Концептуальные подходы функционирования рынка банковских продуктов и услуг
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
° на должности консультанта по внедряемым кредитам и депозиту и, возможно, по дополнительным вопросам, для облегчения работы операционистов.
Внедрение новых видов кредитования дает возможность банку ОАО "Сибнефтебанк":
обслуживания всех слоев населения;
привлечение новых клиентов банка;
расширение своего кредитного портфеля;
увеличение прибыли банка.
Внедрение акционного вида депозитования дает возможность банку ОАО "Сибнефтебанк":
привлечение вкладов населения;
привлечение новых клиентов банка;
расширение портфеля услуг банка;
обеспечение средствами для кредитования;
В отношении совершенствования системы обслуживания физических лиц банк должен следовать следующим приоритетам:
-повышение доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения - равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;
-помощь клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;
-сохранение всей линейки розничных кредитных продуктов и продолжение ее оптимизации, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля;
-обеспечение повышения финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам банка;
-усиление работы по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.
-Банку необходимо осознавать свою роль в экономике и понимать необходимость соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами региона в целом, с другой стороны. Исследуемый банк, несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях обслуживаемой территории.
Таким образом, внедрение данных мероприятий будет способствовать усовершенствованию розничного портфеля банка и привлечению дополнительной прибыли банка.
3. ОБОСНОВАНИЕ СОСТАВА ПОРТФЕЛЯ РОЗНИЧНЫХ ПРОДУКТОВ
.1 Планирование объема основных услуг банка в сегменте физических лиц
Планирование основных услуг банка предполагает внедрение двух новых видов (направлений) кредитования и один вид депозитов.
Однако для внедрения таких мероприятий, необходимо знать потребности потенциальных клиентов. Перед тем, как оценить планируемую прибыль и расходы от внедряемых мероприятий, было проведено небольшое исследование, которое характеризует спрос на внедряемые виды кредита.
Было опрошено 50 респондентов.
1)по предоставлению кредита для молодых семей.
Были заданы следующие вопросы:
. Считаете ли вы кредит для поддержки молодых семьей необходимым мероприятием?
. Какова на ваш взгляд средняя сумма кредита помощи молодой семье?
. Какой наиболее оптимальный срок выплаты такого кредита?
Результаты опроса приведены на рис. 3.1.
Рис 3.1. Результаты опроса о необходимости кредитов помощи молодым семьям
Как видно на рис.3.1, 75% опрошенных считают кредиты помощи молодым семьям необходимыми. Поэтому внедрение таких видов кредитования оправдано. Выяснена также оптимальная сумма кредита, см.рис.3.2.
Рис 3.2. Результаты опроса о средней сумме кредита (помощи молодым семьям)
Как показывают результаты опроса, наиболее оптимальной является сумма кредита для помощи молодым семьям - 50000 руб.
Далее был выяснен оптимальный срок погашения кредита, см.рис.3.3.
Рис 3.3. Результаты опроса об оптимальном сроке погашения кредита
% опрошенных считают, что срок погашения кредита вполне приемлемый свыше 1 года. Остальные мнения распределились практически в равных частях. Далее было опрошено 50 респондентов.
2)по предоставлению кредита на образование.
Были заданы следующие вопросы:
. Считаете ли вы образовательный необходимым мероприятием?
. Какова на ваш взгляд средняя сумма кредита?
. Какой наиболее оптимальный срок выплаты такого кредита?
Результаты приведены на рис. 3.4.
Рис 3.4. Результаты опроса о необходимости образовательных кредитов
Как видно на рис.3.4, 60% опрошенных считают кредиты помощи молодым семьям необходимыми.
Выяснена также оптимальная сумма кредита, см.рис.3.5.
Рис 3.5. Результаты опроса о сумме образовательного кредита
Как показывают результаты опроса, наиболее оптимальной является сумма кредита на образование - 75000 руб.
Далее был выяснен оптимальный срок погашения кредита, см.рис.3.6.
Рис 3.6. Результаты опроса об оптимальном сроке погашения кредита
80% опрошенных считают, что срок погашения кредита вполне приемлемый по сроку обучения, т.е. на 5 лет.
3.2 Обоснование состава и условий предоставления услуг
Поэтому в качестве направлений усовершенствования работы банка предлагаем внедрение двух новых видов кредитования:
а) кредит для молодой семьи (на различные нужды);
б) кредит на образование.
Также для финансового обеспечения данных видов кредитования пред