая средства на ПК и обезличенных металлических счетах) составил 756,9 млн. руб. или 51,7 % общей величины средств клиентов. Остатки средств на расчетных счетах клиентов выросли на 11,5 %, составив на 01.01.2011г. 615,4 млн. руб.

В 2010 году Банком было заключено 11 новых депозитных договоров с юридическими лицами на общую сумму 37,2 млн. руб. За 2010 год пролонгировано 10 депозитных договоров, заключенных ранее, на сумму 68,0 млн. руб.

Остаток денежных средств в депозитах юр. лиц ОАО ВКАБАНК на 01.01.2011 г. составил 91,7 млн. руб.

Обладая информационной базой, техническими возможностями и банковскими технологиями, в отчетном году Банк продолжил работу над расширением и внедрением новых форм услуг:

В части расширения спектра розничных услуг:

• начато осуществление операций по отправлению/выплате денежных переводов через систему «Контакт»;
  
• расширен ассортимент реализуемых Банком монет из драгоценных металлов: заключен договор с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на поставку монет Банка Армении;
  
• заключены новые договоры на прием платежей от физических лиц (за телефонную связь, Интернет, коммунальные услуги) – с ООО НТС "Реал", ООО «Негус-ПБ», ООО «Южная лифтовая компания», ООО УК "Новый век" ООО УК "Жилсервис";
  
• расширена сеть точек обслуживания БК «Волга» - заключены новые договора с предприятиями торговли;
  

Самой востребованной со стороны физических лиц услугой в отчетном году были переводы без открытия счета по системам «Вестерн-Юнион», «Мигом» и «Контакт». За 2010 год количество таких операций увеличилось на 22,0 %.

В отчетном году ОАО ВКАБАНК продолжал работать над повышением качества обслуживания клиентов, внедряя электронные технологии процесса обработки информации с первичных документов, обслуживая клиентов на высоком профессиональном уровне, основываясь на индивидуальном подходе к каждому клиенту. Приоритетным направлением работы было увеличение объема обработки информации посредством расчетного обслуживания по системе «Клиент-Банк».


Развивались операции с использованием пластиковых карт. В течение 2010 года ОАО ВКАБАНК было заключено 12 соглашений, предусматривающих перечисление заработной платы сотрудников организаций и предприятий г. Астрахани на счета банковских карт «Волга». Успешно продолжали функционировать «зарплатные» проекты по ранее заключенным договорам. По состоянию на 01.01.2011г. действующими являются 67 договоров, в рамках которых выдано свыше 17,1 тыс. банковских карт «Волга». Общее количество держателей БК «Волга» увеличилось на 3,3 % и составило 22 814 счетов.

В 2010 году ОАО ВКАБАНК в торгово - сервисной сети было установлено 5 торговых терминалов, 1 банкомат и 1 банкомат приобретен для последующей установки в новой оперкассе.

К началу 2010 года ОАО ВКАБАНК имеет собственную сервисную сеть точек обслуживания банковских карт, состоящую из 128 пунктов в г. Астрахани и Астраханской области, в том числе:

• 11 банковских комплексных пункта обслуживания (выполнение всего комплекса операций по счетам банковских карт),
  
• 13 пунктов выдачи наличных по БК «Волга», и один, предназначенный также для обслуживания карт «Золотая Корона»,
  
• 25 электронных банкоматов, обеспечивающих автоматическое обслуживание клиентов,
  
• 10 автозаправочных станций,
  
• 50 магазинов,
  
• 19 пунктов самообслуживания.
  

Годовой оборот в астраханской сети точек обслуживания БК «Волга» за 2010 год составил 1 157 млн. руб., увеличившись за год на 4 %, а количество произведенных транзакций – 391 828 шт., увеличившись за год на 11 %.

С мая 2010г. клиентам - физическим лицам предлагается открытие нового вида счета - счета БК «Волга-Золотая» с картой «Волга» улучшенного дизайна, с повышенным процентом, начисляемым на остаток средств на счете, с возможностью совершения всех операций и получением дополнительных льгот и преимуществ. По состоянию на 01.01.2011г. открыто 24 счета, остатки на счетах составили 13,8 млн. рублей.

