Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Финансы
| М.. КАРЛН. ДЕРЖАВН ФНАНСИ УКРАпНИ, 2008 | |
9.3. Роль держави у розвитку страхового ринку в Укран |
|
|
Сукупнсть страхових компанй послуг, що ними надаються, утрворюють страховий ринок. Ринок страхування важливою складовою фнансового ринку Украни, але його розвиток вдбуваться суперечливо. Вн характеризуться недосконалстю структури, слабким розвитком нституту перестрахування, тенденцю до укладання короткострокових договорв, нестабльнстю фнансового стану багатьох страхових компанй тощо. Станом на 1 жовтня 2004 р. на укранському страховому ринку було зарестровано 378 страхових компанй. 41 страховик здйснював страхування життя, а 337 - нш види страхування. Обсяг збраних ними премй за 9 мсяцв 2004 р. становив 14 041,2 млн грн, що в 2,31 раза бльше порвняно з аналогчним перодом 2003 р. Структура ринку страхових послуг постйно змнються. Особливого розвитку набули страхування життя добровльне майнове страхування. Але незважаючи на стрмкий розвиток субринку страхування життя, його частка на ринку страхових послуг дуже незначна (0,8 % у 2003 р.). У цлому страховий ринок Украни характеризуться не- розвиненим особистим страхуванням (страхування життя - 0,8 %, добровльне особисте страхування - 4,1 %). Аналз страхових виплат свдчить, що щороку рвень виплат за особистим страхуванням зменшуться. При аналз страхових виплат в цлому по галуз, видно, що з 100 % премй, що отримали страхов компан у першому пврчч 2004 р., клнтам у вигляд компенсац повернулося лише 5,3 %, тобто на порядок менше, нж в розвинутих кранах. Ситуаця з страховими виплатами, тобто хня частка у сум страхових премй, щороку погршуться (у 2001 р. - 12 %, а в 2003 р. - 9 %). Усе це посилю недовру громадян Украни до страхових компанй. А вльн кошти населення оцнюються (за рзними даними) вд 15 до 25 млрд дол. СПА. Ц кошти населення трима вдома або вклада в банки, але не в страхов компан. У 2005 р. страхов компан Украни збрали з водв у вигляд премй з автоцивльно вдповдальност 417 млн грн, а виплатили постраждалим на дорогах усього 33 млн грн. Таким чином, середнй рвень виплат (вдношення двох попереднх цифр) становив 7,9 %, що приблизно в 10 разв менше, нж у розвинутих кранах квропи. Причому деяк провдн страхов компан Украни, як входять до органв управлння МТСБУ визначають його полтику, мають рвень виплат навть нижчий за середнй. До цлковитого браку нформац про автоцивльну вдповдальнсть можна додати двозначнсть багатьох положень цього закону, що да змогу трактувати х на користь страхових компанй, вдсутнсть нформац про заплановану рентабельнсть цього виду страхування, закритсть нформац про методику розрахунку тарифв, вдсутнсть нформац про плани з централзованого ознайомлення громадян з захисними можливостями такого виду страхування. На кнець 2005 р. в Укран було зарестровано 420 страхових компанй та 67 страхових брокерв. Упродовж двох минулих рокв страхов компан вд послуг страхування отримали понад 32 млрд грн, з яких виплатили за настанням страхових випадкв 3,4 млрд грн, або 11 %. Водночас, особлив умови оподаткування страховикв за Законом Украни "Про оподаткування прибутку пдпримств" передбачають сплату до бюджету лише 3 % вд отриманих страхових надходжень. Отже, 86 грн з кожних 100 залучених вд застрахованих юридичних та фзичних осб прибутком страхових компанй. Операц з перестрахування ризикв, укладен з резидентами, взагал не оподатковуються, це за того, що за такими угодами страховими компанями у 2004Ч2005 рр. перестраховано ризикв на суму 17,6 млрд грн (з них нерезидентам - 2,6 млрд грн). За браком належного контролю Департаменту страхового нагляду Мнстерства фнансв Украни та Державно комс з регулювання ринкв фнансових послуг (Держфн- послуг) страховими компанями за кордон виведено значну суму коштв. Страховики використовують й нш схеми виведення коштв на користь рзних комерсантв, у т. ч. нерезидентв. Лише за останн два роки страховими компанями придбано акцй суб'ктв господарювання на суму 13 млрд грн, що становить 40 % вд усх коштв, залучених у страхувальникв. До того нердко купують цнн папери, що не мають попиту на фондовому ринку. Масово не виконуються вимоги законодавства пд час укладення договорв