Кредитование малого предпринимательства
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
кредитный работник составляет письменное заключение о возможности/невозможности предоставления кредита.
Для рассмотрения вопроса на Кредитном комитете предоставляются следующие документы: заявка, заключение кредитующего подразделения, заключения подразделений банка.
Основанием для отказа могут быть следующие причины:
отрицательные заключения подразделений банка;
решение Кредитного комитета;
наличие случаев не возврата кредитов потенциальным заемщиком или его учредителями и руководителями Сбербанку России или другим банкам;
ложность (искаженность) представленной заемщиком в банк информации;
неудовлетворительные результаты анализа финансового состояния заемщика, технико-экономического обоснования и обеспечения;
и другое.
. Принятие решения о возможности предоставления кредита
При принятии Кредитным комитетом банка положительного решения о предоставлении заемщику кредита (открытии кредитной линии), исполнительный секретарь Кредитного комитета направляет решение Кредитного комитета в подразделения банка и организационно подчиненные отделения. Кредитный работник при получении решения делает соответствующую отметку в журнале регистрации заявлений на получение кредита.
. Оформление кредитной документации
Кредитующее подразделение готовит проекты кредитных документов. Проекты кредитных документов согласовываются с юридическим подразделением, после чего сотрудник кредитующего подразделения визирует их, регистрирует в журналах регистрации заключаемых договоров, организует их подписание заемщиком (залогодателем, поручителем).
6. Открытие ссудного счета и проведение операций по нему
Подразделение учета кредитных операций открывает заемщику ссудный счет на основании сведений об организационно-правовой форме и форме собственности заемщика, полученных от кредитующего подразделения, и кредитной документации, переданной подразделением сопровождения кредитных операций и информирует кредитующее подразделение о номерах и сроках открытых ссудных счетов.
.Порядок сопровождения кредита
В течение срока действия договора о предоставлении кредита сотрудник кредитующего подразделения осуществляет контроль за целевым использованием кредита, за финансовым состоянием заемщика, в т.ч. ежеквартально запрашивает бухгалтерскую отчетность заемщика и иную информацию, составляет упрощенную форму баланса и отчета о прибылях и убытках заемщика и т.д.
.Перечисление кредитных ресурсов по целевому назначению
Кредитный отдел, проверив полученные платежные документы и убедившись в целевом использовании средств кредита, проводит операции зачисления кредитных средств со ссудного счета на расчетный.
.Формирование кредитного дела
На лицевой стороне кредитного дела указываются наименование организации заемщика, номер кредитного договора, номер ссудного счета.
. Закрытие кредитного дела
Задолженность по кредиту считается полностью погашенной с момента погашения основного долга, оплаты всех процентов, штрафных и иных платежей, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора.
В рамках Программы поддержки малого предпринимательства Ленинское отделение Сбербанка России предоставляет кредиты юридическим лицам, в соответствии с законом, относящимся к категории субъектов малого предпринимательства, и индивидуальным предпринимателям, имеющим годовую выручку не более 150 млн. рублей. Заемщик должен осуществлять хозяйственную деятельность не менее:
3-х месяцев - для торговли;
6-ти месяцев - для производства и сферы услуг.
Субъекты малого предпринимательства кредитуются в рамках порядка №1221-3-р и с марта 2010 г. в нем произошли следующие изменения:
Таблица 2.2
Ленинское отделение Сбербанка России предоставляет кредитные ресурсы на различные цели и в зависимости от потребностей:
вложения во внеоборотные активы:
приобретение объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков) для использования в целях производства (в т.ч. сельскохозяйственного), торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений;
участие в долевом строительстве объектов недвижимости для использования в целях производства (в т.ч. сельскохозяйственного), торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений;
расходы по капитальному и текущему ремонту помещений;
приобретение и ремонт оборудования (включая приобретение, установку и ремонт торговых павильонов) и транспортных средств, предназначенных для производства (в т.ч. сельскохозяйственного), торговли или оказания услуг;
приобретение лицензионного программного обеспечения;
приобретение сельскохозяйственных животных (кроме птицы).
пополнение оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг, в т.ч. погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов и пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды всех уровней, выплата заработной платы работникам;
погашение текущей задолженности заемщика перед другими банками (за исключением задолженности по уплате начисленных процентов за период более 1 месяца) и платы за досрочный возврат кредита.
Минимальная сумма выдаваемого кредита - 150 тыс. руб.
База для расчета максимальной суммы кредитования:
- пополнение оборотных средств - 25% годовой выручки; - вложения во внеоборотные ср