В 2010 году клиентам была предложена новая услуга – смс-информирование на номер мобильного телефона о поступлениях денежных средств на счет банковской карты. Подключение данной услуги осуществляется в операционных кассах банка и в режиме самообслуживания в платежных терминалах, на начало года количество клиентов, подключившихся к данной услуге - 104.

В 2010 году на 16 позиций увеличился перечень поставщиков, в адрес которых возможно осуществлять платежи посредством платежных терминалов самообслуживания. В числе них: платежи за Интернет, услуги связи, коммунальные услуги, платежи за пользование домофоном, прочие услуги.

4. Перспективы развития ОАО ВКАБАНК
   

Основная стратегическая цель деятельности ОАО ВКАБАНК в 2011 году: рост основных показателей деятельности Банка, обеспечение сохранения и прироста клиентской базы Банка, сохранение позиции кредитной организации регионального уровня как универсального банка, обеспечивающего все потребности своих клиентов.


Основными задачами деятельности Банка в 2011 году являются:

• рост прибыли за счёт повышения доходности банковских операций и снижения затрат;
  
• рост капитала;
  
• удержание и наращивание клиентской базы Банка;
  
• повышение качества банковского сервиса при практической реализации принципов клиентоориентированности (работа в направлении создания условий для комплексного обслуживания клиентов, максимального удовлетворения их финансовых потребностей; способность решать нестандартные задачи, стимулируя таким образом долгосрочное сотрудничество между Банком и клиентом);
  
• повышение конкурентоспособности банковских операций;
  
• повышение качества управления Банком, улучшение координации действий и информационного взаимодействия между структурными подразделениями и органами управления Банка;
  
• поддержание высокого уровня системы информационной безопасности Банка и её совершенствование в соответствии с меняющимися условиями его деятельности;
  
• усовершенствование системы оценки и управления рисками.
  

На 2011 год определены следующие приоритетные направления деятельности ОАО ВКАБАНК, а также стратегические задачи в рамках каждого направления:

1. КРЕДИТОВАНИЕ:
   

1. Кредитование корпоративных клиентов, предпринимателей и физических лиц:
   

1. Поддержание среднедневных остатков ссудной задолженности в объеме 1 550 млн. руб.
   
2. Поддержание стоимости предоставляемых кредитов на уровне, обеспечивающем получение Банком маржи в размере не менее 3%.
   
3. Снижение уровня кредитного риска; поддержание доли кредитов 1-й и 2-ой категорий качества в объеме не менее 85-90% кредитного портфеля Банка.
   
4. Постоянный упреждающий мониторинг ожидаемого погашения кредитов и своевременное принятие мер по поддержанию объема кредитных вложений на необходимом уровне.
   
5. Обеспечение прироста клиентской базы по двум направлениям - привлечение новых надежных, платежеспособных клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), устойчивых к экономическому спаду; удержание имеющихся клиентов. Для этих целей создание режима максимального благоприятствования для постоянных клиентов, имеющих положительную кредитную историю.
   
6. Обеспечение конкурентоспособности банковских кредитных продуктов за счет постоянного мониторинга конкурентной среды. Проведение гибкой процентной и тарифной политики; индивидуальный подход к клиенту, внимание к его потребностям.
   
7. Улучшение качества банковского сервиса в сфере кредитования.
   
8. Развитие и внедрение новых продуктов и услуг.
   

2. Межбанковское кредитование
   

Использование межбанковского кредитования в 2011 году может рассматриваться только при условии стабилизации ситуации на финансовых рынках и минимальном уровне риска, преимущественно в качестве инструмента управления ликвидностью, а также – в качестве альтернативного финансового инструмента – в целях получения дохода.


1.3. Депозитные операции с Банком России

Размещение депозитов в Банке России планируется использовать в 2011 году в качестве инструмента регулирования избыточной ликвидности Банка, а также в качестве альтернативного источника получения дохода, при условии поддержания при этом разумного соотношения срочных депозитов и депозитов до востребования.

2. ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
   

При условии улучшения ситуации на фондовых рынках, устранения негативных последствий экономического кризиса:

2. Увеличение объема брокерских операций и, соответственно, доходов банка в виде комиссии за брокерское обслуживание, открытие счетов.
   
3. Увеличение эффективности спекулятивных операций с акциями различных эмитентов.
   

3. КЛИЕНТСКИЕ ОПЕРАЦИИ

1. Обслуживание физических лиц
   
   1. Удержание и наращивание клиентской базы по всем направлениям обслуживания населения.
      
   2. Поддержание объема ресурсной базы на уровне, необходимом для обеспечения требуемого объема кредитных вложений.
      
   3. Увеличение комиссионного дохода от оказания банковских услуг по всем направлениям деятельности не менее чем на 10%.
      
   4. Увеличение объема продаж розничных услуг.
      
   5. Расширение спектра предоставляемых услуг.
      
   6. Обеспечение конкурентоспособности услуг банка за счет постоянного мониторинга конкурентной среды.
      
   7. Недопущение завышения стоимости средств физических лиц в сравнении с банками-конкурентами и с учётом процентной стоимости, обеспечивающей доходность кредитного портфеля Банка. Проведение гибкой процентной и тарифной политики.
      
   8. Улучшение качества банковского сервиса в сфере обслуживания физических лиц при реализации принципов клиентоориентированности.
      

3.2. Обслуживание корпоративных клиентов, предпринимателей

1. Удержание и наращивание клиентской базы по всем направлениям обслуживания корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей.
   
2. Поддержание объема ресурсной базы на уровне, необходимом для обеспечения требуемого объема кредитных вложений.
   
3. Привлечение наиболее дешевых ресурсов – средств клиентов на расчетных счетах.
   
4. Недопущение завышения стоимости средств клиентов в сравнении с банками-конкурентами и с учётом процентной стоимости, обеспечивающей доходность кредитного портфеля Банка.
   
5. Прирост комиссионного дохода от оказания банковских услуг по всем направлениям деятельности не менее чем на 10 %.
   
6. Обеспечение конкурентоспособности за счет постоянного мониторинга конкурентной среды. Проведение гибкой процентной и тарифной политики.
   
7. Улучшение качества банковского сервиса при реализации принципов клиентоориентированности (профессионального, внимательного и оперативного обслуживания клиентов, применения высокотехнологичного расчетного обслуживания).
   

3. ОПЕРАЦИИ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ И ДРАГОЦЕННЫМИ МЕТАЛЛАМИ
   

1. Удержание и наращивание клиентской базы по всем направлениям внешнеэкономической деятельности.
   
2. Увеличение доходности операций с иностранной валютой.
   
3. Увеличение объемов операций покупки/продажи иностранной валюты и драгоценных металлов, ограничивая рыночные риски.
   
4. Минимизация степени влияния на финансовый результат нереализованных курсовых разниц по операциям купли/продажи иностранной валюты, разницы между ценой реализации и учетной ценой при купле/продаже драгоценных металлов.
   
5. Повышение качества обслуживания клиентов, в т.ч. путем привлечения клиентов к использованию внедренной системы iBank (в целях ускорения обмена документами валютного контроля), профессионального консультирования по вопросам валютного законодательства.
   
6. Увеличение объемов и доходности операций с драгоценными металлами (золото, серебро) и монетами из драгметаллов.
   

3. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ БАНКОВСКИХ КАРТ

1. Наращивание основных показателей развития системы банковских карт «Волга» (количество держателей, количество и сумма проводимых операций по картам), расширение сети точек приема карт «Волга».
   
2. Вступление в международную платежную систему Mastercard, эмиссия и обслуживание международных карт.
   

5. СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ
   
   1. Совершенствование и предложение нового автоматизированного сервиса в сфере платежей физических лиц:
      

- Разработка и внедрение нового платежного терминала, предоставляющего клиентам возможность формировать платежи в платежном терминале Банка или через Интернет и оплачивать их наличными или с банковской карты.