страхування, що в подальшому може призвести до вдмови у виплат страхових вд шкодувань. Крм того, на страховому ринку Украни, за оцнкою експертв, з'явилися окрем галуз, в яких рвень недоври до страхових компанй досяг кризово позначки (сльське господарство, зарубжний туризм, автотранспорт тощо). Вд витснення з ринку багато страхових компанй ряту лише вдсутнсть повно нформац про кльксть скарг на хню роботу. За даними Центру м. О. Разумкова, страховим компаням не довря близько 80 % громадян Украни. Це спричинено тим, що на укранському страховому ринку не створено надйного механзму захисту нтересв страхувальникв. Надя на певне полпшення ситуац пов'язана з дяльнстю спецального органу - Державно комс з регулювання ринкв фнансових послуг Украни (Держфнпослуг), який недавно створено. Невдкладним питання про розробку страхового кодек-су, що дало б можливсть посилити вдповдальнсть за фктивне банкрутство. Розвиток ефективного страхового ринку Украни потребу розв'язання проблем, пов'язаних не тльки з страхуванням життя, а й пенсйним медичним страхуванням. Потрбно зазначити, що заходи, спрямован на прямо-лнйне регулювання вартост медичних послуг, не завжди дають очкуван результати щодо стримування витрат, наприклад, лкар можуть компенсувати скорочення свох гонорарв збльшенням обсягу надаваних послуг, а лкарн у вдповдь на скорочення тарифв можуть збльшити кльксть пролкованих хворих. Загальним для бльшост вропейських кран, якщо говорити про систему соцального страхування, те, що вона спрямована на ослаблення фнансового тягаря на людину у випадку погршення соцальних умов та здоров'я й на те, як охопити бльш широк верстви населення такою системою. Фактично вдносини в систем соцального страхування та охорони здоров'я в рзних кранах вдрзняються й визначаються нацональною культурою, полтикою, вдомчими нтересами. Однак загальною рисою досить сильний вплив державного сектору на систему соцального страхування та охорони здоров'я в цлому (або забезпечення його фнансування), що да змогу поширити медичне страхування на полпшення здоров'я населення, роблячи доступною медичну допомогу для всх й у той же час гарантуючи оплату всх витрат, пов'язаних з погршенням здоров'я людини. Перспективним напрямом розвитку страхового ринку в Укран ма стати впровадження довгострокових видв страхування та дотримання норм антимонопольного законодавства. Гальмом у розвитку страхово справи в Укран те, що в кран недостатньо розвинута нфраструктура страхового ринку. Ступнь залучення населення до найпоширенших видв соцального страхування дуже низький. Так, кльксть коштв, вкладених у купвлю страхових полсв життя, на 2006 р. становив 1 вро на громадянина. Для порвняння: у Польщ - 800, у США - 350 вро. Експерти також пдкреслюють, що розмр страхових платежв 2005 р. становив З % вд усх обсягв економки, за необхдних 50 %. Головна перешкода на шляху активзац дяльност у сфер страхування - досить низький рвень доври споживачв до такого виду дяльност. Економчними причинами гальмування низька фнансова спроможнсть громадян, яка й зумовлю територю поширення ринку страхування. На сьогодн такими центрами велик мста з значними фнансовими ресурсами. Потрбно розширювати страхову сферу й на периферю. Голова Держфнпослуг Украни В. Альошин зазнача, що в найближчому майбутньому це вдомство винесе на розгляд уряду доопрацьовану концепцю "Про захист прав споживача фнансових послуг" та новий проект закону "Про страхування". "Пд час розробки цих документв ми враховували нтереси як страховикв, так споживачв, - заявив вн. - У концепц плануться розробити програму вдкритого страхування, яка забезпечить споживачам ширший доступ до звтно-фнансово нформац страхових компанй. Рвень прозорост та вдкритост буде визначатися за згодою учасникв цього ринку стосуватиметься всх без винятку. Це дасть змогу налагодити чтку нформацйну базу, яка допоможе пересчному укранцю зорнтуватися у великому розматт страхових компанй". Зростання попиту на страхов послуги, активна державна пдтримка страхування, розвиток нфраструктури ринку страхування сприятимуть пдвищенню нвестицйного потенцалу страхового ринку Украни. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "9.3. Роль держави у розвитку страхового ринку в Укран" |
|
|