Организация и управление кредитным процессом в коммерческом банке на примере Набережночелнинского филиала ОАО "АК Барс"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ом деятельности таких организаций - субъектов инфраструктуры кредитования, как коллекторские агентства, берущие на себя роль своего рода корректировщиков проводимой банком кредитной политики. Банк может воспользоваться помощью коллекторских организаций.
Организация кредитного процесса и системы управления кредитным риском в немалой степени зависят от работающей в банке информационной системы и качества программного обеспечения. Подавляющее большинство задач и направлений деятельности кредитных организаций если еще не автоматизированы, то будут автоматизированы в ближайшем будущем.
Главная задача любого предприятия - сбыт своей продукции или услуги. Таким образом, одна из важнейших задач конкурентоспособности банка - удержание обслуживающегося в нем клиентов. По мнению специалистов, старый клиент обходится банку в несколько раз дешевле нового. Отсюда следует, что банку важно выделить из числа своих клиентов такую группу, которая в текущий момент склонна к переходу на обслуживание банкам-конкурентам.
Чтобы выработать план удержания, из отчета необходимо исключить клиентов, доля банка в обслуживании которых не снижается. Для этого нужно указать причину снижения ключевых показателей каждого клиента.
Также в целях оптимизации управления кредитным процессом предлагаем внедрить в Набережночелнинский филиал ОАО АК БАРС БАНК программу по управлению взаимоотношениями с клиентами, которая учитывает пожизненную ценность клиента.
Стратегия ведения бизнеса, которая учитывает пожизненную ценность клиента (УПЦК), является ключевой для компаний финансового сектора: банков, страховых и инвестиционных компаний, лизинговых и брокерских агентств, поскольку позволяет:
)снижать издержки, оптимизировать использование имеющихся ресурсов;
)определять приоритеты с учетом увеличения прибыльности в процессе взаимодействия банка с каждым клиентом в настоящий момент и в долгосрочной перспективе;
)удерживать клиентов, используя эффективные индивидуальные программы лояльности;
)эффективно осуществлять перекрестные продажи.
Таким образом, стратегия учета пожизненной ценности клиента выгодный и удобный инструмент, позволяющий анализировать взаимоотношения банка с клиентами, выносить рекомендации по их совершенствованию и более эффективному продолжению отношений именно с теми клиентами, которые хотят и могут сотрудничать с банком, принося прибыль.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕТРАТУРЫ
1.Гражданский Кодекс РФ: часть первая и вторая. - М.: Инфра-М, 1996.-560 с.
2.Федеральный закон о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12.04.1998г.
.Федеральный закон О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 г. №395-1 (ред. от 3.02.1996) // Рос. газ., №27,10.02.96г.
.Инструкция ЦБ РФ от 30.06.2002 г. №62А О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам.
.Инструкция ЦБ РФ от 01.10.2004г. №1 О порядке регулирования деятельности банков.
.Инструкция ЦБ РФ от 29.06.2004 г. №7 О порядке обязательной продаже предприятиями, объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведение операций на внутреннем валютном рынке РФ.
.Указание ЦБ РФ от 02.08.2006 г. № 619-У О внесении дополнения в Инструкцию Банка России О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам от 30.06.1997 г. № 62А.
.Положение ЦБ РФ от 26.06.2006г. № 39-П О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета.
.Письмо ЦБ РФ от 23.02.2006г. №26 Об операциях коммерческих банков с векселями и изменениях в порядке бухгалтерского учета банковских операций с векселями.
.Письмо ЦБ РФ от 27.03.2006г. №25-1-322 Методические рекомендации по проверке депозитных операций.
.Письмо ЦБ РФ от 20.10.2006г. №296-Т О применении отдельных положений, Инструкции Банка России от 30.06.1997г. 62А О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам.
.Бухгалтерский баланс ОАО АК БАРС БАНК за 2006-2008гг.
.Отчет о прибылях и убытках ОАО АК БАРС БАНК за 2006-2008гг.
.Абрютина, М.С. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия : Учебно-практическое пособие / М.С. Абрютина, А.В. Грачев. - М. : ИНФРА - М, 2004. - 256 с.
.Дорошенко, М.Е. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для студентов вузов / М.Е. Дорошенко. - М. : Аспект-Пресс, 2006. - 824 с.
.Колбачев, Е.Б. Финансы и кредит в вопросах и ответах: Учебное пособие для вузов / Е.Б. Колбачев, Г.И. Ткалич. -М. : - Ростов Н/Д Феникс,. 2006. - 192 с.
.Масленченков, Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика / Ю.С. Масленчиков. - М: ДеКА, 1998.- 432 с.
.Азбукин, А.В. Коммерческое кредитование в России / А.В. Азбукин // Банковское дело - 2002. - № 3.- с. 32-39
.Атлас, М.С. О кредитной системе России / М.С. Атлас, Н.Н. Илишова // Деньги Кредит - 2008. - № 9.
.Афанасьева, О.Н. Тенденция развития и направления совершенствования краткосрочного кредитования / О.Н. Афанасьева // Бановское дело - 2002. - № 6.- с.8-15.
.Белик, Е.В. Реинжиниринг процесса управления активами и пассивами / Е.В. Белик // Бухгалтерия и банки - 2001. - № 9. - с.33-42.
.Богачев, Е.Б. Экономика и банковский сектор: проблемы исследования и прогнозирования (Республика Татарстан) / Е.Б. Богачев // Деньги и кредит - 2001. - № 12. - с.40-43.
.Богачев, Е.Б. Банки Республики Татарстан / Е.Б. Богачев