Кредитование малого предпринимательства
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
заемщиков предприятий крупного и малого бизнеса на особых условиях. При встрече предприятия могут договориться, если им предложения друг друга подходят, либо могут оставить заявку о заинтересованности сотрудничества с каким-либо предприятием, подходящей ему сферой деятельности. Если предприятия договариваются, то они смогут получить кредит по сниженной процентной ставке и при этом крупные предприятия могут найти заказы и покупателей, а малый бизнес - продукцию по цене производителя, так как предприятия могут работать напрямую, без посредников. Таким образом, малый бизнес будет развиваться.
Встреча предприятий будет проходить в актовом зале, который имеется в Ленинском отделении Сбербанка России. Поэтому банк не понесет дополнительных затрат на проведение этого мероприятия.
В период акции предприниматели и малые предприятия смогут получить кредит в Сбербанке России на срок до 5 лет под 13-15% годовых (в зависимости от срока кредита) (см. табл. 3.2)
Во время проведения акции предприниматели могут получать наиболее полные консультации по банковским услугам. Также во время акции могут действовать специальные предложения не только по кредитам по сниженным ставкам, но и льготы по расчетно-кассовому обслуживанию, например, ведение счета в течение двух месяцев бесплатно.
Многие предприниматели могут переступить порог банка именно во время этой акции и связать свой бизнес, свой завтрашний день, свое развитие со Сбербанком. Главное в акции - диалог банка с клиентом, который полезен для обеих сторон. В результате этой акции должны увеличиться заявки на кредитование путем привлечения большого количества заемщиков, открыться расчетные счета и минимизироваться кредитные риски тем, что у банка будет гарантия и уверенность в том, что клиенты смогут выплачивать кредит. У предприятий заключенные контракты и стабильный доход.
Таблица 3.1 Условия обслуживания в обычных условиях
Срок кредитаСтавка, % годовыхПо кредитам с объемом кредитования до 10 млн. руб. (%)По кредитам с объемом кредитования свыше 10 млн. руб. (%)- до 1 года1514,25- свыше 1 года до 3 лет1615,5- от 3 до 5 лет1716,5Расчетно-кассовое обслуживаниеОткрытие счета1,00
Таблица 3.2 Специальные условия обслуживания в период акции
Срок кредитаСтавка, % годовыхПо кредитам с объемом кредитования до 10 млн. руб. (%)По кредитам с объемом кредитования свыше 10 млн. руб. (%)- до 1 года1312,25- свыше 1 года до 3 лет1413,5- от 3 до 5 лет1514,5Расчетно-кассовое обслуживаниеОткрытие счетабесплатно
Сначала рассмотрим выгодность акции для банка и для субъектов малого предпринимательства путем сравнения выданных кредитов в Ленинском отделении в обычных условиях и в период акции.
Таблица 3.3 Кредиты, выданные субъектам малого предпринимательства за месяц в обычных условиях в Ленинском отделении Сбербанка России в 2011 г.
Срок кредитаПроцентная ставка, % годовыхОбъем выданных кредитов субъектам малого предпринимательства, руб.Количество выданных кредитов субъектам малого предпринимательства, шт.- на 1 год152 000 0002- на 3 года164 000 0002- на 5 лет177 500 0003Итого13 500 0007
Таблица 3.4 Кредиты, выданные субъектам малого предпринимательства в период акции за месяц
Срок кредитаПроцентная ставка, % годовыхОбъем выданных кредитов субъектам малого предпринимательства, руб.Количество выданных кредитов субъектам малого предпринимательства, шт.- на 1 год133 500 0003- на 3 года147 000 0005- на 5 лет1515 000 0007Итого25 500 00015
Из таблиц видно, что обычных условиях в Ленинское отделение Сбербанка в среднем приходит 7 клиентов за месяц из представителей малого бизнеса, а в период акции может придти 15 клиентов, заинтересованных получить кредит на выгодных условиях. Соответственно и прибыль у банка будет значительно выше.
Расчет:
Рассмотрим таблицу 3.1:
Первый случай, когда 2 клиента берут кредит на общую сумму 2 000 000 руб. под 15% годовых сроком на 1 год:
000 000 0,15 = 300 000 руб.
Второй случай, когда 2 клиента берут кредит на общую сумму 4 000 000 руб. под 16% годовых сроком на 3 года:
000 000 0,16 3 = 1 920 000 руб.
Третий случай, когда 3 клиента берут кредит на общую сумму 7 500 000 руб. под 17% годовых сроком на 5 лет:
500 000 0,17 5 = 6 375 000 руб.
Сравним с доходами банка в период акции:
На 1 год: 3 500 000 0,13 = 455 000 руб.
На 3 года: 7 000 000 0,14 3 = 2 940 000 руб.
На 5 лет: 15 000 000 0,15 5 = 11 250 000 руб.
Занесем все данные в таблицу 3.5.
Таблица 3.5
Срок кредитаПроцентная ставка, % годовыхОбщая сумма кредита, руб.Прибыль банка и сумма переплаты кредита для субъектов малого бизнесаРазница в прибыли, руб.Обычные условияНа 1 год152 000 000300 000155 000Период акцииНа 1 год133 500 000455 000Обычные условияНа 3 года164 000 0001 920 0001 020 000Период акцииНа 3 года147 000 0002 940 000Обычные условияНа 5 лет177 500 0006 375 0004 875 000Период акцииНа 5 лет1515 000 00011 250 000Обычные условия8 595 0006 050 000Период акции14 645 000
Как видно из примера, банк за счет привлечения большего числа клиентов, даже с более низким процентом по кредиту получит значительно большую прибыль, чем в обычных условиях. И она будет почти в 2 раза больше, чем при обычных условиях кредитования. Чем больше клиентов придут за кредитом, тем больше и прибыли получит банк. Благодаря новому способу привлечения клиентов, банк может извлечь выгоду не только для себя, но и для малого бизнеса, выдавая кредиты по сниженным ставкам на 2 %.
Рассмотрим пример взаимовыгодного сотрудничества крупного и малого предприятия.
На акцию можно пригласить крупное предприятие ОАО Казаньоргсинтез и малое предприятие. ОАО Казаньоргсинтез&#