Исследование потребительского кредитования на примере филиала "Ростовский" ОТП Банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
енты получают подробную информацию о возможности субсидирования части уплаченных процентов и части основного долга. К сожалению, ипотечные кредиты остаются не полностью востребованными.
В филиале "Ростовский" ОТП Банка отделении в городе Донецке наиболее востребованным видом кредитования являются кредиты наличными.
Все виды кредитов имеют различную привлекательность для заемщиков. Интерес заемщиков к различным кредитам можно проследить, рассмотрев динамику остатков задолженности физических лиц по видам ссуд (таблица 2.11).
Таблица 2.11 - Динамика ссудной задолженности в разрезе видов потребительских кредитов в 2009-2010 годах
Наименование показателяСумма, тысяч рублейСтруктура, процентов Отклонения 2009201020092010Абсолютные, тысяч рублей Относительные, процентов +-+-Кредит в магазине200,0220,017,518,420,0-110.0-Кредит наличными270,0291,023,624,421,0-207,0-
Продолжение таблицы 2.11
Автокредит670,0679,058,757,29,0-101,0-Ипотека--------Всего1140,01190,0100,0100,050,0-104,0-
Из приведенных данных в таблице 2.11 видно, что в целом ссудная задолженность по отделу кредитования физических лиц увеличилась на 50 тысяч рублей по сравнению с 2009 годом. Остаток ссудной задолженности составил 1190 тысяч рублей. За рассматриваемый период наблюдается рост как по кредиту наличными, так и по кредиту в магазине. В 2010 году произошло увеличение ссудной задолженности по кредиту на 20 тысяч рублей. Динамику ссудной задолженности наглядно изобразим на рисунке.
Рисунок 2.14 - График ссудной задолженности филиала "Ростовский" ОТП Банка за 2009-2010 года
На рисунке 2.14 видно, что больший процент по ссудной задолженности составляет автокредитование. В 2010 году задолженность увеличилась на 9 тысяч рублей, и остается на высоком процентном уровне. Автокредитование по доходности стоит на первых позициях данного рынка. В настоящее время в России 15 - 20 процентов всех автомобилей реализуется с помощью кредитов, а в некоторых автосалонах в кредит приобретается до 70 процентов автомобилей. Как правило, автомобиль же и используют в качестве залога.
Кредит в магазине увеличился потому что оформив в магазине-партнере потребительский кредит от ОТП Банка, возможно приобрести любые товары из ассортимента магазина. Этот продукт широко разрекламирован в сетях магазинов, с которыми сотрудничает банк, поэтому этот вид кредитования популярен и имеет дальнейшее развитие.
В целом стоит отметить, что наряду с увеличением суммы ссудной задолженности увеличилось и число заключенных договоров. Количество выданных кредитов за период с 2009 по 2010 год увеличилось почти в 3 раза. Общее количество заключённых договоров за 2010 год составляет 215 штук, что на 92 штуки больше, чем в 2009 году. Из них 212 штук - кредиты наличными.
Если рассмотреть распределение кредитных договоров по суммам выдачи (таблица 2.12), то можно увидеть, что основная масса договоров заключена на сумму от 45 до 90 тысяч рублей, причем количество таких договоров увеличилось в 3 раза по сравнению с прошлым годом.
Таблица 2.12 - Распределение кредитных договоров по суммам выдачи
Выдано на сумму:Количество договоров в 2009 годКоличество договоров в 2010 годДо 15 тысяч рублей (включительно)420От 15 до 45 тысяч рублей (включительно)4153От 45 до 90 тысяч рублей (включительно)2576От 90 до 150 тысяч рублей (включительно)3238От 150 до 300 тысяч рублей (включительно)1725От 300 до 750 тысяч рублей (включительно)43Свыше 750 тысяч рублей--Всего123215
В целом можно говорить о значительном росте сумм выданных за прошлый год кредитов.
Это связано с несколькими факторами:
некоторое улучшение, стабилизация политической и экономической жизни страны;
улучшение кредитных условий;
увеличение осведомленности потенциальных заемщиков;
расширение предлагаемых кредитных продуктов.
Проанализируем виды обеспечения возвратности кредита, используемые в отделении.
Анализ практики кредитования физических лиц, по формам обеспечения возвратности кредита, применяемых банком представлены в таблице 2.13.
Таблица 2.13 - Анализ форм обеспечения возвратности потребительского кредита в филиале "Ростовский" ОТП Банка
Виды обеспечения20092010Удельный весУдельный весЗалог18,123,6Гарантии и поручительство81,9 76,4Всего100,0100,0
Из данных таблицы 2.13 видно, основным видом обеспечения возвратности кредита является поручительство и гарантия, залог применяется в меньшем объеме, так как возникают трудности при реализации права на заложенное имущество и у физических лиц оно осложняется присутствием обременений.
Анализируя работу филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделения в городе Донецке за 2009-2010 годы можно сказать, что имеют место положительные тенденции в развитии потребительского кредитования.
Основными положительными факторами работы филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделения в городе Донецке на рынке банковских услуг в городе Донецке являются следующие:
наличие широкого спектра банковских услуг, позволяющего обеспечить комплексное обслуживание клиентов;
ресурсная база, позволяющая наращивать объем кредитных операций;
наличие единой расчетной системы филиала "Ростовский" ОТП Банк;
возможность установления регулируемых кредитных ставок по привлечению и размещению средств;
возможность выдачи кредитов от нескольких месяцев до 30 лет;
привлекательные ценовые условия продажи кредитных продуктов.
В третьей главе дипломной работы представим основные направления совершенствования потребительского кредито?/p>