Исследование потребительского кредитования на примере филиала "Ростовский" ОТП Банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
spx?DocsID=1205245&NodesID=4>Ъ", занимает второе место среди игроков на рынке pos-кредитования (кредитов, выдаваемых в магазинах партнеров банка). Издание оценивает долю рынка ОТП Банка в 14,5процентов. Наглядно рейтинги крупнейший банков по кредитованию в магазинах представим в таблице 3.4.
Таблица 3.4-Рейтинг популярности кредита в магазинах
POS portfolio2009 год2010 год1. Home Credit31,230,82. OTP19,118,43. Rusfinance14,214,94. Alfa Bank12,111,55. Russian Standard10,611,0
По данным таблицы 3.4 видно, что популярность кредитов в магазинах очень велика. Поэтому этот вид кредитования определен как один из главных китов развития в нынешнем году. Банк планирует на 2011-2012 годы не только удерживать свои позиции, но и по возможности расти быстрее рынка.
В городе Донецке кредиты в магазинах также пользуются популярностью. За 2010 год сумма взятых кредитов увеличилась на 20 тысяч рублей и составила 220 тысяч рублей. Этот рост произошел за счет увеличения сети точек продаж и партнеров, развитие продуктов, технологий и качество клиентских услуг.
Ипотечное кредитование в течение двух лет - 2009-2010 годов не смогло приобрести доверие клиентов банка. Не было выдано не одного долгосрочного потребительского кредита. Город Донецк - небольшой город с незначительным количеством производств. Население города в основном имеет небольшой доход. И даже при желании не может позволить взять кредит для покупки нового жилья на условиях предоставляемых банком.
Проанализировав потребительский портфель можно представить основные направления развития банковских услуг в сфере потребительского кредитования применительно для филиала "Ростовский" ОТП Банка на 2011-2012 годы.
Предложения, позволят улучшить деятельность филиала "Ростовский", повысить качество предоставляемых услуг, привлечь дополнительное количество потенциальных клиентов, повысить информированность населения города Донецка (таблица 3.5).
На основании таблицы 3.5 можно сделать вывод, что филиал "Ростовский" ОТП Банка до 2012 года планирует повысить доход в сравнении с 2010 годом на 1640 тысяч рублей.
В 2010 году ипотечное кредитование не приносило доход банку. Но в 2011 году филиал "Ростовский" ОТП Банка вводит новый ипотечный продукт "Ипотечный кредит под залог недвижимости". Банк планирует развитие инвестиций, так как в городе действует программа "Город Донецк - туристическая зона" и в город будут вливаться дополнительные инвестиции, что отразиться и на уровне жизни населения, и повысит доходность населения. Соответственно, улучшиться покупательская способность.
Услуга "Ипотечный кредит под залог недвижимости" хорошо зарекомендовала себя в небольших городах Южного регионального центра. Сроки кредитования по этому виду кредита от 1 года до 20 лет, процентные ставки от 16,5 процентов. Основное обеспечение - залог имеющегося жилого помещения (квартира или жилой дом с земельным участком/с правами аренды земельного участка).
Таблица 3.5 - Стратегия развития потребительского кредитования в филиале "Ростовском" ОТП Банка на 2011-2012 годы
Наименование статей2010 год2011 год2012 годОтклонения2011 к 20102012 к 2011абсолютное, рублиОтносительное, процентыабсолютноеОтносительное, процентыувеличениеуменьшениеувеличениеуменьшениеКредит в магазине220,0310,0380,090,0-140,070,0-122Кредит наличными291,0400,0480,0109,0-137,080,0-120"Отличный кредит наличными"203,0310,0390,0107,0-152,080,0-125"Свои люди"45,090,090,045.0-200,0---"Льготный"43,0--------Автокредит679,0850,0950,0171,0-125,0100,0111,0-"Купи авто за 10%"200,0320,0400,0120,0-160,080,0125,0-"ОТП Премиум"59,0--------"Автокредит в рамках государственного субсидирования"420,0530,0 650,0110,0-126,0120,0122,0-Ипотека-500,0800,0500,0-500,0300,0160,0-"Ипотечный кредит под залог недвижимости"-500,0 800,0 500,0-500,0300,0160,0-Кредит на покупку билетов на самолеты и поезда--120,0 ---120,0120,0-Итого1190,02060,02830,0870,0-173,0770,0137,0-
Этот вид кредита отличается некоторыми особенностями, которые должны повернуть потенциального клиента к ипотечному кредитованию: не имеет обязательного страхования, процент по кредиту устойчив (отсутствуют плавающие проценты), которые отталкивают заемщика. Банк рассчитывает выдать ипотечный кредит на сумму до 500 тысяч рублей в 2011 году, в 2012 году также планируется выдача кредита в размере 800 тысяч рублей. Данные расчеты так же показывают, что в автокредитовании имеется спрос, поскольку в 2011 году будет выдано кредитов на сумму 850 тысяч рублей, а в 2012 году на сумму 950 тысяч рублей. Таких результатов планируется достигнуть за счет отлаженной работы специалистов отделов продаж, в планах которых проведение в городе "Дней банка", где специалисты будут консультировать всех желающих по кредитным программам ОТП Банка. Широко получает развитие "Автокредит в рамках государственного субсидирования". Планируется выдача кредита в 2012 году на сумму 650 тысяч рублей, что на 230 тысяч больше, чем в 2010 году. Этот вид кредита удобен своими свойствами: целевое использование - новые легковые автомобили отечественного производства стоимостью не более 600 тысяч рублей, включенные в утвержденный перечень Министерства промышленности и торговли Российской Федерации . процентная ставка по кредиту снижается на 2/3 от ставки рефинансирования Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора, максимальный срок - 3 года. Эти условия приемлемы для среднего класса населения, который составляет большую часть населения Донецка. Автокредит "ОТП Премиум" не получил планируемого развития за 2010 год, поэтому специалисты банка отказали