Концептуальные подходы функционирования рынка банковских продуктов и услуг
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Далее рассмотрим второй кредит - на поддержку образования, см.табл. 3.5.
Таблица 3.5 Расчеты кредита на образование
1 кв.2 кв.3 кв.4 кв.ГодКоличество кредитов30304560165Средняя сумма кредитования7500075000750007500075000Общая сумма кредита2250000225000033750004500000123750000Годовой % кредитования банком12%
Как показывают расчеты таблицы, средняя сумма предполагаемого кредитования - 75000 (необходимая сумма на обучение согласно опросам потенциальных клиентов). Предположительно в год кредит будет предоставляться 165 студентам, с постепенным увеличение поквартально, см.рис.3.7.
Рис 3.7. Количество предоставляемого кредита на образование в течении года
Далее необходимо произвести расчет по данному виду кредита:
Сумма годового платежа:
/5 = 15000+12% = 16800 руб.
Сумма ежемесячного платежа:
/12 = 1400 руб.
Сумма % банка за год от предоставления одного кредита:
-15000 = 1800 руб.
Сумма % банка в год по данному виду кредитования:
*165 = 297000 руб.
Сумма % банка за 5 лет:
*5 = 1485000 руб.
Поскольку кредитозаемщиками являются в основном родители, и расчет платежеспособности берется с учетом постоянного места работы, риск возьмем минимальный - 3%:
руб. -3% = 1440450 руб.
Планируемая прибыль банка от данного вида кредитования представлена на рис.3.8.
Из этого видно, что годовая прибыль банка будет относительно небольшой, поскольку внедрение таких программ является более социально необходимым, нежели экономически.
Рис 3.8. Планируемая прибыль банка от предоставления образовательного кредита
Далее рассчитаем приблизительное количество вкладов по акционному депозиту, табл. 3.6.
Таблица 3.6 Расчеты депозита "Акционный"
1 кв.2 кв.3 кв.4 кв.ГодКоличество депозитов30405060180Сумма депозита1000010000100001000010000Общая сумма депозитных средств300000400000500006000001800000
Прогнозируемая динамика вкладов изображена на рис.3.9.
Рис 3.9. Прогнозируемое количество вкладов
Для внедрения таких программ необходимы определенные расходы, расчет которых представлен в таблице 3.7.
Таблица 3.7 План общих расходов на кредитование
№ п/пПоказательСумма, руб.1Административные расходы50.0002Расходы на рекламу810.0003Расходы на оплату труда180.0004Расходы на мебель и оборудование23.750Общая сумма расходов1063750
Графически структура расходов представлена на рис.3.10.
Рис 3.10. Расходы банка на внедрение новых видов кредитования
Рассмотрим более подробно расходы. Для начала следует указать, что арендная плата не включена в состав расходов, поскольку предполагается использование свободной площади отделения банка. Но при этом необходимо привлечение специалиста (1чел.) для обслуживания и рассмотрения заявок от населения.
Общая сумма расхода на оплату труда составляет:
(ежемесячная оплата труда)*12 = 180.000 руб.
Расход на мебель и оборудование:
Стол (1шт.) = 3500 руб.
Стулья (5 шт.) = 5*450 = 2250 руб.
*2000 = 2000.
ПК = 6000 руб.
Дополнительные расходы = 5000 руб.
Канцелярские товары = 5000 руб.
Итого = 23750.
Под дополнительными расходами подразумеваются незначительные покупки для обустройства рабочего места (например, настольные лампы, мелкие компьютерные расходники и т.д.).
Наибольшую сумму расходов составляет реклама, расчет которой представлен в таблице 3.8.
Таблица 3.8 Расчет расходов на рекламу
ПоказательСумма в мес., руб.Сумма в год, руб.Реклама в печатных изданиях12.500150.000Реклама наружная 25.000300.000Реклама на ручках, блокнотах и т.д.30.000360.000Всего расходов на рекламу810.000
Кроме рассчитанных выше расходов, необходимо также рассчитать расходы на содержание нового сотрудника. Предполагается ежемесячная ставка - 20.000 руб. Примерный план расходов приведен в таблице 3.9.
Таблица 3.9. Расходы по оплате труда на нового сотрудника
№ п/пВид расходаСумма, руб.1Заработная плата20.000*12 = 240000 руб.2Отчисления на социальные мероприятия36000 руб.3Премии и надбавки25000 руб.4Дополнительно (отпускные и т.д.)30.000 руб.Итого331000 руб.
Итак, рассчитав расходы и прогнозируемую прибыль банка, надо рассчитать необходимую сумму для выявления финансовых резервов:
Кредитование молодых семей - 15250000 руб.
Кредит на образование - 123750000 руб.
Расходы на внедрение - 810000 руб.
Расходы на оплату труда нового сотрудника - 331000 руб.
Итого (общий расход) = 15250000 + 123750000 + 810000 + 331000 = 1401410000 руб.
Т.е. на внедрение мероприятий понадобится 140141 тыс.руб.
Для этого возможно использование следующих финансовых источников:
Резервный фонд - 1863 тыс.руб.
Денежные средства предприятия - 136147 тыс.руб.
Вклады с депозита "акционный" - 1800 тыс.руб.
Далее можно рассчитать прибыль от всех проведенных мероприятий, однако для этого необходимо также рассчитать процент, который в конце года необходимо будет выдать по депозитным счетам:
*11% = 1602000 руб.
Валовая прибыль = (2745000+1440450) = 4185450 руб.
Далее рассчитаем прибыль за вычетом расходов и уплаты % по депозитам, см.рис.3.11:
Чистая прибыль за 1 год:
+2745000-1602000 -331000 = 1109000 руб.
Чистая прибыль за 2 год: 297000 руб.
Чистая прибыль за 3 год: 297000 руб.
Чистая прибыль за 4 год: 297000 руб.
Чистая прибыль за 5 год: 297000 руб.
Рис 3.11. Планируемая прибыль банка за 5 лет
Чистая прибыль за 5 лет = 1440000+(297000*4) = 2628000 руб.
Таким образом, внедрение предполагаемых мероприятий позволит банку расширить свою клиентскую базу, увеличить розничный портфель и получить дополнительную прибыль.
?/p>