- разработка сервиса Интернет-банкинга для физических лиц.

- Реализация в платежном терминале детальной информационно-справочной системы Банка и предоставление дополнительных услуг, не связанных напрямую с платежами.

2. Максимальная автоматизация технологических процессов совершения банковских операций, формирования отчетности (как сводной банковской, так и управленческой), а также других процессов, в целях снижения издержек, минимизации операционного риска, улучшения качества предоставляемых банком услуг и повышения эффективности банковской деятельности.
   
3. Разработка и внедрение видеосистемы проведения WEB-совещаний с участием руководителей всех филиалов Банка для целей сокращения затрат банка.
   

5. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
   
   1. Проведение взвешенной политики по привлечению/размещению ресурсов по всем направлениям деятельности Банка, строящейся на принципе сочетания приемлемого уровня доходности и разумной степени риска.
      
   2. Разработка и внедрение в практику новых методов оценки банковских рисков (в т.ч. методов стресс-тестирования) в целях совершенствования системы управления рисками.
      
   3. Максимальная автоматизация технологического процесса оценки банковских рисков на этапах сбора информации, ее анализа, выхода форм отчетности и прогнозирования.
      
   4. В целях адекватного управления рисками – своевременное внесение корректив и совершенствование системы управления рисками в Банке в соответствии с требованиями и рекомендациями Банка России, меняющимися экономическими условиями деятельности Банка.
      
   5. Поддержание актуальности и эффективности Плана обеспечения непрерывности деятельности и/или восстановления деятельности Банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, в целях предотвращения или устранения угрозы существенных материальных потерь или иных последствий, препятствующих выполнению Банком принятых на себя обязательств, обеспечения информационной безопасности Банка, сохранения уровня управления Банком, позволяющего обеспечить условия для принятия обоснованных и оптимальных управленческих решений, их своевременную и полную реализацию.
      

5. КАДРОВАЯ ПОЛИТИКА
   

Проведение и реализация эффективной кадровой политики по основным направлениям:

- повышение уровня квалификации имеющегося кадрового персонала;

- удержание квалифицированного персонала;

- внедрение принципов клиентоориентированности в работе персонала (организация бизнес - тренингов для персонала, др. виды обучения);

- повышение лояльности персонала к банку, в т.ч. путём организации различных корпоративных мероприятий.

1. Своевременный подбор необходимого квалифицированного персонала и обеспечение/подержание необходимого кадрового потенциала в целях обеспечения бесперебойного процесса банковской деятельности.
   
2. В части удержания квалифицированного персонала – проведение конкурсов /иных корпоративных мероприятий/ морально и материально стимулирующего характера, аттестаций /конкурсов/ на присвоение более высокого должностного звания; создание условий, позволяющих каждому сотруднику развивать и применять свои творческие способности, повышать уровень профессиональной подготовки.
   
3. Развитие системы материального стимулирования работников.
   
4. В целях повышения уровня квалификации и профессионализма – обучение персонала без отрыва от работы (дистанционное обучение, в порядке учебной работы в банке), с участием в выездных семинарах, проводимых структурами банковского сообщества, органами надзора.
   
5. Активная работа с персоналом в целях повышения уровня клиентоориентированности и лояльности к Банку.
   

5. МАРКЕТИНГ И РЕКЛАМА
   

Проведение эффективной маркетинговой и рекламной политики в соответствии со стратегическими целями и задачами Банка, в т.ч.:

1. Анализ и постоянный мониторинг конкурентной среды.
   
2. Выработка по результатам анализа/мониторинга предложений по тарифной и процентной политике, спектру услуг, качеству и инфраструктуре банковского обслуживания, в целях более эффективной и конкурентоспособной банковской деятельности.
   
3. Реализация рекламных мероприятий, направленных на активное продвижение продуктов и услуг Банка по определенным приоритетным направлениям деятельности, а также на сохранение и наращивание клиентской базы Банка.
   

5. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям ОАО ВКАБАНК


Выплата дивидендов акционерам Банка производится не позднее 45 дней со дня принятия решения на Общем собрании акционеров ОАО ВКАБАНК.


6. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью ОАО ВКАБАНК


Управление всеми рисками, оказывающими существенное влияние на деятельность Банка, осуществляется в рамках разработанного и утвержденного Советом Директоров «Положения по управлению банковскими рисками». Данное Положение является основным документом Банка и определяет цели, задачи, принципы и инструменты политики управления банковскими рисками, а также утверждает процедуры разработки и утверждения политики управления банковскими рисками.

Система управления банковскими рисками базируется на разработанной внутренней нормативной базе Банка и направлена на решение следующих основных задач:

• эффективная оценка уровней всех видов рисков, оказывающих существенное влияние на деятельность Банка;
  
• исключение превышения уровней рисков предельно допустимой величины;
  
• обеспечение необходимой информационной базы для принятия управленческих решений менеджментом Банка;
  
• минимизация рисков, связанных с ненадлежащим соблюдением должностными лицами соответствующих лимитов и полномочий;
  
• обеспечение эффективного функционирования системы управления активами и пассивами;
  
• достижение корректного встраивания системы управления банковскими рисками в общую структуру управления активами и обязательствами Банка;
  
• обеспечение нормального функционирования Банка в кризисных ситуациях;
  
• недопущение долговременного нахождения Банка под чрезмерным риском.
  

1. Кредитный риск.
   

Управление кредитным риском осуществляется на двух уровнях и включает в себя

• на этапе предоставления кредитов Банка:
  

систему лимитов, ограничивающих принимаемые Банком кредитные риски,

предварительный анализ кредитоспособности заемщика.

• на постоянной основе (в процессе кредитования):
  

текущий анализ кредитоспособности заемщика,

оценка качества кредитного портфеля Банка.

Система лимитов кредитования определена и установлена разделом «Лимитная политика» «Положения по управлению банковскими рисками».

Порядок оценки кредитного риска на этапе рассмотрения вопросов предоставления кредитов Банка и в процессе кредитования, включая анализ кредитоспособности заемщика, определен и установлен «Стандартом по вопросам кредитования», утвержденным решением Правления Банка.

Оценка качества кредитного портфеля Банка осуществляется на регулярной основе посредством составления ежемесячных оперативных отчетов сектором оценки рисков Банка.


В целях минимизации кредитного риска, Банком принимаются меры по предупреждению возникновения проблемной ссудной задолженности и определению порядка работы с проблемной ссудной задолженностью, в случае ее возникновения. Конкретные процедуры и действия работников закреплены во внутренних документах Банка («Стандарт по вопросам кредитования», «Положение о работе с проблемной ссудной задолженностью»).


Основная задача в управлении кредитным риском заключается в обеспечении высокого качества кредитного портфеля Банка и минимизации риска понесения Банком возможных потерь в результате неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им.

Величина кредитного портфеля ОАО ВКАБАНК на 01.01. 2011 года составила 1 227 млн. руб. Качество ссуд сохранилось на высоком уровне: доля кредитов 1-й и 2-й категории качества на 01.01.2011 года составила 89,4 %. Кредитный риск (отношение созданного резерва на возможные потери по ссудам к сумме кредитного портфеля) на 01.01.2011 г. составил 8,8 % . Доля просроченной ссудной задолженности в сумме предоставленных кредитов на 01.01.2011 г. составила 3,8 % .


6.2. Страновой риск

В настоящее время Волго-Каспийский Акционерный Банк (Открытое акционерное общество) не занимает доминирующих позиций на российском экономическом и финансовом рынках.

Тем не менее, на финансовое состояние Банка оказывают влияние и страновые, и региональные риски: изменения в политической, экономической сферах страны и Астраханского региона, другие непредвиденные обстоятельства (введение чрезвычайного положения, стихийные бедствия и др.). С целью минимизации странового риска, Банком установлены корреспондентские отношения только с банками-нерезидентами стран, входящими в группу развитых стран. Ежемесячно Банком осуществляется оценка социально-экономической ситуации в регионе нахождения банков-корреспондентов.