Кредитование малого предпринимательства
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
в структуре клиентов и поставщиков, какова полученная прибыль за последний месяц, состояние залога и делает вывод о текущем состоянии заемщика.
При проведении финансового мониторинга кредитный специалист должен не просто выяснить текущую ситуацию в бизнесе. Но и проанализировать финансовое состояние предприятия. Текущая ситуация сравнивается с ситуацией на момент утверждения кредита, по итогам сравнительного анализа делаются выводы.
Если в процессе проведения любого из видов мониторинга выявлены какие-либо проблемы или несоответствие погашения кредита с установленными сроками, подготавливается предложение о возможности дальнейшего обслуживания долга за счет изменения графиков погашения, усиления либо замены с вынесением на КИК отделения для принятия решения.
Телефонный звонок или короткий визит перед первым платежом (в случае с новым клиентом) повышает вероятность своевременной оплаты. Клиента убеждают сообщать о всех проблемах, в случае их возникновения, следить за развитием его бизнеса, т.е. за наиболее значимыми изменениями в балансе, отчете о прибылях и убытках и изменениями в социально-экономическом положении предприятия.
6. Разнообразие целей и форм кредитования. При кредитовании индивидуальных предпринимателей и юридических лиц банк готов предложить самые различные виды кредитных отношений в форме обычных кредитных программ, овердрафтных кредитов, кредитных линий.
Основное отличие кредитной линии от обыкновенного кредита состоит в том, что кредитные деньги выдаются не сразу всей суммой, а несколькими частями (траншами). Банк открывает кредитную линию после заключения договора, в котором указываются максимальная сумма кредитной линии и срок ее действия. Основными ограничениями, связанными с использованием кредитной линии, являются лимит выдач и лимит задолженности.
Под лимитом выдачи подразумевается общий размер денежных средств, которые заемщик может получить при использовании кредитной линии за весь период кредитования.
Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер кредитной задолженности заемщика перед банком, при погашении которой, заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.
Кредитная линия является очень удобным кредитным инструментом. Так как она позволяет получать денежные средства в течение длительных промежутков времени. У многих заемщиков в ходе их деятельности существует постоянная потребность в дополнительных заемных средствах в течение определенного промежутка времени, эта потребность может удовлетворяться за счет открытия кредитной линии. Кредитная линия также позволяет получать несколько траншей (выплат) при заключении одного договора, что является явным преимуществом перед обычным кредитом.
Кредитные линии подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. Невозобновляемые кредитные линии позволяют получать кредитные средства частями при появлении соответствующих на это оснований. Такие выплаты не должны превышать лимита задолженности. А общий размер всех таких выплат не должен превышать лимит выдач. Такие кредитные линии обычно открываются предприятиями, которые характеризуются сезонным производственным процессом.
Возобновляемые кредитные линии позволяют восстанавливать лимит задолженности при условии погашения заемщиком ранее полученных выплат (траншей). Новые транши могут осуществляться при соблюдении максимального допустимого лимита задолженности, также обязательно должен соблюдаться лимит выдач. Транши, которыми осуществляется выдача кредитных средств, характеризуются как правило промежуточными сроками погашения.
Заемщик сам может подобрать себе наиболее удобный срок действия кредитной линии. При открытии кредитной линии большое внимание уделяется финансовому положению заемщика, что напрямую влияет на способность заемщика своевременно и в полном объеме погашать кредитную задолженность..
К основным преимуществам кредитной линии можно отнести не только быстроту расчетов, но и погашение задолженности на конкретную дату и за период в целом. Еще одно значительное преимущество кредитной линии заключается в использовании новых кредитных средств при погашении ранее взятых, с обязательным соблюдением лимита задолженности.
,-,.,,,,">Овердрафтное кредитование используется для устранения платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной деятельности, то есть только на короткий период времени. Предоставляется клиентам, имеющим хорошую историю свое