Кредитование малого предпринимательства
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
187; - одно из крупнейших химических предприятий Российской Федерации. Одной из его деятельности является изготовление полиэтиленовых гранул. Малое предприятие покупает эти гранулы у предприятия-посредника и уже занимается изготовлением полиэтиленовых труб для сантехники на своем предприятии, которое затем продает их в сети своих магазинов. При сотрудничестве обоих предприятий между собой, они могут стать взаимовыгодными друг другу, исключив предприятие-посредника за счет быстрого оборота средств малого предприятия.
В свою очередь, крупное предприятие, участвуя в акции выигрывает вдвойне: во-первых, оно находит рынок сбыта или предприятия, оказывающие транспортные услуги (перевозка сырья и т.д.), во-вторых более выгодные условия кредитования.
В таблице 3.6 приведен наглядный пример суммы переплаты и экономия для одного крупного предприятия в обычных условиях и в период акции сроком на 1 год.
Таблица 3.6
Срок кредитаПроцентная ставка, % годовыхОбщая сумма кредита, руб.Сумма переплаты за кредит, руб.Экономия для крупного предприятия, руб.Обычные условияНа 1 год14,2580 000 00011 200 0001 400 000Период акцииНа 1 год12,2580 000 0009 800 000Таким образом, только одно крупное предприятие может сэкономить
400 000 рублей, участвуя в акции. Крупные предприятия берут большие суммы кредитов, и поэтому сумма переплаты тоже получается большой. То есть для крупного предприятия снижение ставки даже на 1-2% может существенно сэкономить сумму переплаты за кредит.
Банк при помощи такой акции может привлечь большое количество не только предприятий малого бизнеса, но и представителей крупного бизнеса, заинтересованных в получении кредита по сниженной ставке.
) Увеличение сроков погашения кредита, с 1 дня до 10 дней, например с 20 по 30 число каждого месяца. Поскольку клиенту банка неудобно и он не всегда может успеть расплатиться за кредит именно в тот один день, что указывается в кредитном договоре. Причины могут быть различными, например покупатели не вовремя расплатились за поставленную продукцию, также это могут быть технические причины, связанные в сбоях компьютера, из-за которых деньги не вовремя поступили на счет банка и т.д.
) В Ленинском отделении кредитование малого бизнеса в основном проводится в дополнительном офисе №6672/0251, который называется Центр развития малого бизнеса. При кредитовании в Центре развития малого бизнеса необходимо проводить взаимодействие с подразделением безопасности и юридическим подразделением. Эти подразделения находятся в Ленинском отделении Сбербанка России. Сюда отправляется вся документация и рассматривается для составления заключения о возможности выдачи кредита. Для усиления оперативности работы Центра развития малого бизнеса можно было бы не отправлять документацию в центральное отделение, а пригласить одного сотрудника из отдела безопасности и сотрудника из юридического отдела для составления заключений о возможности выдачи кредита. Это бы сократило время на рассмотрение заявки для получения кредита, что является важным для представителей малого бизнеса, так как иногда получение кредита даже на один день раньше может повлиять на судьбу бизнеса в целом.
кредитование долг предпринимательство погашение
Заключение
В заключении можно сделать вывод, что кредитование малого бизнеса, хоть и является одним из приоритетных направлений деятельности банка, но всё же условия кредитования малого предпринимательства остаются, и по сей день, весьма проблематичными для большинства бизнесменов. Представителей этого вида предпринимательства могут, в прямом смысле, отпугнуть большое количество документов, необходимых для получения кредита, трудности их сбора, а также условия, необходимые для оформления кредита.
Главные требования, предъявляемые к заемщикам - это наличие действующего прибыльного бизнеса и работа на рынке от 3 месяцев в сфере торговли и от 6 месяцев в сфере производства и услуг.
В свою очередь, предоставление таких кредитов для банка является достаточно рискованным мероприятием, так как в основном кредитуется маломасштабный бизнес, не все бизнесмены из-за недостатка соответствующего образования способны предоставить профессионально составленный бизнес-план. Банк отдает предпочтение для кредитования чётких и ясных проектов. Также необходимо предоставить банку возможные источники погашения кредита. Несмотря на сложности кредитования для бизнесмена, спрос на этот вид кредитов достаточно высокий, а, учитывая реальные риски выдачи таких кредитов для банка, положительно решить этот вопрос для предпринимателя удаётся далеко не всегда.
Важным аспектом деятельности сотрудника кредитующего подразделения является сбор и тщательный анализ финансовой информации о деятельности потенциального заемщика. Применяемые Ленинским отделением подходы при кредитовании субъектов малого предпринимательства позволяют эффективно минимизировать возникающие кредитные риски. Среди подходов можно выделить такие, как анализ представленных потенциальным заемщиком документов по технико-экономическому обоснованию кредита, подтверждающих эффективность кредитуемой сделки и возвратность кредита, а также анализ прогноза движения денежных средств в случае рассмотрения заявок в сумме свыше 500 тыс. руб.; предоставление кредитных средств в соответствии с целевым назначением кредита; обязательный перевод денежных потоков заемщика (в объеме, сопоставимом с суммой кредита) на