Geum.ru

Кредитование малого предпринимательства

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело

ние на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;

  • карточку с образцом подписи предпринимателя, удостоверенную нотариально;
  • нотариально удостоверенную копию свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

    • Финансовые документы заемщика:

    Заемщики, не ведущие стандартную бухгалтерскую отчетность, предоставляют:

    1. налоговую декларацию за последние 4 отчетных периода. Заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют налоговые декларации за 1, 2 или 3 отчетных периода, соответственно;
    2. сельскохозяйственные товаропроизводители - налоговую декларацию за последние два отчетных периода (заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют налоговую декларацию за 1 отчетный период);
    3. предприниматели, перешедшие на упрощенную систему налогообложения на основе патента - действующий на момент рассмотрения кредитной заявки патент;
    4. книгу учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев;
    5. справки банков об остатках денежных средств на расчетных и текущих валютных счетах;
    6. справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 6 мес.;
    7. справки банков об остатках на ссудных счетах заемщика в банке или других кредитных организациях (при наличии ссудных счетов);
    8. подписанное руководителем заемщика - юридического лица (заемщиком - предпринимателем) заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц;
    9. копии договоров (контрактов) с контрагентами по бизнесу (при их наличии).

    Заемщики, ведущие стандартную бухгалтерскую отчетность, предоставляют:

    баланс и отчет о прибылях и убытках за 5 последних отчетных дат. Заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют бухгалтерскую отчетность на 4, 3, 2 или 1 отчетные даты в зависимости от срока осуществления деятельности;

    справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным счетам за последние 6 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 6 мес.;

    копии договоров (контрактов) с контрагентами по бизнесу (при их наличии).

    Документы по предоставляемому обеспечению:

    При залоге транспортных средств:

    1. паспорт транспортного средства.

    При залоге оборудования:

    1. документы, подтверждающие право собственности на предмет залога, оплату таможенной пошлины (при импорте оборудования) и оплату оборудования (при необходимости).

    При залоге товаров:

    1. документы, подтверждающие наличие и право собственности на товарно-материальные ценности (ТМЦ), их местонахождение и стоимость (карточки складского учета, справки складских остатков, реестры учета ТМЦ, спецификации незавершенного производства, техотчеты по выпуску готовой продукции, ведомости движения ТМЦ, инвентаризационные ведомости, накладные, счета-фактуры и т.п.).

    При залоге недвижимости:

    1. документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
    2. сведения из государственного земельного кадастра о передаваемом в залог земельном участке;
    3. справку из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости.

    При принятии поручительств физических лиц:

    • общегражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность поручителя.

    Кредитный работник имеет право запросить у заемщика любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности.

    2. Рассмотрение кредитной заявки подразделениями банка

    Для анализа кредитной заявки другими подразделениями банка кредитный работник после регистрации заявки формирует пакет документов и передает их в подразделения, принимающие участие в рассмотрении кредитной заявки:

    в подразделение безопасности и юридическое подразделение.

    При рассмотрении пакета документов заемщика сотрудник подразделения безопасности:

    обеспечивает проверку факта регистрации и нахождения по указанным адресам заемщика и его поручителей;

    осуществляет проверку деловой репутации заемщика.

    Проверка подразделением безопасности клиентов, впервые обращающихся в банк за кредитом, проводится в течение 5 рабочих дней.

    Юридическое подразделение обеспечивает проверку правоустанавливающих документов заемщика на предмет установления полномочий должностных лиц, подписывающих договоры, а также устанавливает право собственности на имущество, предлагаемое в качестве обеспечения по кредиту и возможность принятия его в залог.

    Проверка и анализ документов заемщика юридической службой проводится в течение 3 рабочих дней после получения документов. По результатам проверки кредитующему подразделению предоставляется письменное заключение.

    . Подготовка заявки на Кредитный комитет

    При рассмотрении кредитной заявки заемщика кредитный работник на основе финансовых и бухгалтерских документов составляет упрощенные формы баланса и отчета о прибылях и убытках, а для заявок в сумме свыше 500 тыс.руб. - план доходов и расходов и прогноз движения денежных средств.

    По итогам комплексного анализа представленного материала подразделениями банка